Streef naar een kredietscore van 800 als u een kredietscore wilt die u een goede kans geeft om onder gunstige omstandigheden krediet te krijgen. Hoewel deze score niet ideaal is, plaatst hij u in de categorie van geweldige kredietscores. Dat is het hoogste niveau van FICO®-scores, dat 90% van de gerenommeerde kredietverstrekkers gebruikt. Slechts 23% van de consumenten heeft FICO®-beoordelingen van 800 of hoger, waardoor een kredietscore van 800 of hoger zeldzaam is. Uitstekend werk als je tot deze groep behoort en een hoge credit score hebt. In dit artikel wordt uitgelegd wat het betekent om een kredietscore van 800 te hebben, de voordelen van een uitstekende kredietwaardigheid en hoe u uw kredietscore binnen 45 dagen snel naar dit niveau kunt verhogen als u deze nog niet heeft.
Wat betekent het hebben van een kredietscore van 800?
Zelfs met de beste voorwaarden en een kredietscore van 800 wordt u mogelijk nog steeds niet goedgekeurd voor kredietproducten. Dit komt omdat kredietverstrekkers naast uw kredietwaardigheid ook rekening houden met uw inkomen, arbeidsverleden en schulden. Kredietverstrekkers zullen u minder snel krediet weigeren op basis van uw kredietgeschiedenis, maar een kredietscore van 800 laat zien dat u een uitstekende staat van dienst heeft op het gebied van kredietbeheer.
Een kredietscore van 800 geeft aan dat u alle mogelijke stappen hebt genomen om uw betrouwbaarheid vast te stellen. U hebt waarschijnlijk een lange kredietgeschiedenis en een geschiedenis van tijdige betalingen. Je hebt een behoorlijke mix van krediet en gebruikt slechts een bescheiden deel van je volledige beschikbare tegoed. Bovendien heeft u een solide kredietgeschiedenis en de meeste kredietverstrekkers beschouwen u als een betrouwbare kredietnemer.
Hoe u snel een kredietscore van 800 kunt krijgen
Volgens Fair Isaac Corporation, de organisatie die het scoremechanisme heeft ontwikkeld, is de gemiddelde FICO-score in de VS 716. De 800-club is daarom enigszins exclusief.
Hier leest u hoe u uw credit score snel kunt verhogen tot 800 als u daar wilt komen.
#1. Een kredietgeschiedenis opstellen of herstellen
Een slechte, korte of niet-bestaande kredietgeschiedenis kan voorkomen dat u een kredietscore van 800 behaalt, aangezien de lengte van uw kredietgeschiedenis 15% van uw kredietscore uitmaakt. Richt u op het verbeteren van uw kredietwaardigheid om een oplossing voor dit probleem te vinden. Dit kan worden bereikt door uw eerste creditcard aan te vragen of een kredietopbouwende lening te krijgen.
Een persoonlijke lening om uw kredietscore te verbeteren, staat bekend als een kredietopbouwlening. In tegenstelling tot een traditionele persoonlijke lening stort een kredietverstrekker niet eenmalig contant geld op uw rekening. In plaats daarvan wordt geld op een spaar- of depositorekening (CD) geplaatst en heeft u toegang tot het geld nadat de lening is terugbetaald.
#2. Terugkerende factuurbetalingen
De grootste invloed op uw kredietscore is uw betalingsgeschiedenis, die 35% van uw FICO-score uitmaakt. U moet ernaar streven om daardoor nooit een betaling te missen. Als uw schulden 30 dagen achterstallig zijn, hebben uw schuldeisers het recht om dit aan de kredietbureaus te melden. Zodra een te late betaling op uw kredietrapport wordt vermeld, kan dit uw kredietscore aanzienlijk verlagen.
Gebruik een spreadsheet om uw vervaldatums bij te houden of meld u aan voor automatisch betalen om te voorkomen dat u uw betalingen te laat betaalt. Volgens FICO betalen de meeste mensen met een kredietscore van minstens 800 hun rekeningen elke maand volledig af.
#3. Handhaaf een bescheiden kredietgebruikspercentage.
Uw kredietgebruiksratio, die 30% van uw kredietscore uitmaakt, is het op één na belangrijkste onderdeel van uw kredietscore na betalingsgeschiedenis. In vergelijking met uw volledige kredietlimiet geeft uw kredietgebruiksratio aan hoeveel krediet u gebruikt. Streef ernaar om niet meer dan 30%, of $ 3,000, van uw kredietlimiet van $ 10,000 te gebruiken. Houd uw ratio zo dicht mogelijk bij 0% om uw credit score te verbeteren.
#4. Analyseer uw kredietscore en kredietrapporten.
Houd uw kredietscore en kredietrapporten bij om uw voortgang bij te houden. Met behulp van een gratis kredietscoreservice kunt u uw kredietscore controleren zonder geld uit te geven. Op sommige van deze websites kunt u zelfs advies krijgen over hoe u uw kredietscore kunt verhogen.
U moet uw kredietrapporten controleren om er zeker van te zijn dat ze geen negatieve informatie bevatten die niet waar is, zoals te late betalingen of rekeningen die in behandeling zijn, aangezien uw kredietscore is gebaseerd op de informatie die erop staat. Zelfs als uw facturen op tijd worden betaald, kan er nog steeds een fout in de kredietrapportage optreden.
Bezoek AnnualCreditReport.com om alle drie uw rapporten elke week gratis te bekijken tot en met 20 april 2022. Als u een onnauwkeurigheid ontdekt in een van uw rapporten, kunt u deze laten corrigeren door een geschil in te dienen bij elk kredietbureau dat deze heeft vermeld.
Hoe u een kredietscore van 800 krijgt in 45 dagen
U moet eerst op alle rekeningen op tijd betalen als u uw kredietscore snel wilt verhogen tot 800 in 45 dagen. De beste manier om een perfecte score te krijgen op het gebied van de betalingsgeschiedenis is door dit te doen. Dit zal aan kredietverstrekkers aantonen dat u betrouwbaar en verantwoordelijk bent.
Het gebruik van gratis kredietreparatieservices kan voordelig zijn, maar uw kredietscore zal waarschijnlijk niet toenemen. Lees verder voor wat advies over hoe u uw credit score snel kunt verhogen tot 800 in slechts 45 dagen. Deze bronnen kunnen ook interessant voor je zijn:
#1. Betaalgeschiedenis
U moet zich eerst realiseren dat uw credit score een wiskundige meting is als u deze snel wilt verhogen. Als u dezelfde creditcard gebruikt als uw bestaande creditcard, kunt u uw credit score niet binnen 800 dagen naar 45 verhogen. U kunt echter een solide betalingsgeschiedenis op uw rapport ontwikkelen met behulp van een lening voor het opbouwen van kredieten. Deze leningen worden niet rechtstreeks op uw bankrekening gestort. In plaats daarvan plaatsen ze het geld op een spaar- of depositorekening, waar u toegang toe heeft nadat u de lening hebt terugbetaald.
#2. Lengte van kredietgeschiedenis
Uw inspanningen om binnen 800 dagen snel een kredietscore van 45 te behalen, worden gehinderd door een slechte kredietgeschiedenis of een gebrek aan kredietgeschiedenis. U kunt dit oplossen door na te denken over het nemen van een eerste creditcard of een kredietopbouwende lening. De latere lening is bedoeld om een trackrecord van tijdige betalingen op te bouwen. U heeft wel toegang tot het geld na het terugbetalen van de lening, maar er wordt geen geld op uw bankrekening gestort.
Uw rekeningen op tijd betalen is een techniek om uw credit score in 800 dagen naar 45 te verhogen. De gemiddelde consument heeft zes betalingsachterstanden op zijn kredietrapport. Deze zijn erg duur omdat zelfs één te late betaling kan resulteren in een aftrek van 100 punten van uw score. Het is ook een goed idee om maandelijks volledige creditcardbetalingen te doen op al uw kaarten. Volgens Lending Tree hadden mensen die hun credit score snel verhoogden tot 800 in 45 dagen gemiddeld twee creditcards open.
#3. Kredietsoorten
Het opbouwen van een solide geschiedenis van tijdige betalingen is een manier om uw credit score snel te verhogen. Hoewel veel variabelen van invloed zijn op uw kredietscore, zijn deze twee goed voor ongeveer 35% ervan. U moet ook een verscheidenheid aan verschillende kredietrekeningen hebben, zoals een paar aanzienlijke leningen op afbetaling, een paar belangrijke creditcards en zelfs een kleine onroerendgoedlening. Uw geschiedenis moet worden opgebouwd met accounts die minstens een paar jaar oud zijn.
#4. Kredietaanvragen regelmatig
Een hoge kredietscore geeft aan hoe waarschijnlijk het is dat een persoon in aanmerking komt voor een lening; door het aantal vragen op uw account te verlagen, kunt u streven naar een score van 800 of zelfs hoger. In april 2018 had 21.8% van de mensen een kredietscore van meer dan 800, volgens het FICO-algoritme voor kredietscores. Minder negatieve informatie over uw kredietrapport, betere betalingen en minder vragen zijn allemaal indicatoren van een hoge kredietscore. Het duurt echter enige tijd om hier te komen.
Vermijd het indienen van te veel kredietaanvragen als u uw kredietscore snel wilt verhogen tot 800 in 45 dagen. De waarde van elke aanvraag is 10% van uw totale score, daarom is het logisch om het totale aantal aanvragen tot een minimum te beperken. Als u een lening of creditcard moet aanvragen, zorg er dan voor dat u met slechts één schuldeiser omgaat en de volledige betaling op elke rekening doet. Meerdere kredietaanvragen van aanvragen bij verschillende creditcardaanbieders kunnen uw kredietscore verlagen.
Voordelen van een kredietscore van 800
Talloze voordelen komen met een kredietscore van minstens 800, zoals eenvoudigere leninggoedkeuringen, verlaagde tarieven, betere creditcardaanbiedingen en goedkopere verzekeringspremies.
#1. Verbeterde kansen op goedkeuring van een lening
Met een kredietscore van 800 hoeft u zich geen zorgen te maken over het bereiken van de minimumnormen van een geldschieter, of u nu een hypotheek, persoonlijke lening of particuliere studielening aanvraagt. De geldschieter zal uw aanvraag waarschijnlijk goedkeuren zolang u voldoet aan de andere leningcriteria, zoals inkomen en schulden.
#2. Lagere rentetarieven
Als u in aanmerking komt voor een lening, levert een kredietscore van 800 u normaal gesproken de laagste rente op. U kunt bijvoorbeeld in aanmerking komen voor 0% financiering op een nieuwe auto of een goedkopere hypotheek of persoonlijke lening. U kunt hierdoor duizenden dollars aan rente besparen.
#3. Betere aanbiedingen voor creditcards
De beste 0% APR-creditcards zijn beschikbaar voor hooggekwalificeerde consumenten met een kredietscore van ten minste 800. Per saldo worden bij overschrijvingen en aankopen met deze kaarten renteloze perioden van maximaal 21 maanden aangeboden. U kunt rentebetalingen vermijden zolang u de schuld volledig betaalt voordat de actieperiode afloopt.
#4. Lagere verzekeringspremies
Sommige verzekeringsmaatschappijen gebruiken uw credit score bij het bepalen van uw verzekeringspremie wanneer u een verzekering aanvraagt. Een kredietscore van 800 kan u kwalificeren voor een verlaging van de kosten van uw woningverzekering of autoverzekering als u in een staat woont die een op krediet gebaseerde verzekering toestaat.
Hoe u een kredietscore van 800 kunt behouden?
Zelfs als u een kredietscore van 800 bereikt, is er nog meer werk aan de winkel. Uw credit score is niet constant; het varieert afhankelijk van de variabelen die we eerder hebben behandeld. U moet uw goede kredietgewoonten aanhouden als u uw score in het beste kredietscoregebied wilt behouden. Dit houdt in dat u een lage kredietbenuttingsgraad aanhoudt, uw rekeningen op tijd betaalt en regelmatig uw kredietscore en rapporten controleert.
Hoe lang duurt het voordat ik een kredietscore van 800 krijg?
Het opbouwen van een kredietscore van 800 kan enkele jaren of langer duren, afhankelijk van waar u begint. Om aan te tonen dat u ervaring heeft met het beheren van verschillende soorten creditcards en leningen, moet u een paar jaar solide betalingsgeschiedenis en een goede variëteit aan kredietrekeningen hebben.
Hoe kan ik mijn credit score 800 maken?
Hier zijn zeven acties die u kunt ondernemen om uw credit score te verhogen tot 800:
- Controleer uw kredietscore.
- Betaal maandelijks op tijd.
- Houd uw creditcardgebruik onder de 30%.
- Consolideer de schuld die je al hebt.
- Informeer een kredietbureau over uw terugkerende rekeningen.
- Sluit eerdere kredietrekeningen niet af.
- Blijf uit de buurt van buitensporige harde kredietvragen.
Hoe krijg je een kredietscore van 800 in 45 dagen?
Hier zijn technieken om uw credit score met 100 punten te verhogen, wat meestal binnen 45 dagen of minder kan worden bereikt.
- Controleer uw kredietgeschiedenis.
- Maak uw betalingen op tijd over.
- Wis eventuele uitstaande schulden.
- Betaal eventuele achterstallige rekeningen af.
- Zorg voor een bescheiden creditcardsaldo.
- In plaats van continu schulden over te dragen, moet u deze afbetalen.
Hoe krijg je een kredietscore van 900?
Omdat er zo'n klein krediet is dat de kredietnemer in gebreke blijft, is een kredietscore van 900 de maximale score die kan worden behaald om absolute kredietwaardigheid aan te geven.
- Voer alle betalingen op tijd uit.
- Verlaag uw credit-to-income-ratio.
- Verhoog het krediet dat u kunt lenen.
- Vermijd het aanvragen van nieuw krediet.
Hoe vaak komt een kredietscore van 800 voor?
Hoewel deze score niet ideaal is, plaatst hij u in de categorie van geweldige kredietscores. Dat is het hoogste niveau van FICO®-scores, dat 90% van de gerenommeerde kredietverstrekkers gebruikt. Slechts 23% van de consumenten heeft FICO®-beoordelingen van 800 of hoger, waardoor een kredietscore van 800 of hoger zeldzaam is.
Wat is de maximale kredietscore?
Een kredietscore, die de kans van een persoon om een schuld terug te betalen meet en loopt van 300 tot 850, is een numerieke beoordeling. Een lener met een hogere kredietscore wordt als minder risicovol en verantwoordelijker beschouwd.
Wie heeft een perfecte credit score?
De enige kredietscore die ertoe doet, namelijk een onberispelijke 850, is volgens experts in handen van slechts 1.6% van de Amerikanen.
Wat is de normale creditcardlimiet?
U heeft meer koopkracht met een hogere kredietlimiet, maar het kan ook uw kredietscore verbeteren. Een hogere limiet geeft u meer bewegingsruimte, omdat het maximale gebruik van uw creditcard nadelig is voor uw score. De gemiddelde creditcardlimiet, volgens de meest recente Experian-statistieken, is $ 30,365.
Is het mogelijk om een kredietscore van 850 te behalen?
Het is niet zo zeldzaam als je zou denken om een FICO®-score van 850 te behalen. U bent waarschijnlijk een perfecte score tegengekomen op een bruiloft, conferentie, kerkelijke ceremonie of andere belangrijke gebeurtenissen. In de Verenigde Staten vertegenwoordigden 850 1.31% van alle FICO®-scores vanaf het derde kwartaal (Q3) van 2021.
Conclusie
Een solide financiële basis vereist een behoorlijke kredietscore, maar als u uw kredietscore binnen 800 dagen en meer snel naar 45 verhoogt, kan het eenvoudiger voor u worden om de beste voorwaarden te verkrijgen die kredietverstrekkers en verzekeraars te bieden hebben.
U kunt deze stappen gebruiken om dichter bij uw doel te komen, maar houd er rekening mee dat het tijd kost. Onderweg kunnen er hobbels zijn, maar als u routinematig uw kredietscore en rapporten controleert, bevindt u zich in een uitstekende positie om potentiële problemen aan te pakken voordat ze uw kredietwaardigheid verpesten.
Hoe u een kredietscore van 800 kunt krijgen Veelgestelde vragen
Hoe lang duurt het om van 700 naar 800 credit score te gaan?
De tijd die nodig is om een kredietscore van 700 naar 800 te verhogen, kan variëren van enkele maanden tot vele jaren. Hoewel uw bestedingspatroon en kredietgeschiedenis van invloed zijn op hoe lang het duurt, hebben sommige criteria deadlines vastgesteld.
Hoeveel creditcards moet je hebben?
Twee tot drie creditcardrekeningen naast andere vormen van krediet worden doorgaans geadviseerd als het verkrijgen of behouden van een sterke kredietscore uw doel is. Mogelijk kunt u met deze combinatie uw kredietmix een boost geven. Op uw kredietoverzicht zien crediteuren en kredietverstrekkers het liefst een verscheidenheid aan kredietproducten.
Wat is een goede kredietscore voor mijn leeftijd?
711 wordt algemeen beschouwd als een "goede" kredietscore in de kredietsector. En iedereen kan een goede of zelfs uitzonderlijke kredietscore opbouwen, ongeacht leeftijd, geografie of inkomensniveau.
Gerelateerde artikelen
- Minimale kredietscore om een huis te kopen in 2022
- WAT IS EEN EERLIJKE KREDIETSCORE? Hoe het te verbeteren?
- WAT IS EEN ZACHTE KREDIETCONTROLE? Hoe het uw kredietscore beïnvloedt
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN:& Een stapsgewijze handleiding
- Hoe lang blijven vragen op uw kredietrapport staan?
Referenties
