Het begrijpen van de volmacht is van cruciaal belang voor het maken van een Estate Plan dat al uw bases dekt. Het hebben van een financiële volmacht (POA) garandeert dat uw zaken worden beheerd wanneer het er het meest toe doet - wanneer u het zelf niet kunt doen.
Als je je ooit hebt afgevraagd: "Wat is een financiële volmacht en heb ik er een nodig?" als onderdeel van uw uitgebreide Estate Plan behandelen we alles wat u moet weten over financiële POA's. En als u meer wilt weten over volmachten in het algemeen, kunt u bij ons terecht.
Bij elke stap, in elke situatie, behandelt onze gids de vijf belangrijkste dingen die u moet weten. Lees verder om meer te weten te komen over de betekenis van duurzame financiële volmacht, hun rol en hoe u er een kunt kiezen.
Wat is de financiële volmacht?
Een financiële volmacht (POA) is een juridisch document dat een vertrouwde agent machtigt om namens de hoofdagent financiële zaken te regelen. De eerste staat ook bekend als de gevolmachtigde, terwijl de hoofdagent de persoon is die de bevoegdheid heeft gedelegeerd. Dit type POA staat vaak bekend als een generieke volmacht.
Wat is de duurzame financiële volmacht?
Een duurzame financiële volmacht is gewoon het woord dat wordt gebruikt om iemand te beschrijven die namens u kan optreden, zelfs als u arbeidsongeschikt bent en niet in staat bent om uw wensen te uiten of een oordeel te vellen. Het is gebruikelijk om je af te vragen welke bevoegdheden een duurzame volmacht heeft, en daar komen we zo op terug. Maar voorlopig is het belangrijkste om te begrijpen over een financiële POA dat het alle financiële problemen in uw leven dekt (professioneel of persoonlijk), maar dat het geen betrekking heeft op medische beslissingen totdat u dit specifiek in uw papieren vermeldt .
Nog twee punten: sommige staten beschouwen een financiële volmacht automatisch als 'duurzaam', wat betekent dat deze van kracht blijft, zelfs als u arbeidsongeschikt raakt. Bovendien eindigt de functie bij uw overlijden, tenzij u anders specificeert in uw nalatenschapsplan (uw POA kan dan bijvoorbeeld de trustee van uw trust of uitvoerder van uw testament worden).
Levenstestament versus duurzame volmacht
Een duurzame volmacht en een wilsverklaring zijn beide juridische documenten met belangrijke kenmerken. In deze context verwijst "POA" naar medische volmacht (niet financiële volmacht). Het belangrijkste onderscheid tussen de twee is als volgt.
Als u plotseling niet in staat bent om zelf beslissingen over de gezondheidszorg te nemen, kan een duurzame medische volmacht deze voor u nemen.
Een levenstestament geeft uitdrukking aan uw uiteindelijke wens voor medische zorg aan het einde van uw leven. Het benoemt iemand die ervoor zorgt dat uw verklaring over levensreddende maatregelen wordt opgevolgd (of u ze nu wilt, niet wilt of bepaalde gedachten heeft over hoe uitgebreid ze zouden moeten zijn).
Hoe werkt de financiële volmacht
Een financiële POA wordt meestal gebruikt in het geval van een medisch noodgeval. Als u ziek bent, zijn uw dagelijkse financiële behoeften misschien niet top of mind. Maar verdwijnen die vereisten alleen omdat u in een ziekenhuisbed ligt? Duidelijk niet. Rekeningen moeten nog steeds worden betaald en rekeningen moeten worden beheerd, zoals huur- of hypotheekbetalingen en verzekeringskosten.
Financieel is hier de cruciale term. Net zoals een medische POA alleen medische beslissingen kan nemen, kan een financiële POA alleen financiële beslissingen nemen als u hier zelf niet toe in staat bent.
De fundamentele reden voor het opstellen van een financiële POA, zoals de meeste juridische documenten, is om uzelf en uw gezin te beschermen tegen een juridisch geschil. In dit scenario is het doel ervoor te zorgen dat er altijd een betrouwbaar iemand aanwezig is om te beslissen wat er met uw geld moet gebeuren.
Als u geen commissie meer heeft, is het laatste wat u wilt dat iemand die u niet kent zich bemoeit met uw financiële toekomst! Maar dat is precies wat er kan gebeuren als u niet beschikbaar bent om financiële beslissingen te nemen en geen financiële POA hebt. Op dat moment kan het onvermijdelijk zijn om via de rechtbank te gaan om de controle terug te krijgen.
Wanneer moet u een financiële volmacht gebruiken?
Weet je hoe sommige waarzeggers geloven dat hun kristallen bol in de toekomst kan kijken? Het spijt ons, maar het is niet betrouwbaar - er is geen manier om te weten wanneer (en of) u arbeidsongeschikt zult worden en iemand nodig heeft om uw zaken voor u te regelen.
Wat is onze aanbeveling? Creëer direct uw financiële POA. Je kunt het altijd veranderen naarmate je leven vordert. Op die manier heb je al je bases gedekt en heb je wat je nodig hebt als je het nodig hebt.
Wanneer wordt een financiële volmacht actief?
Wanneer uw financiële POA van kracht wordt, is geheel aan u. Het wordt bepaald door hoe u het in uw document formuleert. Er zijn twee opties om dit te timen.
#1. Meteen effectief
In eerste instantie machtigt de financiële POA uw agent om namens u op te treden, ook al bent u aanwezig en niet gehandicapt. (Nee, gehandicapt zijn betekent niet dat je hoofd wordt afgehakt. Het is slechts een term van tien dollar voor het verliezen van de macht om mensen te bevelen wat ze moeten doen.)
Als u getrouwd bent, wilt u hoogstwaarschijnlijk dat uw partner financiële beslissingen kan nemen in geval van een medisch noodgeval. In die omstandigheden is het een wijs besluit om de krant meteen van kracht te laten worden. Over het algemeen geldt dat hoe nauwer de agent met elkaar verbonden is, hoe waarschijnlijker het is dat de POA onmiddellijk van kracht wordt.
Als u regelmatig onderweg bent en veel financiële behoeften heeft waarvoor uw officiële goedkeuring nodig is, kan het een fantastische oplossing zijn om het onmiddellijk van kracht te laten worden. Of misschien verwacht u afwezig te zijn voor een bepaalde transactie die niet kan wachten op uw terugkomst.
#2. Geassocieerd met een evenement
De tweede methode om uw financiële POA vorm te geven, is om deze alleen effectief te maken wanneer zich een invaliderende gebeurtenis voordoet. Dit wordt gekarakteriseerd als een "springende volmacht" op juridisch gebied, mogelijk omdat het van kracht wordt wanneer de principaal zijn veerkracht heeft verloren. Enkele van de verifieerbare situaties die een financiële POA kunnen veroorzaken, zijn de volgende:
- Coma
- Het begin van de ziekte van Alzheimer
- Geestesziekten
- Niet communiceren
Wanneer een financiële POA is gekoppeld aan een invaliderend incident, wordt de macht van uw agent pas van kracht nadat een of meer artsen hebben verklaard dat u fysiek of mentaal niet in staat bent om beslissingen te nemen.
Overweeg een van uw kinderen of iemand die in de verte verbonden is, als uw agent te benoemen. Een verende volmacht is een uitstekend alternatief.
Dus of het nu actueel is of verband houdt met een mogelijke toekomstige gebeurtenis, uw agent krijgt alleen de macht om uw financiën te beheren wanneer u het toestaat.
Wat zijn de verantwoordelijkheden van een financiële volmacht?
Kortom, u kunt zo weinig of zo veel hebben als u wenst. U kunt hem of haar uitgebreide bevoegdheden geven, waardoor ze alles kunnen doen, van het nemen van investeringsbeslissingen tot het ondertekenen van cheques, of u kunt ze een specifieke, beperkte taak geven, zoals tekenen voor één transactie of transactie als u niet beschikbaar bent.
Enkele van de rollen en verplichtingen die een financiële POA kan hebben, zijn onder meer:
- Bank- en andere zakelijke transacties
- Begunstigde uitwisselingen
- Claims/geschillen
- Transacties met betrekking tot nalatenschappen
- Beheer van overheidsuitkeringen (medicare/werkloosheid/sociale zekerheid)
- Beheer van beleggingen
- Filantropische bijdragen leveren
- Betaling van rekeningen
- Vastgoedbeheer
- Pensioenuitkeringen
- Zekerheidskasten
- Zorgen over belastingen
- Transacties van vertrouwen
- En er is meer ...
Wanneer u een financiële volmacht benoemt, wordt deze van kracht. Vaak wordt de taal in het document gelezen als voorzorgsmaatregel om te garanderen dat er iemand beschikbaar is om in te springen als u gehandicapt raakt, maar het kan ook voor een bepaalde periode zijn (u gaat bijvoorbeeld twee jaar in het buitenland wonen of u gaat niet aanwezig kunnen zijn bij een ondertekening van onroerend goed). Zoals eerder vermeld, eindigt de financiële volmacht automatisch bij uw overlijden. De uitvoerder van uw testament of de trustee van uw trust neemt het dan over.
Hoe u een duurzame financiële volmacht kiest
Het kiezen van uw financiële POA kan moeilijk zijn, maar u moet de tijd nemen om ervoor te zorgen dat u zeker bent van uw selectie en dat u de persoon vertrouwt die u noemt. Het zal de tijd die u op de lange termijn besteedt zeker waard zijn. De meest kritieke factor is natuurlijk vertrouwen - u legt uw levensonderhoud en financiële zekerheid in handen van iemand anders, dus neem een weloverwogen beslissing.
Vanuit het oogpunt van vertrouwen lijkt het logisch om een familielid te kiezen dat dicht bij je staat. Omdat emoties echter een rol kunnen spelen en de verplichtingen moeilijk kunnen zijn, is de POA die u kiest niet altijd de persoon die het dichtst bij u staat. Ten slotte, zolang u iemand die u vertrouwt in de rol plaatst, zult u meer vertrouwen hebben in uw beslissing.
Wilt u weten hoe u een duurzame financiële volmacht krijgt? De procedure voor het opzetten van POA is vrij eenvoudig; de onderstaande stappen splitsen het op:
#1. Bepaal de noodzaak.
Heeft u echt een financiële POA nodig? Als u getrouwd bent en een gemeenschappelijk vermogen heeft, hoeft u nu misschien niets te doen. Evenzo, als uw vermogen wordt bewaard in een Living Trust en u een trustee hebt geselecteerd om namens u op te treden, is een financiële POA op dit moment misschien niet nodig. Een duurzame financiële POA kan echter nog steeds voordelig zijn en kan dezelfde persoon zijn als uw trustee.
#2. Kies een makelaar.
Het kan moeilijk zijn om iemand te kiezen als uw POA, maar als u het niet zeker weet, kunt u advies inwinnen bij vertrouwde mensen in uw leven. Je familie, een advocaat, een vertrouwenspersoon of zelfs je spirituele leider, als je die hebt, kunnen allemaal nuttig zijn.
#3. Beoordeel de formulieren
Zorg ervoor dat u de voorschriften van uw staat begrijpt en gebruik, indien mogelijk, staatspecifieke formulieren. U kunt ook uw bank en andere financiële instellingen en organisaties vragen welke vormen zij verkiezen. Dit maakt een gemakkelijkere herkenning mogelijk, waardoor ze indien nodig sneller een POA kunnen autoriseren.
#4. Leg de volmacht vast
Uw financiële POA moet schriftelijk zijn en worden ondertekend in het bijzijn van getuigen en een notaris. Hoewel POA's niet vaak bij een instantie hoeven te worden ingediend, moet u deze delen met de juiste personen in uw leven (vrienden en familie, evenals de agent die u POA noemt). Opgemerkt moet worden dat POA's met betrekking tot onroerend goed mogelijk aanvullende formaliteiten vereisen, zoals registratie.
#5. Beoordeling
U dient uw Financiële POA regelmatig te controleren om na te gaan of de bevoegdheden die u verleent nog steeds geschikt zijn. Overweeg of de agent die u hebt genoemd nog steeds bereid en, nog belangrijker, in staat is om namens u te werken. Update indien nodig.
Wat is het doel van een financiële volmacht?
Een financiële volmacht is een onderdeel van vermogensplanning dat garandeert dat financiële zaken in uw nalatenschap goed en verantwoord worden afgehandeld. Wetende dat uw financiële verplichtingen, bezittingen, pensioen, rekeningen en al het andere in uw financiële wereld in goede handen zijn, kan veel comfort bieden. Als u financiële verantwoordelijkheden of activa heeft, moet u nadenken over het maken van een financiële POA.
Wanneer eindigt/verloopt een duurzame volmacht?
Als u overlijdt, eindigt uw duurzame volmacht automatisch. Dat betekent dat u geen bevoegdheid kunt delegeren aan uw agent om dingen te doen zoals het betalen van uw schulden, het voorbereiden van begrafenissen of begrafenissen, of het overdragen van uw eigendom aan de personen die het na uw overlijden erven. Als u wilt dat uw zaakwaarnemer na uw overlijden de macht over uw zaken krijgt, benoem die persoon dan in uw testament tot uw executeur-testamentair.
Uw duurzame volmacht vervalt ook als;
- U herroept het: U kunt een duurzame volmacht op elk moment intrekken als u wilsbekwaam bent.
- U vraagt de echtscheiding aan: Als uw echtgenoot uw agent is en u gaat scheiden, wordt het gezag van uw ex-echtgenoot in een aantal staten automatisch verwijderd. In andere staten moet u uw bestaande volmacht annuleren om de bevoegdheid van uw ex-echtgenoot te verwijderen. In ieder geval is het een goed idee om opnieuw te beginnen zodra u de echtscheiding aanvraagt.
- Uw document wordt nietig verklaard door een rechtbank: Hoewel het ongebruikelijk is, kan een rechtbank uw document ongeldig verklaren als zij vaststelt dat u niet geestelijk bekwaam was op het moment dat u het ondertekende, of dat u het slachtoffer was van fraude of ongepaste beïnvloeding.
- Er is geen agent beschikbaar: Om dit probleem te voorkomen, neemt u een back-upagent op in uw document.
Andere soorten volmachten
Een financiële POA is een voorbeeld van een POA. Er zijn andere, afhankelijk van de situatie:
#1. Duurzame volmacht
Een duurzame volmacht geeft normaal gesproken aan dat de volmachtrechten van de opdrachtgever geldig zijn voor de duur van de arbeidsongeschiktheid van de opdrachtgever. Die bevoegdheid kan worden beëindigd wanneer de principaal overlijdt of wanneer de volmacht van de agent om een andere reden wordt ingetrokken.
Afhankelijk van waar u woont, kunnen de normen voor duurzame volmachten echter verschillen wat betreft hoe lang de bevoegdheid van uw agent geldig is. Sommige staten beschouwen alle volmachtdocumenten standaard als duurzaam, wat betekent dat de bevoegdheid van uw agent om uw financiële zaken te beheren automatisch geldig is voor de duur van uw ziekte.
Als u in andere staten echter een duurzame volmacht wenst, moet de duur van de rechten van uw agent worden gespecificeerd in het volmachtinstrument. Als dit niet wordt vermeld, vervallen de bevoegdheden van de financiële POA zodra uw arts verklaart dat u niet in staat bent om zelf beslissingen te nemen.
#2. Beperkte volmacht
Een beperkte POA is er een waarin de rechten van de agent beperkt zijn tot specifieke financiële beslissingen of eenmalige transacties. U kunt bijvoorbeeld een beperkte POA hebben om namens u een bepaalde vastgoedtransactie te sluiten. Of misschien weet u dat u in mei het land uit bent en voor die periode een beperkte POA verleent.
#3. Medische volmacht
Een medische POA stelt de agent in staat om cruciale medische beslissingen te nemen met betrekking tot de gezondheidszorg van de opdrachtgever, vooral als de opdrachtgever ernstig ziek of arbeidsongeschikt wordt.
Laten we nu eens kijken hoe u een financieel POA-formulier moet invullen.
Een formulier voor een financiële volmacht maken
Een financiële POA moet worden ondertekend in het bijzijn van een notaris om juridisch bindend te zijn. In sommige gevallen kan het document ook de aanwezigheid van een getuige nodig hebben op het moment van ondertekening. In sommige gebieden moet de agent tekenen om de acceptatie van de opdracht aan te tonen.
Het invullen van het officiële formulier van uw staat is een goede plek om te beginnen bij het maken van een financiële POA. Houd er echter rekening mee dat sommige banken van u eisen dat u hun eigen gespecialiseerde papierwerk gebruikt, zodat uw agent namens u zaken kan doen.
Evenzo vereisen bepaalde kredietverstrekkers, agentschappen voor titelverzekeringen en sluitingsagenten dat u specifieke documenten invult voordat zij de handelingen van een agent accepteren. Ten slotte eindigen sommige mensen met meer dan één financieel actief.
- volmacht versus uitvoerder: verschil tussen volmacht en uitvoerder
- VERKOOPVERTEGENWOORDIGER VAN VERZEKERINGEN: Hoe u in 2023 een vertegenwoordiger van verzekeringen kunt worden?
- CONSERVATORSCHAP: Hoe krijg je een conservatorium?
- OPEN LIJSTOVEREENKOMST: definitie en alles wat u moet weten (bijgewerkt!!!)
Referenties
