De juiste zakelijke creditcard kan u helpen uw bedrijf te laten groeien. Het kan het u ook gemakkelijker maken om uw financiën te beheren en uw cashflow te organiseren. Het aanvragen van een creditcard is echter niet altijd zo eenvoudig als het lijkt. Veel verschillende factoren zijn van invloed op hoe gemakkelijk het voor u zal zijn om goedgekeurd te worden door de bank of kredietvereniging die deze kaarten aanbiedt. Laten we het nu hebben over het aanvragen van een zakelijke creditcard als eenmanszaak, zonder bedrijf of met EIN
Wat is een zakelijke creditcard?
Een zakelijke creditcard is een soort financieel product waarmee u aankopen kunt doen met een rekening. Met een bedrijfscreditcard kunt u namens u aankopen doen en het geld naar eigen inzicht besteden. Dit betekent dat het voor alles kan worden gebruikt, van het kopen van benodigdheden tot het beleggen in aandelen en onroerend goed.
Bedrijven zoals eenmanszaken, vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid (LLC's), bedrijven en partnerschappen komen allemaal in aanmerking voor een zakelijke creditcard, maar sommige opties zijn niet overal ter wereld beschikbaar!
Een zakelijke creditcard aanvragen met EIN
Een zakelijke creditcard is een geweldige manier om aan het extra geld te komen dat u nodig heeft. Als u bijvoorbeeld een nieuw bedrijf start en een eerste lening moet afsluiten, is het eenvoudig om een zakelijke creditcard met een EIN aan te vragen en goedgekeurd te krijgen. Dit artikel leidt u door de stappen die nodig zijn om online een van deze kaarten aan te vragen.
Stap 1 – Maak een account aan en vul het benodigde papierwerk in
Om een zakelijke creditcard met EIN aan te vragen, moet u eerst een account aanmaken op de website. Zodra u dit doet, kunt u al het benodigde papierwerk invullen en uw EIN (Employer Identification Number) ontvangen.
Stap 2 – Verifieer uw persoonlijke gegevens en inkomensgegevens
Het verifiëren van uw persoonlijke gegevens en inkomensgegevens is de volgende stap bij het aanvragen van een zakelijke creditcard met een EIN. Het is handig om van tevoren te weten welke informatie u moet verstrekken, omdat dit een vereiste is voor alle kandidaten.
- Geef uw burgerservicenummer (BSN) op
- Geef uw geboortedatum (DOB) op
- Geef uw adres op, inclusief stad, staat en postcode, indien van toepassing. Als u deze informatie niet weet wanneer u zich aanmeldt, kunt u deze per fax of e-mail bij de IRS opvragen.
Stap 3 - Krijg een EIN (Employer Identification Number)
Een EIN is een werkgeversidentificatienummer of een belastingvrij identificatienummer. Het wordt gebruikt in combinatie met uw zakelijke creditcard om uw status als werkgever te verifiëren wanneer u bepaalde voordelen aanvraagt, zoals een ziektekostenverzekering via de Affordable Care Act.
Als u er nog geen heeft, moet u er een van de IRS krijgen voordat u dit proces doorloopt.
Stap 4 – Voltooi de betalingsverwerking en verzendinformatie
Nu u uw EIN heeft, is het tijd om een bankrekening voor uw bedrijf in te stellen. U moet ook een betalingsverwerker selecteren en de verzendgegevens op deze pagina invullen.
Als u klaar bent, bekijkt u uw aanvraag en verzendt u deze door onderaan deze pagina op "Verzenden" te klikken!
Een zakelijke creditcard kan een grote aanwinst zijn voor uw bedrijf en uw kredietwaardigheid. Met het juiste papierwerk en de juiste toewijding is het aanvragen van een van deze kaarten eenvoudig genoeg dat iedereen het kan doen. Als u klaar bent om te beginnen aan uw reis om meer controle over uw financiën te krijgen en betere beslissingen te nemen over hoeveel schulden u heeft, laat deze gids dan uw gids zijn!
Een zakelijke creditcard aanvragen als eenmanszaak?
Gefeliciteerd! Je hebt besloten om voor jezelf te beginnen. Dat is geweldig nieuws en het betekent dat u klaar bent om de uitdaging van het bezitten van uw eigen bedrijf aan te gaan. En nu je een idee hebt van wat voor soort bedrijf je wilt doen, is het tijd om na te denken over hoe je aan de slag kunt.
Een eenvoudige manier is door als eenmanszaak (SP) een zakelijke creditcard aan te vragen. Deze kaarten kunnen een geweldige manier zijn voor nieuwe bedrijven die net wat extra financiering beschikbaar hebben in geval van nood of andere onvoorziene uitgaven.
Stap 1 – Bedenk waar je wilt solliciteren
Het is belangrijk om je onderzoek te doen voordat je als eenmanszaak een zakelijke creditcard aanvraagt. U moet verschillende banken en creditcardmaatschappijen bekijken, evenals hun beloningen en voordelen. U kunt uit de vele beschikbare opties een bedrijfscreditcard kiezen die past bij uw eisen en uw budget. Enkele goede vragen om jezelf te stellen zijn:
- Hoeveel heb ik nodig? Hoeveel kan ik me veroorloven?
- Welke soorten beloningen en voordelen worden aangeboden door dit bedrijf? Wat is het minimale maandelijkse betalingsbedrag op deze kaart als ik problemen zou hebben met betalen vanwege financiële problemen of andere onvoorziene omstandigheden (bijv. ziekte)?
Stap 2 – Controleer uw kredietscore
Nu u een beter idee heeft van wat u als eenmanszaak van uw zakelijke creditcard kunt verwachten wanneer u zich aanmeldt, is het tijd om uw kredietscore te controleren.
Uw credit score is het belangrijkste getal bij het bepalen van de rente die u betaalt op uw zakelijke creditcard. Het is van vitaal belang bij het vragen om een lening of kredietlimiet, dus houd het zo hoog als mogelijk. Als u niet zeker weet waar u staat met betrekking tot beschikbare lijnen en saldi, onderneem dan nu stappen om dit aantal te verbeteren door oude schulden af te betalen en regelmatig positievere boekingen op te bouwen, bijvoorbeeld:
- Bestaande schulden afbetalen (zoals studieleningen)
- Maandelijkse betalingen doen voor een openstaand saldo bij crediteuren
Stap 3 – Zorg ervoor dat u alle relevante applicatie-informatie bij de hand hebt
Nu u heeft vastgesteld of uw bedrijf in aanmerking komt en een creditcard bij de hand heeft, is het tijd om ervoor te zorgen dat alles in de aanvraag correct is.
Zorg ervoor dat:
- Uw bedrijfsnaam is correct gespeld. Dit moet hetzelfde zijn als wat er op al uw andere zakelijke documenten staat (zoals een oprichtingscertificaat). Als dit niet duidelijk is, noteer dan de volledige naam van uw bedrijf en vergelijk deze met de zoekresultaten van Google, Facebook, enz. U kunt ook vrienden of familieleden die het bedrijf kennen, vragen of zij kunnen helpen bij het bevestigen van de spelling ervan. iets weten over hoe namen klinken als ze hardop worden uitgesproken of opgeschreven door iemand anders die geen vloeiend Engels spreekt (zoals ik!).
- Uw adres komt overeen met waar u woont; dit omvat zowel woonadressen als postadressen waar regelmatig post in/uit de stad komt (zoals postkantoren.) Zorg ervoor dat hier geen typefouten staan!
Stap 4 – Bepaal wat u als persoonlijke garantie kunt bieden
Als u geld wilt lenen bij uw bank of andere kredietverstrekkers, kunt u een persoonlijke creditcard gebruiken. Een persoonlijke garantie is een overeenkomst tussen de lener en de geldschieter die ervoor zorgt dat als de lener zijn lening niet betaalt, hij aansprakelijk is voor alle uitstaande schulden.
Een persoonlijke garantie kan alleen worden gebruikt in combinatie met een zakelijke kredietlijn; het is niet van toepassing bij het verkrijgen van een ander type financiering voor uw bedrijf.
Gefeliciteerd! U bent nu klaar om uw eerste zakelijke creditcard aan te vragen. Hopelijk wordt uw aanvraag voor zakelijke financiering door de hierboven beschreven stappen te volgen een fluitje van een cent en kunt u beginnen met het ontvangen van alle voordelen die ermee gepaard gaan.
Kunt u een creditcard aanvragen met uw EIN?
Met uw EIN kunt u een creditcard aanvragen. Maar voordat u dat kunt doen, moet u een zakelijke betaalrekening openen.
U moet ook een zakelijke kredietscore hebben, wat hetzelfde is als uw FICO-score (ook bekend als VantageScore). De kans dat u goedkeuring krijgt voor een gloednieuwe creditcard is recht evenredig met hoe hoog uw FICO-score is.
Heeft u een LLC nodig om een zakelijke creditcard te krijgen?
Als ondernemer moet u een bankrekening openen. Naar de bank in uw buurt gaan en een zakelijke rekening aanmaken, is een geweldige manier om deze bal aan het rollen te krijgen. Zij kijken of je in aanmerking komt voor een zakelijke creditcard en geven je vervolgens alle informatie die je nodig hebt om er een aan te vragen.
Hoewel het misschien eenvoudig genoeg lijkt, moeten er enkele dingen worden gedaan voordat u financiële hulp van banken of andere organisaties zoals deze aanvraagt:
- U moet een EIN (Employer Identification Number) van de IRS hebben, evenals een bewijs dat zij sinds vorig jaar belastingen hebben ingediend; aangezien ze hun belastingen al hebben betaald, zouden ze geen problemen moeten hebben met het ontvangen van deze diensten, zolang ze maar doorgaan met elke stap tot ze voltooid zijn!
Welke kredietscore is nodig voor een visitekaartje?
Zakelijke creditcards vereisen een persoonlijke credit score. Bedrijven hoeven zich geen zorgen te maken over hun leningen en de bijbehorende rentetarieven, dus ze zijn vrij om bedrijfsspecifieke deals te zoeken. Dit betekent echter ook dat als u een van deze kaarten wilt aanvragen, uw credit score hoger moet zijn dan 600 (en bij voorkeur in de 700 of hoger).
Veel mensen denken dat een EIN (Employer Identification Number) een sofinummer kan vervangen, maar dit is niet waar! Een EIN verschilt van uw BSN omdat het door werkgevers wordt gebruikt in plaats van door overheden; ze zijn niet bedoeld om informatie over de identiteit van individuen op te slaan (zoals SSN's), maar eerder om bij te houden hoeveel werknemers er bij elk bedrijf zijn die toegang nodig hebben - en dus hoeveel geld er elke maand vóór belastingen op hun bankrekening moet verschijnen worden eruit gehaald.
Heeft Ein een kredietscore?
Nee. EIN is een fiscaal identificatienummer, geen persoon of entiteit met zijn kredietprofiel.
Een zakelijke creditcard aanvragen zonder een bedrijf?
Creditcards zijn een geweldige manier om uw credit score op te bouwen. Goedkeuring krijgen kan echter moeilijk zijn als u uw zakelijke creditcard op dezelfde manier wilt gebruiken als andere consumenten. Hier is hoe:
Stap 1 – Kies de beste creditcard voor jou
Voordat u een zakelijke creditcard kunt aanvragen, moet u ervoor zorgen dat deze geschikt is voor uw bedrijf. De eerste stap is het kiezen van de beste creditcard voor uw behoeften.
- Zorg ervoor dat de kaart past bij uw doelen en doelstellingen als eigenaar van een klein bedrijf. U kunt overwegen of dit type leenproduct al dan niet wordt geleverd met jaarlijkse kosten. Als dat het geval is, zou een andere optie misschien beter zijn om aan die behoeften te voldoen.
- Controleer de algemene voorwaarden zorgvuldig voordat u online solliciteert, zodat u later niet overrompeld wordt als er iets onverwachts opduikt tijdens onderhandelingen tussen betrokken partijen aan beide kanten (u weet wel, zoals onverwachte late vergoedingen).
- Zorg ervoor dat er geen verborgen kosten op de loer liggen en wacht geduldig tot na sluitingstijd om de hoek komt kijken.
Stap 2 - Ontdek uw kredietscore
Om uw kredietscore te verbeteren, moet u een beveiligde kaart aanvragen. Dit betekent dat de bank uw geld vasthoudt totdat u het terugbetaalt. Je kunt ook een gewone onbeveiligde kaart krijgen en het saldo elke maand afbetalen, maar dit wordt niet aanbevolen, want als je de kaarten niet elke maand volledig afbetaalt, gaan ze naar incasso's en beïnvloeden ze je score negatief.
Als je nog geen kredietgeschiedenis hebt (of als het een tijdje geleden is dat je je voor het laatst hebt aangemeld), volgen hier enkele manieren om deze te verbeteren:
- Krijg een autolening via een van die websites waar mensen advertenties plaatsen op Craigslist of Facebook Marketplace waarin ze om hulp vragen bij het kopen van auto's (eBay Motors is een andere optie). Leningen van dit type vereisen doorgaans alleen bewijs van inkomen en zijn gemakkelijker te verkrijgen dan hypotheken of studieleningen. En in tegenstelling tot andere soorten leningen, zoals hypotheken, hoeft u niets anders te doen om al die zuurverdiende dollars vast te leggen wanneer u elke maand betaalt; in plaats daarvan zullen we gewoon zien hoeveel er over was nadat we eerst al het andere hadden afbetaald voordat we ons volgend jaar weer zorgen maken over het betalen van rente.
Stap 3 – Vraag de creditcard online of persoonlijk aan
Vervolgens moet u de creditcard online of persoonlijk aanvragen.
- Persoonlijk: om goedkeuring te krijgen voor een visitekaartje zonder bedrijf, kunt u het beste naar een bankfiliaal gaan en een aanvraag op hun computer invullen. U heeft een bewijs nodig van uw inkomen en/of vermogen (zoals bankafschriften) en een identiteitsbewijs met uw foto erop dat overeenkomt met wat er op het aanvraagformulier staat. Als u online solliciteert via Chase of AmEx, is deze stap niet nodig.
- Online: de voordelen van online solliciteren zijn onder meer gemak en tijdbesparing, omdat er geen papierwerk voor nodig is, zoals bij het binnengaan van een bankfiliaal; als u zich echter niet op uw gemak voelt bij het inloggen op websites zonder te weten wat ze bevatten, raad ik u aan dit in plaats daarvan via e-mail te doen, omdat het net zo veilig is! Bij het invullen van dit gedeelte van onze gids zullen we precies bespreken hoeveel documentatie vereist is op basis van de vereisten van elk bedrijf.
Stap 4 – Gebruik uw zakelijke creditcard op de juiste manier om krediet op te bouwen
Nu je een zakelijke creditcard hebt, gebruik deze dan zoveel mogelijk. Houd uw factuurbetalingen bij en zorg ervoor dat u de afschriften in de gaten houdt, zodat u kunt zien hoeveel geld er aan elke aankoop wordt uitgegeven. Als u iets niet begrijpt, vraag dan om meer informatie bij de klantenservice van het bedrijf.
Overweeg ook om uw zakelijke creditcard te gebruiken voor kleine aankopen zoals postzegels en kantoorbenodigdheden, omdat deze u kunnen helpen uw kredietgeschiedenis sneller op te bouwen dan grotere items zoals computers of meubels (hoewel deze nog steeds belangrijk zijn).
Stap 5 – Controleer uw zakelijke creditcard en uw kredietgeschiedenis
U wilt uw zakelijke creditcard en uw kredietgeschiedenis controleren. Dit is vooral belangrijk als u een zakelijke creditcard met een hoge limiet aanvraagt, omdat de som van al uw schulden snel kan oplopen.
Als u uw score wilt verbeteren, kunt u het beste niet te veel geld uitgeven aan iets dat rentetarieven of vergoedingen veroorzaakt (zoals late vergoedingen). Het is ook belangrijk om je niet aan te melden voor nieuwe creditcards zonder eerst na te gaan hoeveel schulden ze zullen oplopen - als er hoge maandelijkse betalingen aan zijn verbonden, kan dit betekenen dat ze negatieve gevolgen hebben voor toekomstige scores!
Als er iets misgaat en er gebeurt iets zoals een ziekte of baanverlies, dan moet deze informatie nauwkeurig worden vastgelegd, zodat schuldeisers begrijpen wat er is gebeurd, zodat ze dienovereenkomstig kunnen aanpassen wanneer ze proberen weer een goede reputatie te krijgen (of in ieder geval eventuele boetes verminderen) .
Met deze stappen bent u op weg om een zakelijke creditcard aan te vragen zonder een bedrijf te hebben! Voordat u het weet, kunt u als eigenaar van een klein bedrijf profiteren van alle voordelen die het gebruik van een creditcard met zich meebrengt.
Samengevat
In deze handleiding hebben we uitgelegd hoe u als eenmanszaak en met een EIN een zakelijke creditcard aanvraagt. We hopen dat de hier verstrekte informatie u zal helpen om goedgekeurd te worden voor een zakelijke creditcard en uw zakelijke dromen waar te maken!
Veelgestelde vragen over het aanvragen van een zakelijke creditcard
Wat zet ik op een zakelijke creditcardaanvraag?
- Werkgeversidentificatienummer (EIN) Dit is het nummer dat u door de IRS is toegekend toen u uw bedrijf registreerde
- Soort bedrijf
- Geboortedatum en adres
- Jaarlijks inkomen
- Business Information
Welke criteria worden beoordeeld voor een bedrijf om een creditcard te verkrijgen?
Naam
Geboortedatum
Burgerservicenummer
Adres, e-mailadres en telefoonnummer
Jaarinkomen (inclusief alle inkomsten, niet alleen wat u uit uw bedrijf haalt)
Hoe lang duurt het om goedgekeurd te worden voor een Wells Fargo-visitekaartje?
Binnen 10 werkdagen.
Referenties
