U heeft financiële doelstellingen, toch? Denk bijvoorbeeld aan het opbouwen of repareren van uw tegoed. Wist u dat een verstandig gebruik van een creditcard kan helpen om beide dingen te laten gebeuren?
Als u uw kaart alleen voor aankopen gebruikt, kunt u uw kredietscore niet opbouwen of opnieuw opbouwen. Het opbouwen en opnieuw opbouwen van uw tegoed gaat meer over het correct gebruiken van uw kaart in de loop van de tijd om uw kredietscore te verbeteren. Een hogere credit score kan ook helpen bij zaken als hypotheekkwalificatie en zelfs arbeidsbemiddeling. Lees verder voor advies over hoe u krediet kunt opbouwen als kaarthouder.
Een creditcard gebruiken om tegoed op te bouwen
Krediet bouw je op door verantwoord om te gaan met een kredietproduct, zoals een creditcard of een lening. De geldschieter zal uw acties registreren bij de drie grote consumentenkredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, die elk een kredietrapport met uw geschiedenis bijhouden. Hoewel uw kredietrapporten uw kredietscore niet bevatten, wordt uw score berekend op basis van informatie uit uw rapporten. Hier zijn vijf tips voor het opbouwen van creditcardkrediet:
#1. Betaal op tijd, elke keer (35% van uw FICO-score)
Het meest cruciale onderdeel bij het opbouwen van een goed krediet is op tijd betalen. De betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van uw FICO-score (het kredietscoremodel dat de meeste kredietverstrekkers gebruiken) en 41% van uw VantageScore.
We adviseren altijd om uw creditcard volledig af te betalen, omdat u hierdoor meestal rentekosten kunt vermijden door middel van een respijtperiode. Als u niet in staat bent om het volledige bedrag af te betalen, moet u ten minste de minimale maandelijkse betaling doen die nodig is om te voorkomen dat de uitgever een te late betaling meldt aan de kredietbureaus.
Als u een betalingstermijn mist, maak deze dan zo snel mogelijk. Uitgevers melden u vaak niet zo laat bij de bureaus als u 30 of zelfs 60 dagen overtijd bent, dus u kunt uw score beschermen door op tijd te betalen.
#2. Handhaaf een bescheiden bezettingsgraad (30% van uw FICO-score).
Het is een goed idee om uw kredietgebruik op 30% of minder te houden. Wanneer uw kaart bijna op is, kunnen uitgevers dit zien als een indicatie dat u mogelijk niet in staat bent terug te betalen wat u hebt geleend.
Gebruik, ook wel gebruiksratio genoemd, verwijst naar hoeveel van uw kredietlimiet u gebruikt. Als u bijvoorbeeld een saldo van $ 150 heeft op een creditcard met een kredietlimiet van $ 500, is uw gebruik 30%.
Het gebruik wordt berekend voor elke afzonderlijke kaart en voor al uw creditcards samen. Het dragen van $ 150 op een kaart met een limiet van $ 500 en $ 600 op een kaart met een maximum van $ 1,000, bijvoorbeeld, zou resulteren in een algemeen gebruik van 50%.
#3. Beperk nieuwe kredietaanvragen tot een minimum (15% van uw FICO-score).
Wees voorzichtig bij het aanvragen van nieuwe creditcards en beperk het aantal nieuwe rekeningen dat u opent.
De lengte van uw kredietgeschiedenis is goed voor 15% van uw FICO-score. Een deel hiervan is te wijten aan de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen, die elke keer dat u een nieuwe opent, afneemt. Bovendien resulteert het aanvragen van een nieuw krediet in een hard onderzoek, wat uw kredietscore met vijf tot tien punten kan verlagen.
Door voorzichtig nieuw krediet aan te vragen, kunt u uw gemiddelde leeftijd van accounts langer behouden en tegelijkertijd het aantal vragen over uw kredietrapporten verlagen. Dit zal u ook helpen om te voorkomen dat potentiële kredietverstrekkers een rode vlag krijgen: te vaak een nieuw krediet aanvragen kan aan kredietverstrekkers een signaal zijn dat u wanhopig bent, waardoor u een gevaarlijke kredietnemer wordt.
#4. Maak veelvuldig gebruik van uw kaart
Hoewel u moet voorkomen dat u meer op uw nieuwe account uitgeeft dan u zich kunt veroorloven om terug te betalen, moet u uw creditcard regelmatig gebruiken.
Creditcardmaatschappijen zien liever dat u uw kaart gebruikt en niet alleen maar. Bovendien houdt het element "lengte van kredietgeschiedenis" in uw FICO-score rekening met hoe lang het geleden is dat u specifieke accounts hebt gebruikt.
Om krediet op te bouwen, hoeft u niet veel geld uit te geven aan uw creditcard. Breng een klein, terugkerend item in rekening op uw creditcard, zoals een maandelijks streamingabonnement, en stel vervolgens automatisch betalen in om ervoor te zorgen dat u nooit een betaling mist. Zelfs als u de kaart vergeet, zouden die maandelijkse transacties en tijdige betalingen u op weg moeten helpen naar een behoorlijke kredietscore.
#5. Verhoog uw kredietlimiet.
Het verhogen van uw kredietlimiet is een andere manier om uw kredietgebruik te verminderen. Met een grotere kredietlimiet kunt u vrijer besteden zonder uw gebruikspercentage aanzienlijk te verhogen.
Het is denkbaar dat u uw kredietlimiet niet snel direct kunt verhogen. Nieuwe kaarthouders beginnen meestal met een bescheiden kredietlimiet, vooral als ze een beveiligde kaart hebben, waarbij uw storting uw limiet bepaalt. Beschouw deze fase als een langetermijndoel in plaats van een kortetermijndoel.
U kunt uw kredietlimiet hoogstwaarschijnlijk verhogen met de tijd en zorgvuldig gedrag. Bij sommige aanbieders van beveiligde kaarten kunt u uw aanbetaling terugkrijgen en overstappen op een onbeveiligde kaart. Met een onbeveiligde kaart kunt u meestal regelmatig een hogere kredietlimiet zoeken. Dit kan mogelijk zijn via uw online account of door het nummer van de klantenondersteuning op de achterkant van uw kaart te bellen.
Hoe vaak moet je een creditcard gebruiken om krediet op te bouwen?
Om uw creditcardrekening open en operationeel te houden, moet u deze minstens eens per drie maanden gebruiken. Deze frequentie zorgt er ook voor dat uw kaartmaatschappij wijzigingen blijft doorgeven aan kredietbureaus.
Uw eigen eerste creditcard verkrijgen
Wanneer u een beperkte kredietgeschiedenis of helemaal geen krediet heeft, is het van cruciaal belang om de juiste creditcard te kiezen om aan te vragen. Hoewel veel van de meest lonende creditcards een goede tot uitstekende kredietwaardigheid vereisen, zijn er kaarten die meer verwelkomend zijn voor mensen die nieuw zijn met creditcard, zoals beveiligde kaarten, studentenkaarten en winkelkaarten.
Gebruik een beveiligde kaart om krediet op te bouwen.
Een beveiligde creditcard is over het algemeen een slimme optie als u een lage kredietscore of helemaal geen kredietgeschiedenis heeft. Het is "beveiligd" omdat u de uitgever een borg moet betalen ter hoogte van de door u gekozen kredietlimiet. Omdat dit de uitgever beschermt als u in gebreke blijft, zijn beveiligde kaarten vaak beschikbaar, zelfs als u een beperkt of slecht krediet heeft.
De Discover it® Secured Credit Card is een opvallende beveiligde kaart. Een aanbetaling van $ 200 tot $ 2,500 is vereist, er zijn geen jaarlijkse kosten en de kaart is beschikbaar voor personen met een slecht/beperkt krediet.
Gebruik een studentenkaart om tegoed op te bouwen.
Er zijn creditcards die speciaal zijn ontwikkeld voor universiteitsstudenten om hen te helpen een kredietgeschiedenis op te bouwen.
De Capital One SavorOne Student Cash Rewards-creditcard is een opvallende studentenkaart. Er is geen aanbetaling nodig, er zijn geen jaarlijkse kosten en de kaart is beschikbaar voor personen met een redelijk/beperkt krediet.
Met name deze kaart biedt een aanzienlijk cashback-systeem. Kaarthouders ontvangen 3% Cash Back op aankopen voor eten en entertainment, 3% Cash Back op populaire streamingdiensten, 3% Cash Back bij supermarkten en 1% Cash Back op alle andere aankopen. Vivid Seats biedt 8% cashback op aankopen en tickets van Capital One Entertainment.
Desalniettemin heeft het een potentieel hoge APR: 17.99% - 27.99%. (variabel).
Gebruik een winkelkaart om tegoed op te bouwen
U bent al bekend met winkelcreditcards als u ooit bij het uitchecken in een winkel is gevraagd of u de creditcard van dat merk wilt aanvragen, of als u de mogelijkheid is geboden om een creditcardaanvraag te starten tijdens uw Amazon kassa proces. Het goede nieuws is dat winkelkaarten u kunnen helpen krediet op te bouwen en vaak minder beperkingen hebben dan andere soorten creditcards. Het slechte nieuws is dat ze vaak worden geleverd met beloningsprogramma's die lijken te zijn bedoeld om u te verleiden meer uit te geven dan u normaal in de winkel zou doen, evenals torenhoge rentetarieven.
Uzelf toevoegen als geautoriseerde gebruiker op de creditcard van iemand anders
Als u niet in aanmerking komt voor uw eigen creditcard (of er gewoon geen wilt), maar u heeft een familielid of goede vriend die hun financiën zorgvuldig beheert, kunt u overwegen een geautoriseerde gebruiker van een van hun kaarten te worden.
Door een geautoriseerde gebruiker te worden, kunt u uw kredietscore aanzienlijk verbeteren. Saldi en betalingsgeschiedenis van verschillende kaarten worden geboekt in de kredietrapporten van zowel de oorspronkelijke kaarthouder als de geautoriseerde gebruiker. Dat betekent dat als een familielid of vriend de kaart gebruikt, u in wezen hun geschiedenis met die rekening "leent", zelfs als u de kaart nooit zelf gebruikt.
Aan de andere kant is de primaire kaarthouder uiteindelijk aansprakelijk voor eventuele creditcardkosten die u maakt. Om controverse met familieleden of vrienden te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u weet hoe u uw aankopen kunt terugbetalen. Om de verleiding te weerstaan om te veel geld uit te geven op de rekening, kunt u zelfs afspreken dat de hoofdkaarthouder de echte kaart houdt die de uitgever aan u levert.
Na een jaar of zo een geautoriseerde gebruiker te zijn geweest, als u zich er klaar voor voelt, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor uw eigen creditcard.
Hoeveel creditcards moet ik hebben?
Twee tot drie creditcardrekeningen, naast andere kredietbronnen, worden over het algemeen aanbevolen als het uw doel is om een sterke kredietscore te verkrijgen of te behouden. Deze combinatie kan gunstig zijn voor uw kredietmix. Kredietverstrekkers en schuldeisers houden van een breed scala aan kredietsoorten op uw kredietoverzicht.
Hoe lang duurt het om krediet op te bouwen met een beveiligde creditcard?
Met een beveiligde creditcard kunt u in slechts één maand krediet opbouwen, maar het zal vele maanden, zo niet jaren, duren om een consistent sterke of uitzonderlijke kredietscore op te bouwen. Het tijdskrediet hangt ook af van of u helemaal opnieuw begint of een beschadigd krediet opbouwt. Als u geen krediet heeft, kan een paar maanden op tijd betalen een uitstekende score opleveren. Na een maand krijg je een VantageScore en een FICO Score. Met slecht krediet zal het waarschijnlijk 12-18 maanden van zorgvuldig gebruik vergen om op te klimmen naar het redelijke kredietniveau.
Beveiligde creditcards zijn uitstekend geschikt voor het opbouwen van krediet, omdat ze gemakkelijk te verkrijgen zijn en aan kredietbureaus te rapporteren zijn, net als onbeveiligde kaarten.
Zonder de bijzonderheden van uw zaak te kennen, is het echter moeilijk om u een nauwkeurig idee te geven van hoe lang het duurt om krediet op te bouwen met een beveiligde creditcard.
Lees ook: HOE KREDIETKAART TE GEBRUIKEN: Gedetailleerde gids
De tijd die nodig is om krediet op te bouwen met een beveiligde creditcard is als volgt:
- Als u geen krediet heeft, duurt het een maand om een VantageScore te behalen en zes maanden om een FICO-score te behalen. Uw eerste score kan variëren van slecht tot goed, afhankelijk van hoe verantwoord u uw kaart gebruikt.
- Als u uw rekeningen op tijd betaalt en uw financiën op de juiste manier afhandelt, kunt u binnen 300-639 maanden herstellen van een verschrikkelijke kredietscore (640-699) naar een behoorlijke kredietscore (12-18).
- Op basis van onvoldoende informatie kan een sterke kredietscore eenvoudigweg dalen door een toename van het kredietgebruik of een enkele gemiste betaling. Het opbouwen en vervolgens onderhouden van een sterke of uitzonderlijke kredietscore kost tijd en consistentie. Dit is een meerjarige inspanning.
- Sommige negatieve informatie, zoals faillissementen en te late betalingen, wordt na 7-10 jaar uit uw kredietrecord gewist voor personen die hun krediet opnieuw opbouwen. Echter, hoe ouder ze zijn, hoe minder invloed ze hebben op je score.
- Als u uw tegoed opnieuw wilt opbouwen, zijn beveiligde creditcards de beste optie. Ze zijn eenvoudig te verkrijgen en, afgezien van de stortingsvereiste, zijn ze niet te onderscheiden van onbeveiligde kaarten. Het opnieuw opbouwen van krediet kost tijd, dus ga zo snel mogelijk aan de slag. Op tijd betalen is altijd een goede gewoonte, net als het gebruik van minder dan 30% van uw beschikbare tegoed.
Hoe kunt u krediet opbouwen zonder een creditcard te gebruiken?
Hoewel het openen en gebruiken van creditcards een slimme strategie kan zijn om krediet op te bouwen, zijn ze niet de enige. Leningen en andere vormen van rekeningen die u aan kredietbureaus kunt melden, kunnen ook helpen.
Als u voor het eerst begint, kunt u controleren op kredietopbouwende leningen, die uitdrukkelijk voor dit doel zijn bedoeld. Andere veel voorkomende leningen, zoals leningen voor studenten, auto's en woningen, kunnen u ook helpen krediet op te bouwen.
Het op tijd betalen van leningen, zoals bij creditcards, is het meest cruciale onderdeel bij het opbouwen van krediet. Uw resterende saldo kan ook van invloed zijn op uw kredietscores, maar het is niet zo cruciaal als het gebruik van creditcards.
Andere soorten rekeningen, zoals nuts- en telefoonovereenkomsten, worden vaak niet gemeld aan de bureaus en hebben geen effect op uw kredietwaardigheid.
Hoeveel geld moet je op je creditcard laten staan?
Experts adviseren om uw kredietgebruik onder de 30% van uw totale beschikbare krediet te houden, volgens het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Als u een hoge bezettingsgraad heeft, zult u merken dat uw beoordelingen verbeteren zodra u een lager bedrag of een hogere kredietlimiet meldt.
Conclusie
Een creditcard heeft tal van voordelen, maar een van de belangrijkste is het vermogen om u te helpen krediet op te bouwen. Mis nooit meer een betaling, houd uw kaartsaldi bij en wees proactief om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Gerelateerde artikelen
- KREDIETLIJNVERHOGING: Hoe kunt u een kredietlimietverhoging aanvragen?
- WAT IS EEN EERLIJKE KREDIETSCORE? Hoe het te verbeteren?
- HOE KRIJG JE EEN HOGERE KREDIETLIMIET OP EEN CREDITCARD
- Wat is een kredietlimiet? Hoe beïnvloedt de kredietscore?
- MET WELKE KREDIETSCORE BEGINT U: Alles wat u moet weten
Referenties
