Een hoge kredietscore kan u helpen aanzienlijk te besparen op rente en kosten. Wanneer u echter voor het eerst volwassen wordt, heeft u waarschijnlijk weinig of geen kredietgeschiedenis. Als u geen medeondertekenaar heeft, kunt u problemen ondervinden bij het verkrijgen van een lening of het huren van een appartement. Als u alleen in aanmerking wilt komen voor een lening of uw kansen op lagere rentetarieven wilt vergroten, moet u leren hoe u snel krediet kunt opbouwen op 18 zonder werk en creditcards. We zullen de basisprincipes van kredietscores en -rapporten bespreken en u enkele tips geven over hoe u op 18-jarige leeftijd krediet kunt opbouwen zonder baan en zonder creditcard.
Hoe u tegoed kunt opbouwen met 18 Fast
Krediet opbouwen op 18-jarige leeftijd is een belangrijk onderdeel van volwassen worden. Deze zeven tips laten je zien hoe je snel krediet opbouwt op 18-jarige leeftijd.
#1. De basisprincipes van kredietscores en -rapporten begrijpen
Uw kredietscore wordt bepaald door de informatie in uw kredietrapporten. Begrijpen hoe beide werken, is de eerste stap naar het snel leren opbouwen en behouden van krediet op 18-jarige leeftijd.
Credit ratings
Uw credit score is een driecijferig nummer dat kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen hoe risicovol u bent als kredietnemer. Hoe hoger uw credit score, hoe groter uw kansen om de beste rentetarieven en leningsvoorwaarden te krijgen. Bij het beoordelen van uw leningaanvraag gebruiken kredietverstrekkers vaak het FICO-kredietscoremodel. De meest populaire versie van dit model heeft een scoresysteem dat varieert van 350 tot 850.
Kredietrapporten
Een kredietrapport is als een rapportkaart voor uw financiën, omdat het de geldschieter een samenvatting geeft van uw betalingsgeschiedenis, een lijst van uw kredietrekeningen en de saldi die u nog verschuldigd bent. Hoewel een positieve betalingsgeschiedenis op kredietrekeningen u kan helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren, kan een negatieve betalingsgeschiedenis dit schaden. Een betaling die bijvoorbeeld meer dan 30 dagen te laat is, wordt meestal gemeld aan een van de drie grote kredietbureaus: Experian, Transunion of Equifax.
#2. Onderzoek uw kredietscore en rapporteer
U moet uw kredietscore en kredietrapporten controleren om uw voortgang bij te houden. U kunt uw credit score gratis controleren door een gratis credit score website te bezoeken of door contact op te nemen met uw creditcardmaatschappij. U kunt ook gratis toegang krijgen tot uw kredietrapporten op AnnualCreditReport.com.
#3. Status van geautoriseerde gebruiker verkrijgen
Iemand met een goed krediet vragen om u als geautoriseerde gebruiker op zijn creditcard toe te voegen, is een manier om betalingsgeschiedenis aan uw rapport toe te voegen. Als hun positieve betalingsgeschiedenis wordt toegevoegd aan uw kredietrapport wanneer ze u toevoegen, kan dit uw kredietscore verbeteren.
#4. Een beveiligde creditcard aanvragen
Open in plaats daarvan een beveiligde creditcard als u verantwoordelijk wilt zijn voor uw creditcard. Een beveiligde creditcard vereist een borg om een kredietlimiet te openen. Het aanbetalingsbedrag wordt uw kredietlimiet, het maximale bedrag dat u in rekening kunt brengen. Het is waarschijnlijker dat een geldschieter uw aanvraag goedkeurt als u weinig of geen kredietgeschiedenis heeft omdat u een storting doet.
#5. Op tijd betalen
Omdat uw betalingsgeschiedenis 35% van uw FICO-score uitmaakt, moet u uw rekeningen op tijd betalen. Dit houdt in dat u elke maand al uw rekeningen op tijd betaalt, niet alleen uw creditcards. Als u uw rekeningen niet op tijd betaalt, kan het bedrijf een te late betaling melden aan de drie grote kredietbureaus.
#6. Zorg voor een laag creditcardsaldo
Houd uw kredietgebruik (de hoeveelheid krediet die u gebruikt in vergelijking met uw kredietlimieten) laag om uw score te verbeteren. Houd als algemene vuistregel uw kredietgebruikspercentage onder de 30%. Dit betekent dat als uw creditcardlimiet $ 1,000 is, u moet voorkomen dat u meer dan $ 300 tegelijk leent.
#7. Een lening verkrijgen
Als je een studielening, persoonlijke lening of autolening afsluit en op tijd terugbetaalt, kun je op 18-jarige leeftijd snel krediet opbouwen. Als u echter geen lening nodig heeft, sluit dit soort leningen dan niet alleen om krediet op te bouwen. Neem in plaats daarvan een lening voor kredietopbouw. Een kredietopbouwlening is speciaal ontworpen om u te helpen krediet op te bouwen.
Hoe u op 18-jarige leeftijd krediet kunt opbouwen zonder baan
Uw kredietgeschiedenis en score zijn cruciaal. Ze geven je de mogelijkheid om geld te lenen en grote aankopen te doen. Mensen ontvangen meestal salaris van hun baan en betalen hun rekeningen op tijd. Maar wat als je geen baan hebt of geen baan hebt? Is het nog mogelijk om krediet op te bouwen of te behouden zonder te werken? Hieronder volgen drie manieren om krediet op te bouwen op 18-jarige leeftijd, of je nu een baan hebt of niet.
Hier zijn drie manieren om uw credit score op te bouwen als u 18 bent en geen baan heeft:
#1. Kredietkaarten
Een creditcard is een van de eenvoudigste kredietlijnen om te verkrijgen. U hoeft niet te werken om een creditcard te krijgen, maar u moet wel een bewijs van inkomen tonen bij creditcardaanvragen. Dit is meestal uw werkgeschiedenis. Als u echter geen baan heeft, zult u op andere middelen moeten vertrouwen om uw vermogen om te betalen aan te tonen. U kunt aantonen dat uw echtgenoot geld verdient als u een bankrekening heeft. Als alternatief kunt u een aanzienlijke kasreserve op een spaarrekening aantonen.
Er zijn ook beveiligde creditcards beschikbaar. De kaartuitgever kan een aanbetaling voor de kaart eisen. Zij zullen u dan een kleine kredietlimiet verstrekken. Als u uw rekening niet kunt betalen, kan de borg daarop worden toegepast. Sommige beveiligde kaarten kunnen worden omgezet in volledige creditcards nadat een bepaald aantal betalingen op tijd is gedaan. Uw huidige bank biedt vrijwel zeker beveiligde creditcards.
Een creditcard of een beveiligde kaart zal uw kredietscore niet van de ene op de andere dag verbeteren. Ze kunnen echter een krachtig hulpmiddel zijn om krediet op te bouwen als u 18 bent en werkloos. U kunt vragen om als geautoriseerde gebruiker te worden toegevoegd aan de creditcard van uw echtgeno(o)t(e) of partner. Geautoriseerde gebruikers krijgen niet altijd dezelfde score-boosts als degenen die hun kaarten hebben. In het begin kan het zijn van een geautoriseerde gebruiker uw FICO-score een kleine boost geven, maar dit zal waarschijnlijk niet lang duren.
#2. Kredietgebruik
Kredietgebruik is goed voor bijna een derde van uw kredietscore. De grote kredietbureaus houden bij hoeveel van uw kredietlimiet u gebruikt. Dat wil zeggen, als u elke maand $ 1,000 uitgeeft aan een kaart met een limiet van $ 10,000, is uw kredietgebruik 10%.
Schuldeisers maken zich zorgen over kredietgebruik omdat ze willen weten hoe vaak en waarvoor u uw creditcard gebruikt. Als u 18 bent en krediet probeert op te bouwen zonder een baan, is het van cruciaal belang om uw gebruik laag te houden. Doe kleine aankopen met je kaart en betaal ze elke maand af. Als uw kredietgebruikspercentage stijgt, kan dit uw credit score schaden.
#3. Concentreer je op je algehele score
Uw credit score is meer dan alleen een maatstaf voor hoeveel geld u comfortabel kunt lenen. Het bevat informatie zoals hoe lang u een kredietlimiet hebt gehad, betalingsgeschiedenis, andere kredietlijnen, hoeveel u verschuldigd bent en meer. Lenders krijgen dit, samen met uw kredietrapport, dat uw persoonlijke gegevens bevat, voordat ze geld lenen.
Als je op 18-jarige leeftijd krediet kunt opbouwen zonder een vaste baan, zorg dan dat je score op schema ligt. Concentreer u niet alleen op kredietlijnen, maar ook op uw andere gewoonten. U moet uw rekeningen op tijd en volledig betalen. U zult in de loop van de tijd groei en veranderingen in uw kredietrapport opmerken en u kunt er eenmaal per jaar een gratis exemplaar van krijgen.
Hoe u op 18-jarige leeftijd krediet kunt opbouwen zonder creditcard
Kaarten zijn niet uw enige optie om uw credit score te verhogen. Kredietinformatiebureaus gebruiken vaak aankopen en betalingen met creditcards om erachter te komen hoe kredietwaardig u bent, maar deze methode is niet beperkt tot kaarten.
#1. Sluit een lening voor kredietverstrekkers af.
Als u een "dun" kredietrapport of een lage kredietscore heeft, kan het voor u moeilijk zijn om een traditionele lening te krijgen. Dit is waar een lening voor kredietverstrekkers kan helpen.
Wanneer u een lening voor kredietopbouw aanvraagt, wordt het volledige bedrag, dat meestal tussen $ 300 en $ 1,000 ligt, op een veilige rekening gezet. In tegenstelling tot een traditionele lening heeft u niet direct toegang tot het geld. In plaats daarvan betaalt u een vaste maandelijkse betaling totdat de lening volledig is afbetaald, en dan ontvangt u de opbrengst van de lening (minus eventuele toepasselijke kosten) aan het einde van de looptijd.
#2. Persoonlijke lening aanvragen
Persoonlijke leningen bieden een andere manier om op 18-jarige leeftijd krediet op te bouwen zonder een creditcard te openen door simpelweg op tijd te betalen en de lening zo snel mogelijk volledig terug te betalen. Hoewel de APR's op deze leningen vaak hoger zijn dan die op leningen voor kredietopbouw (vooral als u niet veel kredietgeschiedenis hebt of in het verleden geen leningen hebt terugbetaald), kunnen ze u helpen een sterke kredietgeschiedenis op te bouwen.
#3. Overweeg een autolening te nemen.
Wanneer u uw autolening op tijd betaalt, telt dit mee voor uw credit score. Als u contant betaalt, krijgt u dit voordeel niet, dus als u een auto nodig heeft en krediet wilt opbouwen, zoek dan naar een lage tot gemiddelde APR met betaalbare maandelijkse betalingen.
#4. Een bestaande lening afbetalen
Het terugbetalen van bestaande leningen, zoals studieleningen, kan uw credit score helpen als u op tijd betaalt en niet in gebreke blijft. Als u bijvoorbeeld al bezig bent met het terugbetalen van uw studieleningen, verbetert u uw credit score zolang u betalingen doet volgens uw leningsvoorwaarden.
#5. Alternatieve betalingen melden
Veel kredietverstrekkers begrijpen nu dat studieleningen, autoleningen en persoonlijke leningen slechts het topje van de kredietijsberg zijn. Als gevolg hiervan zijn ze vaak bereid alternatieve betalingsgegevens te overwegen om u te helpen krediet op te bouwen als u 18 bent en geen creditcard heeft.
#6. Vraag een beveiligde creditcard aan.
Omdat kaarthouders vooraf een contante storting moeten doen, hebben beveiligde creditcards lagere goedkeuringsdrempels dan hun ongedekte tegenhangers. Het bedrag van deze storting is meestal gelijk aan uw beschikbare tegoed, dus een storting van $200 levert u $200 op, een storting van $500 levert u $500 op, enzovoort. Beveiligde kaarten werken op dezelfde manier als debetkaarten, maar in plaats van een betaalrekening vertrouwt u op uw contante storting.
#7. Huur en nutsvoorzieningen
Hoewel de meeste verhuurders uw maandelijkse huurbetaling niet melden aan kredietbureaus, kan dit regelmatige betalingsschema helpen aantonen dat u verantwoordelijk bent met uw geld. Uw huurbetalingen zijn een van de meest consistente terugkerende betalingen waarmee consumenten elke maand worden geconfronteerd, en als u uw huur of andere energierekeningen altijd op tijd betaalt, kan uw credit score hiervan profiteren.
Welke credit score hebben de meeste 18-jarigen?
Volgens Credit Karma is de gemiddelde kredietscore voor 18-24-jarigen 630, en de gemiddelde kredietscore voor 25-30-jarigen is 628. Kredietscores worden door FICO anders geclassificeerd en een 630 wordt beschouwd als " eerlijk."
Krijg je krediet als je 18 wordt?
Als u 18 wordt, wordt uw credit score niet gestart; in plaats daarvan kunt u creditcards openen en leningen aangaan om krediet op te bouwen en uw credit score te verdienen.
Hebben 18-jarigen krediet?
De overgrote meerderheid van 18-jarigen is onzichtbaar voor krediet, wat betekent dat ze geen gevestigde kredietgeschiedenis hebben bij een van de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion).
Hoe kan ik mijn tegoed op 18-jarige leeftijd opbouwen zonder creditcard?
Hier leest u hoe u krediet kunt opbouwen zonder een creditcard te gebruiken
- Vraag een kredietverstrekker lening aan.
- Vraag een persoonlijke lening aan.
- Denk aan het afsluiten van een autolening.
- Een bestaande lening afbetalen.
- Alternatieve betalingen documenteren.
- Zorg voor een beveiligde creditcard.
- Word een geregistreerde gebruiker.
- Huur en nutsvoorzieningen
Hoe kan een 19-jarige krediet opbouwen?
Wat is de meest effectieve manier voor een jongere om krediet op te bouwen:
- Verkrijg toestemming om de creditcard van een ouder te gebruiken.
- Schrijf je in voor een Student of Beveiligde creditcard.
- Betaal uw studieleningen op tijd.
- Krijg een kredietopbouwende lening.
- Neem uw maandelijkse rekeningen op in uw Experian-kredietrapport.
- Gebruik Experian GoTM om een Experian kredietrapport te genereren.
Wat is de snelste manier om krediet op te bouwen?
Methoden voor het vaststellen van krediet:
- Word een geautoriseerde gebruiker op een creditcard.
- Overweeg een baan te zoeken.
- Vraag uw creditcard aan.
- Houd uw kredietscore bij.
- Betaal uw rekeningen op tijd.
- Maak een grotere betaling dan het minimum.
Hoe bouw je krediet op als je geen krediet hebt?
Drie dingen die u moet doen als u geen kredietgeschiedenis heeft:
- Registreer u als geautoriseerde gebruiker. Een geautoriseerde gebruiker worden op de creditcard van een familielid of vriend is een van de snelste en gemakkelijkste manieren om krediet op te bouwen.
- Zorg voor een beveiligde creditcard.
- Krediet verkrijgen voor tijdige betaling van maandelijkse energie- en mobiele telefoonrekeningen.
Hoe kan een student studiepunten opbouwen?
Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen om aan de slag te gaan.
- Registreer u als geautoriseerde gebruiker.
- Vraag een studentencreditcard aan.
- Vraag een beveiligde creditcard aan.
- Zorg voor een medeondertekenaar.
- Vraag niet te veel creditcards tegelijk aan.
- Zorg voor een consistente betalingsgeschiedenis.
- Besteed voorzichtig.
- Houd uw account goed in de gaten.
Hoe bouw ik mijn krediet op?
Hier zijn enkele snelle strategieën voor kredietverbetering:
- Betaal creditcardsaldi strategisch.
- Vraag verhoogde kredietlimieten aan.
- Word een geregistreerde gebruiker.
- Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
- Betwist fouten in kredietrapporten.
- Behandel incassorekeningen.
- Maak gebruik van een beveiligde creditcard.
- Vraag huur- en energiekrediet aan.
Conclusie
Vanwege een gebrek aan kredietgeschiedenis kan het moeilijk zijn om als volwassene toegang te krijgen tot krediet. Neem enkele van de hierboven beschreven stappen om krediet op te bouwen op 18-jarige leeftijd zonder baan en een creditcard om dit probleem aan te pakken. Onthoud dat het laag houden van uw kredietgebruiksratio en het op tijd betalen van uw rekeningen twee van de belangrijkste dingen zijn die u kunt doen om krediet op te bouwen. Hoewel het tijd kost om een goede kredietscore op te bouwen, kan het ontwikkelen van goede kredietgewoonten u nu duizenden dollars besparen gedurende uw hele leven.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Hoe snel kun je krediet opbouwen?
Het duurt meestal minstens zes maanden om uw eerste credit score te behalen. Het duurt langer om een goede of uitstekende kredietwaardigheid op te bouwen. Als u de bovenstaande tips voor het opbouwen van krediet volgt en de mogelijke valkuilen vermijdt, zou uw kredietscore moeten blijven stijgen.
Met welk krediet begin je?
300
De meest populaire modellen voor kredietrapportage beginnen met een kredietscore van 300. Beginnen met een score van rond de 300 is alleen mogelijk als uw financiën slecht zijn beheerd. U kunt beginnen met het opbouwen van een kredietgeschiedenis of uw kredietscore verbeteren zonder krediet te gebruiken.
Begint iedereen met een goed krediet?
Omdat ieders kredietreis uniek is, is er geen universele startscore. U begint echter niet met een score van nul. Je krijgt gewoon geen score. Dit komt omdat uw kredietscores pas worden berekend als een geldschieter of een andere entiteit dit verzoekt om uw kredietwaardigheid te bepalen.
Gerelateerde artikelen
- HOE KREDIETKAART TE GEBRUIKEN OM KREDIET OP TE BOUWEN: Gedetailleerde gids
- KREDIETLIJNVERHOGING: Hoe kunt u een kredietlimietverhoging aanvragen?
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- HOE KRIJG JE EEN HOGERE KREDIETLIMIET OP EEN CREDITCARD
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2022
Referenties
