Of u het nu plant of niet, de geldbehoefte van uw bedrijf kan de financiën onder druk zetten, vooral als uw werkkapitaal wordt gebruikt voor dagelijkse activiteiten. Langlopende zakelijke leningen kunnen u helpen deze kosten te dekken zonder de bank op korte termijn te breken. Overweeg een langlopende zakelijke lening met geen of lage rentetarieven om de groei of uitbreiding van uw bedrijf te stimuleren. Hier vindt u alles wat u moet weten over financieringsoplossingen voor de langere termijn en of deze passen bij uw ambities.
Hoe een langlopende zakelijke lening werkt
Voordat we ingaan op onze lijst met de beste zakelijke langetermijnleningen, laten we eens kijken hoe deze producten werken.
Om te beginnen werkt een langlopende zakelijke lening op dezelfde manier als elke andere zakelijke lening, in die zin dat een geldschieter u een vooraf bepaald bedrag aan kapitaal verstrekt dat u (met rente) over een bepaalde periode moet terugbetalen. Over het algemeen wordt elke lening met een aflossingsperiode van 12 maanden of meer beschouwd als een langetermijnlening. Dit in tegenstelling tot kortlopende leningen, die meestal een looptijd hebben van maximaal 12 maanden (soms wel 18 maanden).
Er is geen duidelijke industriestandaard voor wat een "langlopende lening" is, dus leningen met een terugbetalingstermijn tussen één en vijf jaar worden meestal "middellangetermijnleningen" genoemd. Tot nu toe kunnen de voorwaarden van een langetermijnlening voor kleine bedrijven variëren (vaak afhankelijk van het doel van de fondsen) tot een terugverdientijd van 25 jaar.
Door de langere tijd die nodig is om een langlopende zakelijke lening terug te betalen, zijn de rentetarieven vaak lager. Ze zijn nuttig voor het financieren van bedrijfsgroei, het herfinancieren van bestaande schulden en het doen van aanzienlijke aankopen van onroerend goed of apparatuur.
Hoewel de details afhangen van het product en de zakelijke kredietverstrekker, kunt u van deze leningen het volgende verwachten:
- Leningbedragen: tot $ 500,000 bij internetkredietverstrekkers en $ 5 miljoen bij bank- of SBA-leningen.
- Rentetarieven: 4% tot 30%; banken bieden de beste tarieven.
- collateral: Gewoonlijk zijn onderpanden zoals onroerend goed of andere activa, evenals een persoonlijke garantie vereist.
- Vereisten: Sterke krediet- en financiële positie, evenals enkele jaren in het bedrijfsleven; banken zullen strengere eisen stellen dan online kredietverstrekkers.
Langlopende versus kortlopende leningen
Zoals we al hebben gezegd, is het grootste verschil tussen langlopende en kortlopende zakelijke leningen hoe lang u ze moet terugbetalen. Meestal zijn de voorwaarden voor deze producten korter, waardoor wekelijkse of dagelijkse betalingen nodig zijn in plaats van maandelijkse betalingen.
Langlopende leningen hebben over het algemeen de laagste rentetarieven, maar zijn mogelijk niet geschikt voor elk bedrijf of elke financiële behoefte. Langlopende leningen voor kleine bedrijven kunnen ook moeilijk zijn om voor in aanmerking te komen, zoals we zullen zien met de onderstaande opties.
Daarom is hier een vergelijking tussen langlopende en kortlopende zakelijke leningen om te overwegen:
Leningen op lange termijn
- Leners met een uitstekende kredietwaardigheid
- Gevestigde bedrijven met uitstekende financiën
- Looptijd van één tot vijfentwintig jaar
- Terugkerende betalingen
- 4% tot 30% APR
- Meest geschikt voor langetermijninvesteringen
Kortlopende leningen
- Acceptatie van lager krediet
- Acceptatie van nieuwere bedrijven
- Looptijd van drie tot achttien maanden
- Betalingen op dagelijkse of wekelijkse basis
- 8.5% tot 80% APR
- Goed voor eenmalige uitgaven
Voors en tegens van zakelijke langetermijnleningen
Laten we eens kijken naar enkele voor- en nadelen van een langlopende zakelijke lening:
Voors:
- De mogelijkheid van lage rentetarieven
- Geschikt voor langetermijninvesteringen
- Lange aflossingstermijnen
- Maandelijkse betalingen in vergelijking met dagelijkse of wekelijkse betalingen
- Een fantastische optie voor grote apparatuur of aankopen van onroerend goed.
nadelen:
- Nieuwe bedrijven en leners met een slechte kredietwaardigheid kunnen moeite hebben om goedgekeurd te worden.
- Het risico om onderpand te verliezen in geval van wanbetaling als het onderpand werd aangeboden.
- De terugbetalingsvoorwaarden kunnen langer duren dan de levensduur van de belegging.
Lees ook: EEN ZAKELIJKE LENING KOPEN: Stappen om een bestaand bedrijf te kopen
Beste langlopende zakelijke leningopties met rentetarieven
Een zakelijke lening op lange termijn is een uitkomst wanneer uw bedrijf wil uitbreiden of een forse investering wil doen. Langlopende zakelijke leningen zijn verkrijgbaar bij banken en online kredietverstrekkers. De tijd die nodig is om deze leningen terug te betalen kan in sommige gevallen oplopen tot 25 jaar.
Een zakelijke lening op lange termijn is beter dan een lening op korte termijn, omdat deze u meer tijd geeft om de lening terug te betalen en lagere maandelijkse rentetarieven heeft. De moeilijkheid: Het kan moeilijker zijn om in aanmerking te komen, omdat u hoogstwaarschijnlijk een gevestigd bedrijf en uitstekende financiële gegevens nodig heeft. Analyseer altijd zorgvuldig de kosten en voorwaarden van elke lening, zoals u zou doen bij elke lening voor kleine bedrijven.
#1. bank van Amerika
U moet met een bank praten over zakelijke langetermijnleningen als u een goede kredietwaardigheid en een succesvol bedrijf heeft. Langlopende financiering is verkrijgbaar bij banken in het hele land, maar het kan nuttig zijn om te beginnen met uw plaatselijke gemeenschapsbank. Lokale bankiers zijn goed thuis in hun economieën en kennen mogelijk lokale eigenaren van kleine bedrijven. Als u al een relatie heeft met uw lokale bank, zijn ze misschien meer bereid om u een lening voor uw bedrijf te verstrekken.
Als u geen relatie met een bank heeft, kunt u bij Bank of America terecht voor langlopende zakelijke leningen. Overweeg hun bedrijfsvoordeel ongedekte termijnlening, waarmee u tot $ 100,000 kunt lenen voor werkkapitaal. Deze lening vereist geen onderpand en heeft vaste betalingen voor de duur van de lening. Deze leningen hebben rentetarieven zo laag als 4.75%.
Over het algemeen zal Bank of America een van de beste opties zijn voor een langlopende zakelijke banklening, met de laagste rentetarieven voor hooggekwalificeerde leners.
#2. Financieringskring
Van alle online geldschieters die er zijn, kan Funding Circle misschien rentetarieven en voorwaarden bieden die het meest lijken op die van een bank, maar met de gestroomlijnde processen waar alternatieve geldschieters bekend om staan.
Bij Funding Circle kun je rekenen op;
- Leningbedragen: $ 25,000 tot $ 500,000
- Looptijd: 6 maanden tot 5 jaar
- De rentetarieven variëren van 4.99% tot 22.99%.
- Oprichtingskosten variëren van 3.49% tot 6.99%.
- Aflossingsschema: maandelijks
Funding Circle kan ook leningen goedkeuren en aanbiedingen versturen in slechts één werkdag als al het papierwerk is ingestuurd. Ondernemers ontvangen hun lening vaak binnen vijf dagen. U kunt de aanvraag ook online invullen zonder boete voor het vervroegd terugbetalen van de lening.
Om daarvoor in aanmerking te komen voor een langlopende zakelijke lening van Funding Circle, moet u beschikken over:
- Een persoonlijke credit score van minimaal 620 (660 voor enige rekwisieten)
- Twee jaar ervaring in het bedrijfsleven
Funding Circle vereist, in tegenstelling tot andere online kredietverstrekkers, geen minimum jaarinkomen. Als uw bedrijf echter winstgevend is, is de kans groter dat u wordt goedgekeurd. Funding Circle is een uitstekende keuze voor bedrijven die langetermijnfinanciering nodig hebben, maar geen banklening willen of kunnen krijgen.
#3. Fundering
Fundation heeft iets hogere rentetarieven en kortere looptijden, maar de criteria voor zakelijke leningen zijn meer open. Fundation verstrekt langlopende zakelijke leningen met:
- Leningbedragen variëren van $ 20,000 tot $ 500,000
- Duur: één tot vier jaar
- De rentetarieven variëren van 8% tot 30% APR.
- Vergoeding voor originatie: tot 5%
- Terugbetalingsperiode: tweemaandelijks
Met Fundation kunt u, net als Funding Circle, snel en gemakkelijk online een lening aanvragen en binnen één dag of zelfs binnen 30 dagen financiering ontvangen. Fundation financiert bedrijven gemiddeld binnen vijf dagen.
Fundation is een goede online geldschieter voor langlopende leningen, vooral als uw credit score bijna 600 bedraagt. Aan de andere kant, aangezien Fundation vereist dat een bedrijf ten minste drie werknemers heeft, is het misschien geen goede keuze voor kleinere bedrijven.
#4. Kansenfonds
Het Opportunity Fund is een beetje anders dan Fundation en Funding Circle. Opportunity Fund (dat ook samenwerkt met Lending Club) is een microkredietverstrekker die ernaar streeft een langlopende zakelijke lening aan te bieden aan achtergestelde ondernemers, waaronder vrouwen en minderheden in gemeenschappen met lage inkomens.
Opportunity Fund heeft meer specifieke vereisten waaraan moet worden voldaan als microkredietverstrekker met een missie. Ze zijn echter een goede keuze voor een breed scala aan bedrijven.
Om het aanvraagproces te starten, kunt u Opportunity Fund rechtstreeks bellen en werkt u samen met een toegewijde adviseur om alles op orde te krijgen. In de meeste gevallen kan het Opportunity Fund een bedrijf binnen drie tot vijf dagen financieren.
Opportunity Fund heeft geen minimale kredietscore-vereiste en zal hoogstwaarschijnlijk uw bedrijfsfinanciën voorrang geven boven uw kredietwaardigheid, vooral als uw kredietwaardigheid slecht is.
Maar als u zich kunt aanmelden bij Opportunity Fund, zult u merken dat ze het dichtst in de buurt komen van langlopende zakelijke leningen voor slecht krediet (zelfs meer dan Fundation) en langlopende zakelijke leningen voor nieuwe bedrijven.
#5. Geloofwaardig kapitaal
Ten slotte is Credibility Capital misschien wel een van uw grootste mogelijkheden voor een langetermijnlening voor kleine bedrijven. Ze hebben de kortste voorwaarden van alle online geldschieters op onze lijst, maar hun zakelijke financieringspakket is nog steeds behoorlijk concurrerend met andere die we hebben beoordeeld.
Geloofwaardigheid kan de volgende voordelen bieden:
- Leningbedragen variëren van $ 25,000 tot $ 350,000.
- Duur: één tot drie jaar
- De rentetarieven variëren van 8% tot 20%.
- De origination charge begint bij 3%.
- Maandelijkse aflossing
Geloofwaardigheid heeft, net als veel van de andere keuzes die we hebben bekeken, een online aanvraagproces waarmee u de aanvraag snel en efficiënt kunt afronden. Geloofwaardigheid brengt u ook geen extra kosten in rekening als u uw lening vervroegd aflost, en u kunt een van hun leningen gebruiken om andere schulden af te lossen.
Om in aanmerking te komen voor een langlopende lening van Credibility Capital, moet u over het volgende beschikken:
- Twee jaar ervaring in het bedrijfsleven
- Uitstekend persoonlijk krediet
- Om momenteel inkomsten te genereren
Deze kwalificaties zijn een beetje wazig, dus je hebt misschien wat speelruimte om je te kwalificeren met Credibility. Geloofwaardigheid biedt zakelijke langetermijnleningen die zowel snel als redelijk zijn.
#6. SBA-leningen
Voordat we ingaan op hoe u in aanmerking kunt komen voor langlopende zakelijke leningen, laten we het hebben over SBA-leningen. SBA-leningen zijn niet opgenomen in onze lijst met de beste langetermijnmogelijkheden omdat ze niet door een enkele geldschieter worden verstrekt.
Aan de andere kant kunnen SBA-leningen worden uitgegeven door grote banken, gemeenschapsbanken en een aantal andere SBA-leenpartners. Dat gezegd hebbende, hoewel ze niet in deze vergelijking vallen, zijn het langlopende zakelijke leningen.
Over het algemeen hebben SBA-leningen een van de langste looptijden op de markt, met producten zoals de SBA 7(a)-lening met looptijden tot 25 jaar. De rentetarieven op SBA-leningen zijn ook vrij laag, meestal tussen de 6% en 10%.
SBA-leningen zijn, net als bankleningen, vaak moeilijk te kwalificeren en traag te financieren. Om in aanmerking te komen voor een SBA-lening, moet u ten minste twee jaar zakelijke ervaring hebben, een kredietscore van 640 tot 675 en uitstekende zakelijke financiën. Bovendien kan de financiering twee tot drie maanden duren.
Dus, net als bankleningen, zijn SBA-leningen niet geschikt voor elk bedrijf. Als u denkt dat u in aanmerking komt, moet u een aanvraag indienen om te profiteren van de lage tarieven en lange termijnen die bij deze leningen horen.
Hoe een langlopende zakelijke lening aan te vragen
Als het erop aankomt, verschillen de stappen die nodig zijn om een langlopende zakelijke lening aan te vragen, afhankelijk van de kredietverstrekker die u kiest. Zoals we al zeiden bij onze selecties hierboven, heeft elke geldschieter andere kwalificatienormen en een ander aanvraagproces voor zakelijke leningen.
Banken hebben gemiddeld genomen de langzaamste en moeilijkste processen. Vaak moet u naar een filiaal gaan en meerdere fysieke documenten laten zien. Aan de andere kant zullen online geldschieters snellere, online gebaseerde processen hebben die meestal aanzienlijk sneller kunnen worden afgerond - in sommige situaties zelfs binnen enkele minuten.
U kunt de formulieren van deze kredietverstrekkers online invullen en de benodigde documenten bijvoegen. Bovendien hebben alternatieve geldschieters, in tegenstelling tot banken, vaak niet zoveel documentatie nodig.
Maar wie uw geldschieter ook is, als u uw aanvraagdossiers van tevoren voorbereidt, kunt u uw kansen op goedkeuring vergroten en de tijd die nodig is om een lening te krijgen, verkorten.
Hoe lang is een langlopende zakelijke lening?
Een langlopende zakelijke lening heeft doorgaans een aflossingstermijn van twee tot vijf jaar, maar sommige kunnen oplopen tot 25 jaar.
Wat is een langlopende lening in zakelijke financiering?
Langlopende zakelijke leningen variëren doorgaans van zes tot twintig jaar. Langlopende leningen zijn geweldig voor het kopen van apparatuur, gebouwen of andere bedrijven en grote bouwprojecten. Bovendien hebben langlopende leningen lagere rentetarieven, maar zijn ze moeilijker te kwalificeren.
Waarom gaan bedrijven langlopende leningen aan?
Langlopende zakelijke leningen zijn over het algemeen het meest geschikt voor ondernemers die grote uitgaven verwachten. Uitbreiding en acquisitie zijn twee veelvoorkomende voorbeelden, maar dat geldt ook voor dure apparatuur.
Is 3 jaar een langlopende lening?
Ja. Deze langlopende leningen hebben looptijden variërend van drie tot vijfentwintig jaar.
Wat is een nadeel van een langlopende lening?
Cashflow: Een belangrijk nadeel van een langlopende zakelijke lening is dat het uw maandelijkse cashflow beïnvloedt. Hoe groter de lening, hoe meer u maandelijks aflost. Daarom mogen langlopende leningen alleen in noodgevallen worden gebruikt.
Hoe kom ik in aanmerking voor een langlopende lening?
U hebt meestal een goede of uitstekende kredietwaardigheid nodig om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening met een lange aflossingstermijn. Een kredietscore van 700 of hoger wordt over het algemeen als uitstekend beschouwd. Als uw kredietscore laag is, kan het voor u moeilijk zijn om op lange termijn een persoonlijke lening te krijgen.
Sommige geldschieters bieden echter zakelijke langetermijnleningen aan voor mensen met een slechte kredietwaardigheid; Houd er echter rekening mee dat deze hoogstwaarschijnlijk hogere rentetarieven hebben.
Bieden banken langlopende leningen aan?
Ja. Langlopende persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij sommige banken, online kredietverstrekkers en kredietverenigingen.
Conclusie
Een lening krijgen voor uw zakelijke behoeften kan erg handig zijn als u grote aankopen wilt doen of wilt groeien. Houd rekening met uw kredietscore en de financiële geschiedenis van het bedrijf wanneer u beslist welke leningen het beste bij u en uw behoeften passen. Het evalueren van de betaalbaarheid van de aflossingstermijn is een van de belangrijkste factoren bij het nemen van een leningbeslissing.
Afhankelijk van het bedrag dat u wilt lenen, kan een aflossingstermijn van drie tot vijf jaar de voorkeur hebben boven tien jaar. Bij het onderzoeken en beslissen welke optie het beste voor u is, vergelijk de aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers en zorg ervoor dat u elk onderdeel van uw overeenkomst begrijpt.
Langlopende zakelijke lening FAQs
Kun je een zakelijke lening van 20 jaar krijgen?
Traditionele banken verstrekken vaak grote zakelijke leningen met gunstige rentetarieven en voorwaarden. De terugbetalingstermijnen kunnen variëren van enkele jaren tot wel 20 jaar. Om te worden goedgekeurd voor een banklening, hebben bedrijfseigenaren doorgaans hoge kredietscores, een sterke cashflow, winstgevendheid en een aanzienlijke hoeveelheid tijd in het bedrijfsleven nodig.
Hoe hoog moet een kredietscore zijn voor een zakelijke lening?
640 tot 700: De meeste zakelijke leningverstrekkers denken dat een kredietscore tussen 640 en 700 goed is, maar niet geweldig. De minimale kredietscore voor SBA en termijnleningen ligt doorgaans rond de 680.
Gaan zakelijke leningen van uw krediet af?
Een zakelijke lening kan gevolgen hebben voor het persoonlijk krediet. Uw krediet lijdt eronder als u garant staat voor een zakelijke lening. Een zakelijke lening heeft ook gevolgen voor uw financiën als u een eenmanszaak heeft of een maatschap voert. Uw kredietscore zal eronder lijden als uw bedrijf vertragingen oploopt of in gebreke blijft met betalingen.
Gerelateerde artikelen
- SBA LENING BANK VAN AMERIKA: FINANCIERING VAN UW BEDRIJF
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: hoe u een lening voor kleine bedrijven krijgt
- SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt
- HOE SBA-LENING GOEDGEKEURD TE KRIJGEN: Beste eenvoudige gids (+ gratis tips)
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
Referenties
