Een gebruikelijke strategie voor het terugbetalen van schulden is de schuldsneeuwbalmethode.
Deze methode geeft prioriteit aan het afbetalen van uw kleinere schulden voordat u doorgaat naar grotere. De sneeuwbalmethode richt zich op het verkrijgen van momentum terwijl schulden worden afbetaald. Het zou een goed langetermijnantwoord kunnen zijn voor een beter financieel beheer.
Maar voordat u dit doet, is dit wat u moet weten over de schuldensneeuwbalmethode.
Wat is de Debt Snowball-methode?
De schuldsneeuwbalmethode is een strategie voor schuldvermindering waarbij u uw rekeningen in oplopende volgorde betaalt, ongeacht de rentevoet.
Maar wat nog belangrijker is, de schuldensneeuwbal is bedoeld om u te helpen uw financiële gedrag te veranderen, zodat u nooit meer in de schulden komt. Het biedt u controle over uw schuld, want als u de eerste afbetaalt en doorgaat naar de volgende, zult u zich realiseren dat schulden niet de baas zijn over uw geld. Dat ben je zeker.
Hoe moet de schuldsneeuwbalmethode worden toegepast?
De schuldsneeuwbalmethode is verdeeld in vier basisonderdelen.
- Stap 1: Maak een lijst van al je schulden, behalve je hypotheek. Sorteer de schulden op kleinste tot hoogste saldo.
- Stap 2: Betaal elke maand het minimumbedrag op elk saldo, met uitzondering van het kleinste bedrag, waar u zoveel mogelijk geld aan moet besteden. U moet uw budget bekijken om te zien hoeveel geld u kunt betalen voor uw kleinste saldo zonder de rest van uw financiën te beïnvloeden.
- Stap 3: Zodra je het kleinste saldo hebt afbetaald, rol je het extra geld dat je gebruikte om dat saldo af te betalen bij de maandelijkse betaling voor het volgende kleinste saldo. Natuurlijk moet u de minimumbetalingen op uw andere rekeningen blijven doen.
- Stap 4: Ga door met deze aanpak totdat u schuldenvrij bent.
Wat maakt de Debt Snowball-methode effectief?
Omdat het erom gaat je gedrag te veranderen, werkt de schuldensneeuwbal. Om uit de schulden te komen, hoeft u geen wiskundediploma te hebben of een bedrijfsschool te hebben gevolgd. Hoop is belangrijker in deze vergelijking dan wiskunde.
Winnen met geld is gebaseerd op 80% gedrag en 20% hoofdkennis. Er is niets dat je tegenhoudt als je die persoon in de spiegel kunt krijgen om zijn gewoonten te veranderen!
Hoe zit het met de rente?
Als je eerst begint met aflossen van de studielening omdat dit de hoogste schuld is, kun je deze lange tijd niet aflossen. U zult het bedrag zien dalen, maar u zult snel uw rente verliezen en niet meer extra betalen. Waarom? Omdat het een eeuwigheid duurt om te winnen! En je hebt nog steeds al je andere kleine, vervelende rekeningen om mee te kampen.
Als u echter eerst de kleinste schuld aflost, merkt u al snel verbetering! Die schuld maakt geen deel meer uit van je leven. De tweede schuld komt binnenkort, gevolgd door de volgende en de volgende. Plots zet u in plaats van kleine oplopende minimumbetalingen elke maand honderden dollars op uw rekeningen. Je zult eerder bij je sneeuwbal blijven als je ziet dat het echt werkt. Je zult schreeuwen "Ik ben schuldenvrij!" voordat je het beseft.
Een voorbeeld van de schulden-sneeuwbalmethode
Een praktijkvoorbeeld doornemen is de eenvoudigste manier om deze methode te begrijpen. Stel dat u vier verschillende soorten schulden heeft:
- De betaling voor een medische rekening van $ 500 is $ 50.
- Creditcardschuld van $ 2,500 - $ 63 betaling
- $ 135 betaling op een autolening van $ 7,000
- $ 96 betaling op een studielening van $ 10,000
U gebruikt de schuldsneeuwbalmethode om minimale betalingen te doen voor alles behalve de medische kosten van $ 500. En omdat je zo gefocust bent op je doel, besluit je een tweede baan te zoeken die elke maand $ 500 extra betaalt en voeg je toe aan je sneeuwbal.
Omdat u elke maand $ 550 betaalt aan de medische rekening (de minimale betaling van $ 50 plus de extra $ 500), bent u binnen een maand schuldenvrij. U kunt nu de $ 550 die u hebt gespaard gebruiken om uw creditcardschuld aan te pakken, waarbij u in totaal $ 613 betaalt ($ 550 plus de minimale betaling van $ 63). Over pakweg vier maanden zwaai je met plezier afscheid van die creditcard.
Dan sla je die autolening in het gezicht voor $ 748 per maand ($ 613 plus $ 135). Over 10 maanden rijd je de zonsondergang tegemoet in een voertuig dat je bezit.
Je kunt elke maand $ 844 besteden aan die vreselijke schoollening (je grootste schuld) tegen de tijd dat je die bereikt. Dat betekent dat u uw laatste betaling binnen 12 maanden naar Sallie Mae zult sturen.
Met je harde werk en opoffering, extra geld in de sneeuwbal gegooid en gefocust blijven op het doel, heb je $ 20,000 aan schulden afbetaald in slechts 27 maanden met behulp van de schuldsneeuwbalmethode. Is het niet ongelooflijk?
Voordelen van de Debt Snowball-methode
De psychologische lift is het belangrijkste voordeel van de sneeuwbalmethode.
Wanneer u schulden ziet verdwijnen, kan dit uw stimulans vergroten om ze te blijven afbetalen. Zelfs als je gewoon een klein bedrag hebt afbetaald, verbetert je vertrouwen in je vooruitgang.
Deze strategie kan u ook helpen controle te krijgen over uw financiën - en uw stress. De sneeuwbalmethode minimaliseert de bezorgdheid over hoe u al uw schulden in één keer moet afhandelen, doordat u zich op één schuldsaldo tegelijk kunt concentreren.
Nadelen van de Debt Snowball-methode
Het belangrijkste nadeel van de sneeuwbalmethode is de mogelijkheid om in de loop van de tijd meer rente te betalen dan wanneer u een andere methode voor schuldaflossing zou gebruiken. Omdat de schuldsneeuwbalmethode prioriteit geeft aan de kleinste schuldsaldi in plaats van aan de schuld met de hoogste rente, kan uw duurste schuld als laatste worden afbetaald.
Als u zich zorgen maakt over het verspillen van geld aan rente, maak dan een lijst van uw creditcard- en lening-APR's. Als u ontdekt dat de sneeuwbalmethode u op de lange termijn te veel geld kost, is deze strategie misschien niet de beste oplossing voor uw schuldaflossingsvereisten. Overweeg de lawinemethode, die prioriteit geeft aan het eerst betalen van uw rekeningen met de hoogste rente.
Hoe u uw schulden sneeuwbal kunt vergroten
Als het gaat om het afleggen van de afstand, zou het dan niet goed zijn als de finishlijn dichterbij was? Het is haalbaar! Hoe?
Hier zijn twee strategieën om uw schuldensneeuwbal te versnellen:
#1. Maak een budget.
Een begroting is slechts een financieel plan - als u meer van uw geld wilt uitgeven om schulden af te betalen, moet u een begroting maken om dit te realiseren!
#2. Begin een bijzaak
Neem een bijbaantje om extra geld binnen te halen voor je schuldensneeuwbal.
Dingen moeten verkocht worden. Je weet heel goed dat je op spullen zit die je niet meer nodig hebt. Het zou verkocht moeten worden. Gebruik het geld om uw schuldensneeuwbal te versnellen.
#3. Verminder uw uitgaven
Als u elke maand minder geld uitgeeft aan kosten, kunt u meer geld besteden aan uw schuldensneeuwbal.
#4. Gebruik een schuldsneeuwbalcalculator om te zien hoeveel schuld je hebt.
Het gebruik van onze Debt Snowball Calculator is zowel praktisch als motiverend. U zult zien dat elke extra dollar die u aan uw schuld uitgeeft, uw schuldenvrije datum dichterbij brengt!
Wat moet u opnemen in uw schuldensneeuwbal?
Je denkt nu als een geldexpert. Uw schuldensneeuwbal moet alle niet-hypotheekschulden bevatten, dat wil zeggen, alles wat u aan iemand anders verschuldigd bent. (Hoewel uw hypotheek een technische schuld is, is deze niet opgenomen in de schuldensneeuwbal.)
Voorbeelden van niet-hypothecaire schulden zijn:
- Betaaldag voorschotten
- Studiefinanciering
- Medische kosten
- Auto leningen
- Tegoeden op creditcards
- Home equity leningen
- Persoonlijke leningen
En trouwens, "goede" schulden bestaan niet. Neem bijvoorbeeld studieleningen. Veel mensen beschouwen studieleningen als waardevolle schulden, maar de waarheid is dat ze op de lange termijn schadelijk zijn voor uw financiën.
De gemiddelde schuld van een studielening is ongeveer $ 39,000 per lener.1 Bovendien is het totale bedrag aan uitstaande studieschuld $ 1.58 biljoen.2 Studieleningen vormen een aanzienlijke belemmering voor het financiële succes van jonge volwassenen.
Overweeg dit. Het terugbetalen van studieschulden kan het vermogen van een individu om een huis te kopen, geld te sparen en te investeren voor de toekomst aanzienlijk belemmeren. Kort gezegd: geen schuld is beter dan een slechte schuld.
Wanneer moet ik de schuldensneeuwbal beginnen?
Zodra u uw eerste noodfonds van $ 1,000 hebt gespaard, bent u klaar om uw schuldensneeuwbal te starten. Dat staat bekend als Baby Step 1. Een noodfonds wordt gebruikt om onverwachte levenssituaties op te vangen. Denk aan een kapotte boiler, een tandheelkundig noodgeval of een lekke band. Je snapt het idee. Een noodfonds zorgt ervoor dat u niet verder in de schulden raakt om onvoorziene uitgaven te betalen.
Dus, met dat in gedachten, begin je je schuldensneeuwbal met Baby Step 2. Dat geeft aan dat je Baby Step 1 hebt voltooid en op de hoogte bent van al je uitgaven.
Hoe moet ik mijn schuldensneeuwbal beginnen?
Het is eenvoudig om uw schulden sneeuwbal te organiseren. Begin met het opsommen van al uw niet-hypotheekschulden in oplopende volgorde. (Als je getrouwd bent, moet je hier samen aan werken.) Volg de regels die we zojuist hebben besproken en begin met de minste schuld. Ga verder naar de volgende kleinste, en dan de volgende, enzovoort, totdat u schuldenvrij bent.
Is een schuldensneeuwbal een goed idee voor u?
De lawinemethode kan grotere rentebesparingen opleveren, maar weet zelf: een strategie die u verlaat, is een mislukking, ook al is deze objectief superieur. Als gevolg hiervan kan een minder efficiënte schuldensneeuwbal voor veel mensen een wenselijke optie zijn, ook al kost het op de lange termijn meer.
Volgens een onderzoek van de Northwestern University uit 2012 onder bijna 6,000 klanten voor schuldregelingen, was het percentage afbetaalde schuldrekeningen een grotere voorspeller van uiteindelijk succes dan het geldbedrag. Subdoelen kunnen u helpen bij uw algehele plan te blijven. Als een schuldensneeuwbal het soort versterking biedt dat je nodig hebt om gemotiveerd te blijven, is het de moeite waard om extra te betalen om je financiën op orde te krijgen.
Is het beter om een schuldensneeuwbal of een schuldenlawine te hebben?
Of een schuldensneeuwbal of een schuldenlawine de voorkeur heeft, hangt ervan af of we het over geld of psychologie hebben. Een schuldenlawine heeft de voorkeur in termen van geld besparen. Omdat het vereist dat u schulden aflost op basis van hun rentetarieven - de duurste eerst - betaalt u uiteindelijk minder rente. Sommige mensen merken dat het in eerste instantie afbetalen van lagere rekeningen, ongeacht de rentevoet, het veel eenvoudiger maakt om gemotiveerd te blijven. Het hangt allemaal af van wat je drijft.
Moet ik prioriteit geven aan het afbetalen van grote of kleine schulden?
Of u eerst een grote schuld of een kleine schuld eerst moet afbetalen, wordt bepaald door uw psychologische gesteldheid, bijvoorbeeld of het afbetalen van bescheiden schulden u zal motiveren om aan een afbetalingsplan te blijven. Het aflossen van grote schulden is echter op de lange termijn kosteneffectiever. Hoe groter uw openstaande saldo, hoe meer rente u moet betalen. Dus door de grote schuld af te lossen, bespaart u geld op rente en maakt u geld vrij voor andere uitgaven en doelstellingen.
Is het beter om geld te sparen of schulden af te lossen?
Het aflossen van schulden biedt voordelen, vooral als u er een hoge rente op betaalt, waar veel van onze minimale betalingen naartoe gaan. Het aflossen van schulden zal uw kredietscore verbeteren, waardoor het in de toekomst gemakkelijker wordt om grote items te financieren, en het zal geld vrijmaken voor andere doeleinden, zoals sparen of beleggen.
Over het algemeen geldt dat beleggen zinvol is als u met beleggen meer rente over uw geld kunt verdienen dan uw verplichtingen u kosten. Maar het hoeft niet of/of te zijn; je kunt een beetje van beide tegelijk proberen.
Andere methoden van schuldvermindering
De schuldsneeuwbalmethode is een methode om schulden af te betalen, maar het is niet de enige methode. Er zijn andere oplossingen beschikbaar.
#1. Schuldconsolidatie
Als u verschillende schulden heeft, kunt u overwegen om schulden te consolideren. Wanneer u verschillende rekeningen consolideert en een enkele betaling doet voor uw lening of kredietlijn, wordt dit schuldconsolidatie genoemd. Dit kan u helpen uw schuld te vereenvoudigen door u één vervaldatum en betaling aan te bieden in plaats van meerdere.
Dit kan een uitstekend alternatief zijn als u een lagere rente kunt krijgen dan u nu betaalt. Anders is het misschien niet de moeite waard om te consolideren. In plaats daarvan wilt u misschien kijken naar andere kostenbesparende strategieën.
#2. Saldo overmaken op een creditcard
Het aanhouden van een saldo op uw creditcards kan leiden tot aanzienlijke rentekosten. Als u in deze omstandigheid te hoge rentekosten wilt vermijden, kunt u een saldooverdracht overwegen. Hiermee kunt u openstaande vorderingen van één of meer rekeningen overboeken naar een nieuwe of andere creditcard. Het kan u helpen schulden te consolideren of een verlaagd rentetarief te krijgen, waardoor u uw schuld sneller kunt afbetalen.
Zorg ervoor dat u alle voorwaarden leest voordat u zich aanmeldt. Vooral omdat aan een saldo-overdracht kosten verbonden kunnen zijn. U moet ook nagaan welk rentetarief u in rekening wordt gebracht zodra het introductietarief afloopt. Houd er ook rekening mee dat het verwijderen van verouderde creditcards uw credit score kan schaden.
#3. Praat met uw geldschieter of een kredietadviseur.
Wie moeite heeft met het op tijd betalen van rekeningen of het aflossen van openstaande schulden, kan contact opnemen met zijn kredietverstrekker om na te gaan welke mogelijkheden er zijn. Een kredietadviesdienst kan ook van dienst zijn. Een professionele counselor kan alles bieden, van budgettering op maat tot algemene onderwijsprogramma's. Sommige counselors kunnen zelfs strategieën voor schuldbeheer ontwikkelen om mensen te helpen hun schulden terug te betalen.
Conclusie
Als u in eerste instantie uw kleinere rekeningen wilt afbetalen, kan de sneeuwbalmethode een uitstekende plek zijn om te beginnen. Maar totdat u er een vindt die voor u werkt, onderzoekt u andere opties voor het afbetalen van schulden.
Houd er rekening mee dat er talloze strategieën zijn om schulden af te betalen. Overweeg uw eigen financiële positie en de vele vormen van schulden die u heeft om u te helpen beslissen welke optie u wilt volgen.
- HOE SCHULD SNEL AF TE BETALEN: de complete gids
- Studiefinanciering: een complete handleiding voor aanvragen
- HOE KREDIETKAARTSCHULD 2023 TE BETALEN (Bijgewerkt)
- Wat is een schuldbeheersplan: definitie, voorbeelden, problemen en strategieën
- Belangrijke dingen die u moet weten voordat u creditcardschulden herfinanciert (Refinansiering Av Kredittkort)
Referenties
