Een van de meest betrouwbare methoden om voor dierbaren te zorgen, vooral ouderen, is door middel van een levensverzekering. Het kan echter moeilijk zijn om te beslissen welk beleid het beste voor u is. Welke vorm van levensverzekering voor senioren moet u nemen? Hoeveel is voldoende? Welke levensverzekeringen heb je nodig op jouw leeftijd?
Levensverzekeringen voor senioren verschillen per bedrijf en kunnen een medische keuring (ook wel levensverzekeringsexamen genoemd) of simpelweg het beantwoorden van gezondheidsvragen omvatten. Het kan overal tussen de $ 15 en enkele duizenden dollars per maand kosten en kan worden gebruikt om grote schulden zoals een hypotheek af te betalen of om kleine rekeningen zoals begrafeniskosten te dekken.
Hoewel een levensverzekering inderdaad duurder wordt naarmate je ouder wordt, wil dat niet zeggen dat je geen keuze hebt.
We hebben aanbieders beoordeeld op basis van kenmerken zoals diversiteit van plannen en landelijke beschikbaarheid om u te helpen de beste levensverzekering voor senioren te vinden. Als gevolg hiervan is er een brede selectie van leveranciers die enkele van de beste beschikbare abonnementen aanbieden.
Levensverzekering Definitie
Een contract tussen uw leven en een verzekeringsmaatschappij wordt een levensverzekering genoemd. In ruil voor uw premiebetalingen betaalt de verzekeringsmaatschappij uw begunstigden een forfaitair bedrag dat bekend staat als een "uitkering bij overlijden" nadat u overlijdt.
Uw begunstigden zijn vrij om het geld te gebruiken zoals ze willen. Dit kan zaken zijn als het betalen van rekeningen, het betalen van een hypotheek of het betalen voor de opleiding van een kind. Levensverzekeringen kunnen uw gezin helpen om in hun huis te blijven en te betalen voor de dingen die u van plan was.
Lees ook: AD- en D-verzekering: definitie, voordelen, dekking en uitbetalingen
Is een levensverzekering voor senioren duur?
De kosten van levensverzekeringen voor senioren zijn doorgaans hoger dan de kosten van levensverzekeringen voor jongeren. Een persoon van 60 jaar kan overal tussen de $ 100 en $ 200 per maand uitgeven voor $ 25,000 aan gegarandeerde levensverzekeringen, terwijl een persoon van 70 overal tussen de $ 160 en meer dan $ 300 per maand kan betalen voor dezelfde dekking.
Op welke maximale leeftijd kan men een levensverzekering afsluiten?
Er is niet echt een algemene leeftijdsgrens voor het kopen van een levensverzekering, omdat de maximale leeftijd waarop een polis kan worden gekocht doorgaans wordt bepaald door de specifieke levensverzekeraar. Als u 85 jaar of ouder bent, kan het moeilijk zijn om een verzekeraar te vinden die u een polis wil geven.
Soorten levensverzekeringen
Dit zijn de twee soorten levensverzekeringen:
- Term Levensverzekering
- Permanente levensverzekering
#1. Overlijdensrisicoverzekering
Volgens het Insurance Barometer Report is overlijdensrisicoverzekering niet alleen de meest voordelige vorm van levensverzekering, maar ook de meest populaire (met 71 procent van de kopers).
Een overlijdensrisicoverzekering biedt dekking voor een bepaalde periode en de premiebetalingen blijven gedurende de looptijd van het beleid hetzelfde. De meest voorkomende polissen zijn 10, 15, 20, 25 en 30 jaar.
Uw begunstigden kunnen een claim indienen en de uitkering bij overlijden belastingvrij ontvangen als u tijdens de looptijd van de polis overlijdt.
Wanneer de looptijd van de polis afloopt, kunt u deze mogelijk in stappen van één jaar verlengen, wat bekend staat als gegarandeerde hernieuwbaarheid. Het vernieuwingspercentage zal echter elk jaar toenemen.
#2. Permanente levensverzekering
Een doorlopende levensverzekering biedt dekking voor de rest van uw leven. Het kost meer dan het levenslang omdat:
- Het heeft de potentie om de rest van je leven mee te gaan.
- Verhoogt meestal de waarde van geld.
Gedurende de looptijd van de polis wordt de contante waardecomponent fiscaal uitgesteld. Het dient als de spaarcomponent van de polis. U kunt meestal lenen tegen de contante waarde van de polis of opnemen. U kunt de contante waarde van de polis krijgen minus eventuele afkoopkosten als u besluit deze op te zeggen.
Omdat de contante waarde van sommige polissen in de loop van de tijd kan toenemen, moet u niet verwachten dat u in één keer toegang heeft tot een grote som geld. De voorspelde contante waarde wordt weergegeven op uw polisafbeelding. Lees ook: Onherroepelijke begunstigde: een definitieve gids
Waarom levensverzekeringen voor senioren?
- Het kan helpen bij de financiële bescherming van uw gezin.
- Het heeft de potentie om gederfde inkomsten te compenseren.
- Verlaag uw stressniveaus.
- Het kan uw dierbaren misschien helpen om uit de schulden te komen.
- Klaar voor het onverwachte
>. Het kan helpen bij de financiële bescherming van uw gezin
Een levensverzekering is bedoeld om de financiële toekomst van uw gezin veilig te stellen. Zelfs als u over middelen beschikt, is het onwaarschijnlijk dat deze voldoende zullen zijn om de kosten van uw gezin gedurende meerdere jaren, zo niet tientallen jaren, te dekken als u iets onvoorziens overkomt. Tijdelijk leven, het hele leven en het universele leven zijn de drie belangrijkste soorten levensverzekeringen om te overwegen.
>. Het heeft het potentieel om gederfde inkomsten te compenseren
Uw inkomen kan een deel of zelfs alle dagelijkse behoeften van uw gezin dekken, of u nu van 9 tot 5 werkt, als zelfstandige werkt of een klein bedrijf heeft.
Huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen, kleding, auto-onderhoud en zorgpremies maken waarschijnlijk allemaal deel uit van uw maandbudget, en uw gezin zal deze kosten nog steeds moeten betalen zonder uw inkomen.
De overlijdensuitkering van een levensverzekering kan uw gezin helpen om het geld te krijgen dat ze nodig hebben om deze kosten te compenseren. Wanneer u uw opties afweegt, kunt u overwegen een levensverzekeringscalculator te gebruiken om u te helpen erachter te komen hoeveel dekking u nodig heeft.
>. Verlaag je stressniveaus
Het is vaak een emotionele en stressvolle periode wanneer een geliefde overlijdt. Als u zich zorgen maakt over het vervangen van uw inkomen of het betalen van uw rekeningen, kan een toch al stressvolle tijd nog moeilijker worden.
Hoewel uw levensverzekeringsdekking niet al uw problemen kan oplossen, kan het uw gezin helpen om weer op de been te komen. Wetende dat ze de hypotheek kunnen dekken met uw overlijdensuitkering, bijvoorbeeld, kan uw echtgenoot de tijd bieden die ze nodig hebben om in hun tempo vooruitgang te boeken.
>. Het kan uw dierbaren misschien helpen om uit de schulden te komen
Omdat sommige soorten schulden niet verdwijnen nadat u bent overleden, moeten uw dierbaren mogelijk geld uit uw nalatenschap gebruiken of andere activa verkopen om ze af te betalen. Dit kan ertoe leiden dat er minder geld beschikbaar is om de kosten te dekken.
Creditcardschulden, bedrijfsschulden, persoonlijke en/of educatieve leningen en woningschulden zijn allemaal voorbeelden van schulden die een goedkope levensverzekering voor senioren hun dierbaren kan helpen af te betalen. Levensverzekeringen kunnen helpen bij het verminderen van een aantal financiële verplichtingen waarmee uw dierbaren te maken kunnen krijgen nadat u bent overleden, op een moment dat ze al last hebben van uw verlies.
>. Klaar voor het onverwachte
Volgens de conventionele wijsheid zou het hebben van een regenachtige dag of een noodfonds je helpen je voor te bereiden op onverwachte situaties, zoals het verliezen van je baan of het hebben van pech met je auto.
Hoewel een goedkope levensverzekering voor senioren schade aan uw kostbaarheden en eigendommen kan dekken en compenseren, is er geen manier om een prijs op iemands leven te zetten. Toch is de dood een onvermijdelijk onderdeel van het leven. En een levensverzekering is een instrument om ervoor te zorgen dat u een financieel plan heeft bij uw overlijden.
Premies voor levensverzekeringen worden onder meer bepaald door de gezondheid en leeftijd van de aanvrager. Als gevolg hiervan kan wachten tot zich een ernstige ziekte ontwikkelt, u ervan weerhouden een geschikt levensverzekeringsplan te krijgen, ervan uitgaande dat er al een bestaat.
Kosten levensverzekering
Levensverzekeringsmaatschappijen baseren hun premies meestal op uw leeftijd en gezondheidstoestand, maar ze houden ook rekening met uw beroep, gewicht, rookstatus en zelfs de medische geschiedenis van uw familie.
Verzekeraars verdelen aanvragers gewoonlijk in drie categorieën: supervoorkeur, voorkeur en standaard, waarbij supervoorkeur de gezondste is. Premies worden dan door verzekeraars berekend op basis van uw risicoklasse.
Elke verzekeraar heeft zijn toetsingsprocedure en criteria wegen anders. Daarom is het een goed idee om offertes van verschillende verzekeraars met elkaar te vergelijken. Zoek altijd naar goedkope levensverzekeringen voor senioren die u zich kunt veroorloven. Lees ook: Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: definitie, kosten, dekking en kosteneffectieve opties
Wat is de typische maandelijkse betaling voor levensverzekeringen?
Gemiddeld kost een levensverzekering u $ 26 per maand. Dit is gebaseerd op gegevens die door Quotacy zijn verstrekt voor een persoon die 40 jaar oud was en een overlijdensrisicoverzekering kocht voor $ 500,000 met een looptijd van 20 jaar. Dit is de meest voorkomende looptijd en het bedrag dat wordt verkocht.
Lijst van de beste levensverzekeringsmaatschappijen voor senioren
Hier is de lijst met de beste levensverzekeringsmaatschappijen voor senioren:
- Northwestern Mutual
- leven als voogd
- Mass Mutual
- USAA
- AARP
- New York Life
#1. Northwestern Mutual
Deze levensverzekeringsdekking voor senioren is gunstig voor de consumentenervaring en betaalt voordelen. Northwestern Mutual is een betrouwbare keuze, met aanzienlijk minder klachten dan men zou verwachten van een bedrijf van deze omvang. Ook kunnen mensen met levenslange polissen mogelijk dividenden ontvangen, die het bedrijf sinds 1872 regelmatig uitkeert.
#2. leven als voogd
Een levensverzekeringsdekking voor senioren die wordt uitgebreid met een breed scala aan beleidsalternatieven is voordelig. Als u de dekking van een aflopende polis met nog eens vijf jaar wilt verlengen, kunt u dat bij Guardian doen. Als je op zoek bent naar een ander soort permanente verzekering, bekijk dan de universele en variabele universele levensverzekeringen van Guardian, die beschikbaar zijn tot 85 jaar.
#3. Mass Mutual
Mass Mutual levensverzekeringen voor senioren zijn goed voor ouderen en iedereen die op zoek is naar veel dekking. Er zijn maar weinig verzekeraars die levenslange pakketten aanbieden aan mensen boven de 85 jaar, dus dit bedrijf is een goede keuze voor ouderen die op zoek zijn naar een langdurige dekking. Bovendien, als u op zoek bent naar een grotere uitkering bij overlijden, kan de maximale dekking van $ 3 miljoen van MassMutual intrigerend zijn.
#4. USAA
USAA senior plan levensverzekeringsdekking is geweldig om u flexibeler te laten zijn en te voorkomen dat u een medisch onderzoek moet ondergaan. Voordat uw termijnpolis afloopt, kunt u met USAA deze wijzigen in permanente dekking, wat handig kan zijn als u denkt dat u in de toekomst levenslange dekking nodig heeft.
Als u de medische test wilt vermijden, kan het vereenvoudigde levenslange plan van het bedrijf een geschikte optie zijn - u hoeft alleen maar een paar gezondheidsvragen te beantwoorden om gedekt te zijn. Militaire families zijn niet de enigen die kunnen profiteren van een USAA-levensverzekering.
#5. AARP
Het is een goede optie voor senior aanvragers en degenen die het medische onderzoek willen vermijden. Om in aanmerking te komen voor dekking op termijn of voor het hele leven, moeten aanvragers een paar gezondheidsvragen beantwoorden. Hoewel AARP-producten alleen beschikbaar zijn voor leden, vallen echtgenoten er ook onder.
#6. New York Life
Voor grote dekkingsbereiken is dit een goede keuze. Het brede dekkingsbereik van New York Life is aanzienlijk, met nominale waarden voor de looptijd en het hele leven variërend van $ 10,000 tot miljoenen dollars.
Op welke leeftijd stoppen levensverzekeringen?
Wanneer de verzekerde persoon de leeftijd van 100 jaar bereikt, zou de polis zijn vervaldatum hebben bereikt en is er geen dekking meer. Zelfs na tientallen jaren stortingen in de polis is het nog steeds mogelijk dat de verzekeringnemer (en zijn erfgenamen) geen vergoeding krijgen van de verzekering.
Beste levensverzekering voor senioren boven de 60
Hier zijn de beste levensverzekeringsopties voor senioren ouder dan 60:
- Wederzijds van Omaha
- AIG
- Haven levensverzekeringsmaatschappij
- Belangrijkste levensverzekering
- Transamerica
- Trouw leven
Levensverzekeringen hebben een duidelijke waarde voor een jonge ouder, huiseigenaar of getrouwd stel. De kosten zijn bescheiden en de opties zijn er in overvloed voor gezonde personen. Uw familie kan rekeningen betalen, de kinderen naar school sturen en de kosten van uw begrafenis beheren met minder financiële stress als u onverwachts overlijdt.
Als het gaat om levensverzekeringen voor oudere kopers, wordt het iets gecompliceerder. Veel 60-plussers hebben misschien geen levensverzekering meer nodig. Misschien hebben ze de hypotheek al afbetaald, zijn ze gestopt met werken en hebben ze hun kinderen gestuurd om voor zichzelf te zorgen.
Het kopen of behouden van een levensverzekering na de leeftijd van 60 jaar kan voordelig zijn. Uw pensioenjaren zijn vaak een uitstekend moment om uw levensverzekering opnieuw te beoordelen, of u nu besluit de dekking te verdubbelen of te verminderen.
Levensverzekering voor senioren boven de 90
Wanneer u de leeftijd van 90 jaar bereikt, worden uw eisen vrij beperkt. Misschien wilt u alleen de kosten van de begrafenis en begrafenis dekken. Een persoon ouder dan 90 nadert het einde van zijn of haar leven, en een senior plan-levensverzekeringsdekking van $ 9000 of meer is voldoende om de noodzakelijke kosten te dekken. De meeste verzekeraars verkopen geen overlijdensrisicoverzekeringen voor mensen ouder dan 90 jaar, en als ze dat wel doen, zullen de premies onbetaalbaar zijn.
Een levensverzekering voor senioren ouder dan 90 jaar is wellicht de beste optie voor u. Op dit moment is het zinloos om een beleid voor een bepaalde tijd te hebben. U kunt uw rekeningen snel afbetalen als u een complete levensverzekering afsluit.
Omdat gezondheid in deze situatie een belangrijk punt is, is het een goed idee om een levensverzekering zonder examen af te sluiten, maar die is duur.
De underwriter kan daarentegen de senior plan-levensverzekering beoordelen voor een specifieke periode, die twee jaar of langer kan zijn.
Bij overlijden van de cliënt wordt geen uitkering bij overlijden verstrekt; alleen de premie, plus wat rente, wordt betaald.
Levensverzekering voor senioren boven de 80
Als u 80 jaar of ouder bent, zijn er minder opties voor levensverzekeringen voor senioren dan toen u jonger was, en kunt u geen grote polis krijgen. Het goede nieuws is echter dat je op dit punt in je leven niet zoveel dekking nodig hebt als voorheen.
De meeste mensen van in de tachtig hebben grote schulden zoals hypotheken afgelost, hebben volwassen kinderen gekregen die financieel niet meer van hen afhankelijk zijn en hebben geen vangnet nodig om het verloren inkomen te vervangen. Bovendien hebben ze meestal voldoende geld en bezittingen om de schulden die ze achterlaten te dekken.
Wanneer u de leeftijd van 80 bereikt, zou u moeten overwegen om een volledige levensverzekering af te sluiten, met name een eindkostenverzekering, om de kosten van uw begrafenis, begrafenis en andere uitgaven te dekken.
Naast een definitieve onkostenverzekering, zijn er nog een paar soorten polissen om te overwegen, vooral als u een medische schuld heeft of een erfenis wilt nalaten aan een van uw dierbaren.
Overlijdensrisicoverzekering voor senioren
Voor wie op zoek is naar een senior levensverzekering voor personen ouder dan 65 jaar, kunnen overlijdensrisicoverzekeringen voor senioren een slim alternatief zijn omdat het verschillende voordelen heeft die moeten worden onderzocht. Zoek altijd de polis die het beste bij u past.
Een van de belangrijkste voordelen van overlijdensrisicoverzekeringen voor senioren is dat het vaak goedkoper is voor seniorenlevensverzekeringen dan levensverzekeringen. Als u een senior bent met een goede gezondheid en op zoek bent naar een levensverzekering met goedkopere premies dan het hele leven of een ander type permanent beleid, kan dit een haalbare optie zijn.
Een ander voordeel is hun aanpassingsvermogen. Veel verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende limieten voor uitkeringen op termijn (sommige zo laag als $ 10,000), looptijden (niet meer dan 10 jaar) en aanvullende polissen om u te helpen uw dekking aan te passen. Vanwege deze flexibiliteit kunt u een polis kiezen op basis van het bedrag en de duur van de dekking die u nodig heeft.
Een termijnpolis kan een uitstekend alternatief zijn als u een senior bent die op zoek is naar manieren om de laatste kosten en onbetaalde medische rekeningen te betalen, terwijl u ook iets achterlaat voor uw kinderen of kleinkinderen.
Levensverzekering geen medische keuring
Geen examen levensverzekering, zoals de naam al aangeeft, vereist geen medisch onderzoek. Er is ook geen laboratoriumwerk of een langdurig aanvraagproces voor nodig. In plaats daarvan kunt u dekking aanvragen door een paar eenvoudige gezondheidsgerelateerde vragen te beantwoorden met behulp van deze vereenvoudigde vorm van acceptatie. Als uw antwoorden voldoen aan de acceptatienormen van de verzekeringsmaatschappij van wie u dekking zoekt, kan u op basis van uw antwoorden een levensverzekering worden aangeboden.
Het kan voor veel mensen aantrekkelijk zijn om het acceptatieproces te kunnen versnellen bij het aanvragen van een levensverzekering.
Afgezien van de tijdsbesparing, kan geen examenlevensverzekering een slimme optie zijn als u:
- Heb bedenkingen met betrekking tot bepaalde medische tests
- U wilt niet onderzocht worden door een arts of een medisch technicus.
- Snel een verzekering afsluiten zonder het hele acceptatieproces te hoeven doorlopen?
- Wilt u de verzekering liever vanuit uw eigen huis, telefonisch of per post aanvragen?
Goedkope levensverzekeringen voor senioren
Wanneer u een levensverzekering aanvraagt, zal de verzekeringsmaatschappij u bijna altijd een medisch onderzoek moeten laten ondergaan om uw algehele gezondheid en daarmee de hoogte van het verzekeringsrisico dat u loopt vast te stellen.
Door een levensverzekering zonder examen aan te vragen, kunt u de fysieke test mogelijk vermijden en het acceptatieproces versnellen.
De premies van een niet-examenpolis zijn vaak hoger dan die van een standaardpolis, maar er zijn een paar mogelijkheden. Op zoek naar een standaardverzekering met snelle acceptatie is het meest kosteneffectieve alternatief. Zoek naar een bedrijf dat een snelle acceptatie of versnelde acceptatie van zijn overlijdensrisicoverzekering biedt als een goedkope optie.
Voor degenen die in goede gezondheid verkeren, elimineert een snelle opname de noodzaak van een medisch onderzoek zonder extra kosten.
Welk type levensverzekering is het beste voor ouderen?
Gegarandeerde levensverzekeringen zijn vaak de meest verstandige keuze voor senioren die in slechte gezondheid verkeren. Dit is een vorm van levensverzekering waarvoor u geen medisch onderzoek hoeft te ondergaan of gezondheidsgerelateerde vragen hoeft te beantwoorden, en als u deze aanvraagt, wordt u nooit de dekking geweigerd, ongeacht uw gezondheid.
Welke verzekeringsmaatschappij heeft de meest betaalbare levensverzekering voor ouderen?
Volgens onderzoek is de meest kosteneffectieve optie voor senioren van in de 60 een levensverzekering van Transamerica, terwijl de meest kosteneffectieve optie voor senioren van in de 70 en 80 een levensverzekering van State Farm is. Door uw leeftijd stijgt de premie die u moet betalen voor uw levensverzekering.
Wat zijn de omstandigheden waaronder levensverzekeringen niet uitkeren?
Een aanvraagfout, het vervallen van premiebetalingen, foutieve informatie over de medische geschiedenis of fouten bij het benoemen van een begunstigde kunnen allemaal redenen zijn.
Conclusie
Senioren die bijna met pensioen gaan of al met pensioen zijn, denken misschien dat ze op dit moment geen verzekering nodig hebben. Veel van uw financiële verplichtingen, zoals het opvoeden van kinderen, het betalen van een hypotheek en het betalen van de studie van uw kinderen, liggen misschien achter u.
U heeft misschien geen levensverzekering nodig in uw 60- of 70-er jaren als u geen schulden heeft, genoeg geld hebt voor u en uw partner om in de toekomst comfortabel te leven en geld hebt om begrafeniskosten en andere onverwachte behoeften te dekken. Levensverzekeringen kunnen daarentegen een waardevol vangnet zijn voor veel ouderen en hun gezinnen wanneer ze dat het hardst nodig hebben.
Veelgestelde vragen over levensverzekeringen voor senioren
Zijn er levensverzekeringen speciaal voor senioren?
Ja, Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte en eindkostenverzekeringen zijn de levensverzekeringen die zijn ontworpen voor senioren.
Wat is de beste levensverzekering voor een senior met een slechte gezondheid?
U kunt een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte krijgen zonder dat u gezondheidsvragen hoeft te beantwoorden of een lichamelijk onderzoek hoeft te ondergaan. Deze polissen bieden een beperkte dekking, maar zijn bedoeld voor mensen die een begrafenis en andere kleine uitgaven moeten betalen.
Gegarandeerde uitgifteverzekeringen hebben "gegradeerde overlijdensuitkeringen", die als volgt zijn: als u binnen de eerste twee of drie jaar na het afsluiten van de polis overlijdt, ontvangen uw begunstigden geen overlijdensuitkering. In plaats daarvan krijgen ze vaak hun premie plus rente terug.
Hoe kan ik geld uit mijn levensverzekering halen?
U kunt geld opnemen uit een levensverzekering met contante waarde, er een lening tegen afsluiten of de polis inwisselen voor contant geld als u er een heeft.
U kunt de polis mogelijk verkopen als onderdeel van een levensregeling. Lees meer over hoe u uw levensverzekering kunt verzilveren.
Overlijdensrisicoverzekeringen bevatten daarentegen geen contante waardecomponent, dus er is geen geld om toegang te krijgen in het beleid.
Wat is een levensverzekering voor senioren?
Senior levensverzekeringen worden vaak eindkostenverzekeringen of uitvaartverzekeringen genoemd. Senioren daarentegen zijn niet beperkt tot deze mogelijkheden. Als senior zijn uw opties voor levensverzekeringen alleen beperkt als uw leeftijd hoger is dan de leeftijdsvereisten of als uw gezondheid u verhindert om dekking te krijgen.
- Een autolening herfinancieren: de beste gids voor 2022 en alles wat u moet weten
- Senior accountant: overzicht, salaris, functieomschrijving, banen
- Usaa starterslening voor starters: een complete stapsgewijze handleiding voor aanvragen
- LEVENSVERZEKERING: Koopgids voor offertes en bedrijven
- Een beknopte handleiding voor levensverzekeringen voor nieuwe ouders
- GEHELE VERSUS LEVENSVERZEKERING: wat is beter?
