Overboekingen zijn elektronische betalingen waarbij geld van de ene bankrekening naar de andere wordt overgemaakt. Om er een te maken, moet u eerst begrijpen welke informatie nodig is, hoeveel het kost en hoe het werkt.
Lees verder om erachter te komen wat u moet weten voordat u een overboeking uitvoert, waar de service toegankelijk is en alternatieve manieren om geld te verzenden, of dit nu klein of groot is, die mogelijk beter voor u en uw situatie werken.
Wat is een overboeking?
Een overboeking is een elektronische overboeking van geld via een netwerk dat wordt beheerd door banken en transferservicebedrijven over de hele wereld. Overboekingen vereisen informatie van de partij die de overboeking doet, zoals de naam en het rekeningnummer van de ontvanger, en omvatten een verzendende en ontvangende instelling.
Overschrijvingen omvatten geen fysieke uitwisseling van valuta en worden in plaats daarvan elektronisch verrekend. Ze kunnen worden overgedragen tussen banken of via een niet-bancaire dienst zoals Western Union.
Soorten bankoverschrijvingen
Bankoverschrijvingen worden geclassificeerd als binnenlands of internationaal.
#1. Binnenlandse bankoverschrijvingen
Een binnenlandse overboeking is elke vorm van overboeking die wordt gedaan tussen twee banken of instellingen in hetzelfde land. Afzenders hebben mogelijk een code of het filiaalnummer van de ontvanger nodig om een transactie te voltooien.
Deze transacties worden doorgaans uitgevoerd op dezelfde dag dat ze worden geïnitieerd en kunnen binnen enkele uren worden ontvangen. Dit komt doordat een binnenlandse overboeking eenvoudigweg een binnenlands geautomatiseerd verrekenkantoor (ACH) vereist en binnen een dag kan worden geleverd.
#2. Internationale bankoverschrijvingen
Internationale overboekingen beginnen in het ene land en eindigen in een ander. Zelfs wanneer geld wordt verzonden naar iemand in een ander land die een rekening bij dezelfde bank heeft, moeten afzenders internationale overschrijvingen starten. Deze betalingen vereisen het gebruik van een route of SWIFT-code.
Overboekingen worden normaal gesproken binnen twee werkdagen geleverd. Deze extra dag is nodig omdat internationale draden zowel een binnenlands ACH als het buitenlandse equivalent ervan moeten wissen.
Binnenlandse overboekingen kunnen voor elke transactie tot $ 35 of meer kosten. Internationale overschrijvingen zijn vaak aanzienlijk duurder. Sommige ontvangende instellingen zullen ook een vergoeding in rekening brengen, die wordt afgetrokken van het totale bedrag dat de klant ontvangt.
Hoe overboeking te doen?
Controleer voordat u begint alle details van uw overboeking bij uw bank. Neem contact op met uw serviceprovider voor beperkingen en houd er rekening mee dat bepaalde banken mogelijk vereisen dat u een bepaalde periode klant bent voordat u een overboeking uitvoert. Mogelijk moet u bij de bank een formulier invullen of kunt u de procedure online starten.
Om betalingen via standaard bankoverschrijving te verzenden, hebt u hoogstwaarschijnlijk de volgende informatie nodig, die u van de ontvanger kunt verkrijgen:
- Banknaam van de ontvanger (de bank waar het geld naartoe gaat)
- American Bankers Association (ABA) routeringsnummer of gelijkwaardige code van de ontvangende bank
- Rekeningnummer van de begunstigde bij de bank
- Meer informatie die u nodig heeft (zoals verdere leveringsinstructies)
Nadat u uw verzoek heeft ingediend, neemt u contact op met uw bank om er zeker van te zijn dat ze alles hebben wat ze nodig hebben.
Verwacht een vergoeding te betalen voor de service, en het kan zijn dat u moet betalen, zelfs als u een bankoverschrijving op uw rekening ontvangt. Overschrijvingen kunnen tot $30 kosten voor binnenlandse overschrijvingen en $45 voor internationale overschrijvingen.
Als u een creditcard gebruikt, kan uw kaartuitgever deze extra kosten opleggen, aangezien de overboeking wordt behandeld als een voorschot in contanten.
Note
Maak nooit geld over op basis van informatie uit een e-mail. Als iemand u instructies via e-mail aanbiedt, bel dan de ontvanger en bevestig de telefonische instructies voordat u verdergaat. Dit is vooral van cruciaal belang als u grote hoeveelheden geld wilt bedraden. Als uw titelfirma u bijvoorbeeld overschrijvingsinstructies voor een aanbetaling stuurt, controleert u de routeringsinformatie nogmaals.
Wat zijn de gevaren van overboekingen?
Overboekingen zijn over het algemeen veilig, zolang u maar weet wie ze ontvangt. Elke persoon die betrokken is bij een overboekingstransactie moet worden gedwongen om zijn identiteit vast te stellen als u een legale overboekingsservice gebruikt, waardoor anonieme overboekingen onmogelijk worden.
Het Office of Foreign Assets Control, een functionaris van het ministerie van Financiën, houdt toezicht op internationale overboekingen die afkomstig zijn uit de Verenigde Staten. Het agentschap zorgt ervoor dat geld dat naar het buitenland wordt gestuurd niet wordt gebruikt voor het financieren van terroristische operaties of voor het witwassen van geld. Ze worden ook toevertrouwd om te voorkomen dat geld stroomt naar landen die zijn gesanctioneerd door de regering van de Verenigde Staten.
Als het bureau een van deze scenario's vermoedt, heeft de verzendende bank de bevoegdheid om het geld te bevriezen en te voorkomen dat de overboeking doorgaat.
Overboekingen kunnen om verschillende redenen worden gemarkeerd, waardoor functionarissen worden gewaarschuwd voor mogelijk wangedrag van de kant van de ontvanger of de afzender in de volgende gevallen:
- Overdrachten naar veilige havenlanden
- Rekeningoverdrachten aan niet-rekeninghouders
- Regelmatig overboekingen zonder aanwijsbare reden
- Inkomende en uitgaande draden van dezelfde geldwaarde
- Kasbedrijven maken grote bedragen over
Hoe ontvang je geld via overschrijving?
Om geld per overboeking te ontvangen, moet u de persoon of het bedrijf dat geld verzendt, uw bankrekeninggegevens verstrekken. Vraag uw bank om instructies voor inkomende overboekingen om ervoor te zorgen dat u de juiste nummers gebruikt.
Het is vermeldenswaard dat het ABA-nummer dat u gewend bent te zien op cheques of gebruikt voor directe storting mogelijk niet werkt voor buitenlandse overschrijvingen, omdat internationale overschrijvingen mogelijk een Swift-code vereisen.
Neem contact op met de klantenservice om verwarring te voorkomen en controleer of u de juiste reeks cijfers en instructies opvolgt.
Voor- en nadelen van overboekingen
VOORDELEN
- De snelle resolutie, zelfs over de grenzen heen.
- Onvoldoende fondsen kunnen niet worden teruggestuurd of behouden.
NADELEN
- Bankoverschrijvingen zijn voor sommige bedragen moeilijk vanwege bankkosten.
- Banken kunnen een maximaal overboekingsbedrag instellen.
- Alternatieve betaalmethoden kunnen sneller en goedkoper zijn dan overboekingen.
Alternatieven voor bankoverschrijvingen
Vóór de introductie van computernetwerken was de enige optie voor overboekingen het verzenden van een fysieke cheque of postwissel per post. Dit had duidelijke nadelen omdat brieven af en toe verloren kunnen gaan of vertraging kunnen oplopen tijdens het transport. Hoewel creditcard- en bankpasbetalingen telefonisch kunnen worden gedaan, is deze aanpak vatbaar voor creditcarddiefstal.
Als het geld niet onmiddellijk nodig is, kunnen ze worden verzonden via het Automatic Clearinghouse of ACH, een elektronisch netwerk dat wordt beheerd door de National Automatic Clearinghouse Association. ACH-overdrachten worden vaak gebruikt voor factuurbetalingen, salarisadministratie of belastingteruggaven, omdat ze vaak in batches worden verwerkt, maar ze kunnen ook worden gebruikt voor eenmalige transacties.
Na de brede acceptatie van internet leidden de ontwikkelingen in de financiële technologie tot nieuwe methoden om geld te verzenden. Peer-to-peer banksystemen zoals Venmo, Zelle, Square en PayPal bieden een snelle en gemakkelijke manier om geld te verzenden met lage of geen kosten. Bovendien vragen ze geen bankgegevens van de begunstigde.
Welke gegevens zijn vereist voor een overboeking?
Voor bank- en overboekingsdiensten kan het volgende nodig zijn:
- geschikt door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto of rijbewijs van de afzender
- Volledige naam en contactgegevens van de afzender
- Het bankrekening- en transitnummer van de afzender
- Volledige naam en contactgegevens van de ontvanger
- Het bankrekening- en transitnummer van de begunstigde
- Het ABA-routeringsnummer van de ontvanger
Houd er rekening mee dat geld meestal onomkeerbaar is, dus controleer feiten zoals het bankrekeningnummer van de ontvanger en contactgegevens voordat u een overboeking uitvoert. Als je een probleem ontdekt, bel dan een keer met je bank of overschrijvingsdienst om te zien of ze je nog kunnen helpen bij het corrigeren of annuleren van de transactie. Nadat een overboeking is voltooid, is het geld normaal gesproken toegankelijk voor onmiddellijk gebruik of opname door de ontvanger. Omdat oplichters vaak gebruikmaken van oplichting via overboekingen om slachtoffers te targeten, is het van cruciaal belang om te voorkomen dat persoonlijke gegevens en bankrekeninggegevens aan onbekende personen of bedrijven worden verstrekt.
Hoe lang duurt het om een overboeking te verzenden?
Binnenlandse overboekingen worden doorgaans binnen 24 uur verwerkt, maar internationale overboekingen kunnen 1-5 werkdagen duren. De timing van overboekingen kan ook variëren als gevolg van specifieke sluitingstijden, federale wetten, weekends en feestdagen.
Omdat voor overboekingen geen bankrekeningnummer nodig is, kunnen ze snel worden verwerkt, maar dit is afhankelijk van de verwerkings- en sluitingstijden. Banken, kredietverenigingen en overboekingsdiensten hebben sluitingstijden, dus zorg ervoor dat u deze informatie bevestigt wanneer u een tijdgevoelige of dringende overboeking uitvoert. Als u zich zorgen maakt over eventuele vertragingen (als afzender of ontvanger), kunt u contact opnemen met de bank of de overboekingsdienst om te zien of zij de overboeking kunnen traceren en updates kunnen geven over de verwerkingstijd.
Hoe kunt u geld terugkrijgen van een overboeking?
Er is geen garantie dat u uw geld kunt terugkrijgen nadat u een overboeking heeft uitgevoerd. Als u uw bank of kredietvereniging op de hoogte stelt voordat de ontvangende instelling de overschrijving heeft geaccepteerd, heeft u de meeste kans. Leg de situatie aan uw bank uit, vooral als het een frauduleuze transactie was. Als u bent opgelicht, moet u ook uw lokale politie, het bureau voor consumentenbescherming van uw staat en de FTC op de hoogte stellen.
Wat zijn andere alternatieven voor geldoverdracht?
Een overboeking is soms uw enige optie. Er zijn echter andere manieren om geld over te maken of te ontvangen.
#1. Overboekingsdiensten
Overboekingen van Western Union en MoneyGram worden gewoonlijk 'overboekingen' genoemd en sommige van deze overboekingen zijn bijna snel. Binnen enkele minuten kan de gever met contant geld een winkel binnenlopen en kan de ontvanger met geld een ander verkooppunt verlaten. Als u het van uw bankrekening financiert, duurt de overboeking minimaal enkele dagen. Er worden extra kosten in rekening gebracht als u uw creditcard gebruikt om geld over te maken.
#2. Postwissels en kascheques
Als u dringend geld nodig heeft, zijn kascheques net zo veilig als bankoverschrijvingen en goedkoper dan overboekingen. Wanneer de cheque wordt afgedrukt, trekt de bank of kredietvereniging het geld af van de rekening van de klant.
Postwissels zijn vergelijkbaar met cheques van de kassier omdat ze goedkoop maar niet zo veilig zijn. Ze zijn te koop bij banken, kredietverenigingen, buurtwinkels en postkantoren. Ze zijn niet geschikt voor grote transacties omdat de maximale limieten per uitgever verschillen, waardoor het de moeite waard is om meerdere postwissels te verwerven.
Andere alternatieven
Met verschillende internetdiensten en apps kun je geld sturen door indirect op je bankrekening te tikken. Elektronische overschrijvingen worden voor u uitgevoerd door Venmo, PayPal, Cash App en anderen. Neem contact op met die dienstverleners voordat u risico's neemt (vooral als u iemand betaalt die u niet kent). Deze verschillende manieren om geld te verzenden maken de procedure eenvoudig, maar het duurt meestal een paar dagen en vereist vertrouwen van alle betrokken partijen.
Conclusie
Via bankoverschrijvingen kan via een elektronisch netwerk geld tussen banken worden verzonden. Bankoverschrijvingen zijn een snelle en gemakkelijke manier om aanzienlijke hoeveelheden geld te verplaatsen, zowel nationaal als internationaal. Er zijn echter kosten aan verbonden en het kan even duren voordat de draden zijn gewist.
Veelgestelde vragen over overboekingen
Wat is nodig voor een overboeking?
U moet de naam, het adres, het bankrekeningnummer en het ABA-nummer van de ontvanger vermelden bij het verzenden van een binnenlandse bankoverschrijving (routeringsnummer).
Hoeveel kost een overboeking?
Overschrijvingskosten variëren vaak van nul tot vijftig dollar. De kosten voor binnenlandse overboekingen variëren vaak van $ 0 tot $ 35, terwijl de kosten voor internationale overboekingen doorgaans variëren van $ 35 tot $ 50.
Wat zijn de risico's van het overboeken van geld?
Overboekingen zijn veilig, maar oplichters gebruiken ze vaak om fraude te plegen, dus ga voorzichtig te werk. Een overboeking is snel en onmiddellijk, en oplichters maken vaak gebruik van de snelheid en onomkeerbaarheid ervan.
Gerelateerde artikelen
- HOE GELD OVERSCHRIJVEN: Procedures voor bankoverschrijving
- HOE GELD OVERSCHRIJVEN: Procedures voor bankoverschrijving
- Gecertificeerde fondsen: overzicht, hoe ze werken, voorbeelden, voordelen voor onroerend goed
- GRATIS ZAKELIJKE CONTROLE-ACCOUNT: Beste 15+2022-optie & hoe-gids te openen
- KLEINE BEDRIJFSACCOUNT: Hoe u stressvrij een rekening opent!!! (+ gratis fooien)
Referenties
