Creditcardschuldconsolidering combineert verschillende creditcardsaldi tot één enkele maandelijkse betaling. Als de rente op de nieuwe schuld lager is dan de rente op uw creditcards, is het een goed idee om uw schuld te consolideren. Dit kan de rentelasten verlagen, betalingen redelijker maken en de uitbetalingsduur verkorten. Hoeveel schulden u heeft, uw kredietscore en andere factoren zullen de beste aanpak voor consolidatie bepalen. Laten we nu eens kijken hoe u creditcardschuld kunt consolideren met een slechte kredietwaardigheid zonder uw kredietscore te schaden.
Wat is creditcardconsolidatie?
Creditcardconsolidatie is een proces waarbij verschillende creditcardsaldi worden gecombineerd tot één saldo. Dit vereenvoudigt het volgen omdat er slechts één maandelijkse betaling en één vervaldatum is om te onthouden. De meeste van deze consolidatieplannen hebben lagere APR's, waardoor het totale bedrag aan rente dat u moet betalen, wordt verlaagd en u de lening sneller kunt afbetalen.
Hoe werkt creditcardconsolidatie?
Over het algemeen is de procedure voor het consolideren van creditcards eenvoudig. U verzamelt alle schulden die u in één betaling wilt consolideren door samen te werken met een leningfunctionaris, een kredietadviseur of alleen. Daarna wordt een plan of lening voor u opgesteld om uw maandelijkse betaling op één plek te doen, waardoor u uw uitgerekende datum gemakkelijk kunt onthouden en misschien een lagere totale APR hebt om te betalen.
Laten we, met dit in gedachten, verschillende consolidatietactieken bespreken die u mogelijk kunt gebruiken. Dit is geenszins een uitputtende lijst, maar het kan enkele gedachten oproepen waar je eerder niet aan had gedacht.
Hoe u uw creditcardschuld zelf kunt consolideren
Het consolideren van creditcardschulden is het proces waarbij meerdere creditcardsaldi worden gecombineerd tot een enkele maandelijkse betaling met een lagere rente dan u nu betaalt.
Desalniettemin kost schuldconsolidering tijd, en veel manieren omvatten eerst een aanvraagproces om te bepalen of u bent goedgekeurd, wat normaal gesproken resulteert in een hard kredietonderzoek, waardoor uw kredietscores een paar punten kunnen dalen.
Hier zijn de vijf beste manieren om creditcardschulden te consolideren zonder uw credit score te schaden:
#1. Persoonlijke leningen
Contact opnemen met uw lokale bank of kredietvereniging en een lening voor schuldconsolidering aanvragen, is een van de meest populaire manieren om uw creditcardschuld te consolideren. Aanvragen kunnen vaak telefonisch of online worden ingediend. Het mooie aan deze leningen is dat ze vaak aanpasbare voorwaarden hebben (meestal 12 tot 60 maanden) en een constante maandelijkse afbetaling, wat helpt bij het budgetteren. Als bijkomend voordeel betalen bepaalde financiële instellingen uw schuldeisers onmiddellijk, waardoor u de moeite bespaart.
#2. Schuldconsolidatieprogramma's
Een schuldconsolideringsprogramma is vaak een dienst waarmee debiteuren hun creditcards kunnen combineren tot één betaling. Daarna doet u normaal gesproken een enkele betaling aan de software, die het geld vervolgens verdeelt onder uw schuldeisers. Dit moet niet worden verward met een schuldconsolidatielening, een lening die wordt verstrekt om uw huidige schulden af te betalen. Uw bestaande schulden blijven bestaan, maar zijn wellicht beter beheersbaar.
Idealiter zijn de maandelijkse kosten van uw programma lager dan al uw betalingen apart doen. Dit houdt ook in dat een groter deel van uw betaling zal worden besteed aan het afbetalen van uw eerdere schulden. Schuldconsolidatieprogramma's werken samen met uw schuldeisers om de rentetarieven te verlagen en late vergoedingen te verwijderen, terwijl geen van beide is gegarandeerd. Bepaalde programma's voor schuldconsolidering kunnen u vragen om sommige of alle kaarten die u consolideert te sluiten, dus controleer dit nogmaals.
#3. 0% APR-aanbiedingen op creditcards
0% APR per saldo-overdrachten is een introductieaanbieding die wordt geleverd met een paar creditcards. Deze aanbieding is slechts tijdelijk geldig nadat de kaart is geopend. Hoewel ze nog steeds onderworpen kunnen zijn aan saldo-overdrachtskosten (meestal 3% tot 5% van het saldo dat wordt geconsolideerd), bieden ze vaak 0% introductieperiodes variërend van twaalf tot achttien maanden, zodat het saldo geen extra rente oplevert.
Voor personen die overwegen deze weg in te slaan, is de Citi® Diamond Preferred® Card een fantastisch alternatief. Het heeft geen jaarlijkse vergoeding en een redelijk intro-JKP van 0% op gekwalificeerde saldo-overdrachten vanaf de datum van de eerste overdracht en een intro-JKP van 0% op aankopen vanaf de datum waarop de rekening wordt geopend. Daarna zal de variabele APR variëren van 17.49% tot 28.24%. Saldo-overdrachten moeten binnen vier maanden na opening van de rekening worden uitgevoerd.
#4. HELOC of Tweede Hypotheek
Het kan mogelijk zijn om uw creditcardschuld zelf te consolideren zonder uw kredietscore te schaden als de waarde van uw huis in de loop van de tijd is gestegen of als het saldo aanzienlijk is verminderd. Een tweede hypotheek afsluiten of een home equity-kredietlijn (HELOC) gebruiken, komt in wezen neer op het gebruiken van uw eigendom als onderpand om andere schulden af te betalen.
Omdat deze leningen een onderliggend vermogen hebben, is de rente over het algemeen lager dan die van een persoonlijke lening, waardoor u kleinere maandlasten kunt doen of op andere manieren hogere rente kunt vermijden. Door de lagere rente kun je de lening mogelijk sneller aflossen. Als u voor deze methode kiest, moet u mogelijk meer betalen voor uw hypotheek, dus praat rechtstreeks met uw geldschieter. Er kunnen ook fiscale problemen zijn.
#5. 401(k) lening
We raden normaal gesproken niet aan om geld van pensioenrekeningen op te nemen, tenzij dit nodig is. Een lening van 401 (k) zou niet uw eerste optie moeten zijn voor schuldconsolidering; toch heeft het enkele voordelen.
Een lening afsluiten tegen uw door de werkgever gesponsorde 401 (k) is een manier om een lagere rente te krijgen dan een persoonlijke lening, en deze strategie kan over het algemeen uw algehele kredietprofiel verbeteren. Voor het afsluiten van een lening van uw eigen 401(k) is geen kredietcontrole vereist, daarom zou het geen invloed moeten hebben op uw kredietscore of een bepaald kredietniveau vereisen. Ondertussen kunnen de schulden die u met de lening aflost, u op de lange termijn helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren.
#6. Peer-to-peer lenen
Een andere optie voor het verkrijgen van geld voor een consolidatielening is peer-to-peerlenen. Peerform, een leenplatform op de marktplaats, verbindt mensen die op zoek zijn naar leningen met mensen die willen investeren. Het doel is om een situatie te creëren waarin iedereen profiteert. De investeerder is op zoek naar een consistent en waardevol rendement op zijn investering, terwijl de lener leningen wil consolideren in één gemakkelijke maandelijkse betaling.
#7. Eigen vermogen in voertuigen in eigendom
Dit kan een interessante weg zijn om te volgen als u een voertuig heeft dat is afbetaald of een laag saldo heeft in tegenstelling tot wat het waard is. U kunt uw andere schuldeisers afbetalen door een lening af te sluiten en uw voertuig als onderpand te gebruiken. In dit geval kunt u een autolening krijgen tegen een tarief dat normaal gesproken aanzienlijk lager is dan dat van een ongedekte persoonlijke lening.
Het nadeel hiervan is dat de lening beperkt is tot de waarde van het voertuig. Ook hebben de meeste kredietverstrekkers bij het dragen van een autolening een volledige autoverzekering nodig voor het voertuig, wat de maandelijkse kosten kan verhogen als u doorgaans PLPD bij zich heeft. Toch is dit een andere methode om een actief te gebruiken om een lagere leenrente te krijgen.
Hoe creditcardschulden te consolideren zonder uw krediet te schaden
Het maken van een lijst van al uw huidige leningen en creditcards is de meest efficiënte manier om uw schuld te consolideren. Vermeld het totale verschuldigde bedrag, de rentevoet, de minimale maandelijkse betaling en hoeveel betalingen er nog over zijn.
Kies een persoonlijke lening, een lening met eigen vermogen of een creditcard voor saldooverdracht als uw volgende keuze voor schuldvermindering. Ontvang schattingen van veel kredietverstrekkers en vergelijk APR's, periodes en totale betaalde rente.
Vraag deze leningen en creditcards binnen twee weken aan om te voorkomen dat u veel moeilijke vragen krijgt over uw kredietrapport. U kunt deze schuldconsolidatiecalculator gebruiken om al uw aanbiedingen te analyseren en te bepalen met welke geldschieter u moet gaan als u ze allemaal heeft.
Een manier om schulden af te lossen is met een schuldconsolidatielening. Het maken en vasthouden aan een plan is de gemakkelijkste manier om creditcardschulden te consolideren zonder uw credit score te schaden. Hoewel uw credit score tijdelijk kan dalen, zal het beheren van uw schuld en het doen van tijdige betalingen u helpen deze te verbeteren.
Hoe creditcardschulden te consolideren met slecht krediet
Het verkrijgen van een schuldconsolidatielening is de meest typische benadering om creditcardschulden met een slechte kredietwaardigheid te consolideren. Maar als uw credit score lager is dan 580, wordt de kans dat u ervoor in aanmerking komt drastisch verkleind. U zou in deze situatie moeten overwegen om u in te schrijven voor een schuldbeheerprogramma via een kredietadviesdienst. Als u een soort onderpand heeft, zoals een eigen vermogen of een auto, kan het verkrijgen van een beveiligde lening een optie zijn.
Als het gaat om mensen met een slechte kredietwaardigheid, is het contrast tussen saldooverdracht en schuldconsolidatie in het voordeel van de laatste. Dit is zodat u in aanmerking kunt komen voor een creditcard voor saldooverdracht, waarvoor normaal gesproken een goede kredietwaardigheid vereist is.
Goed financieel beheer en een hogere kredietscore vergroten uw mogelijkheden. U moet dezelfde stappen volgen, ongeacht het type schuldconsolidatieoptie dat u kiest.
#1. Controleer regelmatig uw kredietrapporten.
AnnualCreditReport.com biedt eenmaal per jaar gratis toegang tot uw kredietrapporten van de drie grootste kredietbeoordelingsbureaus in de VS, Experian, TransUnion en Equifax. Onderzoek elk zorgvuldig op problemen of onregelmatigheden die ervoor kunnen zorgen dat uw credit score is gedaald. Als u een fout vindt, kunt u deze online of per post betwisten bij het kredietbureau. Het corrigeren van onnauwkeurigheden kan u helpen uw kredietscore te verhogen. Zelfs een kleine verbetering kan u meer mogelijkheden bieden voor schuldconsolidering.
#2. Verhoog uw kredietscore
Verlaag uw kredietgebruiksratio en voer al uw betalingen op tijd uit, aangezien dit essentiële factoren zijn bij het berekenen van uw kredietscore. De kredietgebruiksratio is het bedrag van uw totale doorlopende kredietlimiet dat is gebruikt. Idealiter zou dit minder dan 30% moeten zijn. Uw kredietgebruikspercentage is 80% als u vier creditcards heeft met een totale kredietlimiet van $ 5,000 en daarvan $ 4,000 heeft gebruikt. Om het te verlagen tot 30%, moet u het totale openstaande saldo verlagen tot $ 1,500.
#3. Overweeg om samen met een medeondertekenaar te solliciteren.
Solliciteren bij een mede-ondertekenaar die een sterke kredietwaardigheid heeft en voldoet aan de kredietscorecriteria van uw geselecteerde geldschieter, is een manier om in aanmerking te komen voor een schuldconsolidatielening met een slechte kredietwaardigheid. In dit geval is de medeondertekenaar evenzeer aansprakelijk voor de terugbetaling van de lening. Als u niet tijdig betaalt of de lening niet aflost, kan de kredietscore van de medeondertekenaar eronder lijden.
#4. Overweeg uw opties.
Vergelijk op basis van factoren zoals rentetarieven, vergoedingen en betalingsflexibiliteit de consolidatieleningen voor slecht krediet die u vindt. Verschillende geldschieters kunnen u een idee geven van wat uw rentepercentage zal zijn door middel van een prekwalificatieproces dat uw kredietscore niet schaadt. Je moet ook rekening houden met kredietverenigingen en online geldschieters, omdat ze flexibelere normen hebben dan grote banken.
#5. Overweeg om een beveiligde lening af te sluiten.
Het verkrijgen van een beveiligde lening met een slechte kredietwaardigheid kan haalbaar zijn, op voorwaarde dat u een soort onderpand verstrekt dat de geldschieter in beslag kan nemen in het geval u de lening niet betaalt. Omdat er risico's aan verbonden zijn, moet u alleen een beveiligde lening krijgen als u zeker weet dat u deze op tijd kunt terugbetalen. Als u bijvoorbeeld in gebreke blijft met een hypotheeklening voor uw eigen huis, kunt u uw huis verliezen. Dit geldt ook als u een auto of een kostbaar antiek als onderpand gebruikt.
Doet consolidatie pijn aan uw kredietwaardigheid?
Ja. Leningen voor schuldconsolidering kunnen een negatieve invloed hebben op uw krediet, maar dit effect is slechts tijdelijk.
Kan ik al mijn creditcards combineren?
Het is mogelijk om twee creditcards van dezelfde bank te combineren. U kunt contact opnemen met de uitgevende bank en hen vragen uw creditcards te combineren. Ze kunnen u ook helpen bij het combineren van creditcards in één betaling.
Is het goed voor uw krediet om creditcards te consolideren?
Ja, schuldconsolidering kan van invloed zijn op uw kredietscore; maar zolang u verstandig met uw schuld omgaat, zullen eventuele negatieve gevolgen van voorbijgaande aard zijn.
Hoeveel kost het om creditcardschulden te consolideren?
Als u ervoor kiest om een lening voor schuldconsolidering te krijgen, bedragen de gemiddelde kosten voor schuldconsolidering ongeveer 4%, en als u een creditcard voor saldooverdracht verkrijgt, bedragen de gemiddelde kosten voor schuldconsolidatie ongeveer 2.53%.
Welke kredietscore heb je nodig om te consolideren?
Om in aanmerking te komen voor een schuldconsolidatielening met aanvaardbare rentetarieven, hebt u doorgaans een minimale kredietscore van 580 tot 680 nodig.
Hoe lang na schuldconsolidering op uw krediet blijven staan?
Een vereffende schuld zonder achterstallige betalingen blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan vanaf de datum van vereffening.
Conclusie
Het consolideren van uw creditcardschuld in een enkele betaling lijkt misschien het antwoord op uw financiële problemen, vooral als u een lagere rente kunt krijgen.
Maak een budget waarmee u uw uitgaven kunt verminderen terwijl u uw schuld afbetaalt voordat u uw creditcards consolideert. U kunt de methode voor het consolideren van creditcards selecteren die het beste bij u past zodra u een strategie heeft bepaald. Vermijd ook methoden voor schuldconsolidering die uw huis, auto of pensioen in gevaar kunnen brengen.
Gerelateerde artikelen
- HOE STUDENTENLENINGEN TE CONSOLIDEREN: Vereisten en gedetailleerde gids
- Is een persoonlijke lening goed om te nemen?
- BESTE SCHULDCONSOLIDATIELENINGEN VOOR SLECHT KREDIET IN 2023.
- Schuldconsolidatieleningen: beste schuldconsolidatieleningen en bedrijven bijgewerkt!!!
Referenties
