Persoonlijke leningen worden soms beschouwd als een laatste redmiddel voor mensen met een laag inkomen. Naast het feit dat leningen moeilijk te verkrijgen zijn, kunnen ze extra druk uitoefenen op uw maandbudget of mogelijk uw financiële toestand verslechteren.
Persoonlijke leningen kunnen daarentegen helpen bij crises, schuldconsolidatie en andere activiteiten als ze voorzichtig worden gebruikt. Hoewel veel banken minimumnormen hebben die moeilijk te vervullen zijn, bieden andere kredietverstrekkers leningen met een laag inkomen aan personen die minder dan een bepaald inkomen verdienen. Om u te helpen bij het vinden van de beste persoonlijke leningen met lage inkomenslimieten, hebben we de beste kredietverstrekkers beoordeeld die geen hoog inkomen of goede kredietwaardigheid vereisen.
Wat zijn leningen met een laag inkomen?
De term "lening met een laag inkomen" verwijst naar een verscheidenheid aan financieringskeuzes die beschikbaar zijn voor mensen met een inkomen dat lager is dan een bepaalde drempel, zoals het gemiddelde of mediane inkomen in hun stad.
Veel leningen met een laag inkomen worden gegarandeerd door overheidsprogramma's en kunnen worden gebruikt om een studie te betalen, een huis te kopen, een bedrijf te starten of lopende schulden te herfinancieren. Een opmerkelijk voorbeeld is een lening van de Federal Housing Administration (FHA), die mensen met een laag inkomen helpt bij het kopen of herfinancieren van een woning. Sommige particuliere kredietverstrekkers verstrekken echter ook leningen met een laag inkomen.
Wie komt in aanmerking?
Leningen met een laag inkomen die door de overheid worden gesponsord, zijn vaak beperkt tot personen met een laag inkomen. Om te bepalen of iemand in aanmerking komt, wordt het inkomen van een lener vergeleken met het mediane inkomen voor zijn gebied, dat vaak is gebaseerd op informatie die is verzameld door het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD).
Als het mediane inkomen in een bepaald gebied bijvoorbeeld $ 40,000 is en leners elk jaar minder dan dat bedrag verdienen, kunnen ze worden geclassificeerd als 'laag inkomen'. Sommige kredietverstrekkers, overheden en programma's kunnen het criterium "laag inkomen" vaststellen op niveaus die hoger of lager zijn dan het mediane inkomensniveau.
Voordelen van leningen met een laag inkomen
Kredietverstrekkers beoordelen niet alleen het inkomen van een lener op dat van hun buurt, maar ze beoordelen ook het vermogen van een aanvrager om de lening terug te betalen. Dit wordt vaak bepaald aan de hand van de debt-to-income (DTI) ratio.
Bij het overwegen van leningen met een laag inkomen, moet u bekend zijn met de volgende termen:
- Inkomenskwalificatie: Om hun risico te beperken, kunnen sommige kredietverstrekkers de DTI-niveaus beperken tot 25% van het bruto-inkomen van een kredietnemer. Kredietverstrekkers kunnen de beperking verhogen tot 30% of zelfs 40% om tegemoet te komen aan lagere inkomensniveaus.
- Lening bedrag: Sommige kredietverstrekkers hebben hoge minimale leningvereisten voor kredietnemers met een laag inkomen. Deze personen kunnen mogelijk in aanmerking komen voor leningen met een laag inkomen als het benodigde bedrag wordt verlaagd. Sommige kredietverstrekkers kunnen bijvoorbeeld een minimaal leenbedrag van $ 40,000 eisen. Een lener die alleen in aanmerking kan komen voor een lening van $ 30,000, voldoet niet aan de minimumcriteria, tenzij de geldschieter het plafond verlaagt om aan de eisen van de aanvrager te voldoen.
- Tarieven: Lagere rentetarieven, die vaak worden verstrekt via leningen met een laag inkomen, maken ze betaalbaarder voor kredietnemers met lagere inkomens.
- Langere terugverdientijd van de lening, gewoonlijk een termijn genoemd, verlaagt de minimale maandelijkse betaling van een lener.
- garanties: Veel leningen met een laag inkomen vereisen extra garanties dat de lening wordt terugbetaald. Dit brengt soms het gebruik van een mede-ondertekenaar met zich mee, die zich ertoe verbindt de schuld terug te betalen als de lener dit niet doet. De federale overheid geeft bepaalde garanties aan de geldschieter in het geval van FHA, VA en andere door de overheid gesteunde leningen.
- Directe hulp: Sommige staats- en federale programma's bieden subsidies en aanbetalingen aan kredietnemers met een laag inkomen om het bedrag dat ze moeten lenen en de maandelijkse betalingen die ze moeten doen, te minimaliseren.
5 persoonlijke leningen voor mensen met een laag inkomen
Hieronder volgen vijf leenplatforms die geschikt zijn voor leners met een laag inkomen.
#1. Contant geldVS
CashUSA is nog een andere online leenmarkt die persoonlijke leningen biedt variërend van $ 500 tot $ 10,000 met rentetarieven variërend van 5.99% tot 35.99%.
Wanneer u zich aanmeldt op de website van het bedrijf, vult u eerst een aanvraagformulier voor een lening in. Na het voltooien van de aanvraagprocedure, ontvangt u aanbiedingen van kredietverstrekkers. Als u een van de leningen met een laag inkomen accepteert die aan u zijn verstrekt, wordt het proces met de geldschieter afgerond.
Om in aanmerking te komen voor CashUSA, moet u aan de volgende criteria voldoen:
- Tenminste 18 jaar oud
- U moet een burger of een permanente ingezetene van de Verenigde Staten zijn.
- Vermeld een geldig telefoonnummer en e-mailadres.
- Na belastingen kunt u elke maand $ 1,000 verdienen.
- U dient een betaalrekening op uw naam te hebben.
#2. Geld Wederzijds
MoneyMutual is een online marktplaats voor leningen met een laag inkomen die zich richt op het werken met mensen met een slechte kredietwaardigheid. De organisatie verstrekt snelle, kortlopende leningen tot $ 2,500.
MoneyMutual daarentegen zal niet het bedrijf zijn dat u het geld leent. In plaats daarvan solliciteert u via hun website en brengt de organisatie u in contact met andere gekwalificeerde kredietverstrekkers die graag met u willen omgaan. Sommige van hun kredietverstrekkers heffen een opstartvergoeding, dus ontdek hoeveel het is.
Dit zijn de geschiktheidsvereisten voor MoneyMutual:
- Tenminste 18 jaar oud
- Zorg voor een consistente bron van terugkerend inkomen.
- Verdien minimaal € 800 per maand.
- Een actieve betaalrekening hebben waarnaar geld kan worden overgemaakt
Als u bent goedgekeurd voor een lening, heeft u het geld mogelijk binnen 24 uur op uw rekening staan. MoneyMutual wordt momenteel niet aangeboden aan inwoners van New York.
#3. Slechte kredietleningen
Een ander leningplatform dat werkt met klanten met een laag inkomen is Bad Credit Loans. Ze bieden persoonlijke leningen tot $ 5,000 met APR's variërend van 5.99% tot 35.99%. De looptijd van de lening varieert van 3 tot 60 maanden. Er is geen vereiste kredietscore.
Het aanvraagproces is eenvoudig en u kunt het geld de volgende werkdag al ontvangen. Bovendien kunt u met Bad Credit Loans aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers evalueren en bepalen wie de beste voorwaarden heeft.
Dit zijn de normen waaraan u moet voldoen om in aanmerking te komen voor een lening met een slecht krediet:
- Tenminste 18 jaar oud
- U moet een staatsburger zijn van de Verenigde Staten.
- Zorg voor een werkend telefoonnummer en een e-mailadres.
- U moet een vaste bron van inkomsten hebben.
- Heb een betaalrekening op uw naam die actief is.
#4. Persoonlijke Leningen.com
PersonalLoans.com is een leningmarkt die enkele van de meest flexibele leningsvoorwaarden op de markt biedt. U kunt bijvoorbeeld een persoonlijke lening aanvragen van $ 500 tot $ 35,000 met een APR van 5.99% tot 35.99%.
PersonalLoans.com is actief in alle 50 staten. Leningen met een laag inkomen kunnen voor elk doel worden gebruikt. U kunt zich aanmelden op de website van het bedrijf en u moet snel weten of u wordt geaccepteerd.
Om in aanmerking te komen voor een lening bij PersoonlijkeLoans.com, moet u aan de volgende criteria voldoen:
- Je moet minstens 18 jaar oud zijn om deel te nemen.
- U moet een persoonlijke betaalrekening hebben.
- Toon bewijs van inkomen
- Er mogen geen recente faillissementen of afgeschreven rekeningen zijn.
#5. CashAdvance.com
CashAdvance.com is een lening-aggregator die consumenten met een laag inkomen en een slecht krediet verbindt met kortlopende leningen. Het netwerk van kredietverstrekkers van het bedrijf kan u een lening met een laag inkomen tot $ 1,000 verstrekken.
Het aanvraagproces is eenvoudig en als u wordt toegekend, ontvangt u uw geld de volgende werkdag. De APR zal echter tussen 200% en 2,290% liggen, dus dit mag alleen als laatste redmiddel worden gebruikt.
Om via CashAdvance.com in aanmerking te komen, moet u aan de volgende criteria voldoen:
- Tenminste 18 jaar oud
- U moet een staatsburger zijn van de Verenigde Staten.
- U moet een werkend telefoonnummer en e-mailadres hebben.
- Bewijs van tewerkstelling meenemen.
- U moet een maandelijks inkomen hebben van minimaal $ 1,000.
- Inkomensbewijs verstrekken voor leningen met een laag inkomen
Sommige financiële organisaties willen graag samenwerken met mensen met een laag inkomen, maar een bewijs van inkomen is vereist om in aanmerking te komen voor leningen met een laag inkomen. Als u een consistent maandelijks inkomen heeft, toont dit aan de geldschieter dat u de cashflow heeft om de lening maandelijks terug te betalen. De meeste kredietverstrekkers verwachten dat u minimaal $ 800 tot $ 1,000 per maand verdient.
U hoeft echter niet fulltime in dienst te zijn om kredietverstrekkers te vinden die bereid zijn om met u om te gaan. U hoeft alleen aan te tonen dat u over een vaste bron van inkomsten beschikt, bijvoorbeeld een socialezekerheidsuitkering of een arbeidsongeschiktheidsuitkering.
Als u geen bewijs van uw inkomen kunt overleggen, moet u andere mogelijkheden onderzoeken. Aanvragen met een medeondertekenaar is een uitstekende optie omdat er ook rekening wordt gehouden met hun inkomen.
Als dat niet mogelijk is, overweeg dan om een voorschot op uw creditcard te nemen of uw auto of eigendom te herfinancieren om wat meer geld te verdienen. Deze zijn niet perfect, maar ze kunnen u door dit moeilijke financiële seizoen heen helpen.
Persoonlijke leningen krijgen als u een laag inkomen heeft?
Het kost misschien wat moeite om met een laag inkomen een persoonlijke lening te krijgen, maar het is haalbaar. Sterker nog, je zou meer geluk kunnen hebben met een online geldschieter met flexibele geschiktheidsvereisten.
Vraag een kleiner leenbedrag aan of vraag een vriend of familielid om voor u te ondertekenen om uw kansen op goedkeuring te vergroten.
Als u het geld niet meteen nodig heeft, overweeg dan om schulden af te lossen, een betere baan te verwerven of te onderhandelen over een verhoging om uw schuld-inkomensratio te verlagen. Werk ook aan het verbeteren van uw credit score om toegang te krijgen tot grotere leenbedragen.
Alternatieven voor persoonlijke leningen voor mensen met een laag inkomen
Komt u niet in aanmerking voor een persoonlijke lening of wilt u liever andere financieringsmogelijkheden onderzoeken, dan kan het volgende haalbaar zijn:
#1. Kredietkaarten:
Als je een sterk of uitstekend krediet hebt, kijk dan naar een creditcard met een rentevrije inleidende termijn. Als u het volledige saldo betaalt voordat de actietijd afloopt, wordt er geen rente in rekening gebracht. Anders kan dit type financiering prijzig zijn, vooral als u meer uitgeeft dan u zich kunt veroorloven om terug te betalen voordat de deal afloopt, de rente begint op te lopen en u uiteindelijk slechts de minimale maandelijkse betaling voor een bepaalde periode doet.
#2. payday Sos leningen:
Deze leningen zouden om een paar redenen als laatste keuze moeten worden gebruikt, ondanks het feit dat ze gemakkelijker te verkrijgen zijn als u een laag inkomen heeft in plaats van een groot krediet. Om te beginnen zijn de rentetarieven vaak in de drievoudige cijfers, met soms wel 650 procent. En, zoals de naam al aangeeft, is het bedrag meestal op uw volgende betaaldag verschuldigd.
#3. Gedekte leningen
Gedekte leningen vereisen dat u een onderpand stelt om er een te krijgen. Ze zijn niettemin aantrekkelijk voor veel leners omdat ze kunnen worden geaccepteerd met een lage kredietscore en een minimaal inkomen. Het nadeel is dat u uw vermogen kunt verliezen als u de lening niet betaalt.
Informeer ook bij uw plaatselijke kredietvereniging naar de keuzes voor persoonlijke leningen. Ze verstrekken vaak kleinere leningen en kunnen overeenkomen om u meer te geven als u al lid bent en een goede relatie met de branche hebt.
Bespreek alternatieven en of ze over het algemeen beter of slechter zijn. Betaaldagleningen, beveiligde leningen, creditcards en lokale kredietverenigingen zijn voorbeelden.
Is het mogelijk om een lening af te sluiten als ik werkloos of zelfstandige ben?
Hoewel sommige kredietverstrekkers misschien niet bereid zijn om met werkloze of zelfstandige kredietnemers om te gaan, zijn anderen dat wel. Als u in een van deze groepen valt, kunt u het volgende verwachten:
- Eigen baas: Kredietverstrekkers hebben vaak leners nodig om W2's of loonstrookjes te overleggen als bewijs van inkomen - maar als u werkloos bent, kan het moeilijk zijn om een van deze te produceren. In dit geval zijn kredietverstrekkers mogelijk bereid om belastingaangiften of bankafschriften in te dienen.
- werkloos: Als u werkloos bent, moet u aantonen dat u een vaste bron van inkomsten heeft, zoals een pensioen, een pensioenrekening of een uitkering. Sommige kredietverstrekkers verstrekken ook leningen, mits je kunt aantonen dat je binnenkort aan een carrière begint. Upstart werkt bijvoorbeeld met leners die een voltijds arbeidsaanbod hebben dat binnen de komende zes maanden begint.
Als je een persoonlijke lening nodig hebt en werkloos of zelfstandige bent, zorg er dan voor dat je zoveel mogelijk kredietverstrekkers bekijkt. Dit maakt het gemakkelijker om kredietverstrekkers te identificeren die niet-traditioneel inkomen accepteren en een lening te krijgen die aan uw eisen voldoet.
Wat moet ik doen als ik geen persoonlijke lening kan krijgen?
Komt u niet in aanmerking voor een persoonlijke lening met een laag inkomen, dan heeft u drie mogelijkheden om in de toekomst wel in aanmerking te komen:
- Verbeter uw kredietscore: Kredietverstrekkers zullen rekening houden met uw kredietgeschiedenis wanneer ze beslissen of ze u al dan niet goedkeuren voor een lening. Als u het lenen van geld voorlopig kunt uitstellen, kan het een goed idee zijn om wat tijd te besteden aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u opnieuw een aanvraag indient. Op tijd betalen van al uw krediet- en energierekeningen, creditcardsaldi laag houden en voorlopig nieuwe leningen vermijden, zijn allemaal manieren om uw kredietwaardigheid mogelijk te verbeteren.
- Aanmelden met medeondertekenaar: Het hebben van een kredietwaardige medeondertekenaar kan u helpen om een lening geaccepteerd te krijgen. Medeondertekenaars zijn niet toegestaan door alle kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen, hoewel sommigen dat wel doen. Zelfs als u geen medeondertekenaar nodig heeft om in aanmerking te komen, kan het hebben van een medeondertekenaar u helpen een lagere rente te krijgen dan u anders zou doen.
- Lokale goede doelen of programma's: Er zijn tal van organisaties in het hele land die u kunnen helpen als u in financiële moeilijkheden verkeert. 211 kan u bijvoorbeeld helpen bij het verbinden met toegankelijke sociale diensten.
Wat zijn lage inkomensgrenzen voor persoonlijke leningen?
Het minimale jaarinkomen dat door leners van persoonlijke leningen moet worden verdiend, wordt de "lage-inkomensgrens" genoemd. Persoonlijke leningen worden door sommige financiële instellingen beschikbaar gesteld en de bruto minimuminkomenseis waaraan moet worden voldaan om in aanmerking te komen voor een van deze leningen kan variëren van zeer laag tot helemaal niet bestaand.
Moet ik een persoonlijke lening krijgen zonder inkomen?
Hoewel sommige geldschieters geen bepaald minimuminkomen nodig hebben om in aanmerking te komen, heeft de meerderheid van hen toch een bewijs van tewerkstelling nodig. Ook als het niet nodig is, is het geen goed idee, want het brengt u in een kwetsbare financiële positie.
Hoe kan ik een lening krijgen voor lage inkomensgrenzen?
Probeer te zoeken naar particuliere geldschieters, overheidsprogramma's of kredietverenigingen die persoonlijke leningen aanbieden met lage of geen inkomensvereisten om te zien of u in aanmerking kunt komen voor een van die persoonlijke leningen met een laag inkomen.
Zal een persoonlijke lening mijn kredietscore schaden?
Uw credit score zal er niet onder lijden als gevolg van het afsluiten van een persoonlijke lening, tenzij u uiteindelijk betalingen mist of als u al een buitensporig aantal leningen en kredietlijnen heeft.
Wat is de gemiddelde apr van een persoonlijke lening met lage inkomensgrenzen?
Vanwege de verscheidenheid aan factoren die de rentetarieven beïnvloeden, is het jaarlijkse kostenpercentage (APR) dat doorgaans in rekening wordt gebracht voor de persoonlijke lening van een lener met een laag inkomen variabel. Desalniettemin kunnen jaarlijkse percentages (JKP's) voor persoonlijke leningen met een laag inkomen oplopen tot 35.99%.
Wat is een eerlijke rentevoet voor een persoonlijke lening met lage inkomensgrenzen?
U moet streven naar een persoonlijke lening met een rentetarief dat lager is dan of dicht bij het nationale gemiddelde van 9.41%. Dit komt omdat renteaanbiedingen kunnen variëren, afhankelijk van een aantal verschillende factoren.
Kan ik in aanmerking komen voor een lening met een laag inkomen?
Hoewel het misschien een uitdaging is, is het mogelijk om ondanks een laag salaris toch een persoonlijke lening te krijgen. Het vermogen om de lening terug te betalen is een criterium dat kredietverstrekkers kunnen gebruiken om de voorwaarden van uw lening te bepalen, maar het is niet het enige. Sommige andere vormen van inkomen, zoals alimentatie, kinderalimentatie of overheidssteun, kunnen ook worden meegeteld.
Kredietverstrekkers kunnen uw schuld-inkomenratio bekijken als onderdeel van hun acceptatieprocedure. Een extra voorspeller of u uw lening al dan niet kunt terugbetalen, deze ratio meet uw totale schuld in verhouding tot uw inkomen.
Uw kredietscore en geschiedenis kunnen ook een rol spelen bij de beslissing over een lening. Door uw kredietscore te controleren en uw kredietrapport te bekijken, kunt u een idee krijgen van waar uw krediet staat voordat u een lening aanvraagt.
Conclusie
Een lening met een laag inkomen is goed te doen, maar we raden aan om eerst alternatieve mogelijkheden te onderzoeken. Bespreek goed alle herfinancieringsalternatieven en zorg dat u alles op tijd kunt betalen. We raden u aan om alleen als laatste redmiddel een lening af te sluiten, omdat het gevaar bestaat dat u deze niet kunt terugbetalen. Vermijd betaaldagleningen en autoleningen ten koste van alles.
Veelgestelde vragen over leningen met een laag inkomen
Hoe kan ik geld lenen zonder inkomen?
Een gezinslening, een lening van een familielid die al dan niet een contract inhoudt, is een manier om een lening te krijgen zonder bewijs van inkomen. Voordat u geld leent, moet u onderhandelen over de voorwaarden en omstandigheden met het familielid dat u het geld leent.
Wat zijn de gemakkelijkste leningen om goedgekeurd te worden?
Betaaldagleningen, autoleningen, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen op afbetaling zijn misschien wel de gemakkelijkste leningen om geaccepteerd te worden. Dit zijn allemaal kortetermijnoplossingen voor contant geld voor behoeftige personen met een slecht krediet. Veel van deze oplossingen zijn bedoeld om debiteuren te helpen die snel geld nodig hebben.
Heeft u inkomsten nodig voor een persoonlijke lening?
Om te bewijzen dat u in staat bent om aan uw terugbetalingsverplichtingen te voldoen, vragen de meeste kredietverstrekkers om een bewijs van inkomen. Als je geen baan of een andere bron van inkomsten hebt en geen persoonlijke lening kunt betalen, is het raadzaam om geen nieuwe schulden aan te gaan.
- HOE KRIJG JE EEN LENING ZONDER BAAN: Alternatieven voor mensen zonder baan
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- INKOMEN GEBASEERDE APPARTEMENTEN: Alles wat u moet weten
- WERKLOOSHEIDSLENING: Kunnen werklozen een betaaldaglening krijgen?
- HUISVESTING MET EEN LAAG INKOMEN: Betaalbare huisvestingsopties in 2023
Referenties
