Of u nu onvoorziene rekeningen heeft, onlangs uw baan bent kwijtgeraakt of extra geld nodig heeft voor een naderende vakantie of project, u vraagt zich misschien af of geld lenen een haalbare optie is. Gelukkig zijn er tal van kredietverstrekkers en financiële producten beschikbaar om aan ieders individuele leenbehoefte te voldoen.
We laten u zien waar u geld kunt lenen en de vele mogelijkheden, zoals persoonlijke leningen, hypothecaire leningen en creditcards met een introductietarief van 0%.
Hoe u geld kunt lenen
Het ideale moment om geld te lenen wordt voornamelijk bepaald door het doel van de fondsen, het soort lening en of het al dan niet gedekt is. Er zijn een paar andere variabelen waarmee u rekening moet houden bij het voorbereiden om geld te lenen. Het kan een goed idee zijn om geld te lenen als:
- U heeft de financiële middelen om de maandelijkse termijnen te voldoen.
- U hebt een budget om uw geld in de toekomst te beheren.
- De rente is vrij laag.
- Uw kredietscore is minimaal 670, terwijl consumenten met lagere scores mogelijk nog steeds in aanmerking komen om te lenen.
- U bent bereid om uw huis of andere bezittingen als onderpand te gebruiken.
Goedkoopste manieren om geld te lenen
Lenen brengt altijd kosten met zich mee, maar sommige soorten leningen zijn redelijker dan andere, vooral als u een sterke of uitstekende kredietwaardigheid heeft (een score van 690 of hoger).
Dit zijn uw beste opties:
#1. Persoonlijke lening van een bank of kredietvereniging
Persoonlijke leningen worden vaak door banken of kredietverenigingen aangeboden tegen de laagste jaarlijkse percentages, of totale kosten om te lenen. Leenbedragen variëren van een paar honderd dollar tot $ 50,000 of meer.
Bestaande klanten kunnen bij sommige instellingen in aanmerking komen voor een extra JKP-korting. Een bank kan ook voordelen bieden, zoals flexibele betalingsalternatieven om u te helpen bij het aflossen van leningen.
Bij de meeste banken kunt u zich vooraf kwalificeren om het tarief en de looptijd van de lening te bekijken voordat u een formele aanvraag indient. Als u echter geen goede kredietwaardigheid heeft, is het moeilijk om door een bank geautoriseerd te worden.
Kredietverenigingen bieden mogelijk lagere tarieven dan banken, met name voor personen met een slechte kredietwaardigheid (een score lager dan 630).
In plaats van zich alleen te concentreren op uw kredietwaardigheid, kunnen leningfunctionarissen uw hele financiële situatie analyseren. Desalniettemin moet u zich eerst aansluiten bij een kredietvereniging voordat u zich aanmeldt.
#2. Creditcard met 0% APR
Als u het saldo kunt afbetalen tijdens de actieperiode van de kaart, kan een creditcard met een APR van 0% een van de goedkoopste methoden zijn om geld te lenen. U hebt meestal een sterk of uitzonderlijk krediet nodig om in aanmerking te komen.
Sommige creditcards hebben een introductieperiode van 15 tot 21 maanden waarin geen rente wordt berekend over transacties.
Als u een 0% APR-creditcard met een introductieperiode van 15 maanden gebruikt om een onverwachte noodsituatie zoals een medische rekening of autoreparatie te dekken, betaalt u het saldo negen maanden later af. Dat geld moet je lenen zonder rente.
#3. Koop nu, betaal later
Met "Koop nu, betaal later"-regelingen kunt u producten nu kopen en in de loop van de tijd betalen, meestal zonder rente of kosten. Veel verkopers bieden deze betalingsplannen aan tijdens het online afrekenproces, en soms ook in de winkel.
Afterpay is nu kopen, later betalen het bedrijf dat geen rente berekent maar wel een te late vergoeding mag opleggen. Affirm brengt rente in rekening op basis van de aflossingsduur.
Nu kopen, later betalen kan een goedkope manier zijn om geld te lenen voor kritieke uitgaven als u een betalingsoptie zonder rente kunt vinden. Niettemin, omdat het zo gemakkelijk te verkrijgen is, kan het ook leiden tot te hoge uitgaven.
#4. 401 (k) lening
U kunt geld lenen van uzelf met pensioenleningen. Een lening vereist, in tegenstelling tot een 401 (k) -opname, geen belasting of boetes.
Ze hebben ook enkele van de laagste beschikbare tarieven, zelfs als uw credit score laag is. De rentevoet van een 401(k)-lening is normaal gesproken gelijk aan de prime rate - de benchmark die door banken wordt gebruikt om de tarieven voor consumentenleningen te berekenen - plus een of twee procentpunten. Bovendien wordt de verdiende rente teruggestort op uw pensioenrekening.
Een ander belangrijk voordeel is dat als u een betaling mist, uw kredietscore er niet onder zal lijden omdat achterstallige 401 (k) -leningen niet worden gerapporteerd aan kredietbureaus.
Wat zijn de nadelen van een 401(k) lening? U leent van uw toekomstige zelf, wat uw pensioen-nestei en de groei ervan op een fiscaal voordelige rekening vermindert.
#5. Persoonlijke kredietlimiet
Verschillende banken en kredietverenigingen bieden persoonlijke kredietlijnen, die functioneren als een kruising tussen een lening en een creditcard. Net als een lening moet een geldschieter uw aanvraag goedkeuren op basis van uw kredietgeschiedenis, inkomen en eerdere schulden. Maar als het wordt geaccepteerd, trekt u alleen wat u nodig heeft en betaalt u alleen rente over het bedrag dat u uitgeeft, net als bij een creditcard.
Dit kan gunstig zijn voor leners die niet zeker weten hoeveel ze moeten lenen. Leners met een goed of uitzonderlijk krediet hebben meer kans om de hoogste tarieven te verwerven.
Snelle manieren om geld te lenen
Over het algemeen geldt: hoe gemakkelijker het is om aan geld te komen, hoe riskanter of duurder het is. Dat gezegd hebbende, zijn hier uw beste opties:
#1. Een persoonlijke lening bij een online geldschieter
Vergeleken met traditionele geldschieters zoals banken of kredietverenigingen, bieden online geldschieters gemak en snelheid dankzij hun volledig online aanvraag- en financieringsprocedure. Sommige banken eisen daarentegen dat nieuwe klanten een filiaal bezoeken om het proces te voltooien.
Om de beste APR te krijgen, die kan worden beïnvloed door factoren zoals kredietscore en inkomen, moet u kredietverstrekkers vooraf kwalificeren en vergelijken. Tijdens de pre-kwalificatie voeren online kredietverstrekkers een zachte kredietcontrole uit, zodat u kunt rondkijken zonder uw kredietwaardigheid aan te tasten.
Een breder scala aan consumenten wordt bediend door online kredietverstrekkers. Personen met een redelijk tot slecht krediet krijgen eerder een persoonlijke lening bij een online geldschieter dan bij een bank.
#2. Lening-apps
Als uw behoefte niet dringend is, bieden apps voor contante voorschotten kleine voorschotten op uw salaris, vaak onmiddellijk - maar mogelijk moet u een premie betalen voor snellere service. Typische financieringsperioden variëren van één tot drie dagen.
De meeste aanvragen voor contante voorschotten brengen een maandelijks bedrag of een optionele fooi in rekening. Earnin berekent geen rente over voorschotten variërend van $ 100 tot $ 750, maar het verzamelt wel een fooi van maximaal $ 14 voor elk voorschot.
#3. Creditcard contant voorschot
U kunt mogelijk ook contante voorschotten krijgen met uw creditcard. Overweeg om uw creditcard te gebruiken om contant geld te "kopen" in plaats van goederen of diensten.
Voorschotten in contanten zijn vaak beperkt tot een paar honderd dollar, maar ze zijn eenvoudig en snel te verkrijgen. Als uw creditcard een pincode heeft, kunt u eenvoudig geld opnemen bij een geldautomaat. Als je geen pincode hebt, ga dan met je kaart en ID naar een bank die voorschotten via het betalingsnetwerk van je kaart toestaat, zoals Mastercard of Visa.
Hoewel het een snelle manier is om geld in handen te hebben, is het duur. U zult zeer zeker een combinatie van contante voorschotkosten, geldautomaat- of bankkosten en rentetarieven in rekening worden gebracht die hoger zijn dan het tarief dat op aankopen wordt berekend, en de kosten zullen snel oplopen.
#4. Lening van familie of vrienden
Als je in een krappe positie zit, kun je misschien geld lenen van iemand in je netwerk. U vermijdt het vaak langdurige officiële aanvraag- en goedkeuringsproces dat nodig is van andere soorten kredietverstrekkers. Deze omstandigheid is geweldig voor iedereen die snel geld nodig heeft of zich zorgen maakt over hun vermogen om in aanmerking te komen voor een lening met hun huidige kredietscore.
Ga dus voorzichtig te werk bij het overwegen van een gezinslening. Leningen tussen vrienden en familie kunnen problemen veroorzaken. Schrijf daarom wederzijds overeengekomen overeenkomsten uit en laat ze notarieel bekrachtigen.
#5. Pandjeshuis Lening
Net als een beveiligde lening van een bank, vereist een pandjeshuislening dat u onderpand stelt. Denk aan juwelen, antiek of elektronica. Wanneer u het item binnenbrengt, evalueert het pandjeshuis de waarde, staat en doorverkoopvooruitzichten voordat u een bod uitbrengt.
Als u het bedrag accepteert, ontvangt u contant geld en een pionbiljet. U kunt uw artikel terugvorderen na terugbetaling. Als u niet binnen de gestelde termijn terugbetaalt - meestal 30 dagen - houdt het pandjeshuis het vast.
Een pandjeshuislening vereist geen kredietcontrole en kan een snelle methode zijn om geld te lenen zonder uw kredietscore te beïnvloeden. Maar naast de rente die op de lening wordt geheven, brengen pandhuizen kosten in rekening voor opslag, evaluatie en verzekering, wat kan resulteren in een JKP van maximaal 200%.
Alternatieven lenen om te vermijden
#1. Betaaldag voorschotten
Een persoonlijke lening is een kleine lening op korte termijn die is ontworpen om te worden terugbetaald met uw volgende salaris. Hoewel geld bijna onmiddellijk beschikbaar is, is flitskrediet extreem duur en mag het alleen als laatste redmiddel worden gebruikt. Leningen kunnen $ 15 kosten voor elke $ 100 die u leent, voor een lening van twee weken met een JKP van 391%.
Volgens onderzoek van het Federal Consumer Financial Protection Bureau betalen de meeste leners uiteindelijk meer aan vergoedingen dan ze aan krediet hebben ontvangen, waardoor een schuldencyclus ontstaat.
#2. Leningen op afbetaling met hoge rente
Leningen op afbetaling met een hoge rente worden in een paar weken tot maanden terugbetaald en hebben rentetarieven van meer dan 36%, het maximale tarief dat de meeste voorstanders van consumenten als acceptabel beschouwen.
Een lening van $ 1,000 met een looptijd van zes maanden en een JKP van 60% zou bijvoorbeeld $ 182 aan rente kosten en een maandelijkse betaling van $ 197 vereisen. De rente op de identieke lening tegen een APR van 20% zou $ 59 per maand zijn. Vermijd indien mogelijk leningen op afbetaling met een hoge rente, aangezien hoge APR's de terugbetaling kunnen bemoeilijken.
Wat zijn de slechtste manieren om geld te lenen?
Elke lening die de lener uitbuit of verborgen kosten heeft, is niet de ideale methode om te lenen. Betaaldagleningen zijn een van de slechtste methoden om geld te lenen. Deze leningen, die doorgaans op de volgende betaaldag moeten worden terugbetaald, hebben exorbitante rentetarieven en verborgen kosten waardoor u soms aanzienlijk meer moet terugbetalen dan u heeft geleend.
Is onderpand vereist voor de beste manieren om geld te lenen?
Sommige alternatieven voor geld lenen hebben onderpand nodig, andere niet. Er zijn tal van uitstekende manieren om geld te lenen en u kunt oplossingen vinden die aan uw eisen voldoen, zelfs als u geen onderpand heeft om uw lening te dekken.
Waarom is het van cruciaal belang om voorzichtig te zijn waar u geld leent?
Niet elke kredietverstrekker is betrouwbaar. Elke geldschieter moet goed worden onderzocht. Controleer hun beoordelingen via het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) om te ontdekken of ze veel geloofwaardige klachten tegen hen hebben. Alleen omdat een geldschieter geloofwaardig lijkt, wil nog niet zeggen dat ze dat ook zijn. U kunt valkuilen zoals buitensporige variabele rentetarieven en verborgen kosten vermijden door kredietverstrekkers te onderzoeken voordat u overeenkomsten ondertekent.
Wat zijn de voordelen van het afsluiten van een lening?
Door geld te lenen kunnen mensen grote producten kopen, zoals een huis of een auto.
Lenen kan ook worden gebruikt om een kredietgeschiedenis op te bouwen of een kredietscore te verbeteren. Verstandig omgaan met schulden kan het in de toekomst gemakkelijker maken om geld te lenen.
Geleend geld teruggeven
Maak een afbetalingsplan zodra je hebt besloten hoe je het geld gaat lenen. Je wilt niet dat een financiële tegenslag verandert in een langdurige of steeds groter wordende schuld.
Weet je niet zeker waar je moet beginnen? NerdWallet adviseert om de 50/30/20-regel te gebruiken om een budget op te stellen, omdat het een gemakkelijk te volgen methode is die rekening houdt met uw essentiële kosten van levensonderhoud, schuldverplichtingen en besparingen.
U kunt de kans verkleinen dat u geld moet lenen door uw geld zorgvuldig te beheren en te sparen voor een noodfonds.
Conclusie
Er zijn talloze manieren om geld te lenen, en het is van cruciaal belang om uw opties af te wegen. Evalueer uw motief om geld te lenen en kijk rond bij verschillende geldschieters en soorten leningen om te vergelijken wat ze te bieden hebben.
Voordat u een lening accepteert, moet u de tijd nemen om alle voorwaarden grondig door te lezen. Wees voorzichtig dat leningen verborgen kosten of onduidelijke voorwaarden kunnen bevatten, en het is uw verantwoordelijkheid om te begrijpen waarvoor u zich aanmeldt.
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- LENEN VAN 401K: Alles wat u moet weten
- COMMERCIËLE LENINGEN: inzicht in commerciële leningen, soorten en tarieven
- Lenen bij een levensverzekering: hoe het werkt
Referenties
