Het schrijven van een testament is waarschijnlijk de meest cruciale stap in vermogensplanning, maar in 2021 gaf ongeveer 67% van de Amerikaanse volwassenen aan geen testament te hebben.
Het primaire doel van het schrijven van een testament is om begunstigden te noemen die al uw bezittingen zullen erven. Uw begunstigden kunnen familieleden of naasten zijn, of een liefdadigheidsorganisatie. Ook benoemt u een executeur, die belast wordt met de uitvoering van de wensen die in het testament staan.
In dit artikel wordt uitgelegd hoe u een testament kunt maken met of zonder advocaat en hoe u een testament kunt wijzigen, evenals typische valkuilen die u tijdens het proces moet vermijden.
Hoe maak je een testament
#1. Bepaal welk type testament u nodig heeft.
Er zijn talloze vormen van testamenten, maar de meeste mensen hebben alleen een eenvoudig testament nodig, ook wel een testament genoemd. Als u twijfelt, kunt u de vele soorten testamenten bekijken en beslissen welke het beste bij u past.
Een levenstestament kan een beter alternatief voor u zijn als u een groot aantal activa heeft, een bedrijf runt of een ingewikkelde nalatenschap heeft. Dit is iets waar een notaris u bij kan helpen.
#2. Bepaal welke bezittingen u in uw testament wilt opnemen.
Maak een lijst van alle items en rekeningen die u bezit wanneer u uw testament opstelt. Dit zijn uw bezittingen en de volgende stap is om te kiezen wie u wilt erven als u sterft. Deze lijst moet de volgende items bevatten:
- Onroerend goed, zoals uw huis, auto's en ander onroerend goed.
- Bankrekeningen en pensioenregelingen
- Levensverzekeringen
- Huisdieren: De meeste mensen beschouwen hun huisdieren als leden van hun gezin, maar ze worden wettelijk beschouwd als eigendom. Maak een testament waarin een vertrouwde verzorger voor uw huisdier is opgenomen.
- Persoonlijke bezittingen of familiestukken: als u kostbare of emotionele voorwerpen heeft, zoals het oude theeservies van uw oma, vintage sieraden of iets anders, kunt u specifieke personen in uw testament noemen. Zo weten uw dierbaren precies wat voor u essentieel is en waar u wilt dat het na uw overlijden heen gaat.
#3. Bepaal wie uw vermogen erft.
Nadat u een lijst van al uw bezittingen hebt samengesteld, is het tijd om te beslissen wie elk van hen na uw overlijden zal ontvangen. Deze mensen worden begunstigden genoemd. Misschien wilt u alles aan uw partner en kinderen overlaten als u een gezin heeft. Uw begunstigden kunnen echter uitgebreide familie, kennissen en zelfs liefdadigheidsinstellingen zijn die belangrijk voor u zijn.
In uw testament moet u aangeven wie u elk van uw bezittingen wilt ontvangen. Wees specifiek alsjeblieft! Uw dierbaren zullen het waarderen om uw instructies te ontvangen tijdens een moeilijk moment voor hen. Specificiteit is ook belangrijk als uw testament door de erfrechtbank gaat. Sommige mensen vragen graag feedback van hun dierbaren tijdens het schrijven van hun testament, vooral voor goederen die niet kunnen worden verdeeld (zoals familiestukken of eigendommen). Door uw dierbaren precies te vertellen wat ze van uw testament kunnen verwachten, kunt u later verwarring of verrassingen voorkomen.
Eén ding om in gedachten te houden: de begunstigden die u in uw testament benoemt, kunnen niet terzijde schuiven wat er op een akte of titel staat. Staat bijvoorbeeld zowel uw naam als die van uw echtgenoot op uw huisakte, dan gaat het huis over op uw echtgenoot, ook als u het in uw testament aan iemand anders probeert toe te wijzen. Dit geldt ook voor directe begunstigden genoemd op activa zoals levensverzekeringen en 401(k) rekeningen.
#4. Benoem een executeur naar uw wil.
De executeur van uw testament is de persoon die uw testament zal lezen en uw uiteindelijke wensen zal uitvoeren. Ze zullen uw eigendom verdelen onder uw begunstigden, uw schulden betalen en meer.
Schrijf gewoon hun naam in uw testament om een executeur te benoemen. Omdat het een moeilijke functie kan zijn met veel verplichtingen, moet u iemand aannemen die betrouwbaar, georganiseerd en betrouwbaar is. Veel mensen wijzen hun echtgenoot, volwassen kind of een vertrouwde vriend aan om de baan op zich te nemen; Houd er echter rekening mee dat dit hun verdriet kan vergroten. U kunt zelfs een accountant of een advocaat inhuren en hen rechtstreeks uit uw nalatenschap een vergoeding betalen.
Een testament-uitvoerder zijn is een enorme verantwoordelijkheid. Zodra u een executeur hebt gekozen, stelt u hem op de hoogte, zodat u zeker weet dat hij bereid is de taak uit te voeren voordat u hem in uw testament benoemt. U kunt ook een back-upuitvoerder benoemen voor het geval uw primaire uitvoerder niet in staat of niet in staat is om te dienen wanneer de tijd daar is.
#5. Stel voogden aan voor minderjarige kinderen.
Als u kinderen heeft die jonger zijn dan 18 jaar, moet u in uw testament een voogd benoemen. Als u overlijdt, krijgt de andere ouder van uw kind normaal gesproken de enige wettelijke voogdij. Als u echter beiden tegelijkertijd overlijdt, kunt u in uw testament een voogd voor uw kinderen benoemen.
Een voogd zijn is een grote verantwoordelijkheid, dus praat met je aangewezen voogd en zorg ervoor dat ze geschikt zijn voor de functie. Dit moet iemand zijn die u vertrouwt om uw kinderen op te voeden op de manier waarop u wilt dat ze worden opgevoed. Net als bij een executeur kunt u een vervangende voogd aanstellen voor het geval uw primaire voogd zijn taken niet kan uitvoeren. Sommige mensen leggen geld opzij voor hun toegewezen voogden om te helpen met de financiële last van het hebben van extra kinderen in hun huishouden.
Het benoemen van een voogd voor uw kleine kinderen in uw testament kan een van de meest cruciale dingen zijn die u doet. Als u overlijdt zonder een voogd aan te wijzen en de andere ouder van uw kind niet in staat is voor hen te zorgen, zal de rechtbank namens u een voogd aanwijzen. Als er geen vrijwilligers naar voren komen, kan uw kind een afdeling van de staat worden en het pleegzorgsysteem betreden.
#6. Doe een liefdadigheidsbijdrage.
Dit is een optionele stap, maar u kunt in uw testament liefdadigheidsorganisaties als begunstigden benoemen. U kunt een verscheidenheid aan activa aan een goed doel schenken, waaronder onroerend goed, persoonlijke eigendommen, een deel van uw levensverzekering of investeringen. Er is een optionele sectie in het gratis online testamentformulier van FreeWill waar u eenvoudig uw favoriete liefdadigheidsinstellingen als begunstigden in uw testament kunt opnemen.
#7. Onderteken uw testament in aanwezigheid van getuigen om het juridisch bindend te maken.
Dit is een belangrijke stap: om uw testament juridisch bindend te maken, moet u het na voltooiing in uw eigen handschrift ondertekenen. In de meeste staten moet u uw testament ondertekenen in aanwezigheid van twee getuigen, die het ook moeten ondertekenen. Uw executeur, voogden of iemand die iets uit uw testament erft, kunnen niet uw getuigen zijn. Het kunnen echter ook huisgenoten, buren of andere maatjes zijn.
#8. Bewaar uw testament op een veilige plaats.
Nadat u en uw getuigen uw testament hebben ondertekend, bewaart u het op een veilige en gemakkelijk toegankelijke plaats. Dit kan zijn in de brandwerende kluis van uw huis, een kluis of bij een gerenommeerd advocatenkantoor.
Naast uw testament moet u andere cruciale documenten voor nalatenschapsplanning op dezelfde locatie verzamelen en bewaren. Titels en akten, gegevens over levensverzekeringen, begrafenisinstructies en online wachtwoordinformatie zijn allemaal inbegrepen. Dit maakt het voor uw executeur-testamentair eenvoudig om al uw cruciale papierwerk te lokaliseren nadat u bent overleden.
#9. Informeer uw executeur en dierbaren over de locatie en toegangsinformatie voor uw testamenten.
Uw testament is alleen nuttig als uw dierbaren het kunnen vinden. Zodra u al het papierwerk voor uw nalatenschapsplanning hebt opgeslagen, informeert u uw executeur-testamentair en familie over hun locatie en hoe u ze kunt ophalen.
#10. Werk uw testament bij wanneer uw levensomstandigheden aanzienlijk veranderen.
Over het algemeen moet u uw testament elke vijf jaar bijwerken of telkens wanneer zich een kwalificerende levensgebeurtenis voordoet. Dit omvat het volgende:
- Trouwen of scheiden
- Bezit van kinderen of kleinkinderen
- Een huis kopen
- Veranderende staten (omdat de vereisten van staat tot staat verschillen)
- Als een van uw executeurs of erfgenamen overlijdt,
Hoe maak je een testament zonder advocaat
Een testament maken is eenvoudiger dan u misschien denkt. En als uw vermogen klein is, kunt u waarschijnlijk het inhuren van een advocaat vermijden (hoera! geen uurkosten!) en in plaats daarvan een eenvoudig testament-sjabloon gebruiken. Doe mee aan onze snelle en eenvoudige enquête om te zien of een staatspecifiek sjabloon voor u geschikt is.
Er zijn momenten waarop u de hulp van een advocaat nodig heeft. Hier zijn een paar voorbeelden:
- U heeft een aanzienlijk vermogen, maakt zich zorgen over fiscale implicaties en overweegt uw fortuin in een trust te stoppen.
- U heeft bezittingen in een ander land.
- U wilt iemand buiten uw testament laten.
- U wilt iemand uit een bestaand testament verwijderen.
- U heeft een kind met speciale behoeften dat de rest van zijn leven financiële ondersteuning, medische zorg of fysieke hulp nodig heeft.
In al deze gevallen dient u een advocaat te raadplegen.
Maar als u wilt weten hoe u een testament kunt maken zonder advocaat, dan hebben wij u gedekt. U kunt een eenvoudig testament opstellen om te zorgen voor de essentiële zaken, zoals uw onroerend goed (land en gebouwen), kinderen en persoonlijke eigendommen (kleding, woninginrichting en meubels, auto's) - allemaal online. Is het niet fantastisch? Met de nodige handtekeningen is een online testament net zo legaal als een testament opgesteld door een advocaat.
Online een testament maken
Maak online een testament als dit de eenvoudigste en meest kosteneffectieve manier is om uw dierbaren na uw overlijden te beschermen. Als u besluit dat een eenvoudig online testament het beste voor u is, raden we u aan eerst een betrouwbare online organisatie te selecteren die een testament verkoopt dat uniek is voor uw staat en er vervolgens een te maken die is aangepast aan uw individuele behoeften.
Een fatsoenlijke online provider stelt je ook in staat om je duurzame volmachten op te stellen, zoals een financiële volmacht en een medische volmacht, terwijl je tegelijkertijd je testament opstelt - nog zo'n volwassen verplichting.
Vergeet niet dat het maken van een testament degenen om wie u geeft op een moeilijk moment in hun leven beschermt.
U moet deze dingen weten voordat u een testament wijzigt
Het is normaal om te verwachten dat uw testament en documenten voor vermogensplanning moeten worden aangepast als er dingen veranderen.
Voordat u uw testament wijzigt, moet u:
- Controleer of de executeur-testamentair nog in staat is om die taak uit te voeren.
- Controleer of de wettelijke voogden van uw kinderen nog steeds bereid zijn die verantwoordelijkheid op zich te nemen.
- Stel de executeur op de hoogte als er om welke reden dan ook begunstigden uit het testament moeten worden verwijderd.
- Overweeg of de waarde van uw nalatenschap aanzienlijk is veranderd.
U kunt uw testament wijzigen door een codicil te ondertekenen, dat werkt als een kleine wijziging of aanvulling. Dit kan worden bereikt door eventuele herzieningen vast te leggen en het codicildocument te ondertekenen en te dateren. Zorg ervoor dat u alle staatsspecifieke wetten met betrekking tot getuigen voor uw codicil volgt. Bewaar dit document op een veilige plaats, idealiter naast uw originele testament.
Is het mogelijk om iemand te onterven in uw testament?
U kunt uw eigendom overlaten aan wie u maar wilt, met een paar cruciale beperkingen. U kunt uw testament zelfs gebruiken om bepaalde personen rechtstreeks te onterven.
Hier volgen de uitzonderingen: In een common law-staat heeft uw echtgenoot recht op de helft van uw eigendom. Als u in gemeenschap van goederen woont, is uw echtgenoot al eigenaar van de helft van uw nalatenschap, tenzij u wettelijk andere regelingen hebt getroffen.
Kan iemand mijn testament betwisten nadat ik ben overleden?
In de rechtbank worden zeer weinig testamenten aangevochten. Als dat zo is, is dat meestal door een naaste verwant die zich bedrogen voelt door een deel van de nalatenschap van de overledene. Om een heel testament ongeldig te laten verklaren, moet iemand naar de rechtbank stappen en bewijzen dat het een fatale fout bevat, zoals een vervalste handtekening, een gezonde geest hebben toen u het testament opmaakte, of ongepast door iemand worden beïnvloed.
Welke informatie heeft u nodig om een testament op te maken?
Bij het schrijven van uw testament moet u mogelijk wat voorbereidend onderzoek doen om specifieke informatie te verzamelen. Afhankelijk van uw situatie heeft u mogelijk de volledige namen (en mogelijk adressen) nodig van uw kinderen, begunstigden, executeurs en voogden. Mogelijk hebt u ook de namen en nummers van financiële rekeningen, beschrijvingen en locaties van bepaalde objecten nodig, en informatie over eventuele schulden die u wilt kwijtschelden.
Moet u uw testament notarieel laten bekrachtigen?
Nee, u hoeft uw testament niet te laten legaliseren om het geldig te maken. U heeft wel twee getuigen nodig om het te ondertekenen. In verschillende staten kunt u uw testament ook 'zelfbewijzend' maken, waarvoor notariële akte vereist is.
Wat gebeurt er als ik overlijd zonder testament?
Als u geen testament maakt of een andere juridische procedure gebruikt om uw eigendom over te dragen wanneer u sterft, zal de staatswet bepalen wat er met uw eigendom gebeurt. Het gaat meestal naar uw partner en kinderen, of als u geen van beide heeft, naar uw andere naaste familieleden. Als er geen familieleden kunnen worden gevonden om uw eigendom te erven, neemt de staat het in beslag. Als er geen testament is, beslist de rechter wie voor uw minderjarige kinderen en hun bezittingen zal zorgen als de andere ouder daartoe niet in staat of onbekwaam is.
Hoe kan ik mijn testament wijzigen?
U kunt uw testament wijzigen zolang u leeft. Een codicil kan worden gebruikt als uw aanpassingen redelijk eenvoudig zijn en expliciet kunnen worden gecommuniceerd. Een codicil is een nieuw document dat u toevoegt aan uw bestaande testament waarin de wijzigingen worden gespecificeerd die u van plan bent aan te brengen. Uw codicil moet, net als uw testament, worden ondertekend door u en twee getuigen.
In de meeste situaties is het echter net zo eenvoudig - en meer voor de hand liggend - om uw huidige testament te annuleren en een nieuw te maken.
Kan ik mijn testament herroepen?
U heeft het recht om uw testament op elk moment in te trekken. De beste manier om uw testament in te trekken, is door een nieuw testament te maken dat al uw eerdere testamenten herroept.
Met hulp een testament maken
Omdat het schrijven van een testament zo'n gecompliceerde procedure is, wilt u misschien de hulp van een professional inroepen om er zeker van te zijn dat u het goed doet. Meestal wordt deze hulp verleend door een gecertificeerde advocaat die gespecialiseerd is in vermogensplanning.
Het inhuren van een advocaat kan een ontmoedigende onderneming zijn, dus het kan een goed begin zijn om contact op te nemen met uw directe netwerk. Informeer bij uw vrienden naar hun ervaringen met advocaten voor vermogensplanning en doe uw eigen onderzoek om een goede match te vinden. Als u zich inschrijft voor een van de juridische plannen van uw bedrijf, krijgt u toegang tot een netwerk van advocaten die u kunnen helpen bij het maken van een testament.
Conclusie
Dit artikel behandelt de essentie van hoe u uw eigen testament kunt maken. Uw testament is echter zeker het meest essentiële document dat u gaat schrijven, en het moet goed worden voorbereid.
Overweeg om een lokale estate planning advocaat te raadplegen om uw ontwerptestament te onderzoeken of om u te helpen bij het organiseren van uw nalatenschap. Andere vormen van vermogensplanning, zoals een wilsverklaring, volmacht en levenstestament, kunnen ook door hetzelfde advocatenkantoor worden afgehandeld.
Gerelateerde artikelen
- Levensverzekeringen voor senioren: wat zijn de betaalbare levensverzekeringen voor senioren in 2023?
- volmacht versus uitvoerder: verschil tussen volmacht en uitvoerder
- EEN WILLEN MAKEN: Stapsgewijze handleiding
- UITVOERDER WORDEN VAN ESTATE ZONDER EEN TESTAMENT
- UITVOERDER VAN ESTATE: Wat ze wel en niet kunnen doen
Referenties
