Het vermogen om uw financiën goed te beheren is de eerste stap naar het bereiken van dat financiële doel dat u voor ogen heeft. Of u nu een verkwister bent of niet, u moet nog steeds weten waar de basisprincipes van persoonlijke financiën over gaan.
De voordelen zijn eindeloos.
Kijk eens naar de rijkste man ter wereld van vandaag - Elon Musk. Met al zijn financiën en rijkdom hoor je nooit waar hij onnodige aankopen deed.
Musk is zo geïnvesteerd in zijn bedrijf Tesla, dat als het vordert, hij vooruitgaat. Soms slaapt hij met zijn arbeiders in zijn fabrieken.
Nu vraag je je misschien af, wat zou een man die alles al heeft in een fabriek doen?
De waarheid is dat hij vanaf zijn jonge leeftijd een basiskennis van persoonlijke financiën had en dat heeft hem enorm geprofiteerd.
Dus als je wilt weten wat hij weet over persoonlijke financiën, is het geen mysterieus iets. Blijf dit artikel gewoon lezen.
Wat is persoonlijke financiën?
Persoonlijke financiën is een term die het proces beschrijft van het beheren van uw geld in de vorm van budgetteren, sparen of beleggen. Het is een brede term die bankieren, verzekeringen, hypotheken, pensioenplanning, belasting en verschillende andere activiteiten beschrijft die u met uw geld doet.
Bij het plannen van uw financiën zou u rekening moeten houden met de verschillende risico's die gepaard gaan met financiën en toekomstige levensgebeurtenissen die zich onvermijdelijk zullen voordoen.
Daarnaast zou u verschillende bankproducten bekijken en ontdekken welke het beste bij u past. Bankproducten variëren van betaalrekeningen, spaarrekeningen, creditcards tot private equity voor investeringen, waaronder de aandelenmarkt, obligaties en beleggingsfondsen.
Over het algemeen is persoonlijke financiering nodig om een persoon of een gezin te helpen bij het nemen van zinvolle financiële beslissingen in hun leven.
Waarom is persoonlijke financiën belangrijk?
Persoonlijke financiën gaat over het behalen van uw persoonlijke financiële doelen. Daarom is het belangrijk dat u uw financiën goed plant, zodat u genoeg heeft voor al uw financiële behoeften. Of het nu gaat om financiële behoeften op korte termijn, plannen voor pensionering of sparen voor de behoeften van uw kind. Het hangt allemaal af van hoe u uw persoonlijke financiën beheert.
Het is erg belangrijk dat u uw financiën onder controle heeft. Er zijn echter dringender redenen waarom u dit echt moet doen.
#1. Geen formeel onderwijs voor persoonlijke financiën
Experts zeggen dat om uw financiën goed te beheren, u financieel geletterd moet worden. De meeste landen hebben echter geen formele opleiding over hoe u uw persoonlijke financiën kunt beheren.
Als individu leer je hoe je zelf je persoonlijke financiën kunt beheren, meestal door persoonlijke ervaringen. Er is geen formeel onderwijs op het basis- of basisniveau dat u leert hoe u uw persoonlijke financiën kunt beheren.
Geen eenvoudig curriculum dat je het verschil leert tussen behoeften en je wil helpen betere financiële keuzes te maken. In plaats daarvan streven individuen ernaar om te leren om in hun levensonderhoud te voorzien.
Dit toont aan dat het belangrijk is om zo vroeg mogelijk over persoonlijke financiën te leren. Omdat er geen vaste regel is, kunt u verwijzen naar wanneer de schulden zich blijven opstapelen en u overweldigd wordt door al uw uitgaven.
EEN PROJECT BIJ DE HAND? LEES DIT PROJECT FINANCE: eenvoudige gids om elk project een kickstart te geven (+ beste keuzes)
#2. De kosten eindigen nooit
Of je nu een inkomen hebt of niet, er is altijd wel iets dat je geld nodig heeft. Het kunnen de medische rekeningen, huur, hypotheek, boodschappen, enz.
In de VS wordt de ziektekostenverzekering gedekt door werkgevers, particuliere verzekeraars of de federale overheid. In feite is het meestal voor senioren en omvat het nog steeds geen medische rekeningen zoals chemotherapie. In Europa wordt de meeste medische zorg nationaal vergoed.
Hoe dan ook, je hebt nog steeds andere uitgaven en als je geen basiskennis van persoonlijke financiën hebt, kun je depressief worden.
#3. Zorgt ervoor dat u uw geld maximaliseert
Als u een goede kennis heeft van persoonlijke financiën, ziet u verder dan geld als een beloning voor het werken van 30 uur per week. Je zou je realiseren dat het een hulpmiddel is om financiële zekerheid te hebben en dat financiële doel te bereiken dat je altijd al wilde bereiken.
Het stelt u in staat een plan voor uw geld te hebben en hoe u het kunt maximaliseren om voor u te werken. Bovendien ben je volledig uitgerust met de kennis die je nodig hebt om financiële uitdagingen, kansen en verantwoordelijkheden het hoofd te bieden.
#4. Beheer uw inkomen
Het zit in de menselijke natuur om onszelf te plezieren. We zouden natuurlijk terugdeinzen voor pijn en ons richten op alles wat ons plezier geeft.
Dit betekent dat als u uw inkomen niet plant, u het waarschijnlijker allemaal uitgeeft aan het kopen van triviale dingen die u echt niet nodig heeft.
Met de juiste kennis van de basisprincipes van persoonlijke financiën, kunt u uw inkomen echter zodanig beheren dat u uitgeeft wat nodig is en de rest investeert of spaart.
Bovendien weet u welke uitgaven het belangrijkst zijn en welke later moeten komen. Dan weet je welke belasting je moet betalen.
#5. Financiële zekerheid
Financiële zekerheid is iets waar iedereen van droomt. Iedereen wil er zeker van zijn dat ze in de behoeften van hun gezin kunnen voorzien, of de economie nu faalt of niet.
De COVID 19-pandemie heeft iedereen echt het belang van financiële zekerheid laten zien en hoe het hebben van spaargeld waarop u kunt vertrouwen in moeilijke tijden levens helpt redden.
Niemand wil denken dat ze failliet gaan of gaan bedelen als er moeilijke tijden komen. Vandaar de behoefte aan persoonlijke financiering.
Een goede kennis hiervan geeft rust. Omdat je er zeker van bent dat, wat er ook gebeurt, je de financiën hebt om je letterlijk in leven te houden.
Soorten persoonlijke financiën
Eerder in dit artikel heb ik u verteld dat persoonlijke financiën een brede term is die alles beschrijft wat u doet om uw inkomen te beheren.
Evenzo is het de combinatie van verschillende gebieden die deel uitmaken van persoonlijke financiën. Zodat u er een uitgebreid begrip van heeft. We moeten deze gebieden in detail bespreken.
De gebieden van persoonlijke financiën omvatten;
- Inkomen
- Kosten
- Besparing
- Investeren
- Verzekering
#1. Inkomen
Inkomen is een bron van kasinstroom die een persoon ontvangt volgens een bepaalde periode. Volgens Wikipedia, het is de som van alle lonen, salarissen, winsten, rentebetalingen, huren en andere vormen van inkomsten die in een bepaalde periode zijn ontvangen.
U kunt inkomen ontvangen via verschillende bronnen, in de vorm van salarissen, bonussen, lonen, dividenden en pensioenen.
Over het algemeen kun je zeggen dat inkomen alles is dat geld in je zak brengt.
LEES DIT Wat is strategisch financieel management?- Functies en belang
#2. Uitgaven
Een uitgave is de uitstroom van geld naar een andere persoon of groep, meestal om te betalen voor een ander item of een andere dienst. (Het is geen investering).
Think Wikipedia, het is een uitstroom van geld, of enige vorm van fortuin in het algemeen, naar een andere persoon of groep om te betalen voor een artikel of dienst, of voor een categorie kosten.
Kosten kunnen verschillende vormen aannemen. Voor een huis worden de kosten huur genoemd, voor studenten of ouders is het collegegeld een kostenpost.
Over het algemeen zijn uitgaven alles wat uw inkomen uit uw zak haalt. Als uw uitgaven groter zijn dan uw inkomsten, moet u echt voorzichtig zijn, want dat is een rode vlag en u kunt op weg zijn naar veel uitgaven.
#3. Besparing
Sparen verwijst naar het bedrag dat overblijft van uw inkomen nadat u al uw uitgaven hebt gedaan. Als er een overschot is van wat u verdient en wat er overblijft na uitgaven, dan is dat uw spaargeld.
Sparen is het meest kritische aspect van persoonlijke financiën. Dit komt omdat uw vermogen om uw financiën te beheren en te sparen bepaalt of u echt over basiskennis van persoonlijke financiën beschikt.
Gelukkig zijn er verschillende manieren om te sparen. Financiële instellingen hebben verschillende middelen gecreëerd waarmee individuen een beloning kunnen krijgen voor hun spaargeld of hun spaargeld kunnen sparen.
Hoewel het goed is om spaargeld te hebben, is het niet aan te raden om er veel van te hebben, omdat het geen rente oplevert. Wat zeker niet is wat je wilt. Omdat u uw inkomen continu wilt verhogen.
#4. Investeren
Investeren houdt in dat u uw geld in een bedrijf steekt dat in de loop van de tijd tarieven genereert. Er zijn verschillende investeringsplatforms die zijn ontworpen om u te helpen waar voor uw geld te krijgen en zelfs meer.
Omgekeerd kan beleggen zeer riskant zijn. Dit komt omdat sommige investeringsmogelijkheden in eerste instantie vruchtbaar lijken, maar door een slechte investeringsstrategie kunnen de zaken mislopen.
Hoe dan ook, er zijn enkele vertrouwde investeringsmogelijkheden zoals; aandelen, beleggingsfondsen, obligaties, onroerend goed, particuliere bedrijven, enz.
#5. Verzekering
Verzekering verwijst naar bescherming tegen onvoorziene omstandigheden aan een eigendom. Er is een breed scala aan producten die zijn ontworpen om het pand te beschermen. Ze bevatten; Levensverzekeringen, zorgverzekeringen en nog veel meer.
Verzekeringen zijn een ander gebied van persoonlijke financiën waar mensen professioneel advies inwinnen. Dingen kunnen gemakkelijk gecompliceerd worden, dus het is het beste om professioneel advies in te winnen die verschillende analyses kan uitvoeren om te bepalen welke verzekering het beste is.
Samen vormen deze gebieden persoonlijke financiën, waardoor het een zeer vitaal onderdeel van het menselijk bestaan wordt. Dit komt omdat een goed beheer van uw financiën zelfs uw leven kan verlengen.
VERWANT: CORPORATE FINANCE: De complete gids (+ gratis cursussen)
Juiste strategieën voor persoonlijk financieel beheer
Persoonlijke financiën is een must voor iedereen. Dus hoe eerder u leert hoe u uw financiën kunt beheren, hoe beter. Hier zijn de beste tips en strategieën om dit ding genaamd het beheren van uw persoonlijke financiën te winnen.
#1. Maak een begroting
Het opstellen van een begroting is essentieel voor het beheren van uw persoonlijke financiën. Het is je beste kans om dat persoonlijke financiële doel te bereiken dat je jezelf hebt gesteld.
Think Investopedia, een methode die het meest effectief blijkt te zijn bij het maken van een budget, is de 50/30/20 procent-regel. Laat het me uitleggen.
- 50% van uw inkomen gaat naar het betalen van alle maandelijkse uitgaven (bijv. elektriciteits-/waterrekening, belastingen en verschillende andere levensbehoeften.
- 30% van uw inkomen gaat naar het regelen van persoonlijke behoeften (bijv. geld om te winkelen, salon, enz.)
- Terwijl 20% van uw inkomen naar uw toekomst gaat. U kunt het gebruiken om te sparen of te beleggen.
De waarheid is dat het niet eenvoudig is om uw geld te beheren. Met het scala aan beschikbare budgetterings-apps kunt u zich echter aan uw financiële plan houden en uw doel bereiken.
#2. schulden verminderen
Dit is vrij rechttoe rechtaan. Schulden verminderen. Geef niet meer uit dan je verdient. weersta de drang om altijd voor iets te gaan dat je je niet kunt veroorloven. Als je het je niet kunt veroorloven, houd je ogen er dan van af. Ga niet eens in de schulden. Maar als je dat doet, laat het dan niet uit de hand lopen.
Omgekeerd kunnen schulden in de loop van de tijd voordelig zijn. Zeker als het leidt tot het verwerven van een asset, of op dit moment voordeliger is.
Probeer hoe dan ook binnen uw budget te blijven. Ik denk dat dit de belangrijkste basisprincipes van persoonlijke financiën zijn die u moet leren. Omdat het u zal helpen uw financiën goed te beheren.
#3. Gebruik uw creditcards verstandig
Hoewel het bijna onmogelijk is om geen a creditkaart in de wereld van vandaag is het belangrijker dat je er spaarzaam mee omgaat. Dit komt omdat ze erg lastig kunnen zijn.
Ik zal het uitleggen. Het gebruik van uw creditcards kan helpen om uw kredietwaardigheid te verbeteren en uw uitgaven bij te houden. Dat is helemaal goed voor het beheren van uw persoonlijke financiën. Maar als u aankopen blijft doen, kunt u vergeten uw rekeningen te betalen. En een manier om uw credit score te verpesten, is door rekeningen te laat te betalen.
Over het algemeen moet u uw creditcards gewoon correct beheren.
#4. Controleer uw kredietscore
Uw credit score wordt bepaald door uw creditcard. Het bewaken van uw kredietuitgaven gaat dus hand in hand met het bewaken van uw kredietscore.
Dit komt omdat, als u een hypotheek of een andere vorm van financiering wilt verkrijgen, u een solide kredietgeschiedenis nodig heeft. Factoren die uw kredietscore bepalen, zijn onder meer uw kredietgeschiedenis, kredietbetalingen en uw schuld-tot-kredietratio.
Meestal worden credit scores berekend tussen 300 en 850. Streef dus naar ergens tussen 650 en hoger.
U kunt het beste een automatisch betalingssysteem opzetten waarbij u direct wordt afgeschreven om uw rekeningen maandelijks te betalen. Zo mis je nooit een betaling.
Bovendien kunt u zich abonneren op gratis kredietscore-updates, zodat u uw scores goed kunt volgen.
#5. Creëer een noodfonds
Zorg ervoor dat je wat geld hebt gespaard voor noodsituaties voordat je geld gaat uitgeven.
Als mensen leven we in zoveel onzekerheden en urgenties. De auto kan kapot gaan, je partner kan plotseling zo ziek worden dat de huur eerder opeisbaar is dan je had verwacht. Daarom is een manier om ervoor te zorgen dat u op elke situatie bent voorbereid, het creëren van een noodfonds.
Financiële experts stellen over het algemeen voor dat u maandelijks 20% van uw inkomen spaart voor noodfondsen. Het is niet iets eenmaligs, spaar elke maand continu 20%. Zo bouw je aan je toekomst.
#6. Betaal je studieleningen af
Zodra je een stabiele inkomstenbron hebt, los je je studieleningen af. Er zijn strategieën voor het verminderen van de afbetaling van leningen beschikbaar voor afgestudeerden.
Als u de lening niet in één keer kunt betalen, inclusief de rente, kunt u eerst de hoofdsom afbetalen vóór de rentetarieven.
Bovendien, als u betalingen kunt minimaliseren tot alleen de rente, doe dat dan met alle middelen. Het bespaart u veel geld en u kunt het ergens anders investeren.
LEES DIT BERICHT OP: Studiefinanciering: beurzen, leningen, aanvragen (+ Startgids)
#7. Denk aan je familie
Als u uw persoonlijke financiën heeft opgebouwd tot een punt waarop u veel eigendommen en bezittingen heeft, kunt u ervoor zorgen dat uw wensen veilig zijn wanneer u overlijdt door een testament op te maken met uw advocaat.
U kunt uw kinderen ook op jonge leeftijd de waarde van geld leren, zodat ze uw financiën en eigendommen beter kunnen beheren wanneer u ze aan hen overdraagt.
Afhankelijk van uw behoeften, kunt u ook een paar trustfondsen voor hen opzetten. Kijk hoe dan ook naar verschillende financiële beheerstructuren en bepaal welke het beste is voor u en uw gezin.
#8. Sparen voor pensioen
Gisteren was het beste moment om te beginnen met sparen voor uw pensioen. Hoe meer tijd u verspilt aan het starten van uw pensioenfonds, hoe langer u moet werken voordat u met pensioen gaat.
Je zou niet altijd zo jong, sterk en energiek zijn. Maximaliseer dit moment nu en spaar voor uw toekomst.
Hoewel er geen bepaald bedrag is dat u voor uw pensioen moet sparen, raad ik u aan om meerdere bedragen van uw salaris te sparen naarmate u ouder wordt.
Als u bijvoorbeeld 25 bent, is uw inkomen $ 100/uur. U kunt dus $ 20 per uur sparen voor uw pensioen. Nu, op 40-jarige leeftijd, werk je bij het beste advocatenkantoor in New York en verdien je $ 500/uur. U kunt nu € 100 per uur sparen voor uw pensioen. Dat was je hele salaris op 25.
Het doel is om naarmate u ouder wordt meermaal uw salaris als pensioenfonds te hebben.
Bovendien kunt u speciale rekeningen gebruiken die u voordelige belastingvoordelen opleveren. Volgens CNBC, Veel werkplekken bieden pensioenrekeningen aan waaraan u bijdraagt, zoals 401 (k) en 403 (b) -plannen - de eerste door particuliere werkgevers, de laatste door non-profitorganisaties en de overheid.
Met zowel 401 (k) / 403 (b) -plannen als IRA's, kunt u mogelijk kiezen tussen een "traditioneel" account of een "Roth" -account. Het verschil is wanneer u uw belastingvoordeel grijpt.
#9. Maak gebruik van uw belastingvoordeel
Bewaar elk jaar bonnetjes en volg uitgaven voor alle mogelijke belastingaftrek en -tegoeden. Een heffingskorting trekt het bedrag aan belasting af dat u over uw inkomen moet betalen. Terwijl een heffingskorting het bedrag aan belasting dat u verschuldigd bent verlaagt.
Dus zoek uit wanneer je die hebt en concentreer je erop om van de gelegenheid te profiteren wanneer de tijd daar is. Dit is een van de basisprincipes van persoonlijke financiën die u moet leren.
#10. Investeren
Nadat u uw miljoenen hebt gespaard voor alleen maar sparen of pensioen, gun uzelf een pauze en investeer. Het is tijd om uw geld voor u te laten werken
Zoek een beursvennootschap als je kunt en laat ze je beleggingsportefeuille beheren. Je mag van de god van de financiën genieten van de vruchten van je harde werk.
Persoonlijke financiële software
Het kiezen van de beste personal finance-software hangt af van wat uw financiële doelen zijn. Sommige software helpt u bij budgettering en het bijhouden van uitgaven, terwijl andere u helpen bij investeringsbeheer.
Hoe dan ook, ik raad u aan duidelijk te definiëren wat uw financiële doelen zijn en software te gebruiken die u helpt om dat doel te bereiken.
Hieronder vindt u enkele gratis en betaalde personal finance-software die u kunt gebruiken.
MAAK KENNIS MET DE BEGINSELEN VAN FINANCIN
Boeken en cursussen over persoonlijke financiën
Om de beste kennis over persoonlijke financiën te krijgen van ervaren financiële analisten, raad ik je aan om cursussen over persoonlijke financiën te volgen Coursera en Udemy.
Deze online leercentra hebben bewezen de beste kennis te verspreiden in samenwerking met topscholen ter wereld.
Wat is de 72-regel in persoonlijke financiën?
Het is een eenvoudige methode om erachter te komen hoe lang het duurt voordat uw geld is verdubbeld. U hoeft 72 alleen te delen door het rentepercentage dat u wilt ontvangen. Dit cijfer vertelt u ongeveer hoeveel jaar het duurt voordat uw investering is verdubbeld.
Wat is de 10-regel in persoonlijke financiën?
De 20/10-regel verdeelt ook uw inkomen na belasting in drie hoofdcategorieën: U legt 20% van uw inkomen opzij. Uw schuldaflossingen, exclusief hypotheken, beslaan 10% van uw inkomen. Alle extra kosten voor levensonderhoud worden betaald met de resterende 70% van uw inkomen.
Wat is de 50-30 20 budgetregel?
De 50/30/20-regel is een van de meest gebruikte op percentages gebaseerde bestedingsplannen. Besteed 50% van uw geld aan eerste levensbehoeften, 30% aan behoeften en 20% aan spaargeld na het verdelen van uw inkomen in deze drie categorieën.
Wat zijn de 5 gebieden van persoonlijke financiën?
Vijf categorieën vormen persoonlijke financiën. Ze bestaan uit inkomen, investeringen, uitgaven, bescherming en besparingen.
Wat is een voorbeeld van persoonlijke financiën?
Persoonlijke financiën omvatten alle aspecten van geldbeheer, zoals budgettering, doelen stellen en beleggen. Budgettering, pensioenplanning en het opzetten van geld voor de studiekosten van uw kinderen zijn ook belangrijk.
Hoeveel spaargeld moet ik hebben op 40?
De overweging van uw pensioendoelstellingen kan toenemen. Als u een gemiddeld salaris verdient en de conventionele regel volgt dat u tegen de tijd dat u 40 bent ongeveer drie keer uw loon had moeten sparen, zou u op dat moment iets meer dan $ 175,000 moeten hebben gespaard.
Is het te laat om op 45-jarige leeftijd te sparen voor je pensioen?
Het is belangrijk dat u ons hoort als we benadrukken dat het nooit te laat is om te beginnen met sparen voor uw pensioen. Er is altijd iets dat je kunt doen, ongeacht je leeftijd of hoeveel (of hoe weinig) je tot nu toe hebt gespaard.
Conclusie
Een goed begrip van de basisprincipes en het beheer van persoonlijke financiën zal u helpen een beter leven te leiden.
Wacht niet tot u tienduizenden dollars begint te verdienen voordat u gaat sparen. Het is nu de tijd om uw financiën op te slaan en te beheren.
Ik hoop dat dit bericht je financiële leven helpt.
Cependant, dans ce cas, vous devez être très prudent.
- HULPMIDDELEN VOOR GELDBEHEER: wat het is, hoe het te gebruiken en gratis online tools
- PERSOONLIJK FINANCIEEL BEHEER: gids voor persoonlijk financieel beheer
- FINANCIEEL BEDRIJF: definitie, typen en top 10 bedrijven
- HOE SPAREN VOOR EEN HUIS IN 2023: Ultieme gids
- HOEVEEL MOET JE PER MAAND BESPAREN?: Moet ik zelfs sparen?
