Pensioenplanning is een continu proces; daarom is het van cruciaal belang om zowel uw huidige als eerdere 401k-plannen bij te houden. Maar waar begin je als je nog nooit eerder toegang hebt gehad tot je 401k? Maak je geen zorgen; met de juiste informatie en een beetje hulp van uw huidige werkgever, kunt u uw account binnen enkele minuten controleren. Als u op zoek bent naar hoe u uw 401k-accountsaldo van een oude baan kunt openen en controleren, hebben wij het voor u. Blijf dit artikel lezen voor handige tips over hoe u uw 401k-saldo online kunt controleren, en meer. Zit stevig!
Wat is een 401k-abonnement?
Een 401k-plan is een fiscaal voordelig pensioenspaarplan dat door veel Amerikaanse werkgevers wordt aangeboden. Het is genoemd naar een deel van de Internal Revenue Code van de Verenigde Staten (IRC).
Wanneer een werknemer zich inschrijft voor een 401k, stemt hij of zij ermee in dat een deel van elk salaris rechtstreeks op een beleggingsrekening wordt gestort.
Hoe werken 401k-abonnementen?
Het 401k-plan is gemaakt door het Amerikaanse Congres om Amerikanen aan te moedigen om te sparen voor hun pensioen. Een van de voordelen die ze bieden, zijn belastingvoordelen. Er zijn twee primaire 401k-opties, elk met verschillende belastingvoordelen. Ze bevatten:
#1. Traditioneel 401k
Werknemersbijdragen aan een traditionele 401k worden afgetrokken van het bruto-inkomen, wat betekent dat het geld afkomstig is van het salaris van de werknemer voordat de inkomstenbelasting wordt ingehouden. Als gevolg hiervan wordt het belastbaar inkomen van de werknemer verminderd met het totale bedrag aan premies voor het jaar, dat vervolgens kan worden gerapporteerd als een belastingaftrek voor dat belastingjaar.
Bijdragen en beleggingsopbrengsten zijn belastingvrij totdat de werknemer ze intrekt, meestal na pensionering.
#2. Roth 401k
Bijdragen aan een Roth 401k worden afgetrokken van het inkomen na belastingen van de werknemer, wat betekent dat de bijdragen worden afgetrokken van het loon van de werknemer nadat de inkomstenbelasting is ingehouden. Er zijn geen extra belastingen verschuldigd over de werknemersbijdrage of beleggingsopbrengsten wanneer het geld wordt opgenomen tijdens pensionering.
Niet alle werkgevers bieden echter de mogelijkheid van een Roth IRA. Als de Roth beschikbaar is, kan de werknemer kiezen voor het een of het ander of een combinatie van beide, met inachtneming van jaarlijkse limieten voor de fiscaal aftrekbare bijdragen.
Hoe verdient een 401k geld?
Uw bijdragen op uw 401k-rekening worden belegd door de opties die uw werkgever biedt. Deze opties omvatten doorgaans een mix van aandelen- en obligatiefondsen en fondsen met een streefdatum. Ze zijn ontworpen om het risico van beleggingsverliezen te verminderen wanneer u met pensioen gaat.
Het bedrag dat u elk jaar bijdraagt, of uw bedrijf erbij past, hoe het is geïnvesteerd, het jaarlijkse rendement op die investeringen en het aantal jaren tot aan uw pensioen, hebben allemaal invloed op hoe snel en hoeveel uw geld groeit.
U hoeft pas na uw pensionering belasting te betalen over beleggingswinsten, rente of dividenden (tenzij u een Roth 401k, in welk geval u geen belasting hoeft te betalen over in aanmerking komende opnames wanneer u met pensioen gaat).
Ook, vanwege de kracht van compounding, als je een 401k opent als je jong bent, heeft het de potentie om meer geld voor je te verdienen. Het voordeel van compounding is dat spaarrendementen opnieuw op de rekening kunnen worden geïnvesteerd en zelf rendement kunnen genereren.
Na verloop van tijd kan het rendement op uw 401(k)-account hoger zijn dan uw initiële investeringen. Als u blijft bijdragen aan uw 401k, kan dit in de loop van de tijd uitgroeien tot een groot bedrag.
Hoe u 401k-saldo online kunt controleren
Hieronder vindt u stappen om uw 401k-saldo online te controleren:
Stap 1: Neem contact op met de afdeling Personeelszaken van uw bedrijf
Neem voor meer informatie over het online controleren van uw 401(k)-saldo contact op met de personeelsafdeling van uw bedrijf. Bepaal wie uw 401(k)-abonnement beheert en vraag de URL naar de online portal op. Terwijl u toch bezig bent, moet u ervoor zorgen dat uw geregistreerde adres up-to-date is met uw HR-vertegenwoordiger. Dit zorgt ervoor dat u uw 401k kwartaaloverzichten ontvangt.
Als uw bedrijf geen HR-afdeling heeft, praat dan met uw baas of supervisor.
Stap 2: log in op het online portaal voor uw 401k-abonnement
401k providers mailen kwartaaloverzichten, maar de online portal is de snelste en handigste manier om uw account te volgen. Afhankelijk van de leverancier heb je mogelijk een code van je werkgever nodig om in te stellen en in te loggen.
Stap 3: Onderzoek uw 401k-abonnement minstens één keer per jaar online
Omdat uw 401(k) een langetermijninvestering is, moet u deze vaak controleren om er zeker van te zijn dat deze naar behoren functioneert en groeit zoals verwacht. Als u uw 401(k)-saldo niet kunt vinden op de website van de provider, gaat u naar de "help"-pagina voor navigatietips.
Hoe u 401k-saldo van een oude baan kunt controleren?
Uw 401K-plan overzetten is niet altijd uw prioriteit wanneer u een oude baan verlaat en een nieuwe baan inneemt. Sommige mensen verliezen zelfs een 401k-plan van een vorige baan uit het oog, omdat ze niet weten hoe ze het 401k-saldo van de vorige baan moeten controleren.
Als u op zoek bent naar Hoe u uw 401k-saldo van een oude taak kunt controleren, volgt u deze stappen:
Stap 1: Maak contact met uw ex-werkgever
Neem contact op met de afdeling personeelszaken of de 401k-beheerder van het bedrijf waar u hebt gewerkt. Dit is de eenvoudigste en meest directe manier om te informeren naar een oud 401k-abonnement. Bereid u ook voor om uw arbeidsdatums en burgerservicenummer op te geven, zodat de planregistraties kunnen worden geverifieerd.
Stap 2: Onderzoek uw 401k-plandocumenten
Doe een poging om een kwartaaloverzicht van 401k of een planbeschrijving te vinden. "Verzamel documenten over uw 401k-plan en voormalig dienstverband", adviseert Anna-Marie Tabor, directeur en managing advocaat bij het Action Center van het University of Massachusetts Pension Boston.
Box 12 van uw W-2-belastingformulieren zal u vertellen of u in een bepaald jaar een bijdrage van 401k hebt gedaan. Nogmaals, wanneer u socialezekerheidsuitkeringen aanvraagt, ontvangt u mogelijk een SSA Potential Private Pension Benefit Information Notice, die informatie van de Internal Revenue Service bevat over eventuele werkgeverspensioenuitkeringen die u tijdens uw werk hebt verdiend.
Stap 3: Bepaal de huidige locatie van uw pensioenfondsen
Een andere stap bij het controleren van een 401k-saldo van een oude baan is om uw pensioensparen. Uw voormalige werkgever bestaat mogelijk niet meer als gevolg van een uitkoop, fusie of faillissement. Check nieuwsberichten of vraag andere ex-werknemers of uw ex-werkgever is overgenomen of gefuseerd door een ander bedrijf.
De meeste 401k-plannen zijn vereist om papierwerk bij de federale overheid in te dienen, en u kunt deze doorzoeken ERISA Formulier 5500 deponeringen met de naam van uw voormalige werkgever op freeerisa.com om te proberen actuele contactgegevens te vinden.
De Employee Benefits Security Administration van het Amerikaanse ministerie van Arbeid biedt een database voor verlaten pensioenregelingen die u helpt te bepalen of een pensioenregeling is beëindigd en om contactinformatie te verstrekken voor de gekwalificeerde beëindigingsbeheerder.
Stap 4: Zoeken naar niet-geclaimd onroerend goed
Ga naar unclaimedretirementbenefits.com om te zien of uw voormalige werkgever u heeft vermeld als een ontbrekende of niet-reagerende 401k-deelnemer. De database bevat gegevens over niet-opgeëiste saldi van pensioenrekeningen.
Het programma voor ontbrekende deelnemers van de Pension Benefit Guaranty Corporation is uitgebreid met 401k-plannen die eindigen op of na 1 januari 2018. Wanneer deelnemers worden gevonden, zal de PBGC de uitkeringen met rente betalen.
De National Association of Unclaimed Property Administrators' Unclaimed.org laat u zoeken naar niet-opgeëiste activa per staat. Met Missingmoney.com kunt u ook in meerdere staten zoeken.
Stap 5: Zoek naar IRAS die een gedwongen overdracht vereisen
Dit is de laatste stap in het controleren van het 401k-saldo van een oude baan. Als u een klein saldo van minder dan $ 5,000 achterliet in een oud 401k-abonnement en niet specificeerde wat u met het geld wilde doen toen u de baan verliet, is uw spaargeld mogelijk niet langer in de 401k. De plansponsor heeft mogelijk het 401k-saldo op uw naam overgedragen aan een financiële instelling.
Uit een onderzoek van de Plan Sponsor Council of America uit 2019 bleek dat meer dan de helft van de 401 plannen tussen $ 1,000 en $ 5,000 naar een IRA gaat wanneer een deelnemer zijn baan opgeeft en minder dan $ 1,000 opneemt.
Conclusie
Het is van cruciaal belang om uw huidige en eerdere 401 (k) -plannen bij te houden als onderdeel van uw pensioenproces. Dit helpt u niet te vergeten hoe u uw 401k-saldo van een oude rekening of online kunt controleren en ook om op elk moment toegang te krijgen tot uw 401k-rekening.
Als u het moeilijk vindt om toegang te krijgen tot uw 401k-account, uw saldo te controleren of een 401k-abonnement te starten, dan zou dit artikel u daar heel goed bij hebben geholpen.
Veelgestelde vragen over het 401K-saldo controleren
Hoe kom ik erachter wat mijn 401k-saldo is?
Het moet toegankelijk zijn via de website van uw effectenrekening. Af en toe sturen sommige effectenrekeningen ook afschriften. Als u niet weet waar u moet zoeken, vraag het dan gewoon aan degene die de 401k op uw werkplek beheert.
Hoe het 401k-saldo controleren als ik mijn baan opzeg?
Ook als je niet meer bij die baan werkt, is het geld er nog. U kunt contact opnemen met uw vorige werkgever om het geld na uw vertrek op een andere rekening te laten overmaken.
Gerelateerde artikelen
