Het verhogen van de kredietlimiet op uw creditcard kan gunstig of nadelig zijn, afhankelijk van uw financiële situatie. Als u uw creditcardrekening elke maand volledig en op tijd betaalt, kan het verlengen van uw kredietlimiet u extra vrijheid bieden en tegelijkertijd uw kredietscores verbeteren door uw kredietgebruiksratio te verlagen. Als u echter de gewoonte heeft om te veel uit te geven, kan een hogere kredietlimiet dit verergeren.
Hier zijn enkele methoden om uw kredietlimiet te verhogen, evenals advies om te bepalen of een verhoging van de kredietlimiet goed voor u is.
Een hogere kredietlimiet krijgen
U kunt op twee manieren een hogere kredietlimiet aanvragen: online of door te bellen met uw kaartuitgever.
#1. Online hogere kredietlimiet aanvragen
Als je denkt dat je een solide argument hebt voor een kredietboost, kan het online indienen van een aanvraag snel en eenvoudig zijn. Wanneer u zich aanmeldt bij uw account, bevatten de meeste kaartmaatschappijen een menu-optie om een kredietverhoging aan te vragen. Het kost maar een paar klikken om uw gegevens in te voeren en u kunt zelfs snel goedkeuring krijgen. In sommige gevallen kan het zijn dat u extra informatie moet geven via beveiligde berichtenuitwisseling of telefoon.
Over het algemeen is dit de ideale optie als u denkt dat uw kansen op het verdienen van een kredietverhoging groot zijn (dwz de zaak is duidelijk en vereist geen aanvullende uitleg). Ook zullen niet alle emittenten u toestaan om de beslissing onmiddellijk aan te vechten of opnieuw een aanvraag in te dienen; er kan een vereiste wachttijd zijn na weigering.
#2. Verzoek om hogere kredietlimiet bellen
Als u denkt dat uw situatie niet eenvoudig is, neem dan contact op met uw kaartuitgever en spreek met een vertegenwoordiger. Als u aan de telefoon spreekt, kunt u aanvullende informatie verstrekken die niet beschikbaar is via online formulieren.
Bellen is ook een slimme manier om erachter te komen wat voor soort kredietcontrole uw uitgever nodig heeft om uw verzoek te verwerken. Zachte vragen zijn niet duidelijk voor andere kredietverstrekkers die uw kredietrapport bekijken, maar harde vragen zijn minstens een jaar zichtbaar. Bovendien kunnen harde vragen uw kredietscore tijdelijk met een paar punten verlagen. Als u van plan bent om in de nabije toekomst een hypotheek, autolening of nieuwe creditcard aan te vragen, is het verschil tussen een harde en zachte aantrekkingskracht op uw krediet belangrijk.
Als u dringend behoefte heeft aan een kredietverhoging, zoals een belangrijke, aanstaande aankoop, kunt u uw verzoek misschien telefonisch indienen. De medewerker met wie u contact opneemt, kan mogelijk het proces voor het verzamelen van informatie versnellen, zodat u niet hoeft te wachten op follow-ups. Het kan natuurlijk zijn dat u niet meteen een beslissing krijgt.
Tips voor het aanvragen van een hogere kredietlimiet
Kaartuitgevers zijn niet verplicht om uw verzoek goed te keuren, dus hier zijn een paar tips om het proces soepeler te laten verlopen en uw kansen op goedkeuring te vergroten.
- Het is van cruciaal belang om alle informatie die u nodig heeft bij de hand te hebben wanneer u een verhoging van de kredietlimiet aanvraagt. U moet uw volledige jaarinkomen, huidige werkstatus en maandelijkse hypotheek- of huurbetaling opgeven. Het kan ook zijn dat u gevraagd wordt om het bedrag van de gevraagde verhoging van de kredietlimiet door te geven.
- Bereid u voor om uw verzoek om een hogere limiet te rechtvaardigen. De vertegenwoordiger kan vragen waarom u een verhoging van uw kredietlimiet verlangt en waarom zij aan uw verzoek moeten voldoen. U kunt informatie zoals uw geschiedenis van tijdige betalingen, frequent en verantwoord gebruik van de kaart, een goede kredietscore, een stijging van uw inkomen en meer gebruiken om uw zaak te verdedigen.
- Vraag op een geschikt moment een kredietlimietverhoging aan. Wacht tot je salaris of jaarinkomen groeit. Zorg er bij het aanvragen voor dat u een sterk krediet hebt en een trackrecord van op tijd betalen.
Overweeg of u een verhoging van de kredietlimiet op uw bestaande kaart wilt aanvragen. Als u vindt dat het tijd is om uw kredietlimiet te verhogen, belt u het nummer op de achterkant van uw creditcard.
Wat moet u doen als uw verzoek wordt afgewezen?
Sommige kaartmaatschappijen zullen u vertellen waarom uw verzoek is afgewezen. In dat geval moet u zich concentreren op het oplossen van het probleem voordat u een nieuwe verhoging aanvraagt.
Mogelijk hoeft u uw staat van dienst alleen op te bouwen als u een bescheiden kredietgeschiedenis heeft. Om te beoordelen of u in aanmerking komt voor meer krediet, kijken kaartuitgevers naar een geschiedenis van tijdige betalingen en correct kredietgebruik.
Als u niet weet waarom uw verzoek is afgewezen, moet u uw algehele kredietwaardigheid verbeteren door:
- Betaal elke maand uw creditcard en andere rekeningen volgens schema.
- Meer doen dan de minimale maandelijkse betaling en, indien mogelijk, bestaande schulden afbetalen
- Uw kredietgebruik verminderen
- Het oplossen van openstaande incasso's
Ten slotte, als u werd geweigerd ondanks een openstaand krediet, moet u die kaart mogelijk vaker gebruiken. Kaartmaatschappijen verstrekken niet altijd meer tegoed aan gebruikers die hun bestaande tegoed niet gebruiken.
Voordelen van een hogere kredietlimiet
Het verkrijgen van een hogere kredietlimiet kan een zeer voordelige stap zijn als u uw kredietscore wilt verhogen.
#1. Verbeterd kredietgebruik
Bij het berekenen van uw FICO-kredietscore wordt rekening gehouden met vijf hoofdelementen. Uw kredietgebruiksratio, die 30% van uw score uitmaakt en het kredietbedrag aangeeft dat u heeft versus het kredietbedrag dat u momenteel gebruikt, is een van de meest essentiële criteria. Als u bijvoorbeeld $ 10,000 aan beschikbaar krediet heeft en $ 2,500 verschuldigd bent, is uw kredietgebruiksratio 25%. Dat is een uitstekende verhouding, want u wilt uw kredietgebruiksratio zoveel mogelijk onder de 30% houden. Hier komt een verhoging van de kredietlimiet om de hoek kijken. Wanneer u een hogere kredietlimiet heeft, is het veel gemakkelijker om uw kredietgebruiksratio laag te houden.
#2. Verhoogde koopkracht
Een hogere kredietlimiet geeft u ook meer koopkracht, maar wees voorzichtig, want hoe groter de belasting op uw creditcard, hoe lager uw kredietgebruikspercentage zal zijn. Als u uw aankopen echter onmiddellijk kunt afbetalen, kunt u met een hogere kredietlimiet meer uitgeven aan uw kaart, wat resulteert in meer beloningen voor kaarthouders.
#3. Betere omstandigheden in de toekomst
Een ander voordeel van het verhogen van uw kredietlimiet terwijl u uw kredietscore verbetert, is dat u in de toekomst mogelijk uw leenvoorwaarden kunt verbeteren. Hoe betere voorwaarden en goedkopere rentetarieven u in de toekomst waarschijnlijk in aanmerking komt, hoe hoger uw credit score. Als u nu leert hoe u creditcardlimieten kunt verhogen, kunt u later geld besparen wanneer u een nieuwe creditcard, hypotheek of autolening aanvraagt.
Wat vergroot uw kansen op een hogere kredietlimiet?
Als u vaststelt dat het verhogen van uw kredietlimiet de beste optie voor u is, moet u weten hoe u een kredietlimiet kunt verhogen. Het belangrijkste waar u zich op moet concentreren, is ervoor zorgen dat uw kredietgewoonten kredietverstrekkers geruststellen dat u uw creditcards op tijd kunt afbetalen.
Uitgevende instellingen willen vaak weten hoeveel u verdient en hoeveel u uitgeeft aan huur of hypotheekbetalingen voordat ze een hogere kredietlimiet afgeven. Dit komt omdat ze moeten weten of u moeite heeft om de eindjes aan elkaar te knopen, wat uw kansen op tijdige betalingen zou verkleinen.
Accountgedrag, betalingsgeschiedenis en algemene gebruiksniveaus worden ook door uitgevers in overweging genomen, evenals hoe lang u uw account al heeft geopend en hoe u het tot nu toe hebt afgehandeld. Kaartmaatschappijen willen weten of u al het geleende geld terugbetaalt op basis van uw inkomen, vermogen en huidige verplichtingen.
Sommige kredietverstrekkers evalueren bovendien uw leeftijd, vermoedelijk omdat ze van mening zijn dat ervaren krediethouders beter in staat zijn om de verantwoordelijkheden van een grotere kredietlijn te dragen.
Wat u moet doen voordat u om een verhoging van de kredietlimiet vraagt?
Door uw kredietprofiel up-to-date te houden, kunt u sneller een beslissing nemen omdat de kaartuitgever minder informatie hoeft te verifiëren.
Controleer de locatie en het telefoonnummer in ons bestand voordat u een verhoging aanvraagt. Wat nog belangrijker is, controleer uw arbeidsstatus en inkomen. Veel kaarten verifiëren ook uw bestaande huisvestingsbetalingen (hypotheek en/of huur) om ervoor te zorgen dat een kredietverhoging uw budget niet overschrijdt.
U moet ook uw kredietrapport van tevoren controleren om er zeker van te zijn dat er geen onnauwkeurigheden of frauduleuze activiteiten zijn. Terwijl individuen over het algemeen recht hebben op drie gratis kredietrapporten per jaar (één van Experian, één van Equifax en één van Transunion), bieden alle drie de belangrijkste kredietbureaus nu wekelijkse toegang tot ten minste april 2022. De drie grote kredietbureaus bieden gewoonlijk eenmaal per jaar gratis toegang tot uw kredietrapport. Als er sprake is van foutieve of frauduleuze activiteiten op uw kredietrapport, moet u dit verhelpen voordat u een kredietverhoging aanvraagt.
Betaal ook, indien mogelijk, uw bestaande creditcardrekeningen zo veel mogelijk. Kaartmaatschappijen beschouwen u als een lager risico als u minder bestaande schulden heeft.
Dit zijn allemaal maatregelen die u regelmatig moet nemen, ook als u niet van plan bent op korte termijn een kredietverhoging aan te vragen.
Is het slecht voor uw kredietscore om een verhoging van de kredietlimiet aan te vragen?
Een verzoek tot verhoging van de kredietlimiet verlaagt uw kredietscore doorgaans met vijf tot tien punten, maar op de lange termijn kan dit uw kredietscore zelfs verhogen.
Veel uitgevers kunnen een bijgewerkte kopie van uw kredietrapport ophalen wanneer u een verhoging van de kredietlimiet aanvraagt, wat bekend staat als een hard onderzoek. Deze vraag wordt toegevoegd aan uw kredietrapport en zal meestal resulteren in een kleine, tijdelijke daling van uw kredietscore.
Als uw verzoek wordt ingewilligd en uw kredietlimiet wordt verhoogd, heeft u meer beschikbaar krediet en een mogelijk lagere kredietbenuttingsgraad. Deze factoren kunnen uw credit score aanzienlijk verhogen zolang u de kaart houdt.
Wat gebeurt er als uw kredietlimiet wordt overschreden?
Een transactie wordt eerder geweigerd als het aankoopbedrag uw kredietlimiet overschrijdt, waardoor u misschien geen manier heeft om de kosten van uw aankoop te betalen.
Af en toe glipt er echter een bedrag door de kieren en wordt u over uw kredietlimiet geduwd. Als dit gebeurt, kan uw kaartmaatschappij u kosten in rekening brengen. Bovendien, als dit meer dan eens gebeurt, kunnen ze uw rentevoet voor een periode van maanden of permanent verhogen, of zelfs uw kredietrekening sluiten.
Houd er rekening mee dat uw kredietscore kan lijden lang voordat u uw kredietlimiet bereikt. Ter herinnering: u moet voorkomen dat u uw kredietlimiet nadert als u uw kredietgebruikspercentage onder de 30% wilt houden. Als u uw limiet overschrijdt, zelfs met een paar dollar, kunt u een aanzienlijke daling van uw score verwachten. Dit roept een rode vlag op voor kredietverstrekkers.
Om uw maandelijkse uitgaven te volgen in verhouding tot uw kredietlimiet, logt u eenvoudig online in op uw account of gebruikt u een app (of belt u het gratis nummer op de achterkant van uw kaart).
Is het moeilijk om de kredietlimiet te verhogen?
Het is een heel eenvoudige techniek. Wees niet ontmoedigd als uw verzoek wordt afgewezen. Wanneer de tijd rijp is, kan uw creditcardmaatschappij uw kredietlimiet verhogen.
Alternatieven voor het aanvragen van een hoger krediet
Kaarthouders met meerdere creditcards die door hetzelfde bedrijf zijn uitgegeven, kunnen mogelijk een deel van hun kredietlimiet van de ene kaart naar de andere overdragen. Dit is een eenvoudige techniek om de koopkracht van een enkele kaart te verbeteren zonder de uitgever aan extra risico bloot te stellen. Als u een belangrijke aankoop moet doen in een enkele transactie of als u van de beloningen of andere voordelen van een specifieke kaart houdt, kan dit handig zijn.
Het aanvragen van een nieuwe kaart is een andere voor de hand liggende optie. Dit kan een uitstekende methode zijn om te profiteren van nieuwe of lopende incentives voor kaarthouders, zoals een welkomstbonus, een reisbeloningsprogramma of 0% inleidende APR. Dit is ook een methode om extra krediet te verkrijgen als u eenmaal de maximale kredietlimiet van één enkele kredietverstrekker heeft bereikt.
Conclusie
Een verhoging van de kredietlimiet aanvragen is eenvoudig, maar er zijn verschillende dingen die uw acceptatiekans beïnvloeden. Als u een verantwoordelijke kaarthouder bent en de verhoging op het juiste moment aanvraagt, vergroot u uw kansen om het volledige gevraagde bedrag te ontvangen.
Veelgestelde vragen over het verkrijgen van een hogere kredietlimiet
Wat is een hoge kredietlimiet?
Een creditcard met een hoge limiet heeft normaal gesproken een kredietlimiet van $ 5,000 tot $ 10,000 (en sommige gaan zelfs nog hoger). Als u een sterk of uitzonderlijk krediet heeft, is de kans groter dat u een hogere kredietlimiet heeft.
Wie bepaalt uw kredietlimiet?
Banken, alternatieve kredietverstrekkers en creditcardmaatschappijen bepalen de beperkingen afhankelijk van een aantal factoren die met de kredietnemer te maken hebben. Ze kijken naar de kredietscore van de lener, het persoonlijke inkomen, de aflossingsgeschiedenis van de lening en andere factoren.
Gerelateerde artikelen
- KREDIETLIJNVERHOGING: Hoe kunt u een kredietlimietverhoging aanvragen?
- Persoonlijke leningen versus andere leenopties
- Wat is een kredietlimiet? Hoe beïnvloedt de kredietscore?
- HOE VERHOGING TE VRAGEN: Of het nu je eerste baan is na je afstuderen
- COLLEGE-SUBSIDIES AANVRAGEN Vereenvoudigd!!! Een uitgebreide gids
Referenties
