Weet u dat in de huidige bankwereld de beslissing om u een lening aan te bieden of u een creditcard toe te kennen, van u afhangt? Uw kredietscore op basis van informatie in uw kredietrapport bepaalt dit. Deze numerieke beoordeling biedt een gemakkelijke manier om uw risico op wanbetaling van een lening te beoordelen. Geen wonder dat consumenten altijd op zoek zijn naar hun score. In dit artikel leert u meer over gratis kredietscores, cheques, rapporten, Equifax en Experian kredietscores.
Wat is een kredietscore?
Een kredietscore is een driecijferig getal, berekend met behulp van een kredietrapport, dat de statistische waarschijnlijkheid weergeeft dat u een schuld niet zult terugbetalen. Het staat ook bekend als een kredietratingnummer tussen 300 en 850, berekend op basis van verschillende factoren, zoals uw betalingsgeschiedenis, kredietvragen, kredietgebruik, lengte van kredietgeschiedenis en eventueel nieuw tegoed dat u heeft. Kredietverstrekkers zoals banken en creditcardmaatschappijen zullen naar uw kredietgeschiedenis kijken wanneer zij uw kredietscore berekenen.
Dit toont kredietverstrekkers het risiconiveau bij het lenen aan u. Daarom, hoe hoger uw credit score, hoe groter uw kansen om geaccepteerd te worden voor krediet, tegen de beste tarieven. Evenzo betekent een lagere score dat u mogelijk wordt geweigerd of dat u meer rente moet betalen. Uw credit score is uiterst belangrijk in uw financiële leven.
Dit is de reden waarom het bewaken van uw credit score zo belangrijk is. Het kennen van uw score versterkt u als het gaat om het aanvragen van krediet. Bovendien helpt het je in toom te houden. Maar hoe bewaak je je score?
Daarnaast gebruiken kredietverstrekkers kredietscores om de kredietwaardigheid van een aanvrager te beoordelen. U kunt uw kredietscore ook gratis krijgen van websites voor kredietbewaking. De meeste creditcardmaatschappijen verstrekken kaarthouders ook hun kredietscores.
Wat zijn de beste sites voor gratis kredietscores?
Er is een groeiend aantal uitgevers van creditcards die gratis kredietscores aanbieden als een manier om nieuwe klanten te lokken. Hier zijn er een paar hieronder vermeld. Klik op de onderstrepingstekens van de links voor meer informatie over hoe ze werken
Lees ook: Beste hypotheekverstrekkers: 2023-keuzes bijgewerkt (+ gedetailleerde gids)
Hoe werkt een kredietscore?
Uw kredietscore wordt berekend wanneer u een krediet aanvraagt, zoals een lening, creditcard, hypotheek of zelfs een gsm-abonnement. Daarnaast hangt je score af van het bedrijf waar je solliciteert.
Kredietverstrekkers kijken naar uw leengeschiedenis en hoe u het geleende geld doorgaans terugbetaalt. Gebruikelijk. Evenzo gebruiken ze ook kredietscores om de rentetarieven te bepalen die ze in rekening brengen. Meestal rekenen ze hogere rentetarieven aan kredietnemers met lagere kredietscores.
Wat is het verschil tussen een kredietscore en een kredietrapport?
Een kredietscore is anders dan een kredietrapport. Een kredietrapport is het transcript van uw geschiedenis van het lenen en terugbetalen van schulden, terwijl uw kredietscore een cijfergemiddelde is dat die geschiedenis samenvat. Ze zijn ook nauw met elkaar verbonden, en beide weerspiegelen uw acties. Dus als u schulden kunt beheren en goede kredietgewoonten hebt, zal dit reflecteren op uw kredietrapport en zullen uw kredietscores toenemen.
Bovendien, ondanks dat, wordt de score uit het rapport gehaald, ze zijn nog steeds verschillend maar verbonden. Beide kunnen dus door kredietverstrekkers worden gebruikt om te beslissen of ze u al dan niet krediet verlenen.
Tips om uw kredietscore te verhogen
Ik geloof dat je de kredietscores volledig hebt begrepen. Je kunt ze net zo goed verbeteren. Dit zijn de beste manieren om uw credit score perfect te verhogen.
#1. Betaal uw schulden op tijd af
Dit is een van de meest essentiële aspecten van het standpunt van een geldschieter. Het stelt hem in staat om te zien hoe u mogelijk uw rekeningen betaalt. Beïnvloed altijd de kredietscore door rekeningen op tijd te betalen, want kredietverstrekkers willen niet zien dat u andere schuldeisers veel geld schuldig bent.
#2. Uw creditcardsaldi moeten laag zijn
Een andere factor die van invloed kan zijn op uw kredietscore, is uw kredietgebruiksratio. Deze verhouding wordt dus vaak berekend door al uw creditcardsaldi bij elkaar op te tellen en dat bedrag te delen door uw totale kredietlimiet.
#3. Vermijd het aanvragen van nieuw krediet
Als u een nieuwe creditcard aanvraagt, verhoogt u uw totale kredietlimiet. Het hebben van veel vragen kan ook van invloed zijn op uw credit score. Harde controles kunnen een jaar of langer op uw kredietrapport blijven staan.
#4. Open niet onnodig nieuwe kredietrekeningen
Over het algemeen is het hebben van hypotheekcreditcards niet ideaal. Als u echter meer kredietrekeningen heeft, zullen er meer vragen komen over uw kredietrapport. Als je te veel vragen hebt en maar heel weinig accounts, zakt je score geleidelijk.
#5. Zorg ervoor dat u eventuele fouten in de kredietrapportage oplost
Deze fouten kunnen een negatieve invloed hebben op uw credit score. Absoluut, een kredietscore van meer dan 740 is zeer bemoedigend. Kredietverstrekkers zien leners boven dit bedrag als betrouwbaar. Daarom, als uw score hoger is dan 800, wordt u beschouwd als een van de beste met minimaal risico voor hypotheekverstrekkers.
Gratis kredietscorerapport
Het controleren van uw kredietscore is iets anders dan het controleren van uw kredietrapport. Het gratis kredietscorerapport geeft een overzicht van uw financiële leven, inclusief de rekeningen die u heeft en hoe vaak u heeft kunnen betalen. Het rapport bevat ook de datums van eventuele wijzigingen in uw kredietgeschiedenis. U kunt deze historie gebruiken om eventuele verschillen in verband met verschillende verrekeningen te verantwoorden en te rapporteren.
Als u zich aanmeldt bij de volgende gratis services, krijgt u een breed overzicht van uw kredietrapportscore bij elk van de grote kredietbureaus. Combineer Credit Karma of WalletHub's gratis TransUnion-kredietrapporten met die van AnnualCreditReport.com, geloof me! je bent in een betere positie om identiteitsdiefstal te betrappen.
Gratis kredietscorecontrole
Het is ideaal om regelmatig uw kredietrapporten te controleren om er zeker van te zijn dat de informatie volledig en nauwkeurig is.
Om inzicht te krijgen in voor welke producten u mogelijk in aanmerking komt en welke rentetarieven u verwacht, is het belangrijk om uw score te kennen voordat u zich aanmeldt. Zorg er ook voor dat u de gewoonte aanleert om het regelmatig te controleren. Het is de beste manier om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Belangrijk is dat u uw kredietscore in minder dan vijf minuten gratis kunt controleren door in te loggen op de site van uw creditcardmaatschappij. Meestal is er een dashboard met uw score en enkele factoren die hierop van invloed zijn. Evenzo kunt u elke 12 maanden uw kredietscore gratis controleren bij elk van de kredietbureaus door te bezoeken www.jaarlijkskredietrapport.com
Wat is Experian gratis kredietscore?
Experian velt geen negatieve of andere oordelen over de informatie in uw kredietrapport. De lijst met negatieve items wordt aangeboden als een service om uw aandacht te vestigen op wat zij denken dat geldschieters waarschijnlijk zullen overwegen bij het beoordelen van uw kredietgeschiedenis. Als u bijvoorbeeld in het verleden betalingen hebt gemist, zullen uw potentiële geldschieters dit waarschijnlijk als een teken van risico beschouwen.
De gratis kredietscore van Experian varieert van 0-999. Het is echter gebaseerd op informatie in uw Experian-kredietrapporten, zoals hoe vaak u krediet aanvraagt, uw schulden en de sterkte van tijdige teruggaven. U kunt ook punten verliezen voor het hebben van verslagen over slechte rapporten, zoals wanbetalingen en late betalingen aan bedrijven. Met Experian boost kunt u uw kredietscores ook gratis verhogen.
Gratis kredietscore Equifax
Uw kredietscores worden berekend met behulp van de informatie in uw kredietrapporten, maar maken geen deel uit van de kredietrapporten zelf. Je hebt niet slechts één credit score; er zijn veel verschillende kredietscoremodellen of manieren om kredietscores te berekenen. Kredietscores zijn ontworpen om uw kredietrisico weer te geven, of de waarschijnlijkheid dat u uw rekeningen op tijd zult betalen.
Wat zijn de stappen om Equifax gratis kredietscores te krijgen?
- Maak mijn Equifax-account aan en klik op 'Mijn gratis kredietscore ophalen'
- Koop credit scores rechtstreeks bij een van de drie landelijke kredietbureaus of een andere aanbieder.
- Gebruik een kredietscoreservice of een gratis kredietscore-site.
- Controleer uw creditcard, financiële instelling
Gerelateerde artikelen:
- Persoonlijke financiën: basisprincipes, belang, typen, beheer (+ gratis software)
- SLECHT KREDIET: definities, voorbeelden en sancties
- Persoonlijke lening aanvragen: Stappenplan (+ snelle tips)
- Financiële geletterdheidstests om uw voortgang efficiënt te volgen (+ korte handleiding en tips)
Conclusie
Uw credit score is een van de belangrijkste dingen die uw financiën kunnen verhogen. Dit nummer vertelt voordat u een lening aanvraagt meer over uw kredietwaardigheid. Hoe hoger je score, hoe groter de kans dat je wordt goedgekeurd. Ook is de kans groot dat u uiteindelijk tegen een lagere rente betaalt.
Het gebruik van een proactieve stap is een goede manier om uw kredietrapport te beheren en een betere manier om uw financiën te beheersen.
Disclaimer!
Dit artikel is uitsluitend voor informatieve doeleinden. De schrijver heeft geen belangen in een van de in dit artikel genoemde bedrijven en is niet aansprakelijk voor enige beslissing die wordt genomen. Raadpleeg uw financiële instelling of een expert voor meer duidelijkheid.
