Een nieuwe manier van leven met minder stress en meer mogelijkheden om uw doelen te bereiken wordt mogelijk gemaakt door uw schuld af te lossen. Het op nul zetten van consumentenschulden helpt u ook te beschermen tegen financiële schokken, zoals loonderving in onzekere economische tijden.
U kunt ervoor kiezen om all-in te gaan en aanzienlijke offers te brengen om er sneller te komen, of u kunt ervoor kiezen om in de loop van de tijd geleidelijk schuldenvrij te worden. Of het nu gaat om het kopen van een huis, het nemen van een vakantie zonder schuldgevoel, of gewoon leven zonder tegoeden die boven je hoofd hangen, het visualiseren van het eindresultaat helpt je op weg.
Begin met het implementeren van de eenvoudige tips op deze pagina om een schuldenvrij leven te leiden.
Wat is een schuldenvrij leven?
Als u geen openstaande verplichtingen op uw naam heeft, betekent dit dat u schuldenvrij leeft. Dat omvat alles, inclusief uw hypotheek en creditcards.
Schuldenvrij zijn heeft tal van voordelen. Stel je voor dat je een leven leidt met slechts een paar rekeningen naast de benodigdheden zoals huisvesting en eten. Je zou meer kunnen reizen of meer geld kunnen doneren aan een goed doel, en je stressniveau zou waarschijnlijk verminderen. Bovendien, als u een goede strategie had, zou u geld overhouden om te investeren in de toekomst van uw gezin en te sparen voor uw pensioen.
Voor de meerderheid van de individuen komt schuldenvrij zijn echter niet gemakkelijk. Er zijn veel opofferingen voor nodig om dat niveau van financiële vrijheid te bereiken, zowel wat betreft het afbetalen van bestaande schulden als het vermijden van het aangaan van nieuwe schulden. Het is ook noodzakelijk om over de middelen te beschikken om een dergelijke levensstijl te ondersteunen.
Wat is er nodig om een schuldenvrij leven te leiden?
#1. Spaargeld en cashflow als back-up
Om schuldenvrij te worden en te blijven, moet u doorgaans in een stabiele financiële situatie verkeren. Als u geld overhoudt na het betalen van uw rekeningen, kunt u dit sparen voor uitgaven zoals noodgevallen en andere kosten die u anders zouden dwingen om extra schulden aan te gaan naast het vooruitbetalen van uw schulden. U kunt bijvoorbeeld voorkomen dat u hoge rentetarieven moet betalen en extra betalingen moet doen op die schuld totdat deze is terugbetaald als u over de financiële capaciteit beschikt om een spoedbezoek aan een dierenarts te dekken zonder afhankelijk te zijn van creditcardschulden.
Een schuldenvrij leven is misschien niet haalbaar voor u als u moeite heeft om de minimale afbetalingen van uw schuld te doen. Dat is ook goed. Als geld besparen of extra schulden aflossen een langetermijndoelstelling voor u is, kunt u beginnen met werken aan het verhogen van uw inkomen. Een schuldenvrije levensstijl kan zelfs worden gedefinieerd als het hebben van geen andere schulden dan uw hypotheek. Dat is misschien een haalbaarder doel.
#2. Het bijhouden van elke uitgegeven en verdiende dollar
Mensen die een schuldenvrij leven leiden, ontwikkelen goede vaardigheden op het gebied van geldbeheer. Ze houden zich aan een maandelijks budget en houden bij hoeveel geld er binnenkomt en uitgaat van hun bankrekeningen in plaats van alleen maar geld uit te geven wanneer dat nodig of nodig is. Schuldenvrij zijn en blijven kan werkelijkheid worden met behulp van twee effectieve tools: budgettering en tracking.
financiën op de eerste plaats zetten en afstand doen van comfort
Schuldenvrije individuen hebben duidelijke prioriteiten als het gaat om hoe ze hun geld uitgeven. Na verloop van tijd maken ze snel onderscheid tussen behoeften en wensen. Bij zowel kleine als grote aankopen vermijden ze impulsieve beslissingen en houden ze rekening met de lange termijn.
Maar schuldenvrij leven vereist ook dat op korte termijn bepaalde gemakken worden onthouden. U kunt bijvoorbeeld besluiten om in een afbetaalde camper te gaan wonen terwijl u geld spaart om een hypotheek te vermijden. Niet iedereen vindt dat zijn ideale woonomgeving.
#3. Zelfreflectie
De twee doelstellingen schuldenvrij worden en schuldenvrij blijven zijn verschillend. Mensen die een schuldenvrij leven leiden, zijn niet bang om hun eigen tekortkomingen onder ogen te zien. Het is niet ongebruikelijk dat iemand een paar maanden schuldenvrij leeft voordat hij zich tot creditcardschuld wendt of een lening met overwaarde krijgt. Een cyclische terugkeer naar schulden kan een teken zijn dat u de gewoonte heeft om betalingen te doen, maar de zelfreflectie mist die nodig is om u uit de schulden te houden.
Creëer eerst een betrouwbare noodreserve en een zinkend fonds, zodat u in moeilijke tijden geen krediet hoeft te gebruiken. Mogelijk moet u ook evalueren hoe uw persoonlijke emoties uw uitgaven beïnvloeden. Vind je het moeilijk om een grote aankoop uit te stellen omdat je denkt dat je het verdient? Inzicht in wat er nodig is om schuldenvrij te leven, kan worden verkregen door te analyseren wat er gebeurt net voordat die cyclus zich herhaalt.
#4. Creëer een beloningssysteem
Wees niet bang om jezelf te trakteren terwijl je alle obstakels op je neemt die gepaard gaan met een schuldenvrije levensstijl. Kleine beloningen langs de route zullen je humeur verbeteren en de reis aanmoedigen.
Het kan een uitdaging zijn om de verandering gaande te houden. Het is van cruciaal belang om jezelf te trakteren, zodat schuldvrijheid geen last voelt, of je dit nu doet door iets speciaals voor jezelf te koken of door een staycation te nemen wanneer je een belangrijke mijlpaal bereikt.
Kenmerken van degenen die schuldenvrij leven
#1. Ze zijn anticultureel
Deze mensen zijn zich ervan bewust dat het aangaan van schulden geen winnende strategie is. Volgens de samenleving heb je een creditcard nodig om te gedijen, zijn studieleningen een vereiste om naar de universiteit te gaan en ben je constant geld schuldig aan je auto. Dit zijn regelrechte leugens.
Mensen die schuldenvrij leven houden zich niet aan deze conventies. Voor hun dagelijks bestaan zijn geen creditcards vereist. Hun budgetten worden niet significant beïnvloed door autobetalingen. Ze komen snel van hun schuld af en behandelen het als het gehaktbrood van een week oud dat ze achter in hun koelkast hebben gevonden. Schulden zijn typisch. Dus wees raar!
#2. Ze oefenen terughoudendheid uit.
Volwassenen maken plannen en houden zich eraan, beweert Dave Ramsey. Kinderen handelen naar hun gevoel. Iemand met een sterk verlangen om zijn schuld af te betalen, kan de drang weerstaan om een impulsieve aankoop te doen en langs het schoenenpad lopen met de enorme korting of het gangpad van de flatscreen-tv.
Ze kopen geen dingen alleen omdat ze ernaar verlangen of omdat ze in de uitverkoop zijn. Ze zijn intelligent genoeg om te begrijpen dat het doen van aankopen niet al hun zorgen zal oplossen of hen uiteindelijk een beter gevoel zal geven.
Schuldenvrije personen vermijden aankopen te doen tenzij ze contant geld bij de hand hebben. Ze zijn bereid om geduldig te wachten, te werken en te sparen.
#3. Ze stralen vertrouwen uit
Iemand die vertrouwen heeft in zijn financiële strategie maakt het niet uit wat andere mensen van hem denken. Ze vinden het niet erg om in een verouderd voertuig te rijden, want er hoeven geen betalingen te worden gedaan. Ze hoeven niet veel geld uit te geven aan vakanties om mooie foto's te delen op sociale media. Naast merknamen kijken ze ook naar prijskaartjes. Waarom? Ze streven er niet langer naar om gelijke tred te houden met de Joneses die naast de deur wonen.
En wat is dit? Dit soort onwrikbare discipline maakt meer geld vrij om hun schulden af te betalen. Ze krijgen steeds meer zelfvertrouwen als ze schulden afbetalen.
#4. Ze aarzelen niet om te weigeren.
Als je voortdurend ja zegt tegen elke sociale uitnodiging die op je pad komt, is het moeilijk om een schuldenvrij leven te leiden. Het is van cruciaal belang om het woord 'nee' in uw vocabulaire te behouden, of het nu gaat om winkelen, vakantie, uit eten gaan met vrienden of gewoon geld uitgeven in een opwelling.
#5. Ze maken doelstellingen.
Eenvoudig genoeg, toch? Schuldenvrij leven is een doel, dus degenen die dit willen bereiken, houden dat doel in gedachten. Ze stellen schriftelijke, persoonlijke, tijdgevoelige, expliciete, kwantificeerbare doelen voor u vast. Ze beslissen wat ze willen doen en maken vervolgens een plan om het te laten gebeuren.
#6. Ze hebben gazelle-intensiteit.
Je herinnert je ongetwijfeld dat Dave sprak over de intensiteit van gazellen als je de Financial Peace University hebt gevolgd. Het doet zich voor wanneer je zo depressief wordt over je schuld dat je ervoor wegrent (als een gazelle). Dit geeft aan dat ze proberen elke laatste dollar uit hun budget te halen. Ze gebruiken kortingsbonnen, zoeken overal naar deals en hebben zelfs een bijbaantje. Iedereen heeft zich aangesloten.
#7. Ze zijn niet bezorgd over dingen.
Mensen die materialistisch zijn, hechten te veel waarde aan 'dingen'. Ze gaan een absurde hoeveelheid schulden aan om vakanties, dure auto's en zelfs grote huizen te betalen.
Maar degenen die gemotiveerd zijn om hun schuld af te betalen, zijn zich ervan bewust dat geluk niet met geld kan worden gekocht. Met wat ze hebben, zijn ze gelukkig.
#8. Ze zijn bereid iets op te geven.
Het kan zijn dat een persoon moet afzien van het uitgeven van geld aan zaken als uit eten gaan, wekelijkse filmafspraken en het premium televisiepakket, terwijl hij werkt aan schuldenvrijheid. Houd er echter rekening mee dat bezuinigingen slechts tijdelijk zijn. Het budget zal meer flexibiliteit hebben voor dat diner en filmuitstapjes zodra de schuld is afbetaald.
#9. Ze zijn onvergelijkbaar.
De levensstijl van degenen die schuldenvrij zijn, wordt niet vergeleken met die in de buurt of op sociale media. Ze zijn zich ervan bewust dat ze op hun eigen weg zijn en hun eigen doelstellingen en aspiraties nastreven. Ze zijn gelukkiger en gelukkiger met hun leven omdat ze zichzelf niet vergelijken met anderen.
#10. Ze geven vrijelijk.
Mensen die schuldenvrij zijn, zijn zich bewust van hun vrijheid om te leven en te bieden. Ze zijn zich ervan bewust dat ze meer plezier met geld kunnen hebben naarmate ze hun handen meer openhouden. Het is altijd leuker om te doneren aan een groter doel in plaats van dat geld voor zichzelf te sparen, of ze nu familie, vrienden, de kerk of een missie steunen waarin ze geloven. Volgens Rachel Cruze: "Geven is het leukste dat je ooit zult doen. hebben met geld.” Test het zelf uit!
Vijf tips voor een schuldenvrij leven
#1. Stel een begroting op.
Vooral als u schuldenvrij bent, is het essentieel om een gedocumenteerd plan te maken om u te helpen prioriteiten te stellen voor hoe u uw inkomen gaat besteden. Het is niet nodig om een gedetailleerd budget te hebben. Om de taak te voltooien, kunt u een vierkant stuk papier, een uitgebreide spreadsheet of zelfs een budgetteringsapp gebruiken.
#2. Bouw een positieve cashflow op.
U kunt dit doel op twee manieren bereiken: door uw inkomen te verhogen of door uw uitgaven te verlagen. U heeft een grotere kans op een "positieve cashflow" als u deze actie uitvoert. Naarmate u een schuldenvrije levensstijl ontwikkelt, krijgt u met elke maand een overschot meer mogelijkheden en geld om mee te werken.
#3. Houd uw krediet in de gaten.
U kunt uw schuld mogelijk sneller afbetalen als u een uitstekende kredietscore heeft. Als uw kredietwaardigheid uitstekend is, zou u uw schuld kunnen consolideren tegen een lagere rente, waardoor u meer van uw betalingen kunt besteden aan de hoofdsom en minder aan rente.
#4. Betaal extra schulden af.
Ashburn stelt voor om het meeste te halen uit al het extra geld dat je hebt als het eenmaal is vrijgemaakt door middel van bezuinigingen of nieuwe inkomsten. Het aflossen van schulden is een van de beste manieren om uw extra geld te gebruiken.
#5. Stel reservegeld in.
Het verhogen van uw spaargeld wanneer u probeert uw schuld te verminderen, kan contraproductief lijken. Wanneer zich onvoorziene behoeften voordoen, kan het hebben van een noodfonds u helpen schulden te voorkomen. Naast het zo snel mogelijk afbetalen van uw schuld, vraagt het bereiken van uw schuldenvrije doelstelling ook om voorbereidingen voor de toekomst.
Samengevat
Persoonlijke financiën kunnen soms gaan over het kraken van cijfers om te bepalen wat het beste is voor uw financiële doelstellingen, maar die oversimplificatie gaat voorbij aan het feit dat persoonlijke financiën zeer persoonlijk zijn.
Zolang u uw noodfonds beheert, spaart voor uw pensioen en andere persoonlijke financiële doelen bereikt, is er niets mis mee om geen moeite te doen om schulden met een lage rente af te betalen.
De cijfers doen er echter niet toe voor sommige mensen die een nieuw gevoel van kalmte ontdekken door schuldenvrij te zijn. Als u schuldenvrij wilt leven, kunnen de volgende stappen u helpen uw doel snel te bereiken: uitzoeken hoeveel u verschuldigd bent, een uitbetalingsstrategie kiezen, een budget maken en u daaraan houden, en een plan ontwikkelen om een keer schuldenvrij te blijven je hebt het bereikt.
Gerelateerde artikelen
- HOEVEEL HEB JE NODIG OM FINANCIËLE VRIJHEID TE HEBBEN
- Financiële vrijheid: een gedetailleerde gids om u te helpen dit te bereiken in 2023 (+ snelle tips)
- BEST GEEN JAARLIJKSE KREDIETKAARTEN IN 2023
- BESTE EERSTE KREDIETKAARTEN 2023
- HOE KREDIETKAARTSCHULD 2023 TE BETALEN (Bijgewerkt)
Referenties
