Het doel van de trust, wie zal dienen als de trustee of trustees, en welke activa de trust zullen financieren, zijn allemaal belangrijke beslissingen die moeten worden genomen bij het instellen van een trust. U weet waarschijnlijk al wie u als uw begunstigden wilt noemen, maar het kan zijn dat u moet beslissen hoe en wanneer de trustactiva worden verdeeld. We zullen u begeleiden bij het correct opzetten van uw trustfonds, zodat u het meest veilige plan heeft voor de financiële toekomst van uw kind en dierbaren. We zullen ook kijken naar de kosten en wat er nodig is om een trustfonds op te zetten.
Wat is een trustfonds?
Een trustfonds is een soort hulpmiddel voor vermogensplanning dat activa of eigendommen van de ene partij naar de andere overdraagt. De inhoud van een trustfonds kan juwelen, contant geld, beleggingen, onroerend goed, auto's of zo ongeveer alles omvatten.
Terwijl de concessieverlener, of de maker van het trustfonds, in leven is, worden de activa namens hen door het trustfonds gehouden. Zodra de concessieverlener echter overlijdt of arbeidsongeschikt wordt, gaat de controle over het trustfonds over op de trustee. Trustees zijn doorgaans onbevooroordeelde derden zonder financieel belang in de inhoud van het trustfonds.
Aan trustfondsen zijn vaak voorwaarden verbonden, zoals het bereiken van een bepaalde leeftijd. Dit is niet altijd het geval, aangezien de concessieverlener het vertrouwen kan structureren zoals hij dat nodig acht.
Welk type mensen stelt vertrouwen in
Het opzetten van een trust voor een kind was vroeger vooral voorbehouden aan de zeer rijken. Dat is niet langer het geval. Elk jaar richten steeds meer Amerikanen een trustfonds op, en je hoeft vertrouwen niet te zien als iets waar je kind de rest van zijn leven op zal vertrouwen. Beschouw het in plaats daarvan als onderdeel van uw nalatenschapsplan, een manier om iets aan uw kind over te laten. Omdat trusts niet onderworpen zijn aan erfrecht, kunt u erop vertrouwen dat uw kinderen hun trust kort na uw overlijden zullen ontvangen (of tijdens uw leven, als u ervoor heeft gekozen om een levend vertrouwen) zonder het gedoe of het openbare karakter van het proces van nalatenschap.
We realiseren ons niet altijd hoeveel bezittingen we hebben. Alleen omdat je niet groot leeft, wil nog niet zeggen dat je niet genoeg hebt om door te geven. Dit geldt met name voor eigenaren van kleine bedrijven.
Waarom een trustfonds opzetten?
Families richten om verschillende redenen trustfondsen op. Distributievereisten kunnen vooral gunstig zijn als de ontvangers niet blijk hebben gegeven van een hoog niveau van financiële verantwoordelijkheid. Trustfonds kan ook specifiek worden opgezet voor educatieve uitgaven of liefdadigheidsgiften. U kunt ook een trustfonds instellen voor een kind met speciale behoeften dat zijn of haar zorg na uw overlijden zal blijven financieren.
Een belangrijk voordeel van trusts is dat ze nalatenschap vermijden, wat het vaak langdurige juridische proces is om een testament te authenticeren. Probate kan kostbaar zijn, afhankelijk van de wetten van uw staat en hoe lang het duurt om details te verifiëren, schulden af te betalen en activa te verdelen onder aangewezen begunstigden.
Veel mensen ontdekken hoe lang het proces van nalatenschap in hun staat duurt, en als het nodig is, is een trustrekening misschien een betere optie.
Een kindertrustfonds opzetten
Het opzetten van een trustfonds voor uw kinderen hoeft niet moeilijk, tijdrovend of duur te zijn. Het is mogelijk om dingen eenvoudig en gestroomlijnd te houden. Als je deze stappen volgt, ben je binnen de kortste keren klaar!
- Vermeld het doel van de Trust
- Bepaal hoe de Trust zal worden gefinancierd.
- Bepaal wie de leiding heeft over de Trust.
- Maak de Trust en Trust Documenten legaal aan.
- Breng activa over naar de Trust en financier deze
#1. Vermeld het doel van de Trust
Voordat u het trustfonds opricht, moet u een duidelijk begrip hebben van het doel van het trustfonds voor uw kind. Bepaal of de Trust ten goede komt aan een of al uw kinderen. Als bepaalde activa moeten worden uitgekeerd aan specifieke begunstigden, moet dit worden gespecificeerd.
Een trustfonds kan voor verschillende doeleinden worden opgericht. Het kan zijn voor het verstrekken van collegegeld, het doorgeven van onroerend goed of het doorgeven van andere erfenissen en activa. Trustfondsen zijn ook uitstekende manieren om financiële zekerheid te bieden aan een geliefde met speciale behoeften.
#2. Maak duidelijk hoe de Trust zal worden gefinancierd.
Het instellen van een trust is slechts de eerste stap. Daarna moet een trust worden gefinancierd zodat deze activa kan houden, bescherming kan bieden en op een dag wordt verdeeld. Nadat het doel van het trustfonds is bepaald, is de volgende stap om te bepalen welke activa de trust moet aanhouden. Trusts kunnen worden gefinancierd met investeringen, onroerend goed of contanten.
#3. Bepaal wie de leiding heeft over de Trust.
Het kiezen van een trustee (de persoon die het trustfonds gaat beheren) is wellicht de belangrijkste stap in het proces. Het is duidelijk dat u iemand moet selecteren die betrouwbaar is, omdat deze namens de begunstigden (waarschijnlijk uw kinderen) toezicht houdt op het beheer en de distributie van de Trust.
#4. Stel de Trust en de Trustdocumenten legaal in.
Als u eenmaal hebt besloten wie van de Trust zullen profiteren, hoe deze zal worden gefinancierd en wie deze zal beheren, is het tijd om uw Trust Fund wettelijk op te richten.
Dit kan worden bereikt door een afspraak te maken met een Estate Planning-advocaat, wat de traditionele en dure route is. Als alternatief, als u een even effectieve maar aanzienlijk meer betaalbare en toegankelijke optie wilt, kan het gebruik van een vertrouwde online service zoals Trust & Will een uitstekende keuze zijn.
#5. Plaats activa in de Trust
Herinneren! U bent pas klaar als de Trust is gefinancierd. Financiering van een trust betekent in wezen het eigendom van activa overdragen aan de trust. Als u er onroerend goed in overdraagt, moet u een nieuwe akte met Taal van de beheerder. Andere activa, zoals rekeningen, beleggingen of polissen, moeten ook een nieuwe titel krijgen om eigendom van de Trust te worden. Dit is een eenvoudige procedure die kan worden voltooid door rechtstreeks contact op te nemen met financiële instellingen.
Zodra de trust volledig is gefinancierd, kan de trustee die u aanwijst, namens uw kinderen beginnen met het beheren van alle activa die erin zijn vervat. Als u uzelf als trustee hebt benoemd, moet u ook een opvolger van trustee aanwijzen die het kan overnemen als u dat niet kunt. De Trustee is verantwoordelijk voor het beheren en distribueren van de activa van de Trust in overeenstemming met de voorwaarden van de Trust.
Hoe lang duurt het om een trustfonds op te zetten?
Het proces van het maken van een vertrouwensinstrument, ook wel een trustakte of een trustverklaring genoemd, kan snel worden afgerond. Als je rekening houdt met de tijd die nodig is om je doelen te bepalen en hoe je deze het beste kunt bereiken, wordt de tijdlijn aanzienlijk langer.
Als u bijvoorbeeld specifieke activa op specifieke tijden wilt verdelen of van plan bent om de trust te gebruiken om in aanmerking te komen voor langdurige zorg, naast het nalaten van activa aan uw erfgenamen, zal dit meer planning vergen - en dus meer tijd.
Evenzo zal het opzetten van een trustfonds voor een groot landgoed met meerdere begunstigden langer duren dan het opzetten van een trust voor een enkele begunstigde met beperkte activa.
Hoe meer controle u wilt over de activa, hoe moeilijker het proces wordt. Bovendien vereist de overdracht van een eigendomstitel juridische documentatie, de aanwezigheid van een notaris en getuigen, evenals opname en archivering. Deze stap kan enige tijd duren als u de trust financiert met onroerend goed of andere activa waarvan de titels moeten worden overgedragen.
Lees ook: HOE KRIJG JE GELD UIT EEN TRUSTFONDS
Wat zijn de kosten van het opzetten van een trustfonds?
De kosten van het opzetten van een trust variëren. Omdat u echter het eigendom van uw eigendom moet overdragen, wat extra kosten met zich meebrengt, en omdat een trustfonds moet worden onderhouden tijdens uw leven en na uw overlijden, zullen de kosten hoger zijn dan die van het maken van een testament, waarvoor geen overdracht van eigendom vereist is noch doorlopend onderhoud.
Vraag uw advocaat om een schatting van de bijbehorende kosten en weeg deze af tegen de verwachte financiële voordelen voordat u besluit een trust in te stellen. Als de voordelen opwegen tegen de kosten van de installatie en het onderhoud, evenals het gedoe van doorlopend beheer, dan is een trustfonds misschien iets voor u.
Veelvoorkomende fouten gemaakt tijdens het opzetten van een kindertrustfonds
Hoewel iedereen dit proces met de beste bedoelingen ingaat, zijn er een paar veelvoorkomende fouten. Het is het gemakkelijkst om deze veelvoorkomende blunders te vermijden door ze eerst te begrijpen.
#1. Het niet selecteren van de juiste trustee
Het kiezen van de verkeerde vertrouwenspersoon is een veelgemaakte fout van ouders. Het gebeurt eerlijk, en het komt meestal voort uit het feit dat we niet willen nadenken over de realiteit van onze afwezigheid, dus haasten we ons naar de beslissing. Het lijkt misschien gemakkelijk om een naast familielid te kiezen, omdat u weet dat zij de belangen van uw kinderen voor ogen hebben, maar u moet een aantal redelijk realistische problemen overwegen die kunnen ontstaan als u iemand kiest alleen omdat ze familie van u zijn.
Denk aan factoren zoals:
- De gezondheid van de vertrouwenspersoon
- Hoe ver zijn ze bij jou vandaan?
- Hoe oud zijn zij?
- Als uw kinderen klaar zijn om de Trust over te nemen, hoe oud zullen ze dan zijn?
- Zijn ze betrouwbaar?
- Wat hun basale beoordelingsvaardigheden eerder hebben aangetoond
Het is van cruciaal belang om de tijd te nemen om de juiste persoon te selecteren om het trustfonds van uw kinderen te beheren. Het kiezen van de verkeerde persoon kan leiden tot een verscheidenheid aan gecompliceerde problemen met gevolgen voor de echte wereld (zoals het slecht beheer van de Trust). En, helaas, als de trustee niet het werk doet dat u verwachtte, is de kans groot dat u er niet bent om het te repareren.
#2. Gebrek aan duidelijkheid over de doelstellingen van de Trust
Als u de verkeerde doelen heeft, of als u niet zeker weet wat uw doelen zijn, kunt u uw jongvolwassen kinderen toegang geven tot geld dat meer kwaad dan goed doet. Nadenken over hoe en wanneer uw kinderen toegang moeten hebben tot hun geld, is van cruciaal belang om met succes het meest voordelige trustfonds voor hun financiële toekomst op te zetten.
Wilt u uw volwassen kinderen elk jaar geld geven? Eens in de drie jaar? Wanneer bereik je een bepaalde leeftijd? Wanneer bereik je een belangrijke levensmijlpaal of -doel (zoals afstuderen of trouwen)?
Het opzetten van een nuttige trust vereist dat u grondig en bedachtzaam bent over hoe (en wanneer!) uw kinderen het geld in hun trustfonds ontvangen.
#3. Het niet opnemen van voorzieningen voor activabescherming
De activabescherming die een trust kan bieden als deze correct is opgezet, is een aanzienlijk voordeel. Het opnemen van verkwistende voorzieningen in een trustfonds kan voorkomen dat begunstigden financieel rampzalige fouten maken die tot een groot verlies kunnen leiden.
Een ander belangrijk aspect van het hebben van een trustfonds is het opzetten van een systeem van checks and balances. Door activa in de loop van de tijd te monitoren, kan hun veiligheid op lange termijn worden gewaarborgd.
#4. Het niet uitvoeren van een jaarlijkse beoordeling van de Trust
Het is van cruciaal belang om uw Trust jaarlijks te beoordelen. Dingen veranderen in het leven, en uw Estate Plan moet gelijke tred houden. Het hebben van een verouderd plan kan net zo rampzalig zijn als er helemaal geen hebben.
Door uw Trust consequent te herzien, kunt u zaken opnieuw beoordelen, zoals:
- Wie heb je gekozen om als trustee te dienen?
- Heeft u alle mogelijke begunstigden opgenomen?
- Zijn er begunstigden die er niet meer bij horen?
- Zijn er geboorten in de familie geweest die een update van uw Trust noodzakelijk zouden maken?
- Zijn er doden gevallen?
- Is de mentale of fysieke gezondheid van uw aangewezen Trustee veranderd?
Nadelen en alternatieven van trustfondsen
Het grootste nadeel van het opzetten van een trustfonds zijn de kosten om dit te doen. De diensten van een trustadvocaat zijn niet goedkoop. Hoe gedetailleerder het trustfonds, hoe langer het duurt om het op te zetten en als gevolg daarvan zullen de kosten waarschijnlijk stijgen. Sommige van de initiële kosten voor het oprichten van een trust kunnen echter op de lange termijn worden gecompenseerd door de tijd en kosten van de proeftijd te verminderen.
Houd er rekening mee dat zelfs als een trust wordt opgericht, er nog steeds een testament nodig is. Het maken van een testament is meestal goedkoper dan het oprichten van een trust. Een testament geeft u daarentegen lang niet zoveel controle over uw vermogen als een trust. Bovendien zijn activa die via een nalatenschap worden overgedragen, minder privé dan activa die via een trust worden overgedragen. Bovendien duurt het overdragen van vermogen met een testament over het algemeen langer dan met een trust.
Een andere manier om activa over te dragen is via UTMA/UGMA-bewaarrekeningen. Deze worden doorgaans gebruikt om activa over te dragen aan minderjarigen en, soms, voor educatieve doeleinden. Bewaarrekeningen daarentegen geven geen controle over hoe de activa worden gebruikt. De begunstigde heeft volledige controle over de activa zodra ze de vereiste leeftijd hebben bereikt, die in de meeste staten doorgaans 21 jaar is. Bovendien wordt geld op bewaarrekeningen beschouwd als eigendom van de begunstigde en heeft het een grotere negatieve impact op financiële hulp dan een spaarplan voor 529 colleges.
Is het mogelijk om geld uit een trustfonds te halen?
Ja, als u de trustee bent, kunt u geld uit uw eigen trust halen. U kunt naar eigen goeddunken of naar behoefte geld opnemen, aangezien u een belang heeft in de trust en zijn activa. Bovendien kunt u activa toevoegen aan of verwijderen uit de trust.
Waarom creëren individuen vertrouwen?
Als u er zeker van wilt zijn dat uw vermogen wordt beheerd ten behoeve van uw erfgenamen in overeenstemming met uw voorkeuren, denk dan eens aan het creëren van een trust. Behoud uw vermogen terwijl u de belastingen en erfrechtvergoedingen vermijdt die verband houden met de overdracht van activa via een testament. Creëer een belastingvoordeel liefdadigheidsgift.
Hoe wordt een trustfonds beheerd?
Een trustfonds is een mechanisme voor vermogensplanning waarmee men geld en/of andere activa opzij kan zetten voor uitkering aan de begunstigden van de trust in de toekomst. Ze zijn gemaakt met de begeleiding van een advocaat voor vermogensplanning om activa voor een andere persoon aan te houden.
Wat gebeurt er als een trustfonds afloopt?
De trustees hebben de verantwoordelijkheid om de activa van de trust te verdelen onder de juiste begunstigden bij beëindiging van de trust. De trustees kunnen aansprakelijk worden gesteld voor vertrouwensbreuk als ze niet aan de juiste begunstigde uitkeren.
Hoe worden trusts gefinancierd?
De trust kan geld ineens verdelen, als een deel van de activa, in de loop van de tijd in kleine bedragen, of zelfs in overeenstemming met de evaluaties van de trustee. Wat de concessiegever ook kiest, het moet worden gespecificeerd in de vertrouwensovereenkomst die is opgesteld toen ze de trust voor het eerst vestigden.
Veelgestelde vragen over het opzetten van een trustfonds
Hoeveel kost het om een trustfonds op te zetten?
Een basisvertrouwen kan worden gecreëerd voor minder dan $ 100 met behulp van een digitale provider. In sommige gebieden kan het $ 3,000 of meer kosten om een advocaat een trustfonds te laten opzetten voor een groter of ingewikkelder landgoed.
Is het moeilijk om een trustfonds op te zetten?
Een trustfonds is ingewikkeld en vereist vaak het advies van een advocaat om op te zetten, maar er zijn internetbronnen voor doe-het-zelvers.
Gerelateerde artikelen
