Het runnen van een bedrijf brengt een aantal uitdagingen met zich mee en is ongelooflijk bevrijdend. Of u nu alleen werkt of als onderdeel van een groot team, u zult ongetwijfeld moeten beslissen waar u uw tijd, moeite en geld in wilt steken. Het effectief beheren van uw cashflow is een van uw belangrijkste beslissingen. Voor veel ondernemers is de cashflow een bron van stress en een van de meest kritieke factoren voor het succes van elk bedrijf. U kunt dit obstakel en vele andere overwinnen terwijl uw bedrijf uitbreidt met langlopende zakelijke leningen. Lees verder om te leren hoe langlopende zakelijke leningen werken met de beste opties in 2023.
Wat zijn langlopende zakelijke leningen?
Langlopende leningen voor kleine bedrijven zijn leningen met een looptijd van drie tot tien jaar. Langlopende bedrijfsleningen zijn een typische manier om die vooruitgang te ondersteunen wanneer een bedrijf bereid is te investeren in potentiële toekomstige groei. Met termijnleningen kunnen bedrijven aanzienlijke uitgaven financieren door regelmatige betalingen in de loop van de tijd. Dit kan betrekking hebben op het upgraden van faciliteiten of het kopen van nieuwe productieapparatuur. Veel bedrijven zouden niet in staat zijn om de cruciale overgang te maken van fiscaal concentreren op overleven op korte termijn naar plannen maken voor groei op lange termijn zonder een lening op lange termijn.
Wat zijn de voordelen van langlopende leningen voor kleine bedrijven?
Zakelijke langetermijnleningen worden meestal gebruikt om een specifiek item te kopen om het bedrijf te helpen uitbreiden en meer inkomsten te genereren. U kunt uw lening bijvoorbeeld gebruiken om apparatuur, voertuigen, commercieel onroerend goed te kopen of om nieuwe werknemers aan te nemen. De algemene richtlijn is dat de uitleentermijn gelijk moet zijn aan of korter moet zijn dan de gebruiksduur van de investering; u wilt bijvoorbeeld geen nieuwe bedrijfswagen aanschaffen voordat de lening van de huidige is afgelost.
Een bedrijfslening van een internetverstrekker of een Amerikaanse bank varieert doorgaans van $ 5,000 tot bijna $ 600,000, hoewel leningen voor hogere of lagere bedragen kunnen zijn. Na goedkeuring krijgen bedrijven een forfaitair bedrag van het volledige geleende bedrag. Ze moeten gedurende de hele lening regelmatig de hoofdsom en rente van de lening betalen.
Het huidige onderpand van uw organisatie ondersteunt vaak langlopende zakelijke leningen. De geldschieter kan een deel van de kosten terugvorderen als uw bedrijf in gebreke blijft bij het betalen van leningen door bedrijfsactiva zoals inventaris, onroerend goed of auto's te verkopen. Een langlopende lening krijgen zonder onderpand, een sterke zakelijke geschiedenis en een hoge kredietscore kan een uitdaging zijn.
Langlopende zakelijke leningen voor slecht krediet
U kunt nog steeds worden goedgekeurd voor een lening voor kleine bedrijven met een slechte kredietwaardigheid. Dit komt omdat de algehele financiële stabiliteit van uw bedrijf belangrijker is dan uw kredietscore. Kredietverstrekkers willen meestal dat u een kredietscore van minimaal 500 heeft, minimaal zes maanden actief bent en meer dan $ 30,000 per jaar verdient. De beste kredietverstrekkers voor zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid staan hieronder vermeld.
#1. geloofwaardig
- Het beste voor bedrijven met hoge inkomsten
- Beschikbaar in drie tot vijftien maanden
- Bedrag maximaal: $ 400,000
#2. Factor Rate Schatting
- Factoren vanaf 1.15
- 300 minimale credit score
- Minimaal zes maanden in bedrijf
- Financieringstijd op dezelfde dag
VOORDELEN
- Snelle financiering
- de drempel voor een lage kredietscore
NADELEN
- De minimale maandelijkse inkomenseis is $ 15,000 om in aanmerking te komen.
- Betalingen op dagelijkse of maandelijkse basis nodig hebben
De werkkapitaallening van Credibly kan een optie zijn als u een hoog maandelijks inkomen en een slechte kredietwaardigheid heeft. Om aan verschillende zakelijke behoeften te voldoen, verstrekt het leningen tot $ 400,000. Bovendien biedt Credibly voorschotten in contanten voor verkopers en een zakelijke kredietlijn.
Hoe u langlopende zakelijke leningen kunt krijgen ondanks een slechte kredietwaardigheid
Zelfs met een slechte kredietwaardigheid kunt u nog steeds de financiering krijgen die u nodig hebt om een winstgevend bedrijf te starten en uit te breiden. Het beveiligen van een lening voor kleine bedrijven met een slechte kredietwaardigheid vereist slechts drie eenvoudige stappen:
#1. Begrijp uw kredietwaardigheid
Kredietverstrekkers gebruiken persoonlijke en zakelijke kredietscores om het risico van een lening te beoordelen. Als u uw kredietscore kent en deze verhoogt voordat u een lening aanvraagt, kunt u de beste financieringsopties kiezen om te onderzoeken. Deze scores kunnen van invloed zijn op uw vermogen om financiering voor uw bedrijf te verkrijgen.
#2. Onderzoek uw alternatieven, afhankelijk van de criteria om in aanmerking te komen
Er zijn specifieke criteria waaraan u moet voldoen om elk type financiering goed te keuren. De volgende criteria worden vaak gebruikt om traditionele zakelijke leningen te bepalen:
#3. Persoonlijke kredietwaardigheid; • Aantal jaren in bedrijf; • Jaarlijkse omzet
Om te bepalen welke financiering voor kleine bedrijven met slecht krediet het beste bij u past, onderzoekt u de vereisten voor elk type financiering dat beschikbaar is. Uw kansen om goedgekeurd te worden zijn het hoogst voor leningen voor kleine bedrijven. Raadpleeg een National Funding Funding Specialist voor persoonlijk advies over uw financieringsopties.
#4. Selecteer de beste manier van handelen voor uw bedrijf
Er zijn tal van financieringsalternatieven naast conventionele leningen voor ondernemers met een slechte kredietwaardigheid. Houd rekening met de reputatie van de geldschieter naast de geschiktheidsvereisten en terugbetalingsvoorwaarden bij het onderzoeken van alternatieve financieringsopties. Raadpleeg getuigenissen van leners en servicevertegenwoordigers. Zorg ervoor dat uw geldschieter een staat van dienst heeft van tevreden klanten en toegewijd is om u te helpen op uw weg naar meer succes.
Lees ook: Beste dringende leningen voor slecht krediet in 2023
Soorten langlopende zakelijke leningen
Houd bij het zoeken naar langetermijnleningen voor kleine bedrijven rekening met deze vijf soorten leningen:
#1. Leningen van de Small Business Association (SBA)
Voor kleine bedrijven die willen investeren in nieuwe machines, onroerend goed willen kopen of een gebouw willen renoveren, zijn de langlopende SBA-leningen 7(a) en de CDC/504-leningen ideaal. Afhankelijk van het geleende bedrag kunnen de terugbetalingsvoorwaarden voor dit soort langlopende SBA-leningen oplopen tot 25 jaar. Met rentetarieven die doorgaans variëren van 5.25% tot 7.75%, biedt de SBA langlopende leningen aan met bedragen variërend van $ 100,000 tot $ 5 miljoen.
U moet aan de volgende criteria voldoen om in aanmerking te komen voor een SBA-langlopende lening:
- Moet minimaal twee tot drie jaar in bedrijf zijn geweest;
- Goede kredietgeschiedenis
- Geen geschiedenis van wanbetalingen op door de overheid gesteunde leningen;
- Moet aantonen dat alle financieringsmogelijkheden zijn uitgeput;
#2. Kredietlijn voor bedrijven
Kredietverstrekkers bieden een kredietlimiet op een zakelijke kredietlijn, zodat u geld kunt opnemen wanneer dat nodig is. U moet het opgenomen bedrag plus rente terugbetalen. Afhankelijk van de voorwaarden die u en de geldschieter zijn overeengekomen, kunt u wekelijks of maandelijks betalen. Zodra u uw langlopende leningen heeft afgelost, wordt uw kredietlimiet weer op het oorspronkelijke niveau gebracht. Als er nog een lening nodig is, kunt u opnieuw geld opnemen uit uw kredietlijn.
Leninglimieten voor een zakelijke kredietlijn variëren van $ 10,000 tot $ 5 miljoen, en rentetarieven variëren doorgaans van 5.25% tot 29.99%. Nieuwe bedrijven maken vaak gebruik van dit soort leningen omdat het eenvoudig is om ervoor in aanmerking te komen. Ze hebben de mogelijkheid om ervoor te kiezen om de lening zeker te stellen of niet.
#3. Financiering voor apparatuur
Kredietverstrekkers geven u het geld dat u nodig heeft voor de financiering van apparatuur, zodat u uw apparatuur kunt kopen of upgraden. Gewoonlijk worden de terugbetalingsvoorwaarden in handige regelmatige termijnen voltooid. U hoeft de apparatuur niet uit eigen zak te betalen.
Het voordeel van financiering van apparatuur is dat de lening kan worden gegarandeerd zonder onderpand. De garantie wordt gegeven door de apparatuur die u met de lening aanschaft. Dit houdt in dat de bank of geldschieter de apparatuur kan meenemen om de lening te dekken als u betalingsachterstand oploopt.
De rentetarieven voor leningen variëren van 5.25% tot 24.99%, variërend van $ 25,000 tot $ 5 miljoen.
#4. Een langlopende lening
Een meerjarige lening heeft een aflossingsperiode van twee tot vijf jaar. Een meerjarige langetermijnlening voor kleine bedrijven wordt geleverd met bescheiden maandelijkse betalingen. Het dekt de kosten voor bedrijfsuitbreiding en geeft u tegelijkertijd voldoende cashflow voor de reguliere bedrijfsvoering.
Met rentetarieven variërend van 5.99% tot 18.99% zijn leningen tussen $ 25,000 en $ 5 miljoen beschikbaar.
#5. Lening op basis van activa
Zoals de naam al doet vermoeden, is een op activa gebaseerde lening een vorm van financiering waarbij activa worden gebruikt om de lening te garanderen. De meeste geldschieters beschouwen geschikte activa die deze vorm van lening kunnen beveiligen, zoals inventaris, onroerend goed, apparatuur, debiteuren, verhandelbare effecten en intellectueel eigendom (waarbij debiteuren en inventaris de belangrijkste zijn).
Beste langlopende zakelijke leningen
Als het om bedrijfsfinanciering gaat, zijn er veel mogelijkheden. Welke het beste bij u past, hangt af van uw kredietwaardigheid, de duur van de operatie en het bedrag dat u moet lenen. De voorwaarden en de snelheid van financiering verschillen per product. Hier is een blik op de financieringsopties voor kleine bedrijven die u in het licht daarvan heeft.
#1. SMBA-leningen
Kredietverstrekkers en banken verwerken leningen verstrekt door de Amerikaanse Small Business Administration. Het zijn leningen met een lage rente die worden gebruikt om een bedrijf uit te breiden, onroerend goed of apparatuur te kopen of weer op de been te komen na een natuurramp. Een SBA-lening mag alleen worden gebruikt om in totaal $ 5 miljoen te lenen.
Er zijn vier verschillende categorieën SBA-leningen:
- •SBA 7(a)-leningen zijn een goede keuze voor het kopen van een bedrijf, het verkrijgen van werkkapitaal of het investeren in bedrijfsapparatuur. Het maximale leenbedrag is $ 5 miljoen. De rente op SBA 7(a)-leningen is variabel en gebaseerd op de prime rate. Er moeten zekerheden zijn.
- •Het maximumbedrag van een 504-lening is $5 miljoen. Ondernemers gebruiken vaak een 504-lening om apparatuur of onroerend goed te kopen. Werkkapitaal of inventaris kan niet worden gebruikt als onderpand voor SBA 504-leningen. Normaliter zijn de rentetarieven vast en gebaseerd op de rendementen op Amerikaanse staatsobligaties met een looptijd van vijf en tien jaar. Er is geen beveiliging nodig.
- SBA-microleningen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal en om voorraden, machines of meubels te kopen. Tarieven variëren tussen 8% en 13%. U kunt maximaal $ 50,000 lenen van gemeenschapsgroepen die leningen aanbieden.
- Leners kunnen in aanmerking komen voor maximaal $ 2 miljoen aan SBA-rampleningen. Ze zijn speciaal gemaakt voor eigenaren van kleine bedrijven die getroffen zijn door natuurrampen of grote wereldcrises. De SBA-claimrentetarieven worden vastgesteld en bepaald door wettelijk voorgeschreven formules. (Normale tarieven variëren van 3% tot 7%.)
#2. Lening voorwaarden
Bij een termijnlening ontvangt u een bedrag ineens en bent u verplicht om terug te betalen. Ze zijn gemaakt om eigenaren van kleine bedrijven te helpen die zijn getroffen door natuurrampen of grote crises in de wereld. het is nodig.
- Leningen met een lange looptijd: Deze leningen hebben een looptijd van minimaal zes jaar. Ze worden vaak ingezet voor grote aankopen, zoals bedrijfswagens of onroerend goed.
- Leningen op middellange termijn: Deze leningen hebben doorgaans een looptijd van twee tot vijf jaar en worden gebruikt om bedrijfsuitbreiding of de aankoop van apparatuur te financieren.
Leningen met een looptijd korter dan twee jaar worden kortlopende leningen genoemd. Ze worden vaak gebruikt om grote dingen te kopen, zoals een zakenauto of een stuk onroerend goed, of kapitaal, of om te zorgen voor andere dringende geldbehoeften.
#3. Kredietlijnen
LOC's, ook wel kredietlijnen genoemd, geven ondernemers direct toegang tot fondsen. U betaalt rente over het geld dat u opneemt en er zijn geen beperkingen op wat u met het geld kunt doen. De kredietverstrekker kiest het leenbedrag en de rentevoet. Veel LOC-leningen hebben subsidiabiliteitsvoorwaarden, waaronder minimale kredietscores van 500 of hoger, minimaal jaarinkomen en de tijd dat uw bedrijf actief is.
#4. Voorschotten aan handelaren
In ruil voor toekomstige creditcardtransacties verstrekt de geldschieter. Ze worden vaak gebruikt om grote dingen te kopen, zoals een zakenauto of een stuk onroerend goed. Ze maken het dagelijks gebruik van een deel van uw creditcardverkopen mogelijk in ruil voor directe toegang tot contant geld.
Conclusie
Als het om bedrijfsfinanciering gaat, zijn er veel mogelijkheden. Welke het beste bij u past, hangt af van uw kredietwaardigheid, de duur van de operatie en het bedrag dat u moet lenen. De voorwaarden en de snelheid van financiering verschillen per product.
Gerelateerde artikelen
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: hoe u een lening voor kleine bedrijven krijgt
- BEDRIJFSLENING OP LANGE TERMIJN: hoe u er een krijgt
- HOE SBA-LENING GOEDGEKEURD TE KRIJGEN: Beste eenvoudige gids (+ gratis tips)
- SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt
Referenties
