Heb je je afgevraagd wat 'Balloonbetaling' betekent? Of je bent vast benieuwd hoe het werkt. Hier is een artikel dat inzicht geeft in het concept van de betaling van een hypotheekballon. Het legt uit hoe een ballonlening / hypotheekbetaling werkt en vele andere dingen die u misschien wilt. Aarzel niet om tot het einde te lezen. Lees verder!!
Wat is een ballonbetaling?
Een ballonbetaling is een eenmalige betaling aan het einde van de looptijd van de lening die veel groter is dan alle voorgaande termijnen samen. Een ballonbetaling is een type lening met kleinere maandelijkse betalingen aan het begin van de looptijd en een enkele, meer dan normale betaling aan het einde. Voor leners kunnen het aantrekkelijke maar gevaarlijke opties zijn.
Bij leningen op afbetaling zonder ballonoptie wordt de leningschuld in de loop van de tijd verminderd met een reeks vaste termijnen.
In ruil voor een grotere betaling tegen het einde van de looptijd van de lening, laten ballonbetalingen leners dat vaste betalingsbedrag verlagen.
Deze leningen zijn over het algemeen voordelig voor aanvragers met een uitstekende kredietwaardigheid en een aanzienlijk salaris.
Wat is de Ballon Hypotheek?
Huizenkopers die aan specifieke criteria voldoen, kunnen hun eigendommen financieren met ballonhypotheken met lage maandelijkse betalingen.
Aflossingsvrije hypotheken, waarbij leners het betalen van de hoofdsom 5 tot 10 jaar kunnen uitstellen terwijl ze alleen rentebetalingen doen, zijn een typische illustratie van een ballonhypotheek.
Huizenkopers met een hoog eigen vermogen gebruiken doorgaans alleen aflossingsvrije hypotheken en andere ballonhypotheken omdat ze over de financiële middelen beschikken om een aanzienlijke hoofdsom af te betalen volgens een regelmatig aflossingsschema.
Wanneer de lage betalingstermijn van een ballonhypotheek afloopt, doen de meeste leners zelden de ballonbetaling. In plaats daarvan is het typisch om te herfinancieren in een andere hypotheek of het huis te verkopen om te voorkomen dat u het grote bedrag ineens contant moet betalen.
Een ballonhypotheek begint met vaste betalingen voor een bepaalde tijd en eindigt met een enkele, grote betaling. Omdat het aanzienlijk groter is dan de eerste termijnen, is de eenmalige betaling een ballonbetaling.
Volgens de definitie van een ballonlening is de eindaflossing minimaal twee keer zo hoog als de gemiddelde maandaflossing op de hypotheek.
Ballonbetalingen kosten doorgaans tienduizenden dollars. Vóór de Grote Recessie van midden tot eind 2000 werden ballonleningen vaker gebruikt bij hypotheken. Huizenkopers die op zoek waren naar goedkope hypotheken, vonden de minimale eerste betalingen aantrekkelijk.
Meestal hadden kopers een nieuwe hypotheek in gedachten en waren ze van plan om te herfinancieren voordat de ballonbetaling verschuldigd was. Helaas konden veel huiseigenaren niet herfinancieren omdat de huizenwaarden tijdens de financiële crisis daalden.
Wat is een ballonbetaling op een lening?
Een ballonbetaling op een lening is een lening die tijdens de looptijd niet volledig wordt afgeschreven.
Het wordt niet volledig afgeschreven. Een ballonbetaling is dus nodig om het resterende hoofdsomsaldo van de lening aan het einde van de periode af te betalen.
Omdat ballonleningen vaak een lagere rente hebben dan leningen met een langere looptijd, kunnen ze aantrekkelijk zijn voor kortlopende leners.
Bij het overwegen van herfinanciering moet de lener rekening houden met de mogelijkheid dat de lening tegen een hogere rente wordt gereset.
Bij een ballonbetaling op een lening omvat de laatste betaling een aanzienlijk percentage van de hoofdsom (het oorspronkelijke geleende bedrag). Het bedrag van de hoofdsom dat na de uitleenperiode moet worden terugbetaald, is dus bespreekbaar.
De twee meest typische keuzes zijn:
- De lener betaalt elke maand een deel van de hoofdsom van de lening terug met rente (de leningverstrekker), en het resterende saldo is verschuldigd wanneer de lening afloopt (dwz wanneer de lening vervalt). De lener betaalt alleen rente in maandelijkse termijnen; de resterende hoofdsom wordt volledig betaald wanneer de lening vervalt.
- Bedrijven die voorspelbare cashflowvereisten en flexibele terugbetalingsalternatieven willen, zouden ballonbetalingsleningen moeten overwegen.
Hoe werkt een ballonbetaling?
De uitdrukking "ballon" duidt op een onevenredig substantiële laatste betaling.
Doorgaans zijn ballonbetalingen minstens twee keer zo hoog als leningen vóór afbetalingen. Omdat de gewone huiseigenaar na de hypotheek vaak geen enorme ballonbetaling kan doen, komen ballonbetalingen vaker voor bij commerciële leningen dan bij consumentenfinanciering.
Bij kortlopende leningen (vaak drie tot zeven jaar) die niet volledig worden afgeschreven, zijn ballonbetalingen doorgaans noodzakelijk, waardoor wordt voorkomen dat het saldo van de hoofdsom in de loop van de tijd door aflossingen wordt verlaagd.
Een ballonbetaling is nodig om het volledige geleende bedrag af te betalen. In de eerste fase heb je doorgaans vaste maandelijkse betalingen en lagere rentetarieven. In sommige gevallen kunt u alleen aflossingsvrije maandelijkse betalingen hebben.
Voor leners met een goed vast inkomen en een uitstekende kredietwaardigheid, wordt aangenomen dat ballonleningen, zoals een hypotheek, een autolening of een ander type lening met aflossing, de beste optie zijn.
Wat is een voorbeeld van een hypotheekballonbetaling?
Overweeg een scenario waarin een lener een hypotheek van $ 200,000 afsluit met een looptijd van zeven jaar en een rentepercentage van 4.5%.
Ze betalen zeven jaar lang elke maand $ 1,013. Ze hebben een ballonbetaling van $ 175,066 aan het einde van de termijn van zeven jaar.
Is de betaling van een hypotheekballon een goed idee?
Ja, het is een goed idee. Dit kan een klein bedrijf wat tijd geven om winstgevend te worden voordat het kapitaal moet worden terugbetaald.
Als uw bedrijf moeite heeft om krediet te krijgen, kan een hypotheekballonbetaling een goed idee zijn. Met de lening kunt u meer tijd kopen om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Wat is een nadeel van een ballonbetaling?
Mensen die leningen hebben met ballonbetalingen nemen een enorm risico, want ook al hoeven ze niet veel van de hoofdsom te betalen, ze hebben nog steeds een enorme schuld te betalen aan het einde van de looptijd van de lening.
Als leners de hoofdsom niet in één keer volledig kunnen betalen, moeten ze herfinanciering proberen.
Ze kunnen worden onderworpen aan leningen met buitensporige voorwaarden als de kortetermijnrente is gestegen of de kredietwaardigheid van de debiteur is gedaald sinds de lening is verstrekt.
Wat gebeurt er als u de ballonbetaling niet kunt betalen?
Als u de laatste ballonlening niet kunt betalen voordat de looptijd van uw ballonlening afloopt, moet u in gebreke blijven.
Dit houdt in dat de geldschieter beslag kan leggen op het onroerend goed, wat rampzalige gevolgen kan hebben voor uw financiën en kredietwaardigheid.
Kan ik mijn ballonbetaling maandelijks betalen?
Mogelijk kunt u de ballonbetaling bij sommige kredietverstrekkers herfinancieren, zodat u deze in maandelijkse termijnen kunt betalen in plaats van in één keer.
Dit ondermijnt natuurlijk de meeste voordelen van de ballonfunctie en u zult waarschijnlijk rente moeten betalen over dit geherfinancierde bedrag.
Wat betekent een ballon van 5 jaar?
Een ballonlening van vijf jaar is een type lening met een looptijd van vijf jaar.
Om de hypotheek af te betalen, moet de lener een aanzienlijke laatste betaling doen die bekend staat als een ballonbetaling.
Hoe verslaat u ballonbetalingen?
Na de lening moeten ballonbetalingen volledig worden gedaan.
Desalniettemin mag u, onder voorbehoud van goedkeuring, de betaling ook herfinancieren of "doorschuiven" naar een nieuwe lening, uw auto verkopen of inruilen, de opbrengst gebruiken om de ballonbetaling af te betalen en/of een nieuwe lening herfinancieren of een combinatie hiervan .
Veelgestelde Vragen / FAQ
Hoe kan een ballonbetaling worden vermeden?
Wanneer de lage betalingstermijn van een ballonhypotheek afloopt, betaalt de meerderheid van de leners zelden de ballonbetaling.
In plaats daarvan is het typisch om te herfinancieren in een nieuwe hypotheek of het huis te verkopen om te voorkomen dat u het forse bedrag ineens contant moet betalen.
Is een ballonbetaling volledig afgeschreven?
Een hypotheek met een ballonbetaling wordt niet volledig afgeschreven over de looptijd van de notitie en heeft een te betalen saldo op de vervaldag.
Vanwege de enorme omvang staat de laatste betaling bekend als een ballonbetaling.
Wat is het belangrijkste probleem met ballonbetalingen?
Omdat u na de lening een grotere betaling moet doen, kan een hypotheek met een ballonbetaling gevaarlijk zijn.
Het kan zijn dat u uw huis niet op tijd kunt verkopen of herfinancieren om te voorkomen dat u de laatste ballonbetaling moet doen als de waarde van uw eigendom daalt of uw financiële situatie verslechtert.
Conclusie
Hoewel de ballonbetalingsstructuur ongelooflijk winstgevend en efficiënt is voor kopers, houden dergelijke hypotheken niettemin een hoog risiconiveau in.
Crediteuren lopen voortdurend het risico dat hun leningen in gebreke blijven. Hun leningen kunnen ook gedwongen worden om te reorganiseren of om te zetten in nieuwe schulden. Het is mogelijk dat leners de ballonbetaling niet op tijd kunnen doen.
Aan de andere kant lopen leners het risico de door hen aangeboden borgsommen te verliezen. Het onderpand kan door de schuldeiser in beslag worden genomen of zelfs worden verkocht. Een grondige analyse van de historie van de debiteur als een solide financiële basis en onberispelijke documenten is vereist.
Ik hoop dat dit artikel u een beter begrip heeft gegeven van het concept van ballonbetaling.
- Snelle geldlening: beoordeling en hoe het werkt
- Elastische lening: definitie en alles wat u moet weten
- Niet-conforme lening: wat het is en hoe het werkt
- Wat zijn lening op afbetaling? Beste aanbieders van leningen op afbetaling in 2023
- Hypotheek: eenvoudige 2023-gids voor beginners en alles wat je nodig hebt Bijgewerkt !!!
Referenties
