Om huisupgrades te financieren, een bijzaak te starten of creditcardschulden te consolideren, wenden veel mensen zich tot persoonlijke leningen. Eigenlijk kun je met een persoonlijke lening zo ongeveer alles doen. Persoonlijke leningen zijn relatief eenvoudig aan te vragen in vergelijking met woningkredieten of autoleningen. Ze worden goedgekeurd op basis van uw inkomen en kredietgeschiedenis. Hier vindt u alle informatie die u nodig heeft over persoonlijke leningen en hoe ze werken.
Hoe werken persoonlijke leningen
Een persoonlijke lening is een eenmalige betaling door een bank, kredietvereniging of internetverstrekker aan u. Vervolgens betaalt u de lening in maandelijkse termijnen samen met rentelasten in een bepaalde periode terug. Persoonlijke leningen kunnen, in tegenstelling tot andere leningen voor een bepaald soort aankoop, zoals een woning- of autolening, om bijna elke reden worden gebruikt.
U kunt bijvoorbeeld een persoonlijke lening gebruiken om:
- Een auto kopen
- Huur betalen en eten kopen terwijl je werkloos bent.
- Elimineer creditcardschuld
- Betaal medische kosten
- Op vakantie gaan
- Neem een boot.
- Schaf een beugel aan voor uw kind of voor uzelf.
- Betaal voor extra kosten, facturen of uitgaven.
Waar kunt u een persoonlijke lening krijgen?
Verschillende financiële instellingen, waaronder traditionele (filiaal) en online kredietverstrekkers, bieden persoonlijke leningen aan.
Meest typische soorten leningen
Er zijn een paar subcategorieën waarvan u op de hoogte moet zijn, zelfs als alle persoonlijke leningen onder dezelfde algemene categorie vallen:
- Persoonlijke leningen voor een goede kredietwaardigheid: verschillende persoonlijke geldschieters concentreren hun inspanningen uitsluitend op "prime" leners of mensen met een goede kredietgeschiedenis.
- Persoonlijke leningen voor slecht krediet - Sommige bedrijven bieden persoonlijke leningproducten aan die bedoeld zijn voor consumenten met een minder dan ideaal krediet.
- Persoonlijke leningen voor schuldconsolidatie: dankzij deze leningen kunt u verschillende schuldbetalingen (creditcards, autoleningen, enz.) combineren (of "consolideren") tot één eenvoudige betaling. Ook heeft een lening voor schuldconsolidatie doorgaans een lagere rente, wat betekent dat uw maandelijkse betaling over het algemeen lager zal zijn.
- Medische leningen – Een medische lening wordt meestal afgesloten om medische kosten te dekken.
- Renovatieleningen: Deze leningen kunnen worden gebruikt om woningrenovaties te financieren, zoals het toevoegen van een zwembad, het bijwerken van de keuken of badkamer of het afwerken van de kelder.
- Coronavirus-noodleningen: als COVID-19 uw inkomen heeft verlaagd, komt u mogelijk in aanmerking voor een coronavirus-noodlening. Deze leningen zijn bescheiden en zijn bedoeld om u te helpen bij het dekken van uw uitgaven tijdens een korte periode van werkloosheid.
Welk effect heeft een persoonlijke lening op uw kredietscore om mee te werken?
Als u uw persoonlijke lening op tijd afbetaalt, kan dit uw kredietscore verhogen. Dit geldt met name als een persoonlijke lening wordt gebruikt om creditcardschulden te combineren. Om te beginnen wordt algemeen aangenomen dat afbetalingsschuld (leningschuld) de voorkeur verdient boven doorlopende schuld (creditcards). Ook zullen na consolidatie de gebruikspercentages van de kredietkaart van de lener aanzienlijk worden verlaagd (u zult niet extreem dicht bij het maximale gebruik van uw creditcards zijn). Het kan ook uw score aanzienlijk verhogen.
Hoe u een persoonlijke lening kiest
Er zijn een paar dingen waar u op moet letten bij het rondkijken naar een persoonlijke lening om de beste keuze te maken voor uw financiële situatie.
#1. Uw maandelijks inkomen en kredietscore
Zorg er bij het aanvragen voor dat u voldoet aan de minimale kredietscore-normen die door elke kredietverstrekker zijn vastgesteld. Ook hebben sommige leningen inkomenseisen.
Overweeg gedekte versus ongedekte leningen als uw inkomen of kredietscore zwak is. De meeste persoonlijke leningen zijn 'onbeveiligde' leningen omdat er geen onderpand voor nodig is. Dus als u de lening niet kunt terugbetalen, kan de geldschieter geen beslag leggen op uw voertuig of huis. Toch komt u mogelijk niet in aanmerking voor een ongedekte lening als uw krediet slecht is. Als dat het geval is, moet u mogelijk onderpand verstrekken (zoals geld van een spaarrekening of CD) om te worden goedgekeurd voor een lening.
Details van de lening die u wilt
Een van de meest cruciale stukjes informatie die u moet weten voordat u een lening kiest, is hoeveel u wilt lenen en hoe lang u erover wilt doen om het terug te betalen. De volgende punten moeten worden onthouden:
- Rentevoet: Dit is waarschijnlijk het meest cruciale aspect om te overwegen, omdat het zal bepalen hoeveel uw lening u uiteindelijk op de lange termijn zal kosten. De laagste rente is wat u wilt garanderen. Besteed veel aandacht aan jaarlijkse percentages, of APR's, die zowel het rentetarief als de startkosten voor de lening omvatten.
- Leningsduur: Hoe lang u de lening moet afbetalen, wordt bepaald door de looptijd. Om de rentelasten te verlagen, wil je je lening zo vroeg mogelijk aflossen. Maar leningen met kortere looptijden hebben ook hogere maandelijkse betalingen. U wilt natuurlijk nooit een betalingsregeling afsluiten waar u niet aan kunt voldoen.
- Bedrag geleend. Van $ 1,000 tot $ 100,000 kan worden geleend voor persoonlijk gebruik. Leen nooit meer geld dan u absoluut nodig heeft; haal alleen eruit wat je echt nodig hebt.
Hoe een persoonlijke lening aan te vragen?
Om persoonlijke leningen te laten werken, moet u de volgende stappen volgen:
#1. Onderzoek uw kredietrapport.
Uw vermogen om geld te lenen en een lage rente te krijgen, wordt aanzienlijk beïnvloed door uw driecijferige kredietscore. Vanwege het waargenomen kleinere risico, doet u zich voor als lener, geldschieters zullen u eerder voordelige tarieven aanbieden hoe beter uw score.
#2. Ga winkelen en word geprekwalificeerd
Aangezien APR's aanzienlijk kunnen verschillen tussen kredietverstrekkers, is het raadzaam om uw opties te vergelijken door rond te kijken. Prekwalificatie van de meeste kredietverstrekkers stelt u in staat om leningaanbiedingen te bekijken met een milde kredietcontrole. U kunt dit gebruiken om de verschillende leningsvoorwaarden te bekijken waarvoor u mogelijk in aanmerking komt. Prekwalificatie garandeert echter niet dat je wordt aangenomen als je later een formele aanvraag indient.
#3. Analyseer leningaanbiedingen
Vergelijk uw leningsvoorwaarden en de vergoedingen van elke kredietverstrekker na prekwalificatie met een paar. Doorgaans houdt het JKP rekening met zowel de rente als de kosten. Het is tijd om verder te gaan als u een geldschieter heeft gevonden waarmee u wilt samenwerken.
#4. Verzamel ondersteunende bestanden
Wanneer u de lening aanvraagt, kan de geldschieter u om meer papierwerk vragen. Om voorbereid te zijn op de aanvraag, begint u meteen met het verzamelen van documenten zoals bewijs van inkomen (zoals kopieën van loonstrookjes), bewijs van schuld (zoals hypotheekafschriften) en bankrekeningafschriften.
#5. Formeel solliciteren
Nu dien je een formele aanvraag in bij de kredietverstrekker van je voorkeur. Om online een persoonlijke lening aan te vragen, moet u doorgaans instemmen met een strenge kredietcontrole. Volg de aanwijzingen op de aanvraag en lever al het papierwerk in waar de geldschieter om vraagt.
#6. Kijk uit voor een leningbeslissing.
Na ontvangst van uw volledige aanvraag en een kredietrapport trekken kredietverstrekkers doorgaans vrij snel een oordeel. Misschien krijg je zelfs binnen een paar uur antwoord. De geldverstrekker bepaalt hoe lang het duurt voordat u uw persoonlijke lening krijgt. Sommige bedrijven bieden elektronische bankrekeningstortingen met financiering op dezelfde dag.
Fouten met persoonlijke leningen en hoe u ze kunt vermijden wanneer u ermee werkt
Hoewel het verkrijgen van een persoonlijke lening een eenvoudig proces is, loopt u het risico enkele typische blunders te maken als u niet op de hoogte bent van uw mogelijkheden.
- Te hoge uitgaven: voordat u een persoonlijke lening aanvraagt, is het van cruciaal belang om uw financiële situatie te beoordelen om te bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om elke maand te lenen en terug te betalen. Het is van cruciaal belang om te overwegen of u uw maandelijkse betalingen kunt doen, zelfs als u een onvoorziene nooduitgave tegenkomt.
- De eerste aanbieding accepteren die u ontvangt: Als u de eerste aanbieding accepteert die u ontvangt, loopt u mogelijk de kans mis om geld te besparen. U kunt onderzoeken welke geldschieter u de beste rente, voorwaarden en voordelen kan bieden door verschillende aanbiedingen te ontvangen.
- Kosten negeren: als u de kleine lettertjes van uw leningsovereenkomst niet leest, is het eenvoudig om de informatie over kosten over het hoofd te zien. Hoewel veel geldschieters helemaal geen kosten in rekening brengen, worden persoonlijke leningen en late vergoedingen vaak beoordeeld door geldschieters.
Redenen waarom persoonlijke leningen essentieel zijn
Het is mogelijk dat geldschieters persoonlijke leningen onder vele namen op de markt brengen terwijl u ernaar zoekt. In sommige omstandigheden kan de titel of het doel van de lening aanzienlijk zijn. Uw kosten en zelfs reputatie in de ogen van geldschieters kunnen worden beïnvloed door het doel van uw lening. Afhankelijk van het beoogde gebruik van de lening, kunnen bepaalde kredietverstrekkers bijvoorbeeld verschillende voorwaarden voor persoonlijke leningen verstrekken of hun aanbod van persoonlijke leningen beperken tot bepaalde toepassingen. Ook persoonlijke leningen zijn door veel kredietverstrekkers verboden.
Hoe krijg je geld van een persoonlijke lening?
Het geld van een persoonlijke lening wordt vaak direct op uw betaalrekening overgemaakt.
Is een persoonlijke lening ooit een goed idee?
Wanneer u een persoonlijke lening gebruikt om een financieel doel te bereiken, zoals het consolideren van schulden of het verbeteren van uw eigendom om de waarde ervan te verhogen, kan het een slimme optie zijn.
Wat is het risico van een persoonlijke lening?
Hoge rentetarieven, boetes voor vooruitbetaling, opstartkosten, schade aan uw credit score en een overweldigende schuldenlast kunnen allemaal risico's zijn bij het afsluiten van een persoonlijke lening.
Wat zijn de nadelen van een persoonlijke lening?
Nadelen van persoonlijke leningen:
- De rentetarieven kunnen hoger zijn dan bij andere opties.
- meer voorwaarden om in aanmerking te komen.
- De boetes en vergoedingen kunnen zeer hoog oplopen.
- Maandelijkse betalingsverhoging.
- een grotere schuldenlast.
- grotere betalingen in vergelijking met creditcards.
- Mogelijke schade aan krediet.
Wat zijn drie soorten leningen die u moet vermijden?
Leningen die u nooit zou moeten afsluiten:
- Titel Leningen.
- Voorschotten in contanten.
- Persoonlijke leningen van familie.
- 401(k) Leningen.
- Betaaldag leningen.
- Hypotheekleningen voor schuldconsolidatie.
Kan een persoon naar de gevangenis gaan voor het niet betalen van een persoonlijke lening?
Negatieve gevolgen van het niet terugbetalen van een persoonlijke lening zijn onder meer vergoedingen, boetes, het in gebreke blijven van de lening, het overdragen van uw rekening aan incasso's, vervolging en een scherpe daling van uw credit score.
gerelateerde berichten
- Kunt u een persoonlijke lening gebruiken om een bedrijf te starten? Wat je zou moeten doen
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS TOEPASSEN
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
Referenties
