Hoewel u misschien bekend bent met de termen "willen" en "vertrouwen" met betrekking tot vermogensplanning, kent u het verschil tussen beide? Hoe zit het met de veiligheid van uw dierbaren en uw bezittingen? Weet jij welk abonnement de meest betrouwbare dekking biedt? Dit artikel bespreekt de verschillen tussen een trust en een testament, evenals welke optie het beste voor u is.
Wat is een testament?
Een testament, of 'laatste wil en testament', is een juridisch document waarin staat hoe uw vermogen na uw overlijden zal worden beheerd. De maker van een testament, ook wel de erflater genoemd, moet een volwassen en gezonde geest zijn. Nadat ze hun definitieve beslissingen hebben genomen, kiezen erflaters een executeur of executeur om hun nalatenschap te beheren. Voogdij over minderjarige kinderen of huisdieren, verdeling van eigendommen en activa aan begunstigden en uitvoering van begrafenisarrangementen zijn allemaal voorbeelden van nalatenschapsverdeling.
Uw testament kan elk actief regelen dat op één naam staat. Activa die gezamenlijk eigendom zijn, zoals JTWROS-accounts, gaan bij uw overlijden over op de langstlevende mede-eigenaar.
Elke staat heeft zijn eigen testamentwetten, maar de meeste vereisen dat een geschreven testament wordt ondertekend of uitgevoerd door de erflater en twee getuigen voordat het wettelijk bindend en van kracht wordt.
Wat is een vertrouwensrelatie?
Door een trust te creëren, wordt een afzonderlijke juridische entiteit en een fiduciaire relatie tot stand gebracht, waardoor de maker van de trust, bekend als de concessieverlener, activa kan aanhouden voor zijn of haar eigen voordeel of voor het voordeel van een derde partij, de begunstigden. Als de schenker niet meer in staat is om de trustor te beheren, kan hij of zij een opvolger aanstellen.
De concessiegever heeft meer controle over hoe activa worden verdeeld met trusts. Als ouders bijvoorbeeld willen dat hun kinderen alleen op bepaalde tijden inkomen erven of voor een kind met speciale behoeften zorgen, kunnen deze wensen worden vervuld door vertrouwen.
Het is belangrijk op te merken dat u geen voogden voor minderjarige kinderen kunt benoemen in een trust, alleen in een testament. Dit is een van de meest voorkomende redenen waarom sommige mensen testamenten en trusts combineren.
Wat is het verschil tussen een testament en een trust
Hoewel testamenten en trusts veel overeenkomsten vertonen, hebben ze ook verschillende verschillen. Maar uiteindelijk zijn beide manieren om te specificeren wie uw activa zal ontvangen. Ze doen het gewoon op verschillende manieren, elk met zijn eigen voor- en nadelen.
Een belangrijk verschil tussen de twee is wanneer en hoe ze van kracht worden. Testamenten zijn pas van kracht als u sterft, terwijl trusts onmiddellijk van kracht worden na ondertekening en financiering ervan.
Het is misschien eenvoudiger om een testament als een "eenvoudig" document te beschouwen. Je zal in staat zijn:
- Wijs voogden aan voor kinderen en huisdieren.
- Bepaal waar uw vermogen naartoe gaat.
- Maak definitieve afspraken.
Lees ook: LEVEN ZAL VORMEN: een uitgebreide gids voor Amerikaanse staatsburgers
Hoewel het maken van een testament eenvoudiger is, zijn er enkele nadelen aan deze methode. Testamenten bieden bijvoorbeeld slechts een beperkte hoeveelheid controle over de verdeling van activa. Nadat je sterft, zullen ze vrijwel zeker een soort erfrechtprocedure moeten doorlopen. Vertrouwen is ingewikkelder, maar kan nuttig zijn. vertrouwt:
- Geeft u meer zeggenschap over wanneer en hoe uw vermogen wordt verdeeld.
- Van toepassing op alle activa die in de Trust worden gehouden.
- Ze zijn er in allerlei soorten en maten.
Vergeet niet dat nadat u een trust heeft opgericht, u deze moet financieren door er activa naar over te dragen, waardoor de trust de eigenaar wordt. Dit maakt Trusts een beetje moeilijker op te zetten, maar houd er rekening mee dat Trusts één groot voordeel hebben ten opzichte van Wills. Ze worden vaak gebruikt om erfrecht volledig te verminderen of te vermijden, wat voor sommige mensen een enorm voordeel is. Dit alleen al zou de extra complexiteit van het tot stand brengen van vertrouwen meer dan kunnen rechtvaardigen.
Waarom is vertrouwen beter dan een testament?
Houd er bij het vergelijken van testamenten en trusts rekening mee dat ze heel verschillende en specifieke voordelen hebben. Ervan uitgaande dat de ene "beter" is dan de andere, is noch nauwkeurig noch nuttig. Aan het begin van het proces moet u uw situatie, uw doelen en uw behoeften beoordelen. Alleen dan kunt u de oplossing vinden die het beste bij uw gezin past en die uw gezin beschermt.
Een testament wordt pas van kracht als u sterft, terwijl een levend vertrouwen actief wordt zodra het is opgericht en gefinancierd. Dit betekent dat een trust uw vermogen kan beschermen en sturen als u geestelijk onbekwaam wordt, wat een testament niet kan.
Kun je zowel een testament als een levend vertrouwen hebben?
Ja, omdat ze verschillende doelen dienen, kunt u zowel een testament als een levenstestament hebben. Trusts beheren en verdelen uw vermogen zowel tijdens uw leven als na uw overlijden. Met een testament kunt u daarentegen voogden voor uw kinderen benoemen, een executeur voor uw nalatenschap aanstellen en uw laatste wensen kenbaar maken. Wat eigenlijk belangrijker is om te begrijpen, is het type testament dat u moet hebben in combinatie met een Living Trust om het meest uitgebreide Estate Plan te hebben.
Stel dat u zowel een testament als een levenstestament heeft. Dit wordt niet altijd geadviseerd, en hier is waarom: de activa die alleen in uw testament worden vermeld, zullen vrijwel zeker een langdurig erfrechtproces moeten doorlopen; om nog maar te zwijgen van het feit dat de laatste testamenten en testamenten openbare documenten zijn. Activa die in een trust zijn opgenomen, zijn daarentegen doorgaans afgeschermd van de erfrechtbank.
Lees ook: NUNCUPATIEVE WIL: beste praktijken in de Verenigde Staten (+ alles wat u moet weten)
De Pour Over Will is gearriveerd. De meeste Herroepbare Levende Trusts (inclusief die beschikbaar zijn via Trust & Will) bevatten een Pour Over Will, een soort testament dat is ontworpen om samen te werken met uw Trust. Met een schenkingsplan wordt alles wat een persoon bezit buiten zijn trust, evenals alles dat onder zijn testament valt, bij zijn overlijden aan zijn trust betaald. Pour Over Wills dienen als een back-upplan om ervoor te zorgen dat al uw activa worden overgedragen aan uw Trust.
Houd er rekening mee dat er belangrijke verschillen zijn tussen een wilsbeschikking en een laatste wilsbeschikking in die zin dat ze moeten worden bewezen, wat betekent dat een rechtbank moet toezien op hoe de activa worden uitgedeeld. wil, en een giet. Een levenstestament is een verzameling documenten die betrekking hebben op de medische beslissingen van een persoon. Deze documenten omvatten het volgende:
- Geavanceerde Zorgrichtlijn Medische volmacht
- Formulier voor HIPAA-autorisatie
- Wanneer u lid wordt van Trust & Will, worden de hierboven vermelde Living Will-documenten verstrekt, of u nu een Trust of een testament koopt.
Wat zijn de voor- en nadelen van een testament versus een trust?
Voordelen van Will
Testamenten zijn doorgaans goedkoper en eenvoudiger op te stellen dan trusts. Als uw nalatenschap klein is, kunnen de kosten voor het opzetten van de trust hoger zijn dan wat u bespaart door geen erfrecht te hoeven doorlopen. Bovendien hoeft u zich geen zorgen te maken over het hertitelen van uw vermogen of andere formaliteiten die gepaard gaan met het onderbrengen van uw vermogen in een trust. Ten slotte, als u een testament gebruikt en bang bent dat uw vermogen niet wordt verdeeld zoals u dat wilt, zal de rechtbank over uw nalatenschap moeten waken.
Nadelen van wil
Zal een aanzienlijk nadeel hebben omdat ze een proeftijd moeten hebben, wat betekent dat een rechtbank toezicht moet houden op de verdeling van activa. Dit verhoogt de kosten en de duur van het proces. Bovendien zijn de gerechtelijke documenten openbare registers, zodat iedereen naar het gerechtsgebouw kan gaan om te zien hoe uw nalatenschap is verdeeld. Bovendien treedt uw testament pas in werking als u overlijdt, dus u kunt het niet gebruiken om iemand aan te wijzen die voor u zorgt als u arbeidsongeschikt raakt; daarvoor moet u andere documenten gebruiken.
Voordelen van vertrouwen
Met een levend vertrouwen kunnen uw activa worden overgedragen aan uw erfgenamen zonder dat u het kostbare en tijdrovende erfrechtproces hoeft te doorlopen. Dit behoudt de privacy van uw nalatenschap en versnelt de distributie van uw testament, vooral in staten met gecompliceerde erfrechtwetten. Als u onroerend goed in meer dan één staat bezit, kan een trust de activa overdragen zonder dat er aanvullende juridische procedures nodig zijn. Mogelijk moet u aanvullende erfrechtprocedures doorlopen in andere staten als u een testament heeft. Ten slotte treden vertrouwensdocumenten meteen in werking, zodat u instructies kunt opnemen voor uw zorg aan het levenseinde en een voogd voor het geval u niet meer voor uzelf kunt zorgen.
Nadelen van vertrouwen
Het moeilijkste aspect van trusts is het opzetten ervan. Trusts zijn over het algemeen duurder om voor te bereiden dan testamenten, omdat ze vereisen dat u uw vermogen in naam van de trust hernoemt, wat tijd en geld kost. Als u uw activa niet hernoemt, gaan ze niet door de trust en gaan ze in plaats daarvan door erfrecht. Trusts beschermen activa niet op een speciale manier, en ze helpen ook niet op een speciale manier met successierechten. Activa in uw herroepbare trust kunnen nog steeds worden ingenomen door schuldeisers.
Wat is een nadeel van een testament boven een trust?
Ook al kost het minder en is het gemakkelijker om te schrijven, een testament heeft een aantal problemen. Om te beginnen vereist het dat uw familie het erfrechtproces doorloopt nadat u sterft, wat zowel tijdrovend als kostbaar is. Alle staten met onroerend goed vereisen erfrecht. Nadat het erfrechtproces voorbij is, worden uw testament en een lijst van uw financiële activa openbaar gemaakt. Een testament is alleen van toepassing op bezittingen die u zelf bezit. Het dekt geen levensverzekeringen of activa met een ondertekende begunstigde-aanduiding. Ten slotte laat een testament niet veel ruimte voor maatwerk en beschermt het uw erfgenamen niet tegen schuldeisers of andere mensen die financieel van hen willen profiteren.
Wat zijn de 4 soorten vertrouwen?
#1. Onherroepelijke trusts
Een onherroepelijk vertrouwen kan niet worden gewijzigd tenzij alle begunstigden ermee instemmen. Op het eerste gezicht lijkt het erop dat onherroepelijke trusts nooit een goed idee zijn, maar in bepaalde situaties kunnen ze behoorlijk voordelig zijn. De meerderheid van de mensen die onherroepelijke trusts creëren, doet dit om fiscale redenen. Omdat ze kunnen beschermen tegen rechtszaken en schuldeisers, kunnen onherroepelijke trusts bovendien voordelig zijn voor degenen die in een litigieuze beroep werken, zoals artsen of advocaten.
#2. Levend vertrouwen
Een herroepbaar vertrouwen is een andere naam voor een levend vertrouwen. U vestigt het tijdens uw leven en uw begunstigden profiteren ervan na uw overlijden. Hoewel levende trusts uw dierbaren kunnen helpen het tijdrovende en vaak kostbare proces van erfrecht te vermijden, zijn ze geen effectief hulpmiddel voor activabescherming terwijl u nog leeft. Het is waar dat activa in een levend vertrouwen moeilijker toegankelijk zijn, maar ze kunnen tijdens uw leven nog steeds in handen van schuldeisers terechtkomen. Het is niet zonder gebreken.
#3. Gezamenlijk vertrouwen
Wanneer twee mensen samen vertrouwen willen creëren, is een gezamenlijk vertrouwen de beste optie. Een getrouwd stel zou baat hebben bij dit soort relaties. Tijdens hun leven samen kunnen beide partners de controle over de activa behouden, en wanneer een van hen overlijdt, neemt de ander automatisch het beheer over.
#4. testamentaire trusts
Een testamentaire trust, ook wel een "will trust" of een "trust under will" genoemd, wordt gecreëerd in een testament en wordt pas van kracht als u overlijdt. In uw laatste wil en testament vertelt u mensen hoe ze het vertrouwen op het juiste moment kunnen instellen. Testamentaire trusts worden niet als levende trusts beschouwd, omdat ze geen levensvatbare documenten zijn totdat u sterft (vandaar de term "Vergeet niet dat testamentaire trusts door erfrecht moeten gaan, en u verliest een deel van de privacybescherming die andere trusts kunnen bieden, die beide aanzienlijk zijn voordelen van trusts in de eerste plaats.
Conclusie
Het is belangrijk om vroeg in het leven een testament op te stellen. Testamenten, trusts of beide kunnen worden gebruikt om ervoor te zorgen dat uw bezittingen en bezittingen terechtkomen waar u ze wilt hebben. Als u minderjarige kinderen heeft, moet u een testament hebben om voogden voor hen te benoemen. Als het opzetten en onderhouden van een trust niet te veel kost voor uw vermogen en doelen, kan het uw nalatenschap sneller regelen dan een testament en uw vermogen privé houden.
Gerelateerde artikelen
- TESTAMENTAIR VERTROUWEN: definitie, voorbeelden, vereisten
- BUSINESS TRUST: definitie, voor- en nadelen en hoe het in te stellen
- Family Trust: definitie, typen en hoe u er een kunt instellen
- WILL AND TRUST: betekenis en verschil
- Holografische wil: hoe schrijf je een holografische wil, uitgelegd!!!
Referenties
