APR, of Annual Percentage Rate, is een maat voor de totale kosten van het lenen van geld over een jaar. Het is een belangrijke maatstaf die geldschieters gebruiken om consumenten te informeren over de werkelijke kosten van een lening, creditcard of ander financieel product. APR kan een beetje verwarrend zijn, dus in dit artikel zullen we onderzoeken hoe het wordt berekend op een lening, creditcard en hypotheek en welke factoren dit kunnen beïnvloeden.
De basisprincipes van APR
APR is een percentage dat de kosten vertegenwoordigt van het lenen van geld over een jaar. Het omvat niet alleen de rentevoet, maar ook eventuele vergoedingen of kosten in verband met de lening. Wanneer u verschillende leningaanbiedingen vergelijkt, is het JKP een handig hulpmiddel omdat het u een vergelijking van appels met appels geeft van de totale kosten van elke lening.
Stel je bijvoorbeeld voor dat je twee leningen overweegt. De ene heeft een rentepercentage van 5%, maar er zijn verwerkingskosten van $ 100 aan verbonden. De andere heeft een rente van 6%, maar er zijn geen extra kosten. Op het eerste gezicht lijkt de lening van 5% misschien de betere deal. Als u echter rekening houdt met de verwerkingskosten van $ 100, is de APR voor die lening in feite hoger dan de lening van 6%. Door naar het JKP te kijken, zie je eenvoudig welke lening echt de betere deal is.
Hoe wordt APR berekend op een lening
Het berekenen van APR omvat een aantal verschillende stappen. Eerst berekent de geldschieter de maandelijkse rentevoet door de jaarlijkse rentevoet te delen door 12. Als de jaarlijkse rentevoet bijvoorbeeld 12% is, zou de maandelijkse rentevoet 1% zijn.
Vervolgens telt de geldschieter alle vergoedingen en kosten in verband met de lening bij elkaar en telt deze op bij het totale geleende bedrag. Dit geeft hen het totale geldbedrag dat zal worden terugbetaald gedurende de looptijd van de lening.
Ten slotte gebruikt de geldschieter een formule om het JKP te berekenen op basis van het totale geleende bedrag. Dit omvat de maandelijkse rentevoet en de lengte van de lening. De formule kan een beetje ingewikkeld zijn, maar gelukkig zijn er tal van online APR-calculators die de wiskunde voor je kunnen doen.
Factoren die van invloed zijn op APR
Het JKP voor een lening of creditcard kan variëren, afhankelijk van een aantal factoren. Hier zijn enkele van de meest voorkomende:
- Kredietwaardigheid: Leners met hogere kredietscores worden door kredietverstrekkers als minder riskant beschouwd, dus komen ze mogelijk in aanmerking voor lagere APR's.
- Lening termijn: Leningen met langere aflossingsvoorwaarden hebben doorgaans hogere APR's omdat er meer tijd is om rente op te bouwen.
- Type lening: Verschillende soorten leningen kunnen verschillende APR's hebben. Gedekte leningen kunnen bijvoorbeeld lagere APR's hebben omdat de geldschieter onderpand heeft dat ze kunnen gebruiken als de lener in gebreke blijft.
- Vergoedingen en kosten: Zoals we eerder hebben besproken, kunnen vergoedingen en kosten een grote impact hebben op het JKP voor een lening. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest en alle kosten van een lening begrijpt voordat u op de stippellijn tekent.
Hoe wordt APR berekend op creditcards
De berekening van APR op creditcards is een beetje anders dan op andere leningen. Omdat creditcard-JKP's variabel kunnen zijn en meerdere tarieven kunnen bevatten voor verschillende soorten transacties. Hier is een overzicht van hoe APR doorgaans wordt berekend op creditcards:
Stap 1: Bepaal het rentepercentage
De eerste stap bij het berekenen van het JKP op een creditcard is het bepalen van de rentevoet. Dit kan een beetje lastig zijn omdat de rentetarieven voor creditcards vaak variabel zijn en kunnen veranderen op basis van een aantal factoren. Doorgaans bieden creditcardmaatschappijen een reeks rentetarieven (bijvoorbeeld 14% - 25%) op basis van de kredietwaardigheid van de lener en andere factoren.
Stap 2: Bepaal de berekeningswijze van het saldo
De volgende stap is het bepalen van de saldoberekeningsmethode die zal worden gebruikt om de rente te bepalen die voor elke transactie in rekening wordt gebracht. Er zijn twee belangrijke methoden voor het berekenen van het saldo die door creditcardmaatschappijen worden gebruikt:
- De gemiddelde dagelijkse saldomethode en
- De dagelijkse balans methode.
De methode voor het gemiddelde dagelijkse saldo neemt het gemiddelde van het saldo over de factureringsperiode. Terwijl de dagelijkse balansmethode de rente berekent op basis van het saldo elke dag. De meeste creditcardmaatschappijen gebruiken de methode van het gemiddelde dagelijkse saldo, die wat lenigervriendelijker is.
Stap 3: Bepaal het type transactie
Creditcards hebben vaak verschillende tarieven voor verschillende soorten transacties, zoals aankopen, saldo-overdrachten en contante voorschotten. Met elk van deze tarieven moet rekening worden gehouden bij de berekening van het totale JKP.
Stap 4: Bereken de rentelasten
Zodra u het rentepercentage, de wijze van saldoberekening en het transactietype kent, kunt u de rentelasten per transactie berekenen. Als u bijvoorbeeld een aankoop doet van $ 1,000 met uw creditcard en het rentepercentage 18% is. De rente die voor die transactie in rekening wordt gebracht, zou $ 15 per maand zijn (ervan uitgaande dat de methode voor het gemiddelde dagelijkse saldo wordt gebruikt).
Stap 5: Bepaal het JKP
Om het totale JKP voor de creditcard te bepalen, moet u alle rentekosten voor alle verschillende soorten transacties bij elkaar optellen en delen door het totale saldo. Dit geeft u een percentage dat het jaarlijkse percentage voor de creditcard vertegenwoordigt.
Het is vermeldenswaard dat APR's van creditcards variabel kunnen zijn en in de loop van de tijd kunnen veranderen. Dit kan gebaseerd zijn op factoren zoals veranderingen in de federal funds rate of veranderingen in de kredietwaardigheid van de lener. Creditcardmaatschappijen zijn verplicht om op de hoogte te stellen voordat ze wijzigingen aanbrengen in het JKP. Maar het is belangrijk voor leners om hun creditcardafschriften te controleren en op de hoogte te zijn van eventuele wijzigingen die van invloed kunnen zijn op hun rentelasten.
Hoe wordt APR berekend op een hypotheek
Het berekenen van het JKP op een hypotheek is wat ingewikkelder dan op andere leningen. Er zijn namelijk een aantal bijkomende vergoedingen en kosten waar rekening mee moet worden gehouden. Hier is een overzicht van hoe APR doorgaans wordt berekend op hypotheken:
Stap 1: Bepaal het leenbedrag
De eerste stap bij het berekenen van het JKP op een hypotheek is het bepalen van het totale geleende bedrag. Dit omvat niet alleen de hoofdsom die wordt geleend, maar ook eventuele vergoedingen of kosten die aan de lening zijn verbonden. Dit kunnen aanvraagkosten, opstartkosten, taxatiekosten en andere sluitingskosten zijn.
Stap 2: Bepaal het rentepercentage
De volgende stap is het bepalen van de rente op de hypotheek. Dit is het percentage van het geleende bedrag dat als rente in rekening wordt gebracht gedurende de looptijd van de lening. De hypotheekrente kan vast of variabel zijn. Het kan ook variëren op basis van factoren zoals de kredietscore van de lener en de duur van de lening.
Stap 3: Bepaal de lengte van de lening
De lengte van de hypotheek is de hoeveelheid tijd die de lener heeft om de lening terug te betalen. Dit kan variëren afhankelijk van het type hypotheek en de voorwaarden van de kredietverstrekker. Veel voorkomende hypotheekvoorwaarden zijn 15, 20 en 30 jaar.
Stap 4: Bepaal het totale terugbetaalde bedrag
Zodra u het geleende bedrag, de rentevoet en de looptijd van de lening kent, kunt u het totale bedrag berekenen dat gedurende de looptijd van de hypotheek zal worden terugbetaald. Dit omvat de hoofdsom, de rentelasten en eventuele vergoedingen of kosten in verband met de lening.
Stap 5: Bereken het JKP
Om de APR op een hypotheek te berekenen, moet u een formule gebruiken die rekening houdt met het totale geleende bedrag en de rentevoet. Let echter op het totale bedrag dat gedurende de looptijd van de lening is terugbetaald, inclusief alle vergoedingen en kosten. Deze formule kan een beetje ingewikkeld zijn, maar er zijn tal van online APR-calculators beschikbaar die de wiskunde voor u kunnen doen.
Hoe wordt APR maandelijks berekend
APR is een maatstaf voor de kosten van het lenen van geld, uitgedrukt als een percentage van het totale geleende bedrag. In sommige gevallen kunnen kredietverstrekkers echter maandelijkse rentetarieven adverteren in plaats van APR's. Zo kunt u de maandelijkse APR berekenen:
Stap 1: Zet de jaarlijkse rente om naar een maandrente
Om het maandelijkse JKP te berekenen, moet u eerst het jaarlijkse rentepercentage omzetten in een maandelijks tarief. U kunt dit doen door de jaarlijkse rente te delen door 12. Als de jaarlijkse rente bijvoorbeeld 6% is, is de maandelijkse rente 0.5% (6% / 12).
Stap 2: Bepaal eventuele vergoedingen of kosten
Als er vergoedingen of kosten verbonden zijn aan de lening, zoals startkosten of punten, moet u hiermee rekening houden bij het berekenen van het JKP. U kunt dit doen door de totale vergoedingen of kosten te delen door het geleende bedrag.
Stap 3: Bereken het maandelijkse JKP
Zodra u de maandelijkse rentevoet en eventuele vergoedingen of kosten heeft, kunt u de maandelijkse APR berekenen met behulp van de volgende formule:
Maandelijks APR = (maandelijkse rentevoet x 12) + (totale kosten / leningbedrag)
Als de maandelijkse rente bijvoorbeeld 0.5% is en er $ 500 aan kosten zijn voor een lening van $ 10,000, zou de maandelijkse APR zijn:
Maandelijks JKP = (0.5% x 12) + ($500 / $10,000) = 6.5%
Dit betekent dat de lener in de loop van een jaar 6.5% extra rente en kosten zou betalen.
Het berekenen van de maandelijkse APR geeft u mogelijk geen nauwkeurige weergave van de totale kosten van lenen. APR wordt doorgaans op jaarbasis berekend en houdt rekening met de totale kosten van lenen, inclusief rente en kosten. Als een geldschieter adverteert met een maandelijks rentepercentage, is het een goed idee om het JKP te vragen om een nauwkeuriger beeld te krijgen van de kosten van lenen gedurende de looptijd van de lening.
Wat is de formule voor het berekenen van APR?
De formule voor het berekenen van APR (Annual Percentage Rate) lening is:
APR = [(2 x N x F)/(P x (N+1))] + R
Waar:
N = het aantal betalingen per jaar
F = de financieringskosten (totale betaalde rente)
P = het geleende bedrag
R = eventuele vergoedingen of kosten in verband met de lening
Deze formule ziet er misschien ingewikkeld uit, maar het is in wezen een manier om de totale kosten van lenen uit te drukken als een percentage van het geleende bedrag in de loop van een jaar. Hier is een voorbeeld om te illustreren hoe de formule werkt:
Stel dat u € 10,000 leent voor een jaar en dat de totale betaalde rente € 500 is. Bovendien zijn er startkosten van $ 100 verbonden aan de lening. U betaalt maandelijks, dus N is 12.
Met behulp van de formule kunnen we de APR als volgt berekenen:
APR = [(2 x 12 x $500)/($10,000 x (12+1))] + $100 APR = (12,000/140,000) + $100 APR = 0.0857 + $100 APR = 10.57%
Dit betekent dat de totale kosten van lenen voor deze lening 10.57% van het geleende bedrag over een jaar bedragen. Merk op dat deze berekening niet alleen rekening houdt met de betaalde rente, maar ook met de initiële vergoeding.
Hoe wordt 24% APR berekend?
Een APR van 24% (Annual Percentage Rate) betekent dat als u $ 1,000 zou lenen, u in de loop van een jaar 24% van dat bedrag aan rente zou betalen, of $ 240. Zo werkt de berekening:
Stap 1: Bereken de maandelijkse rentevoet
Om de maandelijkse rente te berekenen, deelt u het JKP door 12. In dit geval is de maandelijkse rente 2% (24% / 12).
Stap 2: Bereken de dagelijkse rentevoet
Om de dagelijkse rentevoet te berekenen, deelt u de maandelijkse rentevoet door het aantal dagen in de maand. Als er bijvoorbeeld 30 dagen in de maand zijn, is de dagelijkse rente 0.0667% (2% / 30).
Stap 3: Bereken de totale betaalde rente
Om de totale betaalde rente in de loop van een jaar te berekenen, vermenigvuldigt u het geleende bedrag met het JKP. Als u bijvoorbeeld $ 1,000 leent tegen een JKP van 24%, is de totale rente die in de loop van een jaar wordt betaald $ 240 ($ 1,000 x 0.24).
Het is belangrijk op te merken dat de berekening van APR kan worden beïnvloed door eventuele vergoedingen of kosten in verband met de lening. Zorg ervoor dat u de voorwaarden van de lening zorgvuldig leest om de totale kosten van lenen te begrijpen.
Is APR maandelijks of jaarlijks?
APR is een jaarlijks tarief dat de totale kosten van het lenen van geld in de loop van een jaar weergeeft. Het wordt echter ook vaak uitgedrukt in een maandelijks tarief. Dit komt omdat sommige leningen, zoals creditcards en persoonlijke leningen, doorgaans maandelijks worden terugbetaald.
Wanneer APR wordt uitgedrukt als een maandelijks tarief, wordt het meestal berekend door het jaarlijkse tarief te delen door 12. Als het JKP bijvoorbeeld 12% is, is het maandelijkse tarief 1% (12% / 12). Dit maandtarief kan vervolgens worden gebruikt om de rentelasten voor elke maand van de lening te berekenen.
Hoewel APR doorgaans op jaarbasis wordt berekend, is het een belangrijke maatstaf om rekening mee te houden bij het evalueren van de kosten van lenen op leningen die maandelijks worden terugbetaald. Dit komt omdat het niet alleen rekening houdt met de rentevoet, maar ook met eventuele vergoedingen of kosten die aan de lening zijn verbonden. Dit geeft kredietnemers een nauwkeuriger beeld van de totale kosten van lenen.
Wat betekent 8% APR?
Een JKP (Annual Percentage Rate) van 8% betekent dat als u een bepaald bedrag zou lenen, u in de loop van een jaar 8% van dat bedrag aan rente zou moeten betalen.
Als u bijvoorbeeld $ 10,000 leent met een JKP van 8%, wordt u $ 800 aan rente in rekening gebracht voor het eerste jaar ($ 10,000 x 0.08 = $ 800). Als de lening een langere looptijd had totdat deze volledig was terugbetaald, zou u rente blijven betalen over het openstaande bedrag.
Wat betekent 5% APR?
Een JKP (Annual Percentage Rate) van 5% betekent dat als u een bepaald bedrag zou lenen, u in de loop van een jaar 5% van dat bedrag aan rente zou moeten betalen.
Als u bijvoorbeeld $ 10,000 leent met een JKP van 5%, wordt u het eerste jaar $ 500 aan rente in rekening gebracht ($ 10,000 x 0.05 = $ 500). Als de lening voor een langere periode was, zou u rente blijven betalen over het openstaande saldo. Dit gaat door totdat de lening volledig is afgelost.
Wat betekent 20% APR?
Een JKP (Annual Percentage Rate) van 20% betekent dat als u een bepaald bedrag zou lenen, u in de loop van een jaar 20% van dat bedrag aan rente zou moeten betalen.
Als u bijvoorbeeld $ 10,000 leent met een JKP van 20%, wordt u $ 2,000 aan rente in rekening gebracht voor het eerste jaar ($ 10,000 x 0.20 = $ 2,000). U zou rente moeten betalen over het openstaande bedrag als de lening een lange looptijd had en zou duren totdat deze volledig was terugbetaald.
Conclusie
Begrijpen hoe APR wordt berekend, is een belangrijk onderdeel van een slimme lener zijn. Door naar het JKP te kijken, krijg je een duidelijk beeld van de totale kosten van een lening of creditcard. U kunt ook verschillende aanbiedingen vergelijken om de beste deal te vinden. Vergeet niet dat APR kan worden beïnvloed door verschillende factoren, dus het is belangrijk om ze allemaal in overweging te nemen bij het evalueren van leningaanbiedingen.
Gerelateerde artikelen
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- CREDITCARD APR: Ontdek hoe het wordt berekend
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
- WAT IS APR: Hoe het werkt
- Wat is een goede rente op een creditcard? (Bijgewerkt)
Referenties
