Zonder veel contant geld bij zich te hebben, kan het gebruik van een creditcard een geweldige methode zijn om krediet op te bouwen en aankopen te doen. Toch is het belangrijk om te weten hoe creditcards werken en hoe u ze op de juiste manier gebruikt, zodat u uw financiële situatie kunt verbeteren of behouden, een uitstekende kredietwaardigheid kunt opbouwen en schulden kunt afbetalen.
De grondbeginselen van het gebruik van een creditcard worden in dit artikel behandeld, samen met informatie over wat u moet weten voordat u zich aanmeldt, hoe u uw uitgaven in de gaten kunt houden en hoe u uw saldo kunt vereffenen. Met deze informatie kunt u leren hoe u uw creditcard verantwoord kunt gebruiken en kunt profiteren van alle voordelen die deze te bieden heeft.
De werking van een creditcard
Een creditcard is een kortlopende lening waarmee u aankopen kunt doen en geld kunt lenen bij een financiële instelling.
Of het nu gaat om het betalen van dagelijkse benodigdheden, terugkerende uitgaven zoals nutsvoorzieningen of onverwachte kosten, creditcards zijn een cruciaal financieel instrument dat veel Amerikanen elke dag gebruiken.
Wanneer u een aankoop doet met een creditcard, wordt er, in tegenstelling tot een debetkaart, geen geld van uw rekening afgeschreven. De uitgever van uw creditcard stort deze in plaats daarvan.
Elke creditcard heeft een kredietlimiet. De geldschieter stelt u in staat om te kiezen hoeveel u wilt uitgeven in plaats van u het hele bedrag te geven. Tot het vooraf bepaalde bedrag kunt u aankopen doen of zelfs geld opnemen.
Het fundamentele principe van hoe creditcards werken, is dat uw kredietlimiet wordt verlaagd als gevolg van uw uitgaven. U kunt uw hele limiet gebruiken als u deze terugbetaalt. Daarom wordt een creditcard vaak een doorlopend krediet genoemd.
Wat is APR precies?
Het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) is de jaarlijkse kost van geld lenen met een creditcard. Het is het rentepercentage dat uw creditcardmaatschappij in rekening brengt op eventuele openstaande schulden na de vervaldatum van uw betaling.
U kunt rentekosten voorkomen door het volledige saldo van uw kaartafschrift af te lossen. Als u dit doet, hoeft u geen rente te betalen over uw aankopen.
Hier is een illustratie van hoe APR werkt:
- Uw creditcard heeft een JKP van 20%.
- Je hebt een saldo van $ 1,000.
- Als u het saldo op de kaart behoudt en geen kosten betaalt, stijgt het na een jaar tot $ 1,200. (20% van $ 1,000 = $ 200, toegevoegd aan het oorspronkelijke verschuldigde bedrag)
- Er zijn geen rentekosten als u de volledige schuld van $ 1,000 op de vervaldatum aflost.
Dat saldo kon je eigenlijk geen jaar onbeheerd laten staan. Om uw account een goede reputatie te geven en boetes te voorkomen, moet u elke maand een minimum aan betalingen doen. Dat was slechts een illustratie van het begrip creditcardrente.
Hoe u uw krediet kunt verbeteren
Nadat u bent geautoriseerd voor een creditcard, is het van cruciaal belang dat u deze gebruikt op een manier die uw kredietscore verhoogt. Volg deze stappen om krediet op te bouwen met een creditcard:
Tijdige betaling
Het beste wat u voor uw tegoed kunt doen, is elke keer op tijd betalen. Het belangrijkste aspect bij het berekenen van uw credit score is uw betalingsgeschiedenis, en als u op tijd betaalt, kunt u een uitstaand krediet krijgen.
De meeste creditcardmaatschappijen hebben een autopay-optie. Dit is een uitstekende aanpak om ervoor te zorgen dat u nooit een betaling mist. Je kunt ook een maandelijkse herinnering voor jezelf aanmaken.
Houd uw FICO®-score in de gaten
Hoewel er verschillende soorten kredietbeoordelingen zijn, wordt de FICO®-score het meest gebruikt door kredietverstrekkers. Controleer de jouwe minstens eens in de paar maanden om er zeker van te zijn dat je op de goede weg bent. Sommige creditcards hebben een FICO® Score-tracker, maar als die van u dat niet heeft, kunt u uw score gratis online controleren.
Zorg voor een laag saldo
Als uw creditcardbedrag te hoog wordt, zal dit uw kredietscore schaden. Probeer om dit te voorkomen niet meer dan 30% van uw kredietlimiet te overschrijden. Om 30% van uw kredietlimiet te berekenen, vermenigvuldigt u uw kredietlimiet met 0.3.
Vraag een verhoging van uw kredietlimiet aan
Vraag na negen tot twaalf maanden gebruik van uw kaart en tijdige betalingen een verhoging van de kredietlimiet aan bij de kaartuitgever. Een grotere kredietlimiet kan u helpen uw saldi binnen de vereiste verhouding van 30% te houden.
Houd uw account open
Uw gemiddelde accountleeftijd is een aspect dat uw kredietscore beïnvloedt. Het wordt aangeraden om oudere accounts open te houden om uw credit score te verbeteren. Probeer uw oorspronkelijke creditcard niet te sluiten, aangezien dit uw oudste kredietrekening is.
Vraag alleen nieuwe kaarten aan als het absoluut noodzakelijk is
Wanneer uw krediet verbetert, kunt u creditcards aanvragen met extra beloningen. Er is niets mis met het krijgen van een nieuwe creditcard waarmee u geld kunt besparen, maar overdrijf niet.
Elke creditcardaanvraag heeft een kleine invloed op uw kredietscore. Te veel aanvragen kunnen het moeilijker maken om uw credit score te behouden. Vraag één keer per jaar, of niet vaker dan eens in de zes maanden, een nieuwe creditcard aan om uw kredietscore te laten stijgen.
Hoe gebruik ik mijn creditcard voor de eerste keer?
Wanneer u voor het eerst een creditcard gebruikt, is het belangrijk om binnen uw budget te blijven en uw maandelijkse betalingen volledig en volgens schema te doen. U kunt hoge debetrentevoeten vermijden en krediet opbouwen door dit te doen. Een creditcard kan een handig instrument zijn dat, mits correct gebruikt, u kan helpen voorkomen dat u in de toekomst rente en beloningen hoeft te betalen. Desalniettemin, als u er onzorgvuldig mee omgaat, kunt u schulden krijgen die jaren kunnen duren om te beheren en kredietschade oplopen.
#1. Kies een kaart die bij uw omstandigheden past
Het overwegen van uw uitgavenpatroon is de eerste stap bij het gebruik van een creditcard. Zou u bijvoorbeeld kunnen profiteren van het terugkrijgen van contant geld voor uw aankopen van boodschappen of benzine? Reist u regelmatig en wilt u miles of punten verzamelen? Zijn hotelbesparingen belangrijk voor u?
Deze vragen kunnen u helpen bij het bepalen van het soort kaart dat u wilt en de mogelijke voordelen die voor u het meest voordelig zijn. Vergelijk creditcards van verschillende banken of kaartaanbieders om met je studie te beginnen.
Bekijk de algemene voorwaarden van elke kaart om op de hoogte te zijn van mogelijke kosten, betalingstermijnen en limieten voor het gebruik van voordelen nadat u uw selecties hebt verminderd en hebt besloten met welke kaartuitgever u zaken wilt doen. Onderzoek APR's, promotionele APR's en welkomstprikkels en zorg ervoor dat u zich de jaarlijkse kosten kunt veroorloven die een kaart oplegt.
#2. Betaal uw rekeningen altijd op tijd (en volledig)
Betaal uw creditcardsaldo altijd volledig en op tijd. Dit is de belangrijkste regel bij het gebruik van creditcards. U kunt rentekosten, late vergoedingen en negatieve kredietbeoordelingen voorkomen door u aan deze ene richtlijn te houden. U kunt rente vermijden en een goede kredietscore opbouwen door uw betaling in zijn geheel te betalen.
Als u herhaaldelijk te laat betaalt, riskeert u boetes van enkele honderden dollars. Naarmate uw kredietscore daalt, moet u mogelijk honderden dollars aan rente betalen wanneer u toekomstige leningen of hypotheken aanvraagt. Het kan tijd zijn om uw creditcard in stukken te hakken als u uw rekening niet op tijd kunt betalen.
U hebt meestal veel alternatieven om uw kaartafschrift elke maand te betalen. De kleinste betaling, die slechts $ 25 kan zijn, lijkt misschien aantrekkelijk, maar als u dit doet, leidt dit tot jaren van schulden. Wanneer u een aankoop doet, is het raadzaam om uw creditcardsaldo direct af te lossen. Door dit te doen, kunt u de praktijk vestigen om uw rekeningen vóór de vervaldatum te betalen.
- Uw uitgever zal elke maand twee data op uw creditcardafschrift vermelden: de sluitingsdatum en de betalingsdatum:
- De sluitingsdatum is de laatste dag waarop u een maandopgave kunt afschrijven. Elke nieuwe transactie verschijnt op het afschrift van de volgende maand na de afsluitingsdatum.
- De vervaldatum van een bepaalde rekening wordt aangegeven met de betaaldatum.
De term "uitstelperiode" verwijst naar de minimale uitstelperiode van 21 dagen die door de meeste creditcards wordt geboden voor het afbetalen van een saldo zonder dat er rente wordt berekend. Voor aankopen of andere soorten kosten bieden sommige creditcards geen respijtperiode. Bestudeer bij het aanvragen van een creditcard altijd de voorwaarden, met name de maandelijkse cyclusduur en betalingstermijnen.
#3. Laad gewoon wat u zich kunt veroorloven om uw saldo laag te houden
Een laag saldo behouden ten opzichte van uw beschikbare kredietlimiet is net zo belangrijk als tijdig betalen. Het behouden van een bescheiden saldo heeft twee belangrijke voordelen:
- Een laag saldo verbetert uw credit score.
- De kans is groter dat u tijdige, volledige betalingen op uw saldo uitvoert.
Uw kredietscore wordt bepaald door verschillende criteria, maar het kredietgebruik is goed voor 30% van die score. Met andere woorden, dit is het aandeel van wat u verschuldigd bent aan uw totale kredietlimiet. Uw kredietgebruik zou bijvoorbeeld 50% zijn als u een kredietlimiet van $ 1,000 had en er $ 500 op uw kaart in rekening werd gebracht.
Hoewel er geen algemeen aanvaarde definitie van kredietgebruik bestaat, zijn deskundigen het erover eens dat u dit onder de 30% moet houden. Alles daarboven kan uw credit score verlagen. Laad minder op dan u zich kunt veroorloven om een laag kredietgebruikspercentage te behouden. De kans dat u aan het einde van de maand meer uitgeeft dan u zich kunt veroorloven, verkleint u door een laag saldo aan te houden.
#4. Weet hoe rente wordt berekend
In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, wordt de rente niet bepaald door het saldo dat overblijft nadat een minimale betaling is gedaan. In werkelijkheid baseren uitgevers renteberekeningen op uw gemiddelde dagelijkse saldo, dat wordt bepaald door de APR (Annual Percentage Rate) van uw kaart te delen door 365.
Stel bijvoorbeeld dat u een saldo van $ 1,000 heeft en stort op de vervaldatum een bedrag van $ 800. U verspeelt uw gratietermijn en er wordt rente in rekening gebracht over het openstaande saldo van $ 200. Alle transacties zullen in de loop van de volgende factuurperiode interessant worden. Als u uw saldo volledig betaalt vóór de vervaldatum, wordt er tijdens de respijtperiode geen rente in rekening gebracht.
#5. Houd uw maandoverzicht in de gaten
Je kunt fraude voorkomen, je aan een budget houden en je saldo laag houden door je afschrift in de gaten te houden. Het is een goed idee om elke maand naar binnen te gaan en uw afschrift te bekijken, zelfs als u een geautomatiseerde betaling heeft ingesteld, om er zeker van te zijn dat er geen duistere activiteiten zijn.
Gelukkig beschikken de meeste uitgevers over geavanceerde technologie die scant op foutieve afschrijvingen, maar ze vinden deze niet altijd. Controleer minimaal één keer per maand uw afschrift om er zeker van te zijn dat er geen aankopen zijn die u niet herkent.
Het monitoren van uw verklaring kan u helpen binnen uw mogelijkheden te blijven, naast het uitkijken naar frauduleus gedrag. Zonder routinematig in te checken, is het onmogelijk om te bepalen of u een laag saldo aanhoudt, uw uitgaven onder controle houdt of uw budget overschrijdt.
Kan ik geld overmaken van creditcard naar bankrekening?
Ja, u kunt geld overmaken van uw creditcard naar uw bankrekening. U kunt dit mogelijk telefonisch of online doen, afhankelijk van de uitgever van uw kaart. U kunt dit mogelijk ook persoonlijk doen bij een bank of een geldautomaat.
Een creditcard gebruiken zonder een fysieke kaart
Door een virtuele creditcard te gebruiken, kunt u de kaart gebruiken zonder een echte kaart. Een virtuele creditcard bestaat alleen als creditcardnummer, vervaldatum en beveiligingscode en is niet fysiek aanwezig. Een virtuele creditcard kan worden gebruikt om online aankopen te doen, reizen te plannen en meer.
1. Online aankopen
U kunt uw kaartnummer nog steeds gebruiken als u een online aankoop wilt doen, maar uw creditcard niet bij de hand heeft. Voordat je aankoop wordt verwerkt, hebben de meeste online verkopers de volgende gegevens nodig:
- De naam van de kaart
- Het creditcardnummer
- De vervaldatum
- De toegangscode
Als u over deze informatie beschikt, zou u zonder problemen een online aankoop moeten kunnen doen. Zorg ervoor dat u het juiste creditcardnummer, de vervaldatum en de beveiligingscode opgeeft. U kunt voor hulp altijd contact opnemen met uw creditcardmaatschappij als u vragen heeft over deze informatie.
2. Aankopen gedaan in de winkel
U moet een service zoals Apple Pay, Google Pay of Samsung Pay gebruiken om een aankoop in de winkel te doen zonder een fysieke creditcard. Om verbinding te maken met de NFC-compatibele terminal van de handelaar, maken deze services gebruik van NFC-technologie (Near Field Communication).
3. Geldopnames
Een pincode voor uw creditcard is vereist om deze bij een geldautomaat te gebruiken. U kunt vaak een pincode genereren door de kaartuitgever te bellen als u er nog geen heeft. Voer gewoon uw kaart in en voer uw pincode in om deze bij een geldautomaat te gebruiken.
Kan ik een creditcard opnemen?
Nee, u kunt geen geld opnemen van een creditcard. Creditcards zijn een soort doorlopend krediet, wat betekent dat u ze kunt gebruiken om aankopen te doen en in de loop van de tijd te betalen. U moet een voorschot in contanten gebruiken om geld van een creditcard op te nemen. De meeste banken en geldautomaten bieden contante voorschotten, hoewel ze hogere rentetarieven en kosten hebben dan typische creditcardaankopen.
Conclusie
Het gebruik van een creditcard kan een geweldige methode zijn om uw geld te beheren en uw kredietscore op te bouwen. Het is belangrijk om het op de juiste manier te gebruiken, omdat het ook een middel kan zijn om aankopen te doen die u misschien niet kunt betalen. Zorg ervoor dat u de algemene voorwaarden van uw creditcard bestudeert voordat u deze gebruikt, betaal uw creditcardsaldo elke maand volledig af en gebruik deze alleen voor vereiste aankopen. Verantwoord gebruik van een CC kan een geweldig hulpmiddel zijn om financieel succes te behalen.
- BESTE CREDITCARDBEDRIJVEN IN DE VS: Top 10 uitgevers
- ATM BUSINESS: complete gids en eenvoudige stappen
- Hoeveel kunt u uit een geldautomaat halen? Limieten voor geldopnames
- HOE EEN ATM-BEDRIJF TE STARTEN IN 2023: de ultieme gids
Referenties
