U bent waarschijnlijk ooit uitgenodigd om online aankopen te betalen met PayPal of andere digitale portemonnees. In dit bericht bespreken we wat een digitale portemonnee is, hoe ze werken en de beste digitale portemonnees in 2023.
Wat is een digitale portemonnee?
Met behulp van een computer, smartphone of andere slimme apparaten kunt u met digitale portemonnees betalingen doen vanaf uw financiële rekeningen. Ze elimineren uiteindelijk de noodzaak om een fysieke portemonnee mee te nemen.
Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay zijn waarschijnlijk de drie populairste digitale portemonnees, maar er zijn er nog veel meer. PayPal en Venmo zijn twee extra populaire digitale portemonnees die uniek sociaal zijn omdat ze u in staat stellen direct geld naar winkeliers en vrienden te sturen.
Zelle is een andere populaire digitale betalingsoplossing die standaard bij veel bankrekeningen wordt geleverd.
Hoe werken digitale portefeuilles?
Om aan de slag te gaan met een digitale portemonnee, bepaal je eerst welke je wilt gebruiken. Deze optie wordt hoogstwaarschijnlijk beïnvloed door uw mobiele besturingssysteem: Apple Pay voor iPhone-gebruikers, Google Pay voor Android-gebruikers, enzovoort.
U kunt er ook een of meer gebruiken. Verschillende digitale portemonnees zijn mogelijk beter geschikt voor verschillende doeleinden. U heeft bijvoorbeeld:
- Als u uw echte portemonnee vergeet, kunt u Apple Pay gebruiken als reservebetaalmethode.
- Gebruik Venmo om rekeningen te delen met vrienden en familie.
- Met PayPal kunt u snel, gemakkelijk en veilig betalen bij winkeliers die dit accepteren.
Als u een digitale portemonnee wilt gebruiken, moet u uw kaartgegevens invoeren in de app of website van uw keuze. Uw informatie wordt dan versleuteld en u kunt de portemonnee alleen gebruiken nadat u uw apparaat heeft ontgrendeld en het gebruik ervan heeft geautoriseerd.
Om mobiel te betalen autoriseert u eenvoudigweg de digitale portemonnee en houdt u deze dicht genoeg bij de kaartlezer om uw gegevens door te geven. Mobiele betalingen worden niet door alle winkeliers geaccepteerd. Zoek op het kassasysteem of de kaartlezer van de winkelier naar de indicator voor contactloos betalen. Het bord lijkt op een zijwaarts wifi-embleem.
Als het gaat om peer-to-peer betalingsapps zoals Venmo of Zelle, kunt u vaak alleen geld sturen naar degenen die al een account hebben bij dezelfde service.
Top digitale portefeuilles in 2023
#1. Cash-app
Met de Cash App, die in 2014 werd gepubliceerd, kunnen klanten contactloze aankopen doen met hun iPhone of iPad, maar alleen als ze een iPhone 6 of nieuwer hebben. Net als veel andere digitale portemonnees, bewaart deze uw creditcard- en bankpasgegevens. Deze informatie wordt echter omgezet in tokens die alleen toegankelijk zijn met uw vingerafdruk. Anders gezegd, het is een van de veiligste portemonnees die er zijn.
Cash App biedt ook een ander product genaamd Wallet. Dit handige programma bevat instapkaarten, concert- en bioscoopkaartjes, klantenkaarten en kortingsbonnen.
Voors:
Cash App werkt met de meeste betaalpassen en creditcards; je kunt geld overmaken en ontvangen van vrienden, cryptocurrencies kopen en zelfs doneren aan liefdadigheidsorganisaties. Het overmaken van geld naar een bankrekening kan tot 2-3 dagen duren, wat vrij gebruikelijk is in de sector. Ook beleg je moeiteloos in aandelen en bitcoin via de app. Met de Cash-app kunt u gratis een betaalpas aanmaken. Het kan overal en altijd worden gebruikt om snel te besparen op dagelijkse aankopen. Ten slotte kunt u met de Cash-app terugkerende loonstrookjes tot twee dagen eerder ontvangen.
nadelen:
Hoewel de Cash-app fantastisch is, moet u bereid zijn om vergoedingen te betalen. Als u een directe storting wilt doen, variëren de stortingskosten van 0.5% tot 1.75%, maar worden deze onmiddellijk op uw bankpas toegepast. Als u met een creditcard geld naar Cash App stuurt, wordt er een toeslag van 3% aan uw totaal toegevoegd.
#2. Google wallet
Google Wallet was tot 2016 een mobiele app. Het is nu een web-app waarmee u met uw bankpas, bankrekening of Wallet-saldo geld kunt sturen naar iedereen in de Verenigde Staten met alleen een e-mailadres of telefoonnummer. Overboekingen duren enkele minuten en u heeft uw Google Payments-pincode nodig om toegang te krijgen tot het geld.
Voors:
Omdat Google Wallet een server-side wallet is, wordt de informatie van gebruikers opgeslagen op de infrastructuur van Google. Gebruikers kunnen zoveel geld naar de portemonnee sturen als ze willen en deze op elke gewenste manier gebruiken. Het werkt op dezelfde manier als elke andere debetkaart. De ondersteuning van de app voor Google Wallet is echter niet de beste. Om dit te omzeilen, kunt u een echte kaart kopen die overal wordt geaccepteerd waar debet Mastercard wordt geaccepteerd. Peer-to-peer betalingen zijn tegenwoordig de belangrijkste focus van Google Wallet.
nadelen:
De kosten van Google Wallet fluctueren enigszins ten opzichte van die van Cash Apps. Kredietkosten kunnen variëren van 4% tot 4%, terwijl debetkosten 1.5% of $ 0.31 bedragen, afhankelijk van wat het hoogste is. Er zijn geen bankoverschrijvingskosten en het geld kan binnen 1-3 werkdagen worden opgenomen. Google Wallet is niet voor iedereen geschikt, hoewel het goed werkt met andere Google-producten.
#3. Android Betalen
Android Pay is de in-store smartphone-betaaloptie van Google die rechtstreeks in het besturingssysteem is geïntegreerd. Net als de meeste andere mobiele portemonnees, gebruikt Android Pay NFC-technologie om betalingen mogelijk te maken door met een telefoon een NFC-terminal aan te raken. Android Pay is intrigerend omdat Walgreens een beloningsprogramma heeft geïntroduceerd voor Android Pay-gebruikers, en je kunt nu eten kopen en betalen via Grubhub.
Voors:
Android Pay kan meerdere kaarten verwerken en stelt u in staat om te selecteren welke u wilt gebruiken. Als het te veel moeite is en je eigenlijk maar één kaart nodig hebt, kun je die kaart je standaardkaart maken. Op deze manier hoeft u niet aan uzelf te twijfelen en kunt u tijd besparen met snelle mobiele betalingen. Android Pay zou ook moeten worden geaccepteerd op de meeste verkoperslocaties. Als u betalingen op uw telefoon wilt doen, kunt u Android Pay gebruiken, waardoor u uw creditcardgegevens niet elke keer opnieuw hoeft in te voeren. Google Wallet is niet precies hetzelfde als Android Pay. Hoewel Android Pay voornamelijk wordt gebruikt voor gratis geldoverboekingen, is Google Wallet voornamelijk gericht op peer-to-peer-betalingen.
nadelen:
Er zijn geen kosten verbonden aan het verzenden of ontvangen van geld. Voor overschrijvingen met een debetkaart naar of van de rekening worden echter 1.5% kosten in rekening gebracht (of minimaal 31 cent). Het overboeken van geld kan 1-3 werkdagen duren, zoals bij de meeste andere digitale portemonnees, maar er zijn kosten verbonden aan een snelle overboeking.
#4. Samsung betalen
Samsung Pay, dat in 2015 debuteerde, maakt gebruik van zowel NFC- als MST-technologie, waardoor het uniek is onder de digitale portemonnees. Dit betekent dat zowel bij NFC-terminals als bij klassieke magneetstripterminals contactloos kan worden betaald. Naast creditcards en betaalpassen kunt u ook cadeaubonnen, beloningskaarten en abonnementen opslaan.
Voors:
Samsung Pay is uiterst eenvoudig in te stellen en werkt op elke locatie in de Verenigde Staten en in het buitenland waar creditcards worden geaccepteerd. U kunt zelfs betalen met uw Samsung Smartwatch als u die heeft. U kunt uw geldrekening ook vrij eenvoudig beheren. Samsung heeft zelfs een eigen inkoopbeloningsprogramma. Deze service is gratis en u kunt tot 30% besparen op Samsung-producten, wat snel kan oplopen als u op zoek bent naar een nieuwe telefoon of huishoudapparaat. U ontvangt ook Samsung-beloningspunten, die u vervolgens kunt gebruiken voor contant geld.
nadelen:
Samsung Pay is beperkt tot mobiele aankopen. Er is geen officiële website waar u betalingen kunt doen of beheren. Dit lijkt misschien niet zo belangrijk, maar al hun concurrenten, waaronder Apple Pay, Google Pay, Venmo en anderen, stellen u in staat om via internet te betalen. Sterker nog, je hebt zelfs geen toegang tot je account online. Voor sommigen is dit misschien geen grote zorg, maar voor anderen kan het een dealbreaker zijn.
#5. PayPal
PayPal is een van de meest gevestigde en meest gebruikte digitale portemonnees. Het is gebruikt om online betalingen uit te voeren en geld tussen partijen te verplaatsen met redelijke eenvoud. Paypal is toegankelijk voor Android- en iOS-gebruikers.
Na het sluiten van deals met Mastercard en kaartverwerker First Data, heeft PayPal zijn spel opgevoerd. Dit geeft klanten de mogelijkheid om te betalen met de PayPal-app, die vergelijkbaar is met tap-to-pay-oplossingen zoals Apple Pay of een PayPal Mastercard gebruiken om aankopen in de winkel te doen.
Voors:
Paypal is heel eenvoudig te gebruiken en is een uitstekende manier om geld te sturen naar vrienden, familie en anderen. U hoeft zich ook nooit zorgen te maken over de beveiliging, omdat de organisatie enorme voorzorgsmaatregelen neemt om fraude te voorkomen. Als u betaalt voor iets dat oplichterij blijkt te zijn, kan het bedrijf u helpen uw geld terug te krijgen. Uw bank- en creditcardgegevens worden ook versleuteld en er zijn geen kosten als u geld naar vrienden, familie of anderen stuurt.
nadelen:
Hoewel Paypal fantastisch is voor het overmaken van geld naar vrienden en familie, zijn er kosten verbonden aan zakelijke transacties. Er worden kosten in rekening gebracht voor directe transacties, zoals bij de meeste andere digitale portemonnees, maar niet voor overboekingen die 1-3 werkdagen duren. Ten slotte, en misschien wel het meest essentiële, bevriest Paypal accounts snel. Als je account geblokkeerd is, moet je aantonen dat je niets verkeerd hebt gedaan. Tot die tijd heeft u geen toegang tot geld dat naar uw account is verzonden of erop staat.
#6. Venmo
Naast PayPal beheert het bedrijf Venmo, een van de meest populaire peer-to-peer betalingsapps die beschikbaar zijn. Sluit gewoon een creditcard, betaalpas of lopende rekening aan en begin met het terugbetalen van uw vrienden. Betalingen kunnen ook aan u worden gedaan. Venmo beschermt uw financiële informatie met behulp van gegevenscodering en u kunt uw transacties zelfs uitzenden met een bericht op Facebook, Twitter of Foursquare. Overschrijvingen tussen banken en betaalpassen zijn gratis, maar kaartkosten zijn 2.9 procent.
Voors:
Venmo biedt een snelle, gemakkelijke en gratis manier om geld over te maken van een bankrekening of betaalpas. Als het gaat om creditcardbetalingen, zijn er enkele kosten, hoewel deze meestal vrij klein zijn. U kunt Venmo gebruiken om voor verschillende items bij verschillende bedrijven te betalen, en u kunt zelfs uw eigen Venmo-betaalpas of creditcard krijgen. Wat Venmo onderscheidt, is de sociale component. Berichten zijn gekoppeld aan betalingen en u kunt vind-ik-leuks, opmerkingen en andere interessante dingen toevoegen. Voor sommigen is dit misschien geen probleem, maar het maakt de hele procedure aangenamer voor anderen.
nadelen:
Hoewel het sociale aspect geweldig is, moet worden opgemerkt dat alle betalingen standaard openbaar zijn. U kunt uw privacy-instellingen aanpassen zodat betalingen alleen zichtbaar zijn voor uw vrienden of de Venmo-ontvanger. Hoewel dit een positieve stap is, kan het onhandig zijn als u uw persoonlijke geld privé wilt houden. U kunt ook geen betalingen op Venmo annuleren. Als u het geld teruggestort wilt hebben, moet u de ontvanger rechtstreeks benaderen in plaats van via de app. Bovendien kunt u geen internationale transacties doen en is Venmo een populaire tool onder oplichters.
#7. Alipay
Als dochteronderneming van Alibaba is het geen verrassing dat dit China's toonaangevende betalingsoplossing en digitale portemonnee van derden is. In 2016 breidde Alipay zich echter uit buiten het vasteland van China en naar Europa, waardoor Chinese bezoekers voornamelijk in de winkel konden betalen en kortingen konden krijgen. Als uw bedrijf zich in een populair toeristisch gebied bevindt, of als u een online winkel heeft die zich richt op internationale bezoekers, is het absoluut de moeite waard om Alipay eens te proberen.
Voors:
Alipay beschermt uw persoonlijke gegevens en vereenvoudigt het betalingsproces.
nadelen:
Alipay houdt een uitgebreide administratie bij van de uitgaven van elke gebruiker. Dit omvat aankopen, investeringen en de hoeveelheid geld die ze momenteel bij de hand hebben. Financiële fraude is heel gebruikelijk op Alipay.
#8. Walmart-betaling
De mobiele portemonnee van Walmart, die in de zomer van 2016 werd uitgebracht, maakt gebruik van QR-codes in plaats van tap-to-pay, dat afhankelijk is van NFC-technologie. Deze portemonnee is compatibel met zowel Android- als Apple-telefoons en kan worden gebruikt om Walmart-cadeaubonnen te organiseren, boodschappenlijstjes te maken, Walmart-bonnetjes te bewaren, recepten bij te vullen en zelfs een artikel in uw favoriete winkel te vinden.
Voors:
Walmart Pay maakt verbinding met grote creditcardaanbieders, zodat uw gegevens niet worden gestolen. U downloadt de app, scant uw producten bij de kassa en betaalt via de app om deze te gebruiken. Dit vereenvoudigt het proces en kan u tijd besparen. U kunt het gebruiken met elke kaart die aan uw Walmart-account is gekoppeld, evenals met Walmart-cadeaubonnen.
NADELEN
Het grote nadeel van Walmart Pay is dat het alleen gebruikt kan worden bij Walmart. Het kan ook niet worden gebruikt om rechtstreeks verbinding te maken met een bankrekening en levert geen contante bankbeloningen op. Hoewel Walmart Pay de winkelervaring verbetert, is deze relatief beperkt.
Lees ook: VIRTUELE PORTEFEUILLE: definitie, typen en voordelen
Waar zijn digitale portefeuilles nog meer toe in staat?
Digitale portemonnees zijn niet alleen handig om betalingen gemakkelijker te maken, maar ze kunnen ook worden gebruikt om andere cruciale documenten geordend en snel toegankelijk op te slaan
Wat mag je bewaren in een digitale portemonnee?
- Creditcards of debetkaarten.
- Instapkaarten.
- Hotel reserveringen
- Kaartjes voor een concert.
- Cadeaubonnen.
- Waardebonnen.
- Loyaliteitsbeloningskaarten.
Veel apps, met name fastfoodrestaurants met loyaliteitsprogramma's, bieden hun eigen digitale portemonnee. Starbucks beloont bijvoorbeeld gebruikers die de app gebruiken met 'sterren' die kunnen worden ingewisseld voor gratis drankjes en andere voordelen. Starbucks-cadeaubonnen kunnen worden opgeladen met een bankpas of creditcard.
Is het veilig om digitale portemonnees te gebruiken?
Zorgen over veiligheid en beveiliging zijn wijdverbreid bij digitale portemonnees. Wat gebeurt er als je je telefoon verliest? Kunnen hackers zomaar je gegevens buitmaken? Brengt u uw financiën in gevaar?
Nee dat doet het niet. Omdat mobiele betalingen zwaar versleuteld en getokeniseerd zijn, worden geen van uw daadwerkelijke kaart- of accountgegevens opgeslagen in de digitale portemonnee, digitale portemonnees zijn eigenlijk veiliger dan fysieke kaarten.
Maar hoe werkt dat precies?
Wanneer u uw persoonlijke gegevens invoert in een digitale portemonnee, wordt deze gecodeerd en omgezet in een unieke code waartoe alleen geautoriseerde entiteiten toegang hebben.
Tokenisatie, dat gevoelige gecodeerde gegevens vervangt door een niet-gevoelig digitaal equivalent dat een token wordt genoemd, is ook opgenomen in digitale portefeuilles. Elke keer dat een gebruiker een betaling doet, wordt willekeurig een uniek token geproduceerd en alleen de betalingsgateway van de handelaar mag dit token matchen om de betaling te accepteren.
Wanneer codering en tokenisatie samen worden gebruikt, wordt uw informatie onbruikbaar en onleesbaar voor fraudeurs. Vanwege tokenisatietechnologie en de vereiste van identificatie zijn contactloze digitale betalingen vaak veiliger dan aankopen met een fysieke kaartchip of magneetstrip. Als iemand uw kaart steelt, is het voor hen veel gemakkelijker om deze te gebruiken, maar met een digitale portemonnee zijn er meestal extra beveiligingslagen, zoals een vingerafdrukscan, gezichtsherkenning of wachtwoordbeveiliging.
Voors en tegens van digitale portefeuilles
Voors:
- Gemak: Omdat het toegankelijk is vanaf uw apparaat, is het gemakkelijker mee te nemen en neemt het minder ruimte in beslag. In de digitale portemonnee kun je ook tal van soorten pasjes kwijt. Als u uw portemonnee vergeet, kunt u bij de meeste winkeliers nog steeds betalen.
- Veiligheid: Omdat digitale betalingen gegevensversleuteling en tokenisatie omvatten, zijn ze in veel opzichten veiliger dan traditionele debet- of creditcardtransacties.
NADELEN
- Er zijn bepaalde beperkingen voor waar u het kunt gebruiken: Niet alle winkeliers of mensen aan wie u geld wilt overmaken, accepteren betalingen via digitale portemonnees, of beschikken mogelijk niet over de technologie om dit te doen.
- Het wordt bepaald door uw apparaat: Als de batterij van het apparaat waarop uw digitale portemonnee wordt bewaard leeg raakt of u om welke reden dan ook geen toegang meer heeft, verliest u ook de toegang tot de digitale portemonnee.
Wat onderscheidt digitale portefeuilles van crypto-portefeuilles?
Hoewel digitale portemonnees slechts een elektronische replica zijn van wat u in een fysieke portemonnee zou meenemen, zijn crypto-portemonnees dat niet: ze bevatten de sleutels die nodig zijn om cryptocurrency te kopen en verkopen. Om het simpel te houden, het fundamentele doel van het gebruik van een digitale portemonnee is om te betalen voor gewone aankopen. Om cryptocurrency te kopen, gebruiken houders van cryptocurrency vaak een crypto-portemonnee.
Er zijn echter verschillende dingen die mobiele portemonnees en cryptocurrency-portemonnees delen. Een crypto-portemonnee kan, net als mobiele portemonnees, worden gebruikt om goederen of diensten te betalen op locaties die cryptocurrencies accepteren. En beide portemonnees zijn aanzienlijk veiliger dan een creditcard bij je te hebben.
Alle informatie die nodig is voor elk type portemonnee is echter online beschikbaar en kan daarom op een bepaald niveau worden gehackt. Kaarten en rekeningen in een digitale portemonnee zijn vaak FDIC-verzekerd of hebben een vorm van fraudebescherming via de financiële instelling, terwijl cryptocurrency nog grotendeels ongereguleerd is.
Conclusie
Voor virtuele betalingen, tickets, cadeaubonnen en meer bieden digitale portemonnees consumenten een snelle, effectieve en veilige oplossing. Hoewel het misschien nog geen tijd is om uw fysieke portemonnee kwijt te raken, zullen we zeker een toename zien in het gebruik door Amerikaanse consumenten en bedrijven naarmate consumenten meer vertrouwd raken met contactloze en digitale financiële diensten.
- Wat is een Crypto-portemonnee? Soorten en hoe ze te gebruiken
- HOE GEBRUIK JE VENMO: wat het is en hoe het te gebruiken?
- HOE GELD TE STUREN OP VENMO: Gedetailleerde gids
- Bitcoin-portefeuilles: soorten, beoordelingen en alles wat u nodig heeft
- HOE VERDIENT VENMO GELD? De zakelijke segmenten
Referenties
