U hebt een aantal alternatieven om uw door de werkgever gesponsorde 401 (k) pensioenplan door te rollen als u uw werk heeft verlaten. Als u de beste keuze maakt voor waar u uw account wilt laten doorlopen, kunt u tienduizenden dollars besparen, of het kan u evenveel kosten als u een verkeerde keuze maakt. Hier leest u hoe u uw geld van uw vorige 401k-account naar een nieuwe werkgeversaccount of een IRA kunt overboeken, als een rollover-plaats voor u zinvol is.
Hoe een 401K om te rollen
Wanneer u de overdracht van het geld in uw 401 (k) -plan naar een ander 401 (k) -plan of een IRA instrueert, staat dit bekend als een 401k-rollover. U hebt volgens de IRS 60 dagen vanaf de datum waarop u een dividend ontvangt van een IRA of pensioenplan, om het over te dragen naar een ander plan of IRA.
U kunt veel geld besparen door een 401 (k) met dure activa over te dragen naar een IRA met goedkopere investeringsalternatieven of naar het 401 (k) -plan van uw huidige werkgever. Het ministerie van Arbeid schat dat een verhoging van 1% van de vergoedingen 28% van de waarde van uw pensioensparen zou kunnen wegvagen. Hier leest u hoe u uw geld van uw vorige 401 (k) naar een nieuwe rekening kunt overboeken als een rollover zinvol voor u is.
#1. Kies het type account dat u wilt.
Uw eerste keuze is het type account waarnaar u uw geld wilt overmaken, en die keuze zal sterk worden beïnvloed door de opties die u heeft en of u uw eigen investeringen wilt doen. U hebt twee hoofdalternatieven bij het overwegen van een rollover: breng het over naar uw huidige 401 (k) of breng het over naar een IRA. U moet bepalen welk type account geschikt is voor uw behoeften en situatie voordat u uw geld daadwerkelijk verplaatst. Hoewel mensen die het geld zelf willen beleggen en over de nodige vaardigheden beschikken, misschien liever een IRA kiezen, kunnen degenen die hulp willen bij het beleggen het beste worden gediend door een rollover naar hun huidige 401 (k) -plan.
#2. Kies de bestemming van het fonds.
U weet precies waar uw geld naartoe gaat wanneer u geld overdraagt van een oude 401(k)-rekening naar een nieuwe. Maar als u het naar een IRA wilt laten rollen, moet u er een openen bij een bank of makelaardij als u dat nog niet heeft gedaan.
#3. Open een account en leer hoe u geld kunt doorrollen.
Open uw IRA-account zodra u een makelaardij of robo-adviseur heeft gevonden die aan uw behoeften voldoet. U kunt beginnen met het overboeken van uw 401(k)-geld naar de rekening zodra deze open is. U moet contact opnemen met de organisatie die uw nieuwe account beheert om erachter te komen wat er precies nodig is, aangezien elke makelaar en robo-adviseur zijn eigen unieke procedures heeft voor het uitvoeren van rollovers. Ten slotte moet u zich strikt aan hun richtlijnen houden. Als u geld overmaakt naar uw huidige 401(k), vraag dan de nodige richtlijnen van uw nieuwe planbeheerder.
#3. Start de rollover-procedure.
Om uw rollover te voltooien, moet u papierwerk invullen en kan het nodig zijn om heen en weer te communiceren met uw providers. Er zijn een paar manieren om geld over te maken van de oude provider naar de nieuwe, maar een directe rollover is de beste keuze.
Bij een directe rollover wordt geld rechtstreeks van uw 401(k) naar uw nieuwe account overgemaakt zonder uw tussenkomst. Het is van cruciaal belang dat u een directe rollover kiest, zodat de cheque niet naar u wordt verzonden. Als u een opname doet vóór de leeftijd van 59 en een half jaar, legt de IRS een bonusboete van 10 procent op bovenop de verplichte inhouding van 20 procent voor belastingen.
#4. Reageer snel
U heeft 60 dagen vanaf de dag dat u de uitbetaling van uw pensioenplan ontvangt om deze op een in aanmerking komende rekening te storten als u een rollover uitvoert. Zo niet, dan is het een belastbaar feit. Nogmaals, de methode voor het verplaatsen van het geld kan variëren, afhankelijk van de organisatie. U of de organisatie waar u uw IRA start, kan een papieren cheque ontvangen van uw 401 (k) beheerder, of het geld kan elektronisch worden overgemaakt via bankoverschrijving. Zorg ervoor dat de cheque op uw nieuwe account wordt afgeleverd als u er een per post ontvangt. Daarom moet u snel handelen.
Hoe u een 401K doorrolt naar een nieuwe werkgever
Het is vrij eenvoudig om een oude 401k-rollover naar een nieuwe 401(k)-werkgever te voltooien. Als u zich aan de rollover-vereisten houdt, zijn er slechts twee stappen nodig.
#1. Kom in contact met zowel de oude als de nieuwe werkgever(s) op de 401K Roll Over.
Uw vorige planwerkgever uw geld rechtstreeks naar uw nieuwe account laten overboeken, is de eenvoudigste 401k roll-over-optie. Door een directe 401(k) rollover uit te voeren, hoeft u zich geen zorgen te maken over fiscale gevolgen of vervroegde opnamekosten. Ga naar een accountnummer door met de provider van uw nieuwe abonnement te praten en geef vervolgens uw huidige 401k-werkgever de details. De rest wordt door hen verzorgd.
Het is belangrijk om te weten dat niet alle planbeheerders een rechtstreekse 401(k)-rollover zullen uitvoeren. De werkgever van het plan geeft u een cheque voor het resterende saldo in dit scenario en het is uw verantwoordelijkheid om het geld over te dragen naar uw nieuwe 401k-planaanbieder. Je hebt nog maar 60 dagen om het resterende saldo in je nieuwe abonnement te storten. Zo niet, dan wordt het beschouwd als een vervroegde opname en is het onderworpen aan een vergoeding en inkomstenbelastingverplichtingen.
#2. Blijf regelmatig 401K-investeringen doen voor uw nieuwe werkgever
Ga door met het betalen van maandelijkse bijdragen nadat u het bedrag hebt doorgeschoven naar uw nieuwe 401k-werkgever. U kunt nog steeds het volledige jaarlijkse maximum bijdragen aan uw 401 (k) omdat de rollover niet meetelt voor uw premieplafond. Draag minimaal genoeg bij om de volledige bijpassende bijdrage te ontvangen van het 401k-plan van uw nieuwe werkgever als dit wordt aangeboden.
Hoe een 401K naar een IRA te rollen
Een 401K en een IRA zijn beide fiscaal voordelige pensioenregelingen, maar ze werken op verschillende manieren. Werkgevers sponsoren 401(k)-plannen, die vaak weinig investeringsmogelijkheden hebben. IRA's zijn niet verbonden met banen. Ze bieden een groter scala aan investeringsmogelijkheden en kunnen worden geopend bij elke beursvennootschap of andere financiële instelling, maar ze vereisen een actiever beheer.
Het is eenvoudig om een 401K door te rollen naar een IRA. Voer gewoon de vijf onderstaande stappen uit:
#1. Kies een gerenommeerde makelaardij om uw account te beheren.
Er moet rekening worden gehouden met de kosten, evenals met de beschikbaarheid van investeringen, klantenservice, bruikbaarheid en onderzoekstools. Zoek naar een makelaardij die geen handelscommissies in rekening brengt en weinig of geen andere kosten heeft, zoals IRA-bewaarkosten.
#2. Informeer naar de overdrachtsprocedure bij de makelaardij en uw 401 (K) -beheerder.
Of u ontvangt een cheque die u persoonlijk moet storten, of u moet mogelijk eerst een IRA opzetten en regelingen treffen voor uw werkgever om geld te sturen.
#3. Vul de benodigde documenten in.
U moet waarschijnlijk het papierwerk invullen met uw 401(k)-beheerder om de overboeking in te stellen. Alle beleggingen die u momenteel aanhoudt, worden doorgaans geliquideerd tijdens de rollover-procedure en de opbrengst wordt op uw nieuwe rekening gestort.
#4. Stop zoveel mogelijk geld in uw nieuwe IRA.
Als uw 401K-beheerder het geld niet onmiddellijk overdraagt naar uw nieuwe IRA, moet u het binnen 60 dagen storten om te voorkomen dat u vroegtijdige opnamebelasting moet betalen.
#5. Investeer het geld dat u zojuist heeft gestort.
Om ervoor te zorgen dat uw nieuwe IRA uw geld verhoogt, moet u investeringen selecteren. Zorg voor een juiste activaspreiding voor uw leeftijd en houd rekening met uw risicotolerantie. Tot slot, als uw nieuwe IRA eenmaal is ingesteld, bekijk dan veelvoorkomende IRA-fouten, waaronder het vergeten van minimale opnames, het niet noemen van begunstigden en overtrading.
Beste plek om 401K om te gooien
Hier is de beste plaats om 401k naar IRA te rollen en wat u moet weten om een weloverwogen keuze te maken:
#1. Ameritrade DTC
Als u een fervent handelaar bent die op zoek is naar hoogwaardige tools om te helpen bij uw belegging, dan is TD Ameritrade een uitstekende makelaar. Met de thinkorswim-handelsinterface van de makelaar kunnen beleggers handelen in FX, futures, aandelen, obligaties en ETF's. TD Ameritrade presteert echter nog steeds feilloos voor langetermijnbeleggers die er de voorkeur aan geven hun beleggingen te kopen en vast te houden.
#2. Rijkdom
Als u op zoek bent naar iemand om uw 401k roll-over naar een IRA te verwerken, dan is Wealthfront een geweldige plek voor u. Deze robo-adviseur kan een portefeuille afstemmen op uw risicotolerantie en financiële behoeften. En ook, automatische herbalancering en fondskosten houden u op schema.
#3. E-handel
E-Trade is overal een fantastische makelaar, maar valt misschien op door zijn fundamentele analyse, die vooral nuttig kan zijn voor beginnende beleggers of mensen die geen toegang hebben tot andere onderzoeksbronnen. De makelaar heeft u gedekt als u een volledig functionele mobiele app nodig heeft met zijn Power E-Trade-platform, maar hij blinkt ook uit in de basis. De makelaar biedt duizenden fondsen zonder transactiekosten aan naast het aanbieden van onderlinge fondsen tegen lager dan gemiddelde standaardprijzen. Bovendien, zoals typisch is voor internetmakelaars, kan er geen commissie in rekening worden gebracht bij het verhandelen van aandelen en ETF's.
#4. Fidelity-investeringen
Fidelity is dus een geweldige makelaar voor nieuwe investeerders en mensen die op zoek zijn naar een uitstekende klantenservice. Voor degenen onder ons die niet in de beleggings- en pensioensector werken, is de snelle responstijd van Fidelity een enorm voordeel. Het Active Trading Pro-platform van de makelaar heeft meer geavanceerde mogelijkheden voor degenen die ernaar op zoek zijn. Fidelity heeft ook redelijke accountkosten en biedt gratis aandelen- en ETF-transacties.
#5. Verbetering
Een van de grootste en meest bekende robo-adviseurs, Betterment, is een plek waar u een uitgebalanceerde pensioenportefeuille kunt creëren met het geld van uw 401k roll-over. Betterment biedt een breed scala aan gediversifieerde beleggingen door zijn portefeuilles samen te stellen met geld uit 13 verschillende soorten activa. Bovendien kan Betterment deze fondsen in uw portefeuille opnemen als u geïnteresseerd bent in beleggen met sociale impact.
#6. Karel Schwab
Charles Schwab blinkt uit in elke sector en bedient klanten goed, ongeacht hun expertiseniveau. Met zijn duizenden beleggingsfondsen zonder transactiekosten zal de makelaar zeker aan uw behoeften voldoen als u dezelfde beleggingsfondsen probeert te kopen die u eerder bezat in uw 401 (k) of enkele van de goedkopere Schwab-merkalternatieven . Bovendien heeft de plaats een eersteklas klantenservice, en als u geïnteresseerd bent in handelen, vindt u zeker iets dat u bevalt op het volledig aanpasbare StreetSmart Edge-handelsplatform. U kunt praktisch elk bedrijf aan uw account toevoegen, omdat Schwab ook gratis aandelen en ETF-transacties biedt.
Hoe rol ik mijn 401K over naar een ander bedrijf?
Met directe 401(k)-rollovers kunt u zonder belastingen of boetes geld overboeken van uw oude plan naar het plan van uw nieuwe werkgever. De planbeheerder van uw nieuwe werkgever zal u vervolgens helpen bepalen hoe u uw geld kunt beleggen.
Kan ik mijn 401K zelf omdraaien?
Ja. U hebt de keuze om het geld van uw 401K-plan op te nemen of het over te dragen naar een zelfgestuurde IRA of zelfgestuurde Roth IRA als uw bedrijf het plan beëindigt en niet langer een optie voor een pensioenplan biedt.
Hoe lang moet je een 401K omdraaien nadat je een baan hebt verlaten?
Belastingen en boetes voor vervroegde opname zijn van toepassing als u uw 401 (k) niet binnen 60 dagen overdraagt. De IRS kan ook wat geld vragen om achterstallige belastingen of schulden te betalen.
Wat gebeurt er met 401K als u het land verlaat?
Zelfs als u het geld opneemt terwijl u in uw eigen land bent, zal de VS nog steeds het volledige bedrag als inkomen belasten.
Kan ik mijn 401K uitbetalen?
U kunt meestal uw 401 (k) -bijdragen en werkgeversbetalingen opnemen, maar niet de beleggingsopbrengsten.
Kost het geld om 401K door te rollen?
Wanneer u uw 401 (k) omzet in een nieuw fiscaal voordelig pensioenplan, zijn er doorgaans geen overdrachtskosten.
Wat gebeurt er als ik mijn 401K van mijn vorige werkgever niet overdraag?
Er wordt een noodzakelijke inhouding van 20% toegepast als u het geld van het plan van uw vorige werkgever ontvangt in de vorm van een cheque in plaats van een rechtstreekse overdracht.
Hoe verzilver ik mijn 401K van een oude baan?
U moet de planbeheerder om distributie vragen als u geld wilt opnemen van uw 401 (k) nadat u uw werk hebt verlaten.
Kan een bedrijf een 401K-rollover weigeren?
Als u een 401 (k) nodig heeft voordat u met pensioen gaat, kan uw werkgever zelfs weigeren deze aan u te verlenen. Kosten voor het vroegtijdig opnemen van geld van een 401k-account worden opgelegd door de IRS.
gerelateerde berichten
- Wat te doen met 401(K) na het verlaten van een baan: best practices in 2023
- 401(K) ROLLOVER NAAR IRA: alles wat u moet weten
- 401k INVESTERINGEN: Betekenis, hoe te beleggen, bedrijven en beste investeringen
- FINANCIERING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: Top nieuwe 15+ opties in 2023 (+ gratis tips)
- 401k ROLLOVER: gids om het te doen, IRA en gevolgen
Referenties
