De overgang naar het bezitten van een huis kan in de meeste gevallen een uitdaging zijn, maar blijft voor velen een droom. Het complexe proces van het kopen van een woning; van het onderhandelen over afsluitkosten tot financiële aspecten van een huis kopen kan stressvol en vermoeiend zijn. Een ding dat echter niet moeilijk zou moeten zijn, is het bepalen van het inkomen dat nodig is om in aanmerking te komen voor een hypotheek van 500K. Dit artikel zal recht doen aan al uw vragen over hoeveel betrouwbaar en jaarlijks inkomen nodig is voor een hypotheek van 500K, en hoeveel inkomen nodig is voor inwoners van Canada.
Laten we erop ingaan.
Kan ik een hypotheek betalen?
Het verkrijgen van een hypotheek vooraf goedkeuring is de eerste stap in het proces van het kopen van een huis. Hier beoordeelt uw hypotheekverstrekker uw financiële situatie om te bepalen hoeveel hypotheek u kunt betalen en tegen welke rente.
Het criterium van 43% wordt gevolgd door het merendeel van de hypotheekverstrekkers. Ze onderzoeken uw inkomen, maandelijkse kosten, eventuele schulden, het bedrag dat u opzij hebt gezet voor een aanbetaling en alle andere geregistreerde en niet-geregistreerde fondsen die u heeft. Ze gebruiken dit om erachter te komen wat u zich kunt veroorloven door uw schuld-inkomensverhoudingen te berekenen.
Aan de andere kant zal uw voorafgaande goedkeuring van uw hypotheek u doorgaans informeren over het maximale geleende bedrag dat u kunt krijgen, maar het garandeert niet dat u dat bedrag krijgt. Later bespreken we hoe u in aanmerking komt voor een hypotheek.
Hoe u de betaalbaarheid van uw hypotheek kunt berekenen
De meeste hypotheekverstrekkers houden zich aan de 43%-regel, die stelt dat uw maandelijkse kosten, inclusief uw hypotheek, belastingen, verzekeringspremies, creditcardbetalingen en nutsvoorzieningen, niet hoger mogen zijn dan 43% van uw totale jaarinkomen.
Met andere woorden, banken zullen geen rekening houden met kredietnemers met een debt-to-income ratio (DTI) van meer dan 43%. Om erachter te komen hoeveel u zich kunt veroorloven om elke maand te betalen, moet u het volgende weten:
#1. Het volledige bedrag dat u als aanbetaling betaalt
Uw hypotheek mag alleen de kosten van uw nieuwe woning dekken, verminderd met het bedrag van uw aanbetaling.
#2. De basisrentevoet
Het bedrag dat u elke maand moet betalen, wordt beïnvloed door de rentevoet.
#3. De duur of lengte van de hypotheek
Als u minder, duurdere betalingen of meer, goedkopere termijnen wilt doen, moet u kiezen tussen een hypotheek met een looptijd van 20 of 30 jaar of een geheel andere looptijd. Houd er rekening mee dat de tweede optie u meer rente kost.
#4. Huiseigenarenverzekering, hypotheekverzekering en onroerendgoedbelasting
Deze kosten kunnen worden opgenomen in uw hypotheekbetaling, zij het dat ze variëren. Hoewel deze drie items kunnen worden gecombineerd tot één maandelijkse hypotheekbetaling, stelt uw bank een escrow rekening om betalingen voor elk afzonderlijk te ontvangen.
#5. Afsluitingskosten en andere kosten
Deze kunnen als afzonderlijke betalingen worden opgenomen of worden geïntegreerd in de hypotheekbetalingen. De eerste beperkt uw vermogen om extra maandelijkse hypotheekbetalingen te doen.
Uw bruto schuldaflossingsratio berekenen
Laten we eens nader bekijken hoe zij bepalen hoeveel u kunt betalen om het proces beter te begrijpen. Zij moeten eerst uw Bruto Schuld Dienst (GDS) Ratio bepalen. Dit doe je door je maandelijkse woonlasten te vergelijken met je maandinkomen. Bij uw woonlasten zijn inbegrepen:
- Eigendom belasting
- Hypotheekbetalingen
- De helft van uw condo-kosten
- Verwarmingskosten
Opgeteld mogen uw maandelijkse woonlasten niet hoger zijn dan 32% van uw bruto inkomen. Zo berekent u uw GDS-ratio:
Jaarinkomen ÷ 12 = Maandinkomen
Maandelijks inkomen x 0.32 = maximale brutoschuldaflossing
Hoe u uw totale schuldendienstratio kunt berekenen
De volgende stap is om rekening te houden met eventuele schulden die u heeft, waaronder:
- auto betalingen
- Creditcardbetalingen
- Betalingen voor kinder- of partneralimentatie
- Kredietlijnen
- Studiefinanciering
Wat het totale bedrag van uw schuld ook is, het mag niet meer bedragen dan 40% van uw bruto-inkomen. Hier leest u hoe u uw Debt Service Ratio kunt berekenen:
Maandelijks inkomen x 0.4 = totale schuldendienst
De stresstest
De Stress Test is een andere factor om te overwegen bij het bepalen van de betaalbaarheid van uw hypotheek. Wat u zich kunt veroorloven versus waarvoor u in aanmerking komt onder de stresstest van de overheid zijn twee heel verschillende dingen.
Huizenkopers moeten in aanmerking komen voor een hypotheek tegen een tarief van 5.19% of 2% meer dan het overeengekomen tarief, afhankelijk van wat hoger is, volgens de criteria van de stresstest. De Stresstest is bedoeld om te garanderen dat u uw hypotheeklasten nog kunt betalen als de rente stijgt.
Hoeveel inkomen is nodig voor een hypotheek van 500K?
Voordat u $ 500k in een huis investeert, moet u ervoor zorgen dat u het zich kunt veroorloven. Dit betekent dat er ongeveer $ 165 - $ 200 betrouwbaar jaarinkomen nodig zal zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek van 500.
De hoeveelheid geld die u nodig heeft, wordt bepaald op basis van een hypotheek van $ 500 met een betaling van 24% van uw maandsalaris. In dit scenario zou uw maandelijks inkomen ongeveer $ 12,818 moeten zijn.
Over het algemeen is het moeilijk om erachter te komen hoeveel geld u nodig heeft voor een hypotheek van $ 500K. We kunnen echter een berekening toepassen die nog eenvoudiger is dan de bovenstaande.
De maximale kosten van uw woning mogen volgens een vaste vuistregel niet hoger zijn dan 2.5 tot 3 keer uw gehele jaarinkomen. Dit suggereert dat het minimaal benodigde betrouwbare inkomen tussen $165K en $200K moet zijn als je een huis van 500K wilt kopen of in aanmerking komt voor een hypotheek van 500K.
Deze criteria voor het hypotheekinkomen zijn wederom vrij flexibel en afhankelijk van verschillende voorwaarden. Als u een algemeen idee wilt van de hypotheekvorm die u zich kunt veroorloven, vermenigvuldigt u uw totale jaarsalaris met 2.5 of 3.
Het resulterende getal zou u een goed idee moeten geven van hoeveel hypotheek u kunt krijgen.
De 28/36%-regel kan ook worden gebruikt. Dit betekent dat woonlasten niet meer dan 28% van uw totale maandinkomen mogen uitmaken en leningen niet meer dan 36%. Vermenigvuldig uw maandinkomen met 28 en deel door 100 om 28% van uw maandinkomen te krijgen.
Als uw maandelijks inkomen $ 8,000 is, is het volgende de maximale maandelijkse hypotheekbetaling die u mag doen:
8,000 x 28 = 224,000.
Deel dat totaal vervolgens door 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
Een hypotheek van 500K krijgen
Het proces om huiseigenaar te worden kan intimiderend zijn voor starters. Het is een aanzienlijke investering die gepaard gaat met een hele reeks verplichtingen en kosten. Het is echter een investering op lange termijn die u zal helpen uw financiële toekomst veilig te stellen.
Sterker nog, het is nooit te vroeg om na te denken over het kopen van een huis, hoeveel geld je ook verdient of hoeveel geld je op de bank hebt staan.
Een van de belangrijkste beslissingen die een persoon in zijn leven kan nemen, is het kopen van een huis. Het zal niet gemakkelijk zijn, maar met hard werken en vastberadenheid kan het worden gedaan.
Hier zijn een paar tips die u moet weten over het verkrijgen van een hypotheek van 500k.
Overdrijf niet met uw uitgaven
Banken en makelaars profiteren meer als u een duurdere woning koopt. Banken keuren u meestal vooraf goed voor het maximale dat u zich kunt veroorloven. Dat wil zeggen dat uw financiën vanaf het begin onder druk staan. Daarom is het van vitaal belang om vertrouwd te zijn met uw maandelijkse betaling en het geld dat u zult hebben na het kopen van een huis. Hier is iets waar u zich op moet concentreren
- Elke grote aankoop moet beginnen met een goed samengesteld budget dat schulden, inkomsten en activa omvat. Geef ook aan hoeveel u moet bijdragen aan de tabel om deze transactie te laten werken.
- Mensen die voor het eerst een huis kopen, hebben soms meer schulden dan inkomen, waardoor ze een 'kaal' budget voor huisvesting en andere uitgaven nodig hebben voordat ze een eigen huis gaan kopen. Het hebben van een schuldverlichtingsstrategie is dus vaak essentieel.
- Houd ook rekening met de kosten van het bezitten van een huis realistisch. Bijvoorbeeld: Hoeveel kost het om uw huis te onderhouden?
- Zorg ervoor dat u elke maand voldoende besteedbaar inkomen heeft om uw hypotheek te betalen, inboedelverzekering, belastingen, en vereniging van huiseigenaren kosten.
Hoe vind je een goedkope woning
Kopers in dure buurten moeten misschien buiten de gebaande paden kijken om een woning te kopen. Als u bijvoorbeeld op een dure locatie woont en een huis voor uw gezin wilt kopen, kunt u een FHA-lening aanvragen of een verkoper zoeken die bereid is een 'huur-naar-eigen'-regeling te treffen.
Een huur-naar-eigen regeling is een huurovereenkomst waarbij een huurder een woning voor een bepaalde tijd huurt en vervolgens de optie heeft om deze te kopen wanneer die maanden om zijn. U moet nog steeds maandelijks huur betalen, net alsof u een huis koopt, maar het bedrag is afhankelijk van hoe lang u het onroerend goed huurde voordat u het kocht.
Het is over het algemeen minder duur dan rechtstreeks kopen, en u kunt misschien een verkoper vinden die u een onderhandse lening zou verstrekken. Als alternatief moet u misschien op zoek naar een kleiner huis in een goedkopere buurt of een appartement.
Waarom heb je een goede kredietscore nodig voor een hypotheek?
Om in aanmerking te komen voor een hypotheek, moet u uw credit score aan de geldschieter overleggen. Uw credit score wordt bepaald door hoe succesvol u schulden beheert en het bedrag aan schulden dat u op een bepaald moment verschuldigd bent. U kunt eenmaal per jaar een gratis kredietrapport aanvragen bij elk van de drie grote kredietinformatiebureaus - Equifax, Experian en TransUnion - op Jaarlijks Kredietrapport of bel gratis op 1-877-322-8228.
Jaarlijks inkomen nodig voor een hypotheek van 500K
Voor iedereen is het jaarinkomen dat nodig is voor 500K niet hetzelfde. Het jaarlijkse inkomen dat nodig is voor een hypotheek van 500K verschilt van persoon tot persoon, net als ieders salaris. Er is geen vast bedrag nodig voor een hypotheek van 500K; het hangt allemaal af van uw jaarinkomen.
Als u bijvoorbeeld in aanmerking wilt komen voor een hypotheek van $ 500k met een rentepercentage van 4.5% voor 30 jaar en een aanbetaling van $ 10,000, hebt u een jaarinkomen van $ 121,582 nodig.
U moet nog steeds het advies inwinnen van een deskundige om u te helpen bij het bepalen van de beste schatting die u nodig heeft op basis van uw maandelijkse en jaarlijkse inkomsten.
Betrouwbaar inkomen nodig voor een hypotheek van 500K in Canada
Het bezitten van een huis in Canada is een geweldig plan, maar het is goed dat u bedenkt hoeveel inkomen nodig is voor een hypotheek van 500 voordat u eraan denkt om het hele proces in te gaan.
Met dit gezegd, als je een inwoner bent of overweegt om naar Canada te verhuizen, en je wilt een hypotheek van 500K afsluiten, dan is een jaarlijks inkomen van $ 113,000 nodig. Dit kan variëren afhankelijk van uw specifieke maand- of jaarinkomen en tarief.
Houd er echter rekening mee dat uw inkomen rond dit cijfer moet liggen om in aanmerking te komen voor een hypotheek van 500 in Canada.
Het verhogen van uw aanbetaling kan u meer opleveren
Het verhogen van uw aanbetaling is een manier om uw maandelijkse hypotheekbetalingen te verlagen en te voorkomen dat u een maandelijkse standaardverzekering (CMHC) betaalt, waardoor u zich meer kunt veroorloven of meer kunt verwerven.
Er zijn ook andere manieren om uw aanbetaling te verhogen. Zie ons artikel over Gemiddelde aanbetaling.
Andere manieren zijn onder meer:
- Met behulp van het Home Buyers Plan, waarmee starters van hun RRSP's kunnen lenen.
- Sparen op uw Belastingvrije Spaarrekening
- Een aanbetaling krijgen van de bank van je ouders
Als bonus voor dit bericht willen we u graag door het aankoopproces van een huis leiden.
Het proces voor het kopen van een huis
Wanneer het de eerste keer is dat u een woning koopt, zijn er veel onzekerheden, juridische ruzies en checklists die u moet invullen voordat u de aankoop van uw eerste huis afsluit.
Hieronder volgen enkele dingen die u meteen moet doen:
- Onderzoek uw kredietgeschiedenis en werk om uw kredietscore te verbeteren.
- Bepaal hoeveel u kunt lenen.
- Zet geld opzij voor een aanbetaling en afsluitingskosten.
- Maak een degelijke spaarrekening aan.
- Vraag vooraf een hypotheek aan.
- Begin te praten met makelaars om er een te vinden die je leuk vindt en die ten zeerste wordt aanbevolen.
- Zoek gerenommeerde hypotheekverstrekkers.
- Koop een woning die u wenst.
De dingen op de takenlijst hierboven zijn gerangschikt in de volgorde waarin ze moeten worden voltooid. Zorg er dus voor dat je ze op de juiste manier doet om het beste resultaat te krijgen.
Conclusie
Ten slotte heeft dit bericht alles behandeld wat u moet weten over het veiligstellen van een hypotheek van $ 500k. Hoe dan ook, u moet nog steeds aanvullend onderzoek doen en met een specialist praten om te bepalen hoeveel geld nodig is voor een hypotheek van 500.
Veelgestelde vragen
Hoeveel inkomen is nodig voor een hypotheek van 500K?
Uw minimumloon moet tussen $165K en $200K liggen als u een huis van $500K wilt kopen of in aanmerking komt voor een hypotheek van $500K.
Kan ik mijn aanbetaling verhogen?
Ja, dat kan. Het verhogen van uw aanbetaling is een manier om uw maandelijkse hypotheekbetalingen te verlagen en te voorkomen dat u een maandelijkse standaardverzekering (CMHC) betaalt, waardoor u zich meer kunt veroorloven of meer kunt verwerven.
Hoeveel jaarinkomen heb ik nodig voor een hypotheek van 500k?
Voor iedereen is het jaarinkomen dat nodig is voor 500K niet hetzelfde. Het jaarlijkse inkomen dat nodig is voor een hypotheek van 500K verschilt van persoon tot persoon, net als ieders salaris. Er is geen vast bedrag nodig voor een hypotheek van 500K; het hangt allemaal af van uw jaarinkomen.
Hoeveel betrouwbaar inkomen is nodig voor een hypotheek van 500k Canada?
Als u inwoner bent of overweegt naar Canada te verhuizen en u een hypotheek van 500K wilt afsluiten, heeft u een betrouwbaar jaarinkomen van $113,000 nodig. Dit kan variëren afhankelijk van uw specifieke maand- of jaarinkomen en tarief.
Gerelateerde artikelen
