De verhouding tussen het huidige creditcardgebruik van een lener en zijn totale beschikbare krediet staat bekend als de kredietgebruiksratio. Kredietrapporterende bedrijven beschouwen de kredietgebruiksratio van een lener als een factor bij het bepalen van de kredietscore van de lener. Uw kredietscore zal toenemen als u uw creditcardgebruiksratio verlaagt. In dit artikel hebben we enkele belangrijke tips opgesomd en toegelicht die handig kunnen zijn bij het gebruik van je creditcard. We hebben ook wat belangrijke informatie toegevoegd over uw internationale creditcardgebruik. Waarom duikt u er niet in om de informatie te pakken die u nodig hebt?
Creditcardgebruik
Bij het berekenen van de gebruiksratio van een kredietkaart van een lener, krijgt doorlopend krediet normaal gesproken het meeste gewicht. Het is een verhouding tussen de totale schulden van een lener en het totale bedrag aan doorlopend krediet dat ze hebben verstrekt door kredietverstrekkers. De verhouding tussen uw bestaande schulden en uw inkomen is een belangrijke factor bij het bepalen van uw kredietwaardigheid en daarmee uw toegang tot krediet. In deze ratio zijn zowel doorlopende leningen als leningen op afbetaling opgenomen. Houd uw gebruik van doorlopende creditcards onder de 30% als u uw kredietscore hoog wilt houden.
Hoe u de gebruiksverhouding van uw creditcard kunt berekenen
Het percentage beschikbaar krediet kan worden bepaald aan de hand van slechts twee cijfers. Uw totale openstaande saldo op al uw doorlopende creditcards is er een van. De andere is de som van uw kredietlimiet.
Hier zijn vier stappen om uw creditcardgebruik te bepalen:
- Tel de openstaande saldi op al uw creditcards bij elkaar op.
- Bereken de som van uw beschikbare tegoed.
- Neem uw totale beschikbare tegoed in stap 2 en deel dit door het totale doorlopende tegoed van stap 1.
- Vermenigvuldig dat resultaat van stap 3 met 100 om uw kredietgebruikspercentage in procenten te krijgen.
Tips voor het gebruik van creditcards
Hieronder volgen uitstekende tips voor het gebruik van creditcards die u zeker zullen helpen bij het gebruik van uw creditcard:
#1. Uw eerste stap in het opbouwen van krediet kan vereisen dat u een storting doet
Een creditcard geeft u toegang tot een kredietlijn die kan worden gebruikt om aankopen te doen. De lening moet worden terugbetaald, bij voorkeur volledig aan het einde van elke factureringsperiode (om rentelasten te vermijden). Omdat u echter net begint, hebben creditcardmaatschappijen liever een mechanisme waarmee u uw kredietlimiet kunt terugbetalen totdat u een staat van dienst heeft van verantwoorde schuldaflossing. Een beveiligde creditcard is een goede optie voor degenen die nog niet genoeg kredietgeschiedenis hebben om in aanmerking te komen voor een onbeveiligde creditcard.
#2. Kijk rond voordat u zich aanmeldt
Rentetarieven en kosten, inclusief jaarlijkse vergoedingen en vergoedingen voor het doen van aankopen in vreemde valuta, moeten op de website van een creditcarduitgever worden vermeld. Haal het meeste uit deze gegevens voordat u een definitieve beslissing neemt over welke kaart u wilt aanvragen, en lees alles wat uw interesse wekt. Sommige creditcards brengen geen jaarlijkse kosten in rekening en kunnen dienen als een nuttige introductie tot het gebruik van krediet.
Vergeet niet dat er een moeilijk onderzoek zal worden opgenomen in uw kredietrapport wanneer een kredietverstrekker uw krediet analyseert, bijvoorbeeld wanneer u een creditcard aanvraagt. Wetende dat harde vragen uw kredietscore kunnen verlagen, moet u ze alleen stellen voor kaarten die u serieus overweegt aan te vragen.
#3. Betaal uw creditcard vooruit met elke betaalcheque
Als u een creditcard wilt gebruiken om binnen uw budget te blijven, moet u uw saldo elke keer dat u wordt betaald, afbetalen. Als u een ruwe schatting heeft van uw vaste maandelijkse uitgaven, kan dit een handig hulpmiddel zijn. Vervolgens moet u het maandelijkse onkostenbedrag vooraf op uw creditcard storten door het totaal te delen door het aantal betalingsperioden in een maand. Als u twee keer per maand wordt betaald en uw creditcard gebruikt om bijvoorbeeld $ 150 aan maandelijkse dinerkosten te betalen, moet u $ 75 opzij zetten voor elke keer dat u wordt betaald.
Als u betalingen direct na ontvangst van geld doet, verkleint u ook het risico dat u het per ongeluk aan iets anders uitgeeft. Als u zich aan uw strategie houdt, kunt u zich aan uw budget houden, uw kredietscore verbeteren en weinig of geen openstaande rekeningen hebben. Deze strategie is echter alleen effectief als u consequent volledige maandelijkse creditcardbetalingen doet.
#4. Gebruik uw creditcard voor slechts één type uitgave
Consistent creditcardgebruik is een van de beste manieren om uw kredietgeschiedenis vast te stellen of te herstellen. Er is echter geen vereiste dat u het vaak gebruikt. Voorkom dat u tot over uw oren instapt door uw creditcard voor alles te gebruiken, van benzine tot kleding. Kies iets als uw maandelijkse OV-kaart of benzine voor uw auto met een vast bedrag dat u kunt uitgeven. Geef geen geld uit aan zaken als mobiele telefoons of restaurantrekeningen die van maand tot maand sterk kunnen fluctueren.
#5. Gebruik heel weinig van uw kredietlimiet
Een van de belangrijkste manieren om uw kredietscore te verbeteren, is voorkomen dat u uw kredietlimiet overschrijdt. Voorkom dat u meer dan 30 procent (of 10 procent, zoals sommige financiële adviseurs aanbevelen) van uw beschikbare tegoed in rekening brengt. Het percentage vertegenwoordigt uw creditcardgebruik, een woord dat vaak wordt gebruikt in de context van creditcards.
Het gebruikspercentage van uw creditcard is het deel van uw beschikbare tegoed dat u daadwerkelijk gebruikt. Uw creditcardsaldo en creditcardlimiet zijn ook factoren in de berekening.
#6. Controleer voortdurend uw creditcardkosten
Creditcards bieden aanzienlijk meer bescherming tegen aansprakelijkheid voor fraude dan debetkaarten, dus het is van cruciaal belang om frauduleuze afschrijvingen zo snel mogelijk te melden om te voorkomen dat er teveel in rekening wordt gebracht. Als iemand uw debetkaartnummer steelt, kunt u volledig verantwoordelijk worden gehouden voor eventuele frauduleuze aankopen die met die kaart zijn gedaan. De meeste creditcarduitgevers bieden echter 24 uur per dag, 7 dagen per week bescherming tegen fraude en identiteitsdiefstal. Bovendien is de maximale aansprakelijkheid voor frauduleuze creditcardkosten $ 50, zoals bepaald door de federale wetgeving.
Maak het monitoren van uw creditcardrekening een vaste gewoonte. Het bijhouden van uw uitgaven kan u aanmoedigen om van budgettering een plezierig ritueel te maken.
#7. Gebruik geen krediet om voor krediet te betalen
Creditcardschulden worden soms maandelijks afbetaald door het geld over te maken van een kredietlijn, die een veel beter beheersbare rentevoet heeft. Ze kunnen ook een nieuwe creditcard aanvragen met een actierente die lager is dan hun huidige en het bedrag naar die kaart overmaken. Hoewel dit hun rentetarief op korte termijn zou kunnen verlagen, zou het hen ook in staat stellen om in de toekomst nog meer schulden aan te gaan.
Een saldo-overdracht kan u helpen geld te besparen op rente, maar alleen als u het overgemaakte bedrag en de nieuwe creditcardrekening volledig betaalt voordat de actieperiode afloopt. Maar let op; de betalingen kunnen ver boven uw budget liggen. Als u uw rekening niet binnen een paar maanden kunt afbetalen of als u merkt dat u deze gebruikt om te betalen voor uw normale levensbehoeften, moet u hulp zoeken, ongeacht de methode die u gebruikt om uw rekeningen te betalen.
#8. Denk twee keer na over het ooit annuleren van uw creditcard - vooral uw eerste
Het krijgen van uw eerste creditcard heeft een aanzienlijk effect op uw kredietscore en rapport. En als je het op de juiste manier gebruikt, kan het een heel groot effect hebben. Creditcards helpen u niet alleen bij het betalen van de eerste levensbehoeften, zoals boodschappen en gas, maar ze bieden ook andere voordelen, zoals geld terug en lagere rentetarieven op leningen. Het annuleren van uw creditcard, vooral als het uw oudste kaart is, kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore. Het zal de gemiddelde leeftijd van uw account verlagen, maar wat nog belangrijker is, het zal uw totale kredietlimiet verlagen, een van de meest cruciale componenten van uw kredietscore.
Internationaal creditcardgebruik
Het valt niet te ontkennen dat u wat contant geld bij de hand moet hebben wanneer u internationaal reist, maar het gebruik van een creditcard voor het grootste deel van uw aankopen kan uw reis veel beter beheersbaar maken. U kunt voorkomen dat u te maken krijgt met valutaconversie en buitenlandse transactiekosten voor creditcards door de juiste kaart te gebruiken. En aangezien creditcards handiger zijn om te verbergen en te beschermen dan contant geld, hoeft u zich minder zorgen te maken dat u het slachtoffer wordt van zakkenrollers. Als uw kaart zoekraakt, hoeft u deze alleen als verloren te verklaren om aansprakelijkheid voor eventuele frauduleuze afschrijvingen te voorkomen.
Hier volgen enkele dingen die u moet weten over het gebruik van internationale creditcards:
#1. Gebruik een creditcard zonder kosten voor buitenlandse transacties
Creditcardmaatschappijen rekenen vaak extra kosten bij gebruik bij een buitenlandse winkel. Het kan zijn dat u enkele procentpunten meer betaalt dan de geadverteerde prijs voor alles wat u in het buitenland koopt vanwege deze kosten, die gemiddeld 1% tot 3% van het totaal zijn. Op de lange termijn kan dit behoorlijk kostbaar worden.
Zorg ervoor dat u voordat u vertrekt weet of dit soort kosten zijn inbegrepen in uw creditcard- of debetkaartovereenkomst. Als dit het geval is, moet u een creditcard aanvragen die geen kosten in rekening brengt voor het doen van aankopen in een ander land en geldopnames in een ander land. U moet vroeg genoeg een aanvraag indienen om tijd vrij te maken voor verwerking, het maken van een account en het verzenden van uw nieuwe kaart.
#2. Bel uw creditcardmaatschappij voordat u vertrekt
Nadat u de benodigde kaarten heeft verkregen, informeert u de uitgever over uw aanstaande reis en vraagt u een afhaalnummer aan om hulp te bellen in het buitenland. Dit voorkomt dat uw kaarten worden geblokkeerd vanwege verdachte activiteiten en geeft u een gratis methode om contact op te nemen met uw uitgever als dat ooit nodig is. Sommige kaartmaatschappijen vereisen niet langer dat kaarthouders hen op de hoogte stellen van geplande reizen.
#3. Vermijd dynamische valutaconversie
Vermijd het gebruik van dynamische valutaconversie, een functie van sommige creditcards waarmee u uw eigen valuta kunt gebruiken bij aankopen in het buitenland. Als we in het buitenland gaan winkelen, kan het voor sommigen van ons moeilijk zijn om snel vreemde valuta om te zetten in Amerikaanse dollars. Buitenlandse winkeliers profiteren hiervan aan de kassa door een quote in Amerikaanse dollars te geven en het bedrag stiekem om te rekenen tegen een voor hen minder gunstige koers. Het is niet moeilijk om op dit gebied geld te besparen. Stop ook met het ondertekenen van cheques en kwitanties die niet in de lokale valuta zijn geschreven.
#4. Onthoud uw pincode
Het gebruik van een pincode is bij sommige creditcardterminals verplicht geworden door de introductie van chip-en-pincodetechnologie, die in Europa algemeen is toegepast. Je moet er een hebben voorbereid en in je geheugen hebben gegrift voordat je de stad verlaat. In sommige landen accepteren winkeliers nog steeds betalingen met behulp van de verouderde magneetstriptechnologie. Daarom kunnen winkels in deze gebieden zonder geldig legitimatiebewijs weigeren uw creditcard in te nemen. Je kunt gerust zijn zolang je je paspoort bij je hebt. In principe vereisen alle winkels een bevestiging dat de klant die een creditcard gebruikt, de kaarthouder is.
Waarom is het gebruik van creditcards belangrijk?
Uw creditcardgebruiksratio is een belangrijke indicator van uw financiële gezondheid. Denk ook bij het modelleren van financiële risico's na over hoeveel onbetaalde schulden u heeft op al uw rekeningen en hoeveel krediet u gebruikt. De impact van factoren zoals kredietgebruik en uitstaande schulden kan sterk verschillen van het ene kredietscoremodel tot het andere. Volgens FICO® maken schulden bijvoorbeeld ongeveer 30% van de score uit. Aan de andere kant geeft VantageScore® geen harde en snelle percentages. Het is ook gemakkelijk om te zien welke factoren het in zijn algehele cijfer stopt. Schulden zijn volgens VantageScore "extreem invloedrijk" op uw score.
Kredietbeoordelaars kunnen een lage kredietgebruiksratio zien als een indicatie van verantwoord kredietgebruik en als resultaat een hogere kredietscore van de kredietnemer. Het omgekeerde is echter ook waar: als u te veel van uw beschikbare krediet gebruikt, kan dit uw beoordelingen schaden. Onthoud ook dat creditcardgebruik slechts een van de vele factoren is die een rol spelen bij het bepalen van uw kredietwaardigheid. Zelfs als uw creditcardgebruik bescheiden is, kunnen andere variabelen, zoals te late of gemiste betalingen, een negatief effect hebben op uw scores.
Hoe creditcardgebruik van invloed is op leners
Naarmate u aankopen doet en betalingen doet, verandert de gebruiksratio van uw creditcard. Kredietbureaus ontvangen meerdere keren per maand updates over het totale verschuldigde bedrag op doorlopende kredietrekeningen. De gebruikspercentages van creditcards kunnen ook veranderen, afhankelijk van hoe vaak crediteuren klantensaldi aan kredietbureaus rapporteren. Om ervoor te zorgen dat leners hun kredietgebruik met succes verminderen, moeten ze geduld hebben en erkennen dat het proces tot drie factureringscycli kan duren.
Hoe u uw creditcardgebruik kunt verlagen
Op de volgende manieren kunt u uw creditcardgebruiksratio verlagen:
#1. Betaal meer dan het vereiste minimum
Houd uw creditcardgebruik zo laag mogelijk door elke maand meer dan het minimum te betalen en uw saldo zo laag mogelijk te houden, zelfs als u uw kaarten niet volledig kunt betalen.
#2. Probeer uw kredietlimiet te verhogen
Als uw kredietlimiet laag is, zal uw kredietgebruiksratio hoog zijn, zelfs als uw schuld laag is. Uw kredietgebruiksratio (en dus uw kredietscores) kan profiteren van een verhoogde kredietlimiet.
#3. Snijd uw creditcard nog niet in stukken
U kunt besluiten een creditcard te annuleren die een saldo van nul heeft en die u zelden gebruikt. Gebruiksratio's voor creditcards beginnen bij 0% voor kaarten zonder saldo. Uw kredietscores kunnen een klap krijgen als u het account sluit, omdat hierdoor uw beschikbare tegoed wordt verminderd en tegelijkertijd uw tegoedgebruik wordt verhoogd.
Is het goed om geen creditcardgebruik te hebben?
Een situatie waarin geen krediet wordt gebruikt, is niet noodzakelijk een goede. Schuldeisers kijken naar uw vermogen om met krediet om te gaan en de schuld terug te betalen om uw kredietwaardigheid te bepalen, dus deze stap kan geen kwaad, maar helpt misschien ook niet. Daarom is het mogelijk dat een laag creditcardgebruik beter is voor je score dan helemaal geen creditcardgebruik.
Hoe kan ik mijn creditcardgebruik verbeteren?
Het afbetalen van uw schuld tot minder dan 30 procent van uw beschikbare krediet is de eerste stap naar het verbeteren van uw bezettingsgraad. Een kaart openhouden nadat het saldo volledig is betaald, is een andere optie, net als het aanvragen van een nieuwe kaart of het verhogen van de limiet op een bestaande kaart. Tijdige schuldaflossing is echter de meest effectieve strategie om het kredietgebruik te verhogen.
Wat is de beste manier om een creditcard te gebruiken?
- Betaal uw saldo elke maand af.
- Gebruik de kaart voor behoeften, niet voor wensen.
- Sla nooit een betaling over.
- Gebruik de creditcard als budgetteringstool.
- Gebruik een beloningskaart.
- Blijf onder de 30% van uw totale kredietlimiet.
Hoeveel creditcardgebruik moet u gebruiken?
De gebruikelijke aanbeveling onder experts is om uw kredietgebruikspercentage onder de 30% te houden, terwijl anderen beweren dat een tarief rond de 10% optimaal is.
Hoe maak ik geld over van mijn creditcard naar mijn bankrekening?
- Gebruik een geldautomaat.
- Bezoek een bankfiliaal.
- Bestel een cheque.
Conclusie
Een van de belangrijkste aspecten van uw kredietscore is uw creditcardgebruiksratio. Het verminderen van uw totale schuldenlast is een manier om uw creditcardgebruik te verhogen. Als u wordt goedgekeurd voor meer krediet, maar het niet gebruikt, zal uw kredietgebruiksratio dalen. Houd hier dus altijd rekening mee.
Gerelateerde artikelen
- DIGITALE ACTIVA: Definitie en hoe u ze effectief kunt beheren
- DIGITAL ASSETS MANAGER: Functieomschrijving, salaris en best practices
- WAT ZIJN DIGITALE ACTIVA? Hoe digitale middelen te creëren
- HOE KREDIETKAART TE GEBRUIKEN OM KREDIET OP TE BOUWEN: Gedetailleerde gids
- KREDIETLIJN VERSUS CREDITCARD: Wat is het verschil?
- HOE KREDIET BOUWEN OP 18: Gedetailleerde gids
Referenties
