Wanneer u voor het eerst een creditcard gebruikt, is het doel om binnen uw mogelijkheden te besteden en de rekening elke maand op tijd en volledig te betalen om krediet op te bouwen en dure rentelasten te voorkomen. Een creditcard kan, mits verstandig gebruikt, een sterk instrument zijn dat u op de lange termijn geld bespaart in de vorm van prikkels en rente. Als u er echter onvoorzichtig mee omgaat, kunt u schade oplopen en schulden krijgen die jaren duren om te herstellen. Dus, hoe moet u uw creditcard gebruiken? We bekijken veel manieren waarop u uw kaart aan het werk kunt zetten. We zullen u ook enkele tips geven over hoe u uw kaart kunt gebruiken om te voorkomen dat u buitensporige schulden aangaat of uw kredietwaardigheid ernstig schaadt.
Creditcards zijn geweldig: ze stellen je in staat om overal ter wereld aankopen te doen en vervolgens het saldo in de loop van de tijd af te betalen. Creditcards kunnen ook bonussen en beloningen bieden. Dit omvat onder meer renteloze periodes op schuldoverdrachten en aankopen, cashback, loyaliteitspunten en airmiles.
Hoe gebruik je een creditcard?
Creditcards kunnen bij onjuist gebruik leiden tot schulden, uw kredietwaardigheid vernietigen en het moeilijk maken om in de toekomst concurrerende creditcards te krijgen. Dus, om ervoor te zorgen dat uw creditcard een vriend blijft in plaats van een last, kunt u deze als volgt correct gebruiken:
- Doe je huiswerk voordat je een creditcard aanvraagt.
- Betaal al uw rekeningen op tijd.
- Besteed tot uw kredietlimiet.
- Gebruik uw creditcard niet om contant geld te krijgen.
- Betaal meer dan het minimaal verschuldigde bedrag.
- Betaal eerst uw hoogste renteverplichtingen af.
- Als u problemen ondervindt bij het afbetalen van schulden, overweeg dan een saldooverdrachtskaart.
- Gebruik voor grote transacties een creditcard.
- Controleer de kosten voordat u uw kaart in een ander land gebruikt.
- Maak optimaal gebruik van een cashback- of beloningskaart.
- Gebruik uw creditcard met de nodige voorzichtigheid en veiligheid.
#1. Doe je huiswerk voordat je een creditcard aanvraagt.
Als u nog geen creditcard heeft aangevraagd, volgt u deze gouden regels om ervoor te zorgen dat u de beste kaart voor u krijgt:
- Onderzoek uw kredietgeschiedenis. Het wordt aanbevolen dat u uw informatie grondig onderzoekt bij alle kredietinformatiebureaus om er zeker van te zijn dat alle informatie aanwezig en correct is. De meeste organisaties (Experian, Equifax, CallCredit) bieden een gratis proefperiode waarin u uw record gratis kunt verkrijgen. Als u hun diensten echter niet langer nodig heeft, vergeet dan niet uw abonnement te beëindigen. Als u onregelmatigheden ontdekt, moet u onmiddellijk contact opnemen met de relevante autoriteiten en vragen om de fout te corrigeren (ze hebben mogelijk bewijs nodig dat de informatie onjuist is).
- Maak niet meer dan twee kaartaanvragen achter elkaar. Als u dat wel doet, wordt uw kredietgeschiedenis aangetast, waardoor het voor u veel moeilijker wordt om in de toekomst een concurrerend krediet te verkrijgen. Als u twijfelt over uw vooruitzichten, moet u vooraf een geschiktheidscontrole uitvoeren om uw kansen op acceptatie te bepalen zonder uw kredietscore te schaden.
- Bekijk de verschillende creditcard rentetarieven. Veel (maar niet alle) creditcardmaatschappijen bieden alternatieve aanbiedingen voor consumenten die niet in aanmerking komen voor de kaart die ze hebben aangevraagd. Als gevolg hiervan heeft de kaart doorgaans een kortere rentevrije periode en een hogere APR. Met dit in gedachten kan het logischer zijn om de kaart aan te vragen die u echt nodig heeft in plaats van de beste saldooverdracht of aankoopdeal. Als u bijvoorbeeld denkt dat u een rekening in 25 maanden kunt betalen, moet u een kaart aanvragen waarmee u dit kunt doen. In plaats van een topkaart van 36 maanden aan te vragen, afgewezen te worden en vervolgens een kaart aangeboden te krijgen met slechts 18 maanden rentevrij en een hogere APR.
Lees ook: Beste zakelijke creditcards voor slecht krediet in 2022
Hier volgen enkele adviezen, tips en waarschuwingen waarmee u rekening moet houden zodra u uw kaart heeft en klaar bent om deze te gebruiken:
#2. Betaal al uw rekeningen op tijd.
Als u ook maar één betaling mist, wordt uw introductierentevrije aanbieding beëindigd en moet u het resterende saldo op de gebruikelijke APR betalen. Te late betalingen resulteren in boetes en hebben een negatieve invloed op uw kredietwaardigheid. Stel een automatische incasso in zodra u uw creditcard ontvangt om de mogelijkheid dat dit gebeurt te elimineren. Zo weet u zeker dat uw betalingen altijd op tijd worden gedaan. Als u niet van automatische incasso's houdt, bieden verschillende creditcardmaatschappijen gratis sms-waarschuwingen.
#3. Besteed tot uw kredietlimiet.
Uw kredietlimiet wordt u meegedeeld wanneer u uw creditcard ontvangt. Als u deze limiet overschrijdt, zelfs met een bescheiden bedrag, verliest u onmiddellijk elke introductiedeal en lijdt uw kredietscore. In een ideale wereld zou je uitgeven aan je kaart en deze vervolgens afbetalen voordat je opnieuw uitgeeft, maar dat is in het echte leven niet altijd haalbaar. Bij de meeste creditcardmaatschappijen kunt u e-mail- of sms-meldingen instellen om u op de hoogte te stellen wanneer u uw kredietlimiet nadert.
#4. Wat moet je niet doen met een creditcard? Contant geld.
Als u uw creditcard gebruikt om contant geld (inclusief vreemde valuta) op te nemen, kunnen er kosten aan u in rekening worden gebracht. Dit kan oplopen tot 4% van het opgenomen bedrag, evenals een verhoogde APR totdat de lening is afbetaald. Het is zelden de moeite waard. Overweeg een overschrijvingskaart aan te schaffen als u contant geld wilt opnemen. Er zijn nog steeds kosten, maar u profiteert van een tijd waarin u geen rente hoeft te betalen over het geld. Dit geeft u meer tijd om het saldo af te betalen.
#5. Betaal meer dan het minimaal verschuldigde bedrag.
Als u een creditcardrekening in de loop van de tijd afbetaalt, moet u altijd elke maand een extra betaling doen. Als u dat niet doet, duurt het jaren, zo niet tientallen jaren, om uw saldo af te betalen, omdat het grootste deel van uw betalingen zal worden opgeslokt door rente. Als u bijvoorbeeld een kaartrekening van £ 1,000 had met een JKP van 19.9% en alleen de minimale betaling elke maand betaalde, zou het 18 jaar en 5 maanden duren om het af te betalen. Als u € 50 per maand betaalde, zou het saldo in 2 jaar en 2 maanden worden afbetaald.
#6. Betaal eerst uw hoogste renteverplichtingen af.
Als u meer dan één kaart (of andere soorten schulden) heeft, is het financieel verstandig om eerst de kaart met de hoogste rente af te betalen. Natuurlijk moet u eraan denken om elke maand het minimumbedrag op de kaart met de laagste rente te betalen.
#7. Als u problemen ondervindt bij het afbetalen van schulden, overweeg dan een saldooverdrachtskaart.
Als je problemen hebt met het afbetalen van een creditcardbedrag, overweeg dan om een saldooverdrachtskaart aan te vragen met een rentevrije looptijd. Gedurende deze tijd kunt u uw saldo afbetalen zonder dat het wordt weggevreten door rentebetalingen. Saldooverdrachtskosten worden vrijwel meestal in rekening gebracht op kaarten met een langere looptijd. Er zijn verschillende 'no-fee saldo-overdrachtskaarten' waaruit u kunt kiezen als u zeker weet dat u uw schuld op kortere termijn kunt aflossen (of bereid bent om opnieuw te handelen nadat de rentevrije periode is verstreken). Als u aan het einde van de renteloze looptijd nog saldo heeft, kunt u, als uw krediethistorie goed genoeg is, altijd op zoek naar een andere saldo-overboekingskaart.
U kunt ook een kaart aanvragen met een lage APR. Er zijn meestal geen saldooverdrachtskosten bij deze kaarten (maar controleer altijd dubbel), en de APR zal op een beter beheersbaar niveau zijn om uw saldo af te betalen.
#8. Gebruik voor grote transacties uw creditcard.
Zelfs als je een ander betaalmiddel hebt, kun je je kaart gebruiken om items met een groot ticket te kopen die meer dan £ 100 maar minder dan £ 30,000 kosten. U profiteert van de bescherming van sectie 75 (Consumer Credit Act 1974) die creditcardbetalingen hebben. Als de dingen die u koopt defect zijn, niet zoals weergegeven, of als u ze niet ontvangt, kunt u terugbetaling vragen bij uw creditcardmaatschappij. Nog beter, kies een 0%-aankoopkaart en profiteer van de rentevrije tijd die deze biedt.
#9. Controleer de kosten voordat u uw kaart in een ander land gebruikt.
Veel traditionele creditcards brengen kosten in rekening voor geldopnames en/of transacties in vreemde valuta. Als u bedenkt hoe vaak u tijdens uw reizen voor iets betaalt, kunnen deze kosten snel oplopen - en de rekeningschok wanneer u naar huis terugkeert, kan somber zijn. Om deze kosten te vermijden, kunt u een speciale reiskaart overwegen, die gratis geldopnames in het buitenland, gratis buitenlandse aankopen of beide biedt.
#10. Maak optimaal gebruik van een cashback- of beloningskaart.
Als u een cashback- of beloningskaart heeft, kunt u uw rendement maximaliseren door deze te gebruiken voor al uw routineaankopen. Dit dekt je wekelijkse boodschappen, benzine en online aankopen, ook als je regelmatig met een pinpas betaalt. U moet er echter voor zorgen dat u uw creditcardrekening elke maand volledig kunt betalen, omdat eventuele rentekosten uw winst tenietdoen.
#11. Gebruik uw creditcard met de nodige voorzichtigheid en veiligheid.
Als u een creditcard heeft, zorg er dan voor dat u de volgende voorzorgsmaatregelen neemt om uzelf te beschermen en ongeoorloofd gebruik van uw kaart te voorkomen:
Controleer regelmatig uw creditcardafschrift. Controleer uw afschrift minimaal één keer per week online of op uw mobiele apparaat om er zeker van te zijn dat alle inkomende betalingen echt zijn. Als dit niet het geval is, bel dan onmiddellijk uw creditcardmaatschappij. Als u het slachtoffer bent geworden van fraude en zorgvuldig bent geweest met uw inloggegevens en pincode, is het zeer waarschijnlijk dat uw creditcardmaatschappij u volledig zal vergoeden.
Wanneer u een openbare computer gebruikt om toegang te krijgen tot uw internetbankieren, log dan altijd volledig uit en verwijder idealiter ook uw browsegeschiedenis en cookies.
Het opknippen van uw creditcard leidt niet tot annulering ervan. Uw account blijft open staan, maar heeft geen saldo. De beste optie is om naar uw bank te schrijven en aan te geven dat u de rekening wilt beëindigen, ze wilt bellen of naar een filiaal wilt gaan.
Hoe betaal je met een creditcard?
Toon gewoon uw kaart bij de kassa van een restaurant, supermarkt of winkelcentrum en betaal voor uw items. De receptionist zal uw kaart scannen of in een machine steken en u vragen uw pincode in te voeren (een geheime code die alleen u kent).
Moet ik mijn creditcard na elke aankoop afbetalen?
Betaal uw creditcardschuld altijd volledig, indien mogelijk. Het kredietgebruikspercentage, dat wordt beïnvloed door van maand tot maand een saldo aan te houden, is een onderdeel bij het bepalen van uw kredietwaardigheid.
Hoeveel moet ik mijn eerste creditcard gebruiken?
Uw kredietlimiet kan op elk moment worden verhoogd nadat u uw eerste creditcard heeft ontvangen. Betaal uw maandelijkse creditcardrekeningen altijd volledig en op tijd en houd uw saldo onder de 30% van uw beschikbare krediet om uw kansen op goedkeuring voor een limietverhoging te vergroten.
Creditcard Credit opbouwen, herbouwen en onderhouden
Een goede kredietwaardigheid is essentieel. En het correct gebruiken van een creditcard kan een geweldige methode zijn om krediet op te bouwen, krediet opnieuw op te bouwen of een sterke kredietscore te behouden.
Er zijn creditcardmogelijkheden voor u, ongeacht waar u zich op uw kredietpad bevindt.
Creditcardopties voor het opbouwen en opnieuw opbouwen van krediet
Overweeg een studentencreditcard of een beveiligde creditcard als u uw tegoed wilt ontwikkelen of herstellen.
U kunt ook onderzoeken of u een geautoriseerde gebruiker kunt worden op de creditcardrekening van een vertrouwde vriend of familielid. Omdat veel uitgevers van creditcards geautoriseerde gebruikersactiviteit rapporteren aan kredietbureaus, kan het correct gebruiken van uw creditcard u helpen uw krediet op te bouwen of opnieuw op te bouwen.
Kan ik mijn creditcard gebruiken op dezelfde dag dat ik afbetaal?
Ja, u kunt uw creditcard weer gebruiken als u deze eerder aflost. Als er voldoende tegoed beschikbaar is, kan een creditcard worden gebruikt om een transactie uit te voeren.
Creditcardalternatieven voor goed krediet
U heeft mogelijk nog meer creditcardalternatieven als u al een uitstekende kredietscore heeft. En die opties kunnen zelfs extra voordelen bevatten. Als u uw kaart op een verantwoorde manier gebruikt, kunt u bijvoorbeeld geld terugkrijgen of reispunten verdienen.
Voordelen van creditcards
- Creditcards zijn handiger om mee te nemen en te gebruiken dan betaalkaarten en prepaidkaarten. Als uw kaart verloren of gestolen is, belt u gewoon uw bank en annuleert u deze. Als het is gestolen en frauduleus is gebruikt, heb je een aanzienlijk grotere kans om het geld terug te krijgen.
- Het kan een goedkopere manier zijn om te lenen als u uw openstaande saldo elke maand volledig aflost. Sommige creditcards bieden echter een initiële rentevrije periode voor aankopen. Het is echter van cruciaal belang om te begrijpen wanneer uw rentevrije periode eindigt en of enige vorm van uitgaven op dit moment niet meetelt.
- U bent veilig - met creditcards bent u gedekt voor de meeste aankopen van meer dan £ 100 en tot £ 30,000 onder Sectie 75. Dus als u een vakantie boekt en de leverancier failliet gaat, moet uw creditcardmaatschappij de kosten, ook als u alleen een aanbetaling met uw kaart heeft gedaan. Als artikel 75 niet van toepassing is, bent u mogelijk beschermd voor aankopen met behulp van het 'terugvordering'-mechanisme, hoewel terugvordering geen wettelijk recht is (in tegenstelling tot artikel 75).
- Freebies, zoals airmiles, beloningspunten en cashback, worden vaak aangeboden met creditcards. Het is echter van cruciaal belang om nooit een creditcard te kiezen alleen vanwege de bijkomende voordelen.
Als u zich aan uw kredietlimiet houdt en uw creditcardbedrag elke maand in zijn geheel betaalt, kunt u uw kredietscore verhogen. Maar zelfs het missen van een enkele betaling zal uw credit score schaden. Daarom is het van cruciaal belang dat u niet achterloopt met uw betalingen.
Nadelen van creditcard
- Hoge rentebetalingen – als u uw saldo niet aan het einde van elke maand afbetaalt (en u zit niet in een 0%-programma), moet u rente betalen over het bedrag dat u verschuldigd bent. Dit kan aanzienlijk duurder zijn dan andere soorten leningen.
- Pas op voor de schuldenspiraal - als u zelfs maar één betaling overslaat, begint de rente te stijgen. U kunt snel in de schulden komen als u niet elke maand betaalt wat u verschuldigd bent, vooral als u uw creditcard blijft gebruiken.
- Kan uw credit score schaden – Het missen van een betaling of het overschrijden van uw kredietlimiet kan uw credit score ernstig schaden. Dit kan gevolgen hebben voor uw vermogen om in de toekomst geld te lenen.
- Extra kosten – Naast rente kunnen er extra kosten of boetes in rekening worden gebracht voor het overschrijden van uw kredietlimiet of het overslaan van een betaling. Het opnemen van contant geld brengt normaal gesproken een hogere rente met zich mee, en bepaalde creditcards kunnen bovendien een jaarlijkse of maandelijkse vergoeding in rekening brengen.
Lees ook: Hoe maak je een geschil over creditcardbetalingen: processen en limieten
- Stortingen en pre-autorisaties kunnen uw kredietlimiet verlagen - hotels of autoverhuurbedrijven kunnen bijvoorbeeld uw creditcard gebruiken om een pre-autorisatie te verkrijgen. Dit is zodat ze je in rekening kunnen brengen als je niet betaalt voor dingen zoals de minibar. Ze zullen een deel van uw kredietlimiet inhouden, bijvoorbeeld £ 500, en dat kredietbedrag zal niet voor u beschikbaar zijn zolang de blokkering van kracht is. Zelfs als ze de inhouding hebben opgeheven, kan het enkele dagen duren voordat uw kredietlimiet weer normaal is.
- Duur in het buitenland - Dit verschilt sterk per kaart. Sommige zijn bedoeld voor reizigers, terwijl andere duurder zijn in termen van vergoedingen en andere kosten. Dit wordt bepaald door of de kaart wordt gebruikt voor aankopen of geldopnames. Kijk rond voor de beste tariefkaarten voor gebruik in het buitenland.
Conclusie
Sommige mensen vinden het moeilijk om hun eerste creditcard verantwoord te gebruiken. Als je het echter onder de knie hebt, overweeg dan het moeilijke gedeelte als voltooid.
Aan de andere kant, probeer je geen zorgen te maken over de praktische aspecten van het voor het eerst gebruiken van je nieuwe creditcard in een winkel of online. Tijdens de hele procedure krijgt u talloze aanwijzingen die u vertellen hoe u uw creditcard moet gebruiken.
Tot slot, wanneer u uw eerste creditcard gebruikt en uw kredietgeschiedenis opbouwt, houdt u uw account in de gaten voor twijfelachtige activiteiten door uw maandelijkse afschriften te controleren op ongeautoriseerde transacties. Het is ook van cruciaal belang dat u uw creditcard of pincode niet telefonisch opgeeft, tenzij u rechtstreeks de klantenservice van de uitgever belt. Onthoud uw wachtwoorden en pincodes, of schrijf ze op en bewaar ze op een veilige plek, zodat uw kritieke informatie extra beschermd blijft.
Veelgestelde vragen over creditcards gebruiken
Kan ik geld opnemen van creditcard?
Ga gewoon naar een geldautomaat en neem het geld op dat u nodig heeft, tot de ingestelde limiet. Het vereist geen specifieke machtiging van de bank. En u betaalt het terug, samen met de kosten die gepaard gaan met geldopnames.
Hoeveel moet ik mijn creditcard betalen?
Betaal het volledige saldo of zoveel van het saldo als u zich kunt veroorloven als het gaat om creditcardbetalingen. Als u meerdere creditcards probeert af te betalen, betaal dan zoveel mogelijk op de ene en het minimum op de andere.
Is het beter om uw creditcard eerder te betalen?
Dit zorgt er niet alleen voor dat u binnen uw mogelijkheden uitgeeft, maar het bespaart u ook geld aan rente. Als u elke keer uw volledige saldo op de vervaldatum betaalt, behoudt u de respijtperiode van uw creditcard en wordt er nooit rente in rekening gebracht.
Gerelateerde artikelen
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
- HOE KRIJG JE EEN HOGERE KREDIETLIMIET OP EEN CREDITCARD
- Wat is een saldooverdrachtsvergoeding? Hoe het werkt
- EERSTE CREDITCARD: wat het is en alles wat u moet weten
- Wat is een kredietlimiet? Hoe beïnvloedt de kredietscore?
Referenties
