Creditcards met een lage rente besparen u geld door de kosten van schulden te verlagen. Je kunt sneller terugbetalen wat je hebt geleend als je minder rente betaalt. De meeste rente wordt op korte termijn bespaard door een kaart met een 0% intro APR periode. Zoek er een met een initiële rentevrije periode van meer dan een jaar. Een kaart met een lage lopende rente zal u op de lange termijn ten goede komen als u de meeste maanden een saldo bij u heeft.
Wat is een creditcard met lage rente?
Het jaarlijkse percentage (APR), dat variabel of vast kan zijn, is wat een creditcard met lage rente definieert. Meestal, als het variabele percentage aan de onderkant tussen de 12% en 14% ligt, heeft de kaart een lage rente. De meeste creditcards hebben variabele rentetarieven, wat betekent dat hun APR's samen met de prime rate veranderen.
Bekijk BESTE CREDITCARD VOOR BOODSCHAPPEN: de 13 beste opties, bijgewerkt
Voors en tegens van creditcards met een lage rente
VOORDELEN
- Het heeft de potentie om u geld te besparen. Een kaart met een lage rente kan u geld op rente besparen als u af en toe een saldo op uw creditcard heeft staan. Je saldo aflossen is natuurlijk de beste methode om rente te voorkomen.
- Een 0% introductie JKP is mogelijk. Creditcards met een lage rente bieden vaak 0% inleidende APR's, waardoor u een bedrag kunt afbetalen zonder rente te betalen.
NADELEN
- Minimale kredietscore. Om in aanmerking te komen voor een van de beste kaarten met lage rente, moet u een kredietscore van 670 of hoger hebben. Een hogere score zal u helpen een beter tarief te krijgen.
- Het is mogelijk dat u geen beloningen ontvangt. Het is mogelijk dat beloningen niet worden verdiend op creditcards met een lage rente. De Wells Fargo Reflect Card bijvoorbeeld niet. Maar andere creditcards met een lage rente, zoals Chase Freedom Unlimited, geven wel prikkels. Zorg ervoor dat u uw huiswerk doet om een kaart te vinden die voor u werkt.
Hoe u het meeste kunt halen uit creditcards met een lage rente
Als creditcards met een lage rente u op de lange termijn geld zouden besparen, hoeft u alleen maar wat eenvoudige wiskunde te doen. Laten we een voorbeeld bekijken om te begrijpen hoe eenvoudig het is om uw spaargeld of het gebrek daaraan te berekenen.
Hoeveel zou u kunnen besparen als u een aankoop van $ 2,500 zou doen met een creditcard met lage rente zonder saldo en vervolgens elke maand $ 150 zou bijdragen? U betaalt ongeveer $ 2,899, inclusief ongeveer $ 399 aan rente, als u een kaart gebruikt met een APR van 18%. U betaalt ongeveer $ 2,796, inclusief ongeveer $ 296 aan rente, als u een kaart met een lage rente gebruikt met een aankoop-JKP van 14%.
Tips om geld te besparen met een creditcard met lage rente:
- Verplaats een saldo naar een kaart met een lage rente en een inleidende APR van 0%. U moet van plan zijn het saldo af te betalen voordat de rentevrije periode afloopt, maar het gebruik van een kaart met een lage rente zal de impact verminderen als een deel van het saldo nog openstaat wanneer het standaardtarief ingaat. Zorg ervoor dat de kosten voor het overmaken van het saldo lager zijn dan de rentebesparing.
- Vraag een tariefverlaging aan bij uw creditcardmaatschappij. Als u een lange en positieve betalingsgeschiedenis bij de uitgever heeft, zijn uw kansen groter.
Kredietkaarten met een lage rente
Door uw creditcardrekening elke maand volledig te betalen, hoeft u geen rente te betalen, maar we begrijpen dat dit niet altijd praktisch is. Creditcards met een lage rente kunnen u helpen geld te besparen en uw schuld sneller af te lossen als u af en toe een saldo bij u heeft. Gebruik een creditcardrentecalculator om te bepalen hoeveel u kunt besparen met een creditcard met een lage rente. Bekijk vervolgens onze aanbevelingen voor de beste creditcards met een lage rente.
#1. Ontdek het® Cashback
Deze kaart kan een aantrekkelijke optie zijn als u op zoek bent naar een kaart die continue waarde biedt zonder jaarlijkse kosten. U krijgt elk kwartaal 5% cashback op aankopen in wisselende categorieën tot $ 1,500, daarna 1% (activering vereist) en een Discover-match voor elke verdiende cashback in het eerste jaar van uw account. Voor een kaart die misschien slechts een kredietscore van 670 vereist, is dit veel waarde.
VOORDELEN
- Een cashback-match voor de eerste 12 maanden en geen jaarlijkse vergoeding maken deze kaart buitengewoon waardevol.
- De vereiste kredietscore van slechts 670 maakt de kaart toegankelijker.
NADELEN
- Het ontvangen van 5% cashback is beperkt tot $ 1,500 aan aankopen per kwartaal, waarna het 1% verdient. (activatie nodig).
- Het kan moeilijk zijn om uw inkomsten te maximaliseren. U dient de wisselende categorieën bij te houden en elk kwartaal in te schrijven.
#2. Wells Fargo Reflect®-kaart
De Wells Fargo Reflect Card heeft een geweldig APR-inleidend aanbod van maximaal 21 maanden en geen jaarlijkse vergoeding. Kaarthouders krijgen een inleidende APR van 0% op aankopen en gekwalificeerde saldo-overdrachten die worden gedaan in de eerste 18 maanden na het openen van een account. Als u tijdens de actieperiode op tijd betaalt, wordt uw aanbieding van 18 maanden verlengd met nog eens drie maanden (17.49 procent tot 29.49 procent variabele APR daarna).
VOORDELEN
- Het verlengde intro-JKP is van toepassing op zowel aankopen als in aanmerking komende schuldoverdrachten.
- Het ontbreken van een jaarlijkse kost en mobiele beveiliging tegen schade of diefstal zijn voldoende voordelen die een meerwaarde geven aan deze kaart.
NADELEN
- Met deze kaart kunt u geen contant geld of punten op uw aankopen verdienen.
- Er zijn 3% buitenlandse transactiekosten verbonden aan de kaart.
#3. Citi® Diamond Preferred®-kaart
De Citi Diamond Preferred Card heeft een van de langste introductieperiodes met 0% APR per saldo. Geniet van 21 maanden tegen 0% intro APR op balansoverdrachten voordat de gebruikelijke APR (17.49% tot 28.24% variabel) van start gaat. Het toevoegen van deze kaart kan u een hulpmiddel geven waarmee u uw rentebetalingen kunt verlagen.
VOORDELEN
- De inleidende APR-periode voor saldooverdrachten is een van de langst beschikbare.
- Kaarthouders met een uitzonderlijk tot uitstekend krediet kunnen in aanmerking komen voor een JKP-tarief dat aanzienlijk lager is dan het gemiddelde.
NADELEN
- De kaart heeft geen beloningsprogramma.
- De transfersom van 5% (of $ 5, afhankelijk van welke groter is) bevindt zich aan de bovenkant van het gemiddelde bereik (3 tot 5 procent).
#4. Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard
Deze kaart is het overwegen waard vanwege het goede vaste beloningssysteem en de lage kosten. U kunt ook kiezen uit verschillende inwisselingsopties, zoals cheques, factuurtegoeden, cadeaubonnen of het gebruik van de geautomatiseerde inwisselingsfunctie van de kaart om te voorkomen dat u uw beloningssaldo volledig hoeft bij te houden.
VOORDELEN
- Er zijn geen jaarlijkse of buitenlandse transactiekosten met deze kaart.
- Het welkomstaanbod is redelijk haalbaar, met een minimale aankoopvereiste van $ 500 binnen de eerste drie maanden om een bonus van $ 200 te ontvangen.
NADELEN
- Lagere inleidende APR-aanbiedingen voor aankopen en saldo-overdrachten in vergelijking met andere kaarten.
- Andere kaarten op de markt bieden mogelijk betere beloningen.
#5. Chase Vrijheid Flex℠
Deze kaart zou op uw lijst moeten staan als u een kaart wilt met een volledige reeks beloningen en geld-terug-voordelen. De Freedom Flex is een sterke kanshebber voor een van de beste creditcards met een lage rente. Het heeft geen jaarlijkse vergoeding, een mix van handige en ongebruikelijke bonuscategorieën en een beloningsprogramma dat u kunt aanpassen aan uw behoeften.
VOORDELEN
- De kaarthouders die grote aankopen willen financieren, zullen blij zijn met de lange introductieperiode van het JKP.
- De meeste kaarthouders kunnen profiteren van het welkomstaanbod van een contante bonus van $ 200 voor $ 500 uitgegeven tijdens de eerste drie maanden van accountactivering.
NADELEN
- de beloningsstructuur kan een uitdaging zijn om te beheren voor nieuwe kaarthouders.
- Cashback-limieten zijn van toepassing op de roulerende beloningscategorieën.
#6. Blue Cash Everyday®-kaart van American Express
De American Express Blue Cash Everyday Card is een geweldig alternatief voor gezinnen. Krijg extra punten voor aankopen zoals boodschappen en benzine. Zonder de jaarlijkse kosten gaat de cashback die u verdient direct in uw zak. Gebruik de inleidende APR-aanbieding om veel geld terug te krijgen bij Amerikaanse supermarkten, benzinestations en online winkels.
VOORDELEN
- Deze kaart heeft geen jaarlijkse vergoeding, wat ongebruikelijk is voor American Express.
- Ontvang een afschrifttegoed van $ 200 nadat u in de eerste zes maanden $ 2,000 op uw nieuwe kaart hebt uitgegeven.
NADELEN
- De internationale transactiekosten van 2.7 procent zullen de kosten van gezinsvakanties in het buitenland verhogen.
#7. Petal® 2 "Geld terug, geen kosten" Visa®-creditcard
Wil je jezelf opwerken naar meer cashback? Een fantastisch alternatief is de Petal 2 "Cash Back, No Fees" Visa Credit Card. Na 12 tijdige maandelijkse betalingen ontvangt u een beloningspercentage van 1% op in aanmerking komende aankopen of tot 1.5% op in aanmerking komende aankopen. Het variabele APR-bereik van de kaart, dat varieert van 17.49 procent tot 31.49 procent, maakt het een goede optie met een lage rente.
VOORDELEN
- Deze kaart heeft zeer milde kredietscore-beperkingen, waardoor hij ideaal is voor mensen die net beginnen.
- Kaarthouders die 12 tijdige maandelijkse betalingen doen, kunnen tot 1.5 procent cashback verdienen bij bepaalde aankopen.
NADELEN
- Deze kaart heeft enkele voordelen en privileges voor kaarthouders.
- Saldooverdrachten zijn niet beschikbaar.
#8. Citi Rewards+®-kaart
De Citi Rewards+ Card biedt drie voordelen voor zuinige consumenten: een lage reguliere APR (17.99% tot 27.99% variabele APR), een eenvoudige manier om punten te verdienen op dagelijkse aankopen en geen jaarlijkse vergoeding. Een andere genereuze functie die de kaart nog meer waarde geeft, is dat de beloningspunten bij elke aankoop worden afgerond naar de dichtstbijzijnde 10 punten.
VOORDELEN
- De afronding van punten op de dichtstbijzijnde tien punten voor elke aankoopfunctie biedt aanzienlijke waarde.
- Ontvang een initiële 0% APR op aankopen gedurende de eerste 15 maanden na opening van de rekening (dan 17.99 procent tot 27.99 procent variabele APR).
NADELEN
- Bedankt-punten kunnen niet worden overgedragen aan andere reizigers.
- Het verdienen van 2X punten op aankopen bij supermarkten en benzinestations is beperkt tot $ 6,000 per jaar, waarna het wordt verlaagd tot 1X.
Welke creditcard heeft een lage rente?
Ontdek het Cash Back: Dit is de beste optie voor incentives voor het eerste jaar.
Zolang u uw rekening elke maand volledig betaalt, kan elke creditcard technisch gezien een lage rente hebben. Uw rentepercentage is in feite nul procent als u nooit een saldo bij u heeft. Maar als die perfecte omstandigheden niet bestaan, wilt u misschien een creditcard met een low-end APR-bereik verkennen.
Wat is een goede rente op een creditcard?
Een creditcard met een JKP van minder dan 10% is ideaal, maar het kan zijn dat u naar een lokale bank of kredietvereniging moet gaan om er een te vinden. Ook de Federal Reserve, die de creditcardrentes in de gaten houdt, vindt een onder het gemiddelde liggend JKP een goede zaak.
Hoe krijg ik een creditcard met lage rente?
Als u op zoek bent naar een creditcard met een lage rente, moet u zich realiseren dat hoe beter uw kredietwaardigheid is, hoe groter uw kansen om in aanmerking te komen voor de kaart.
Leners met een goede of sterke kredietwaardigheid worden eerder goedgekeurd voor een nieuwe creditcard met een lagere rente. Een van de beste manieren om een goede kredietwaardigheid op te bouwen en te behouden, is door uw rekeningen elke maand op tijd te betalen. Het is ook gunstig om uw creditcardsaldi laag te houden.
Doen saldo-overdrachten uw krediet schaden?
In sommige situaties kan een saldooverdracht u helpen om in de loop van de tijd minder rente op uw leningen te betalen en uw kredietscore te verbeteren. Maar het regelmatig verkrijgen van nieuwe creditcards en het regelmatig verschuiven van saldo's zal uw kredietwaardigheid in de loop van de tijd schaden.
Waarom u geen saldo op uw creditcard mag hebben
Het dragen van een saldo kan uw credit score schaden. Als u bijvoorbeeld een groot saldo heeft, heeft u mogelijk een hoog kredietgebruik, het percentage van uw totale kredietlimiet dat u momenteel gebruikt. Dit kan uw credit score schaden.
Moet ik 3 creditcards hebben?
Als u een goede kredietscore wilt krijgen of behouden, is het meestal het beste om twee tot drie creditcardrekeningen en andere kredietbronnen te hebben. Mogelijk kunt u uw kredietmix verhogen door deze combinatie te gebruiken. In uw kredietrapport zien kredietverstrekkers en crediteuren liever een breed scala aan kredietsoorten.
Conclusie
We hebben rekening gehouden met algemene tevredenheidsgegevens, jaarlijkse vergoedingen, APR's, looptijden van aanbiedingen voor saldooverdrachten en inleidende APR-lengtes voor aankopen bij het bepalen van de lijst met beste creditcards met lage rente. Een jaarlijkse landelijke enquête wordt gebruikt om tevredenheidsstatistieken te verzamelen.
Om in aanmerking te komen voor de kaart, moet deze 0% APR bieden voor aankopen of saldo-overdrachten gedurende ten minste 14 maanden en een minimum APR van 17.99% of minder hebben. In een of meer van deze categorieën bieden verschillende kaarten op onze lijst aanzienlijk betere voorwaarden. Overweeg hoe u de kaart gaat gebruiken en vergelijk aanbiedingen om te zien welke het beste bij u past.
Gerelateerde artikelen
- KREDIETLIJN: Beste praktijk in het VK en wat u moet weten
- Wat is een saldooverdrachtsvergoeding? Hoe het werkt
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2023
Referenties
