FICO definieert eerlijk krediet als een kredietscore tussen 580 en 669. De kredietverstrekkers op deze lijst zijn geschikt voor kredietnemers met een redelijk krediet, hoewel veel persoonlijke leningen scores boven dit niveau vereisen. Ook al kun je een lening krijgen met een score van minder dan 670, je moet niet anticiperen op de beste voorwaarden. De beste kredietscores krijgen vaak de grootste leninglimieten en de laagste rentetarieven. Maar geef niet op. Zelfs als uw credit score tussen 580 en 669 ligt, zijn kredietverstrekkers toch bereid u financiering aan te bieden. In dit artikel onderzoeken we de beste creditcards, persoonlijke en hypothecaire leningen voor mensen met redelijke kredietscores.
Wat is een eerlijke kredietscore?
Een score tussen 669 en 580 wordt beschouwd als redelijk krediet volgens het FICO-kredietscorebereik van 300-850. Naast andere kredietrekeningen zoals creditcards of hypotheken, lopen leners met een eerlijk krediet meer risico en hebben ze meer moeite om goedgekeurd te worden voor persoonlijke leningen. Als u uw kansen op een lening met betere voorwaarden wilt maximaliseren, is het raadzaam om uw kredietscore te verhogen voordat u zich aanmeldt.
Slechte betalingsgeschiedenis, overmatig kredietgebruik, een buitensporig aantal kredietaanvragen of harde kredietvragen zijn de gebruikelijke oorzaken van eerlijke kredietscores. Het is essentieel om u op deze aspecten van uw kredietprofiel te concentreren als u een respectabele kredietscore wilt verhogen.
Persoonlijke leningen met eerlijke kredietscore
U kunt alleen een persoonlijke lening krijgen als u aan bepaalde vereisten voldoet, waaronder uw kredietscore. Degenen met redelijke kredietscores, die doorgaans tussen 630 en 689 liggen, vinden het misschien moeilijker om goedgekeurd te worden voor een lening dan degenen met een sterke of uitzonderlijke kredietwaardigheid.
Toch is het een mogelijkheid. Talrijke geldschieters houden ook rekening met andere informatie over een aanvraag, waaronder werk, de eigendomsstatus van uw huis, inkomen en openstaande schulden.
Hier zijn de beste persoonlijke leningen voor mensen met een eerlijke kredietscore, samen met details over het aanvragen en instellen van krediet.
#1. Upgrade
Upgrade biedt toegankelijke online en mobiele krediet- en bankdiensten behalve in West Virginia, Vermont en Iowa. De upgrade werd opgericht in 2017. Sindsdien heeft het platform meer dan 10 miljoen aanvragers toegang gegeven tot meer dan $ 3 miljard aan krediet en is het web- en mobiele aanbod blijven groeien. Hoewel Upgrade leningen aanbiedt aan mensen met een slechte kredietgeschiedenis, zijn de maximale APR's hoger dan die van andere online geldschieters.
#2. Vooruit
Avant is een in Chicago gevestigd platform voor consumentenleningen dat is opgericht in 2012 en zowel beveiligde als ongedekte persoonlijke leningen verstrekt via een andere bank (WebBank). Elke staat, behalve Hawaii, Iowa, New York, Vermont, West Virginia en Maine, behalve Washington, DC, biedt ongedekte leningen aan. Het platform heeft slechts een minimale kredietscore van 580 nodig om in aanmerking te komen en richt zich op klanten uit de middenklasse met een acceptabel tot goed krediet.
#3. LichtStream
Een divisie van Truist, die is ontstaan als gevolg van de unie van SunTrust Bank en BB&T, heet LightStream. Het uitleenplatform biedt ongedekte persoonlijke leningen variërend in grootte van $ 5,000 tot $ 100,000. Hoewel veel geldschieters leningen aanbieden die kleiner zijn dan het LightStream-minimum, bieden maar heel weinig geldschieters leningen aan die groter zijn dan het maximum. Het is een uitstekende keuze voor mensen die de betaling van grote uitgaven in de tijd willen spreiden, omdat de terugbetalingstermijnen variëren van twee tot zeven jaar.
#4. raketleningen
Rocket Loans, een dochteronderneming van Rocket Homes en Rocket Mortgage by Quicken Loans, verstrekt persoonlijke leningen via Cross River Bank. Rocket Loans is ook een levensvatbaar alternatief vanwege de toegankelijkheid in de meeste staten en minimale criteria voor minimale kredietscore. Leners moeten oprichtingskosten betalen en de terugbetalingsperiode is slechts drie of vijf jaar.
Als u snel geld nodig heeft en een redelijke kredietscore heeft (580 of meer), kan Rocket Loans een slimme keuze voor u zijn. Er zijn mogelijk goedkopere leningkeuzes beschikbaar, afhankelijk van uw kredietwaardigheid, maar het platform brengt startkosten in rekening van 1% tot 6% van het geleende bedrag en JKP's die variëren van 7.161% tot 29.99%.
Creditcards Eerlijke kredietscore
Creditcards voor een eerlijke kredietscore zijn beschikbaar voor consumenten met kredietscores tussen 640 en 699 die een nieuw krediet vestigen of de schade aan hun krediet herstellen. De beste creditcards voor mensen met een acceptabel krediet hebben vaak geen jaarlijkse kosten en bieden beloningen van ten minste 1% terug, volgens de creditcardexperts van WalletHub.
Creditcards kunnen u helpen een goede kredietgeschiedenis op te bouwen, wat cruciaal is voor het beheren van uw financiën als u een eerlijke of gemiddelde kredietscore heeft. U kunt uw kredietscore verbeteren en worden goedgekeurd voor creditcards en leningen met betere voorwaarden en goedkopere rentetarieven, wat u veel geld kan besparen, door op verantwoorde wijze de juiste kaart te gebruiken.
Ook al komt niet iedereen in aanmerking voor de beste creditcards voor eerlijk krediet, dat betekent niet dat u kaarten met alleen exorbitante kosten hoeft te accepteren. Talrijke creditcards voor mensen met een redelijk krediet hebben geen jaarlijkse kosten en bieden extra's die helpen bij het opbouwen van krediet, zoals gratis kredietscores en kredietbewaking. Sommige geven u zelfs geld terug voor uw aankopen, hoge kredietlimieten of lage rentetarieven.
We hebben de beste creditcards gekozen die beschikbaar zijn voor mensen met redelijk of gemiddeld krediet als service. Bovendien hebben we de kennis die u nodig heeft om de beste creditcard voor u te vinden en advies over hoe u uw kredietscore kunt verhogen.
#1. Capital One Platinum-creditcard
De Capital One Platinum-creditcard geeft u voldoende ruimte om u te concentreren op het verhogen van uw kredietwaardigheid zonder afgeleid te worden door het najagen van verdere voordelen. U kunt zes maanden na accountactivering automatisch in aanmerking komen voor een hogere kredietlimiet als u tijdige maandelijkse betalingen doet, waardoor het een levensvatbaar alternatief is voor mensen met een redelijk krediet.
#2. Mission Lane Cashback Visa®-creditcard
Iedereen met redelijk krediet die kleine geld-terug-voordelen wil verdienen, kan zijn ideale match met deze kaart ontdekken. Deze kaart biedt een goede basis voor het opbouwen van krediet, omdat er geen borgsom nodig is en de jaarlijkse kosten relatief goedkoop zijn in vergelijking met andere beschikbare kaarten.
#3. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-creditcard
Deze Capital One-creditcard biedt een betrouwbaar beloningsprogramma met een jaarlijkse vergoeding van slechts $ 39 en gematigde kredietbeperkingen. Als u op zoek bent naar een creditcard die uw kredietscore verhoogt en u in staat stelt cashback-voordelen op te bouwen, dan is dit een fantastische aanbieding.
#4. Upgrade Cash Rewards Visa®
Omdat het functioneert als een hybride creditcard/persoonlijke lening, is deze kaart zonder jaarlijkse kosten een optie voor kaarthouders die nog moeten wennen aan het beheren van hun krediet. Daarnaast komt u mogelijk in aanmerking voor een lage, vaste rente (JKP: 14.99% – 29.99%). Bovendien kunt u tijdens het uitvoeren van betalingen een respectabele 1.5 procent cashback verdienen op alle aankopen.
#5. Credit One Bank Wander®-kaart
Deze kaart kan ideaal zijn als u uw tegoed wilt opbouwen terwijl u reisbeloningen wilt verdienen en een borg wilt vermijden. Het heeft niet alleen enkele van de beste tarieven voor reisbeloningen van alle beschikbare kaarten met acceptabel krediet, maar het geeft je ook de kans om een respectabele aanmeldingsbonus te krijgen, wat nog minder gebruikelijk is op kaarten met dit kredietniveau.
Eerlijke kredietscore hypotheek
Veel mensen met eerlijke kredietscores denken dat ze geen hypotheek kunnen krijgen. Aangezien alleen degenen met een kredietscore van 800 of hoger tot de kredietscore-elite behoren, behoren degenen met een redelijk krediet niet tot hen. In plaats daarvan hebben leners met een redelijk krediet meer kans op een paar gemiste betalingen of te late betalingen. Het goede nieuws is dat u nog steeds een hypotheek kunt krijgen met een respectabele kredietscore. IIntelligentlenders zijn misschien enthousiast over uw bedrijf.
Eerlijke kredietleners zijn noodzakelijk voor geldschieters. Dat is een gevolg van overhead bij kredietverstrekkers. Leners over het hele kredietspectrum helpen hen bij het vergroten van de winstgevendheid en het onderhouden van activiteiten.
Niet alle leners hebben kredietscores boven de 800. Om de output en winst te verhogen, moeten kredietverstrekkers ook rekening houden met leners met een redelijk krediet. Kredietverstrekkers willen in wezen dat mensen met een redelijk krediet financiering kunnen krijgen.
Een hypotheek om over na te denken als uw credit score redelijk is, is:
#1. FHA-financiering
Leners kunnen een FHA-hypotheek krijgen met een korting van 3.5 procent, zolang hun kredietscore ten minste 580 is. Er is een aanbetaling van 10% vereist voor kredietscores onder de 580. Bovendien kunnen leners met kredietscores onder de 620 en een hoge schuldenlast inkomensratio moet nu handmatige acceptatie ondergaan.
#2. VA hypotheken
Er is geen officiële minimale kredietscore vereist door de VA. Het staat de werkelijke VA-geldschieters echter vrij om hun kredietscore-eisen toe te voegen. Deze vereisten variëren doorgaans van 620 tot 660. Huizenkopers met kwalificerende militaire ervaring komen in aanmerking voor VA-leningen, waarvoor geen aanbetaling nodig is.
#3. Conventionele 97 procent financiering
Twee voorbeelden van drie procent lagere conventionele leningen zijn de nieuwe Fannie Mae HomeReadyTM-hypotheek en de Freddie Mac Home Possible Advantage®-hypotheek. Verschillende nieuwe opties voor de particuliere sector vereisen slechts drie procent minder.
Tips voor het vergelijken van persoonlijke leningen voor eerlijk krediet
Houd bij het vergelijken van persoonlijke leningen voor eerlijke kredietscores rekening met het volgende:
- Evalueer de rentetarieven op hun hoogste niveau. Met een eerlijk krediet ontvangt u waarschijnlijk een rentetarief aan de bovenkant van het bereik, omdat de rentetarieven sterk worden beïnvloed door uw kwalificerende kredietscore. Vergelijk dus zeker het maximale tarief bij het vergelijken van persoonlijke leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
- Prekwalificeer indien mogelijk bij een provider. U heeft de mogelijkheid om bij meerdere geldverstrekkers voor te prekwalificeren voor een persoonlijke lening. Dit houdt in dat u informatie kunt geven over uw inkomen, uw beoogde doel van de lening, uw woonsituatie en andere factoren om meer te weten te komen over mogelijke leningslimieten, rentetarieven en aflossingsalternatieven.
- Controleer eventuele extra kosten. Sommige kredietverstrekkers van persoonlijke leningen leggen geen startkosten, boetes voor te late betaling of boetes voor vooruitbetaling op. Sommigen kunnen echter alle of sommige van deze vergoedingen overstag gaan. Houd rekening met de vergoedingenstructuur naast de toekomstige rente bij het evalueren van persoonlijke leningen.
- Overweeg uw opties voor klantenservice bij de geldschieter. Voordat u de leningsovereenkomst ondertekent, is er nog één ding om over na te denken als u een geldschieter heeft gevonden. Hoewel klantenservice misschien niet belangrijk lijkt, kan het enorm belangrijk zijn als u problemen heeft met betalen of financiële problemen heeft tijdens het terugbetalen.
Hoe u een persoonlijke lening kunt krijgen met eerlijk krediet
- Onderzoek uw kredietrapporten. Om eventuele fouten of kansen te vinden om uw kredietscore te verhogen, controleert u uw rapporten van de drie belangrijkste kredietbureaus. Overweeg meer tijd te besteden aan het verbeteren van uw score als deze al stijgt voordat u een persoonlijke lening aanvraagt.
- Onderzoek de uitleencriteria. De bovengenoemde geldschieters accepteren aanvragers met een redelijk krediet, maar velen houden ook rekening met inkomen en DTI. Sommige geldschieters kijken naar een breed scala aan variabelen, waaronder uw werkverleden en de universiteit die u hebt gevolgd. Ontdek welke informatie elke geldschieter wil over een leningaanvraag door kwalificatienormen te vergelijken.
- Voorkwalificeren. Pre-kwalificeren om uw kans op het ontvangen van een persoonlijke lening goedkeuring te bepalen en om potentiële aanbiedingen te bladeren. In de procedure wordt een zachte kredietcontrole gebruikt, die geen invloed heeft op uw kredietscore.
- Een aanvraag indienen Als u een geldschieter heeft gevonden. Hoewel veel grote geldschieters snelle en gemakkelijke online aanvragen aanbieden, kunnen sommige banken en kredietverenigingen aandringen op een persoonlijk gesprek.
Waar kunt u eerlijke kredietleningen krijgen
Dezelfde bedrijven die traditionele persoonlijke leningen aanbieden, bieden ook eerlijke kredietleningen aan. Ze bestaan uit het volgende:
- Banken.
- Kredietverenigingen.
- Online kredietverstrekkers.
- Peer-to-peer geldschieters.
Kredietverenigingen en online geldschieters zijn vaak de beste opties als u op zoek bent naar een lening met een eerlijk krediet. Ze hebben vaak minder zware beperkingen dan banken, evenals lagere rentelimieten en vergoedingen dan peer-to-peer kredietverstrekkers, wat de reden is.
Is een kredietscore van 650 slecht?
Scores tussen 650 en 749 worden als 'redelijk' beschouwd, scores tussen 700 en 749 als 'goed' en scores tussen 300 en 649 als 'slecht'.
Is een kredietscore van 600 redelijk of slecht?
Uw score valt binnen het bereik van scores, van 580 tot 669, beschouwd als redelijk. Een FICO®-score van 600 ligt onder het landelijk gemiddelde.
Welk kredietscorebereik is redelijk goed?
580-669. Over het algemeen worden kredietbeoordelingen tussen 580 en 669 als redelijk beschouwd en die tussen 670 en 739 als goed.
Hoe krijg ik een redit-score van 650 naar 800?
- Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
- Zorg voor een laag creditcardsaldo
- Denk goed na over uw kredietgeschiedenis
- Breid uw kredietportefeuille uit
- Controleer uw kredietrapporten
Hoe slecht is een kredietscore van 620?
Een kredietscore van 620 wordt als redelijk beschouwd.
Hoe ga je van een 600 naar een 700 credit score?
- Verlaag uw kredietgebruik.
- Beperk nieuwe kredietaanvragen.
- Diversifieer uw kredietmix.
- Houd oude creditcards open.
- Op tijd betalen.
Hoe nauwkeurig is kredietkarma?
De kredietscores en rapporten die u op Credit Karma ziet, zijn rechtstreeks afkomstig van TransUnion en Equifax, twee van de drie grote bureaus voor consumentenkrediet. De kredietscores en rapporten die u op Credit Karma ziet, moeten uw kredietinformatie nauwkeurig weergeven zoals gepubliceerd door die bureaus
Hoe lang duurt het om van een 600 naar een 700 credit score te gaan?
Mogelijk kunt u uw kredietscore binnen 100 dagen met 150 tot 90 punten verhogen, afhankelijk van uw kredietgeschiedenis.
Gerelateerde artikelen
- UPGRADE CREDITCARD: gratis tips, hoe het te doen, limiet en beoordeling
- WAT IS EEN EERLIJKE KREDIETSCORE? Hoe het te verbeteren?
- De BESTE KREDIETKAARTEN VOOR FAIR CREDIT 2023 (gedetailleerde gids)
- WAT IS BUSINESS CREDIT: definitie en gebruik
- WAT WORDT BESCHOUWD ALS EEN UITSTEKENDE KREDIETSCORE? Gedetailleerde gids
Referenties
