Vraagt u zich wel eens af of het haalbaar is om een lage kredietscore op te lossen? Gelukkig is het mogelijk. Wat is het slechte nieuws? Er zou veel inspanning en doorzettingsvermogen nodig zijn. Kunt u betalen om uw tegoed vast te zetten? Wanneer uw krediet in slechte staat is, zijn er een aantal mogelijke oorzaken. Het repareren van uw krediet kan net zo eenvoudig zijn als het betwisten van onnauwkeurige informatie bij de drie grote kredietbureaus. Wanneer uw identiteit wordt gestolen, kan de schade zo ernstig zijn dat het lang duurt om uw tegoed te herstellen. De staat van uw tegoed staat niet van de ene op de andere dag vast. Negatieve informatie (zoals te late betalingen, afschrijvingen of incassorekeningen) die correct lijkt te zijn, blijft lang op uw kredietrapport staan. Er zijn echter dingen die u kunt doen om een gunstigere kredietgeschiedenis op te bouwen en uiteindelijk uw kredietwaardigheid gratis te verbeteren.
Wat is een slechte kredietscore?
Een slechte kredietscore wordt gedefinieerd als alles van of onder de 600. Zelfs als het u lukt om een lening met een slechte kredietwaardigheid te krijgen, zijn de voorwaarden en rentetarieven mogelijk niet in uw voordeel. Een kredietscore tussen 601 en 669 wordt beschouwd als in het "redelijk" bereik.
Vaak is het vaststellen van een kredietscore een grotere uitdaging dan het eerst vast te stellen. U legt dit voor aan banken en creditcardmaatschappijen om hen gerust te stellen dat u uw betalingen op tijd kunt en zult blijven doen, ondanks dat u in het verleden fouten heeft gemaakt of onvoorziene tegenslagen hebt doorgemaakt. Dingen kunnen echter snel worden opgelost. Zodra u begint met het opbouwen van positieve kredietinformatie om de grote minpunten te compenseren, zou uw score moeten beginnen te stijgen. Naarmate de tijd verstrijkt en uw kredietscore verbetert, kunt u aanvullende kredietmogelijkheden en keuzes verkennen. Hier laten we u hieronder zien, er zijn dingen die u kunt doen om uw tegoed op te lossen.
#1. Ontdek uw kredietwaardigheid en rapporteer
Er is informatie over uw kredietgeschiedenis van het afgelopen decennium in uw kredietrapport. De drie grote kredietbeoordelingsbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) houden elk een afzonderlijk register bij van uw kredietgeschiedenis. U moet alle drie de rapporten bekijken, omdat de meeste schuldeisers aan alle drie rapporteren, maar anderen niet. AnnualCreditReport.com biedt tot 20 april 2022 elke week gratis kredietrapporten.
Het controleren van uw kredietrapport is erg belangrijk omdat het wordt gebruikt om uw kredietscore te bepalen. Bij verschillende creditcarduitgevers en websites met kredietscores kunt u uw kredietscore gratis bekijken. Een zachte kredietvraag, zoals degene die u zou gebruiken om uw eigen score te controleren, heeft op geen enkele manier invloed op uw score. Een keer per maand is een minimum interval tussen controles.
#2. Betaal uw rekeningen altijd op tijd
Het percentage van uw credit score als gevolg van uw betalingsgeschiedenis is 35 procent. Daarom is het afvlakken van uw maandelijkse betalingen een prioriteit als u uw tegoed wilt herstellen. Het proces van het tijdig betalen van meerdere rekeningen kan ontmoedigend lijken, maar er is een eenvoudige oplossing: automatisch betalen.
Sommige rekeningen, waaronder eenmalige medische uitgaven, komen mogelijk niet in aanmerking voor automatische betaling, dus het is belangrijk om deze zo snel mogelijk te regelen. Maak met het kantoor een alternatieve betalingsregeling als u niet direct het hele bedrag kunt betalen. Om deze gênante situatie te voorkomen, moet u uw uitgaven van tevoren plannen en automatische betalingen instellen om uit te gaan wanneer u wordt betaald.
#3. Annuleer verdere leningen
Door schulden af te lossen, kunt u een betere betalingsgeschiedenis opbouwen en uw kredietgebruiksratio verlagen.
Voor aanzienlijke bedragen aan schulden, zoals creditcardsaldi, kan de schuldlawine- of schuldensneeuwbalmethode nuttig zijn. Terwijl de sneeuwbalstrategie inhoudt dat eerst de kleinere saldi worden afgelost, geeft de schuldlawinestrategie prioriteit aan het eerst afbetalen van de schulden met de hoogste rente. Vergelijk de twee opties om de optie te vinden die het beste bij u past.
Het is van cruciaal belang om te onthouden dat uw kredietscore een korte klap kan krijgen als u van plan bent leningschulden terug te betalen. Hoewel dit uw score tijdelijk kan verlagen, zegt Experian dat het na verloop van tijd zal stijgen.
#4. Corrigeer of bestrijd onnauwkeurigheden
Kredietinformatiebureaus zijn niet perfect en kunnen af en toe fouten maken. Volgens een FTC-enquête had vijfentwintig procent van de respondenten fouten in hun kredietrapporten, en onder hen had vijf procent fouten die het mogelijk duurder hebben gemaakt om geld te lenen.
Hoewel het belangrijk is om bekend te zijn met uw kredietrapport en score, moet het controleren op fouten een topprioriteit zijn. Als u fouten vindt, is het indienen van een geschil om ze te laten wissen een snel en eenvoudig proces om uw tegoed te corrigeren.
#5. Voorkom dat u een schuld-tot-kredietratio van 30% overschrijdt
Het deel van uw creditcardschuld dat u werkelijk gebruikt, staat bekend als uw kredietgebruiksratio. Kredietverstrekkers zullen naar dit percentage kijken om te meten hoe goed u met uw geld omgaat. Wij adviseren om te streven naar een ratio van minder dan 30% en groter dan 0%.
Overweeg een fictief scenario waarin u $ 500 verschuldigd bent op een van de twee creditcards met een totaal maximum van $ 2,000. Een verhouding van 12.5% van het gebruikte tegoed is wat u heeft. Uw huidige saldo ($ 500) moet worden afgetrokken van uw maximaal beschikbare tegoed ($ 4,000).
Wat wordt beschouwd als een goede kredietscore?
Over het algemeen wordt een kredietscore tussen 690 en 719 op de typische schaal van 300 tot 850 als goed beschouwd. Uitstekende resultaten worden weergegeven door scores van 720 of meer, terwijl bevredigende resultaten worden aangegeven door scores in het bereik van 630-689. Als uw score lager is dan 630, wordt uw krediet als slecht beschouwd.
Het meest populaire kredietscoresysteem, FICO, en zijn rivaal, VantageScore, gebruiken beide een bereik van 300 tot 850.
De voordelen van een goede kredietscore
De kredietscore van een persoon bepaalt hun vermogen om geld te lenen en hun rentepercentage.
Als u een goede kredietscore heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor het volgende:
- Een kredietkaart met een lage rente of een onbeveiligde kaart met een goed tarief.
- Een aantrekkelijke autofinancieringsoptie.
- Een woonkrediet met een aantrekkelijke rente.
- Heeft men geen noodspaarpot of raakt het op, dan is de keuze om meer krediet te krijgen.
Een bijkomend voordeel van een goede kredietscore zijn de lagere kosten van autoverzekeringen op veel gebieden. Bovendien controleren sommige eigenaren van onroerend goed de kredietrapporten van huurders. Het is gunstig om een hoge kredietscore te hebben, ongeacht of u van plan bent om in de nabije toekomst krediet te gebruiken.
Kunt u betalen om uw tegoed te laten repareren?
Ja. Als u slechte informatie op uw kredietrapport opmerkt, kunnen kredietreparatiebureaus dit voor u aanvechten. De meeste kredietreparatiebedrijven vragen een maandelijks bedrag of een specifiek bedrag voor elk slecht item dat ze verwijderen. Experian vereist geen specifiek formulier en brengt geen kosten in rekening voor klanten die onjuiste informatie betwisten.
Maandelijkse abonnementen kosten ongeveer $ 75, maar dit varieert sterk van bedrijf tot bedrijf. Hetzelfde geldt voor de mogelijkheid om een vergoeding te betalen voor elke verwijdering, die vaak $ 50 of meer kost.
Maar het is cruciaal om te onthouden dat kredietherstel geen wondermiddel is en dat er soms dubieuze tactieken bij komen kijken, zoals proberen kredietbureaus informatie te laten verwijderen die nauwkeurig is vastgelegd. Zelfs als deze organisaties elk foutief item in uw kredietrapporten bestrijden, kunnen ze de informatie van uw geldschieters waarschijnlijk niet wijzigen.
Er is niets dat kredietreparatiebureaus voor u kunnen doen dat u zelf niet gratis kunt doen. Daarom is het verstandig om, voordat u geld uitgeeft aan een kredietreparatiebedrijf, uzelf de kans te geven uw krediet gratis zelf op te lossen.
Kan Credit Karma u helpen uw krediet te herstellen?
Hoewel Credit Karma geen onnauwkeurigheden in uw kredietrapporten corrigeert, kan de Direct DisputeTM-tool op Credit Karma u helpen bij het aanvechten van een fout in uw TransUnion-kredietrapport.
Fouten in uw kredietrapport kunnen rechtstreeks via Credit Karma worden betwist. Als er een probleem is met uw Equifax-kredietrapport, moet u rechtstreeks een geschilverzoek indienen bij Equifax; zij kunnen u echter ook bij dit proces helpen. Lees ook CREDIT KARMA: recensie, hoe verdient Credit Karma (+ alles wat u moet weten).
Is het de moeite waard om iemand te betalen om uw krediet te repareren?
Het krijgen van een hoge kredietscore is cruciaal. Zonder dit kunt u moeite hebben om dingen als een baan, een huur of zelfs een verzekering tegen redelijke tarieven te regelen. Overweeg een krediethersteldienst in te schakelen als u uw kredietrapport moet "opschonen" vanwege een negatieve financiële geschiedenis of onnauwkeurigheden. Maar voordat u geld overhandigt, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt hoe deze vestigingen werken. Geld uitgeven aan een extern bedrijf is meestal een verspilling van tijd en geld.
Vermijd het gebruik van een kredietreparatiebedrijf als u de meeste controle wilt en van het proces wilt profiteren. Kortom, kredietreparatieklinieken kunnen volgens de wet geen nauwkeurige en tijdige negatieve informatie uit uw rapport verwijderen, en u kunt dezelfde dingen zelf gratis of in de buurt doen.
Wie is het beste om uw krediet te repareren?
Het is niet zo ongewoon als u zou denken dat er fouten in uw kredietrapport staan. U kunt ook zelf fouten in uw kredietrapport oplossen, maar dit is vaak een frustrerende en tijdrovende procedure.
Als u een kredietreparatiebedrijf inhuurt, zullen zij namens u uw kredietrapporten opvragen, controleren op fouten en eventuele discrepanties betwisten met uw schuldeisers en de drie grootste kredietbureaus. Dit zijn de drie beste bedrijven om uw tegoed op te lossen:
#1. Wet van Lexington
Lexington Law is niet alleen een advocatenpraktijk, maar ook een betrouwbare kredietreparatiedienst. Miljoenen mensen hebben het gebruikt om hun kredietscores te corrigeren door foutieve negatieve informatie uit hun kredietrapporten te betwisten en te verwijderen. Sinds 2004 heeft het bedrijf voor kredietreparatie en identiteitsbescherming bijna twee decennia ervaring.
Als er fouten of onnauwkeurigheden in uw kredietregistratie staan, kan Lexington Legal zijn connecties met de drie grote kredietbureaus gebruiken om ze te helpen verwijderen. Het corrigeren van deze onnauwkeurige invoer kan een aanzienlijk positief effect hebben op uw credit score.
Het bedrijf gebruikt een aantal methoden, waaronder officiële geschillen en stakingsbrieven, om onjuiste informatie te corrigeren. Het is waar dat kredietreparatie kan helpen om uw score te verbeteren, maar het kan alleen fouten of omissies herstellen, niet al het andere dat uw score schaadt. U heeft een exacte en volledige rapportage nodig voor een volledige kredietgeschiedenis, iets wat geen enkel professioneel kredietherstelbedrijf zou doen.
#2. CreditRepair.com
CreditRepair.com is een website die erop gericht is consumenten te helpen hun kredietscores te verbeteren en te behouden door middel van verschillende betalingsplannen. Ondanks dat het een nieuwkomer is in het bedrijf, heeft het bedrijf al meer dan 23 miljoen klachten ingediend.
Er zijn drie fasen in het proces van CreditRepair.com voor het repareren van krediet: controleren, betwisten en wijzigen.
Om te beoordelen of u een goede kandidaat bent voor de diensten van het bedrijf, omvat de eerste fase een kredietcontrole door alle drie de grote kredietbureaus. De challenge-procedure wordt gestart nadat de organisatie mogelijk misleidende of foutieve invoer ontdekt. In deze fase dien je een meningsverschil in bij elk van de drie autoriteiten en volg je de voortgang ervan. De kredietreparatie-experts van het bedrijf kennen de kredietsector en zullen de wet- en regelgeving in hun voordeel gebruiken.
Ten slotte wilt u de uitdagingen bijhouden en contact opnemen met de kredietbureaus om er zeker van te zijn dat ze eventuele onjuiste informatie hebben verwijderd. Binnen een paar weken zou u de goede effecten moeten zien van CreditRepair.com die uw kredietgeschiedenis bewaakt.
#3. SafePort-wet
Safeport Law is een krediethersteldienst die een innovatieve methode gebruikt om de FICO-ratings van klanten te verhogen. Advocaten en consumentenactivisten met uitgebreide expertise en kennis van kredietrapportagewetgeving vormen de kern van het bedrijf. Eventuele fouten of vergissingen in uw kredietrapport kunnen worden betwist door gebruik te maken van de diensten die door dit bedrijf worden geleverd.
De krediethersteldienst van Safeport Law begint met een gratis eerste consult. Ontdek of kredietherstel iets voor u is en hoe de advocaten u kunnen bijstaan.
Als u voor Safeport Legal kiest, zal uw advocaat om bepaalde informatie vragen en uw kredietrapport gratis verkrijgen.
Het volgende dat u kunt doen, is Safeport Law uw kredietrapport laten controleren op fouten. Een account dat u heeft gesloten, wordt mogelijk nog steeds weergegeven als open in uw rapport. De kans bestaat dat uw rapport ook een aantal accounts met een iets andere spelling weergeeft.
Als er onjuiste items worden ontdekt, zal uw advocaat deze betwisten met de geldschieter of het kredietbeoordelingsbureau. Daarna ontvangt u geïndividualiseerde aanbevelingen voor het verbeteren van uw kredietrapport en score.
Safeport Law biedt een eenvoudig kredietherstelplan, terwijl de meeste concurrenten drie of vier niveaus tegen verschillende prijzen aanbieden.
Hoe kan ik mijn kredietscore met 100 punten verhogen in 30 dagen?
Het is normaal dat u zich zorgen maakt dat een enkele misstap uw krediet permanent zou schaden. Er zijn echter stappen die u in de loop van de maand kunt doen om uw kredietscore mogelijk te verbeteren, aangezien kredietverstrekkers uw betalingsactiviteit aan de grote kredietbureaus rapporteren en uw score wordt bijgewerkt.
Positieve activiteit wordt mogelijk tot 30 dagen nadat deze heeft plaatsgevonden niet op uw account weergegeven, terwijl het zo lang kan duren voordat negatieve informatie doordringt. Als uw kredietscore niet helemaal is waar hij zou moeten zijn, hetzij omdat u veel met schulden van maand tot maand of omdat u niet veel tijd heeft gehad om een kredietgeschiedenis op te bouwen, dan kan het volgen van deze tips u helpen uw situatie sneller te verbeteren.
#1. Onderzoek uw kredietrapport zorgvuldig op onjuistheden
Het verifiëren van de juistheid van uw kredietrapport is de eerste en cruciale stap in het verbeteren van uw kredietscore. U moet uw kredietrapport minstens twee keer per jaar bekijken met behulp van een service zoals Credit Karma. Als alternatief kunt u met AnnualCreditReport.com eenmaal per jaar een gratis kredietrapport krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus (TransUnion, Equifax en Experian).
Het onderzoeken van mogelijke fouten in het kredietrapport en het ondernemen van actie om foutief of niet-verifieerbaar materiaal te laten verwijderen, kan resulteren in een aanzienlijke verbetering van uw score. Als u bijvoorbeeld twee keer dezelfde schuld hebt geregistreerd, kan het elimineren van de dubbele informatie het totale bedrag aan schulden dat op uw kredietrapport wordt vermeld, verminderen, wat uw score zou kunnen verhogen. Aangezien kredietgebruik goed is voor 20-30% van de meeste kredietscores, kan dit een aanzienlijke impact hebben.
Let goed op je verslag. Let op onjuiste informatie, kosten die niet van u zijn en oude schulden die hadden moeten worden geëlimineerd. U dient contact op te nemen met het kredietbeoordelingsbureau als u een onnauwkeurigheid ontdekt. Er zijn drie kredietbeoordelingsbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) waarmee u contact kunt opnemen als u denkt dat er een fout in uw kredietrapport staat.
#2. Het gebruik van kredietkarma
Het is een populaire misvatting dat het monitoren van uw kredietrapport ervoor zorgt dat uw score daalt. Een van de beste manieren om uw kredietwaardigheid te controleren en de elementen te identificeren die uw score beïnvloeden, is door uw score te controleren. Als u geld moet lenen, bijvoorbeeld voor een nieuwe creditcard of een persoonlijke lening, is het essentieel om uw kredietscore te kennen, zodat u weet hoe waarschijnlijk het is dat u wordt geaccepteerd.
Credit Karma biedt zijn gebruikers gratis toegang tot hun kredietscores, rapporten en monitoring, die allemaal kunnen worden gebruikt om hun krediet beter te beheren. Er is geen negatieve invloed op uw kredietwaardigheid als u uw score op Credit Karma controleert, die scores van zowel TransUnion als Equifax weergeeft.
#3. Maak verantwoord gebruik van creditcards
Creditcards kunnen, mits verstandig gebruikt, een fantastisch instrument zijn om krediet vast te stellen, naast het bieden van mogelijkheden voor geld terug en reisvoordelen. Het nemen van verantwoordelijkheid wordt benadrukt. Het is belangrijk om te onthouden dat het gebruik van een creditcard uw kredietscore kan helpen of schaden.
Toch kan het gebruik van een creditcard en deze elke maand in zijn geheel en op tijd afbetalen, mensen van alle kredietwaardigheid helpen om dichter bij het ideaal van geen schulden en een hoge kredietscore te komen.
#4. Het terugbetalen van een lening of creditcard zal helpen
De verhouding tussen uw totale creditcardsaldi en het totale beschikbare krediet speelt ook een rol. De verhouding tussen uw beschikbare tegoed en het bedrag dat u heeft gebruikt, kan u vertellen of uw tegoed de limiet bereikt of niet.
Er zijn verschillende tegenstrijdige verklaringen voor de verscheidenheid aan benaderingen van creditcardschulden. Deskundigen zijn het oneens over welke creditcard het eerst moet worden afbetaald: degenen die pleiten voor de "sneeuwbalmethode" om saldi van laag naar hoog af te betalen, bevelen dit aan, terwijl degenen die pleiten voor het afbetalen van de kaart met de hoogste rente dit aanbevelen (dit wordt de lawinemethode genoemd).
Als u uw kredietscore wilt verbeteren, is een strategie het afbetalen van het saldo op de creditcard die het dichtst bij het maximum zit. Het verminderen van het percentage van uw beschikbare krediet dat u gebruikt, kan uw kredietscore verbeteren en ervoor zorgen dat de uitgever van de creditcard u eerder een verhoging van de kredietlimiet aanbiedt, wat ons naar ons volgende advies leidt.
Conclusie
Je moet je niet laten neerhalen door je lage kredietscore. Vandaag en in de toekomst kunt u maatregelen nemen die een directe invloed hebben op uw score en u helpen een goede score te behouden. Een van de belangrijkste continue strategieën om uw krediet te repareren, is zich bewust zijn van de huidige staat van iemands krediet en deze niet vermijden. Bovendien, door gebruik te maken van een gratis online service zoals die van Experian om uw kredietrapport en score te controleren en te verbeteren, kunt u de leiding nemen over uw financiële toekomst en vertrouwen hebben in uw besluitvorming.
Veelgestelde vragen
Werken kredietreparatieservices?
Er is niets dat kredietreparatiebedrijven voor u kunnen doen dat u zelf niet zou kunnen doen. De FTC waarschuwt dat veel kredietherstelorganisaties frauduleus zijn en kunnen leiden tot fraude bij het aanvragen van leningen.
Waar vind ik hulp bij het beheren van mijn schuld?
De National Foundation for Credit Counseling is een non-profit netwerk van kredietadviesbureaus. Leden kunnen met hun consumenten samenwerken om een specifieke strategie voor schuldbeheer te ontwikkelen, inclusief het opzetten van beheersbare maandelijkse betalingen.
Wat is een goede kredietscore om een huis te kopen?
Een perfecte kredietscore is niet vereist om een hypothecaire lening te ontvangen. Een credit score in de 500s is niet zeldzaam. Toch belonen geldschieters hogere scores met lagere krediettarieven, omdat ze uw kans op wanbetaling inschatten.
Vergelijkbare artikelen
- LEGITIEME KREDIETREPARATIEBEDRIJVEN 2023
- TOP KREDIETREPARATIEBEDRIJVEN IN 2023
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- Credit Karma Review: risico's, nauwkeurigheid en alles wat u moet weten.
Referentie
