Het enige dat erger is dan het ontvangen van een grote creditcardrekening, is het ontvangen van een hoge rekening voor een artikel dat u niet hebt gekocht.
Een van uw rechten op grond van de Fair Credit Billing Act is om een afschrijving te betwisten, of u nu dubbel in rekening hebt gebracht, te veel in rekening hebt gebracht of het slachtoffer bent geworden van creditcardfraude. Hoewel het vrij eenvoudig zou moeten (en vaak is), varieert het proces sterk, afhankelijk van de creditcard, de kaartuitgever, de handelaar en uw situatie.
Als u een creditcardafschrijving moet betwisten, volgt hier het proces om het onjuiste item van uw rekening te laten verwijderen, samen met een paar tips voor het oplossen van de situatie wanneer dingen niet gaan zoals gepland.
Wat is een creditcardgeschil?
Wanneer u een creditcardafschrijving betwist, dient u een claim in bij de creditcardmaatschappij waarin u uitlegt waarom u niet verplicht bent om voor een specifieke aankoop te betalen.
Creditcardgeschillen zijn niet bedoeld om algemene klachten van de klantenservice op te lossen, zoals het feit dat je het ontvangen item niet leuk vindt en er niet voor wilt betalen. Ze kunnen je echter wel beschermen tegen onethisch gedrag van een handelaar, bijvoorbeeld als je een artikel dat je hebt besteld en betaald niet hebt ontvangen, of als je het artikel niet hebt terugbetaald nadat je het hebt geretourneerd.
Geschillen zijn ook nodig voor het oplossen van factureringsproblemen met uw creditcardmaatschappij. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een door jou uitgevoerde betaling ten onrechte boeken of een rekening naar een oud adres sturen nadat je een nieuw adres hebt opgegeven. Het is ook mogelijk dat u een aanklacht ziet die u niet heeft gedaan, waardoor u wordt gewaarschuwd voor de mogelijkheid dat u het slachtoffer bent geworden van fraude.
In deze gevallen kunt u een afschrijving of rekening betwisten en uw creditcardmaatschappij vragen een onderzoek in te stellen. De Fair Credit Billing Act (FCBA) garandeert u een snelle reactie van uw creditcardmaatschappij als u een afschrijving betwist en beschermt uw credit score tijdens het geschilonderzoek.
Wat zijn de redenen om een creditcardafschrijving te betwisten?
Hoewel er tal van redenen zijn om een creditcardafschrijving te betwisten, vallen ze allemaal in een van de drie categorieën: de afschrijving was niet geautoriseerd, er is een factureringsfout opgetreden of er was een probleem met de aankoop. Laten we elke categorie nader bekijken en enkele voorbeelden bekijken.
#1. Niet-goedgekeurde kosten
Het is fraude als iemand uw creditcard gebruikt om een aankoop te doen waarvoor u geen toestemming heeft gegeven. De Fair Credit Billing Act beperkt de aansprakelijkheid van een kaarthouder voor ongeoorloofd creditcardgebruik tot $ 50. De meeste creditcards gaan verder dan dat ze een nul-aansprakelijkheidsbeleid implementeren, waarin staat dat kaarthouders niet verplicht zijn om iets te betalen in het geval van ongeoorloofd creditcardgebruik.
U kunt creditcardfraude voorkomen door uw kaartuitgever onmiddellijk op de hoogte te stellen als uw kaart verloren of gestolen is. Als er echter een ongeautoriseerde afschrijving plaatsvindt voordat u dit doet, kunt u deze betwisten. Als een crimineel de kaartgegevens verkrijgt, maar niet de kaart zelf, kunnen er ongeoorloofde afschrijvingen plaatsvinden terwijl uw kaart nog in uw bezit is. U kunt dit soort kosten ook betwisten.
#2. Factureringsfouten
Een factureringsfout is elke onopzettelijke betaling door een handelaar. De meest voorkomende voorbeelden zijn meerdere kosten voor dezelfde aankoop of een abonnementsservice nadat je deze hebt opgezegd. Als een handelaar weigert een factureringsfout terug te betalen, kunt u een geschil indienen.
#3. Complicaties bij aankoop
Als je een probleem hebt met een product of dienst die je hebt gekocht, kan het indienen van een geschil je helpen om je geld terug te krijgen. Onthoud dat de Fair Credit Billing Act vereist dat u eerst probeert het probleem met de handelaar op te lossen.
De volgende zijn enkele van de redenen voor dit soort geschillen:
- Een product is niet aangekomen.
- De verkoper heeft niet de service geleverd waarvoor u heeft betaald.
- Er was een probleem met de kwaliteit van uw aankoop.
Hoe lang moet u een aanklacht betwisten?
Normaal gesproken heeft u 60 dagen vanaf de datum van afschrijving op uw creditcardafschrift om deze te betwisten. De Fair Credit Billing Act stelt deze tijdslimiet vast, die van toepassing is, of u nu een frauduleuze betaling betwist of een aankoop die niet volgens plan is verlopen.
Controleer uw kaarthouderovereenkomst om te zien hoeveel tijd u hebt om een afschrijving op uw creditcard te betwisten. Na het openen van een creditcard, zou u deze per post moeten hebben ontvangen, maar deze is meestal ook online beschikbaar. Het gedeelte met factureringsrechten moet informatie bevatten over tijdslimieten voor geschillen.
Als u uw geschil niet binnen de aangegeven termijn begint, moet u mogelijk dat geld betalen. Daarom moet u uw creditcardafschrift elke maand controleren op ongeautoriseerde afschrijvingen.
Een creditcardgeschil indienen
De methode voor het betwisten van een creditcardafschrijving wordt bepaald door de aard van het probleem. Om uw geschil te laten beschermen door de federale wetgeving, moet u uw verzoek indienen binnen 60 dagen na de datum waarop u de factuur met de fout heeft ontvangen.
#1. Factureringsfouten:
Als uw probleem is geclassificeerd als een factureringsfout, die alle hierboven genoemde opsommingstekens omvat, regelt de FCBA het geschilproces. Voer de volgende stappen uit:
- Gebruik de voorbeeldbrief van de Federal Trade Commission (FTC) om het probleem te beschrijven aan de factureringsafdeling van de creditcarduitgever.
- Stuur kopieën van alle ondersteunende documentatie en bewaar een kopie van uw brief voor uw eigen administratie.
- Zorg ervoor dat de brief binnen 60 dagen na het verschijnen van de fout op uw afschrift door de creditcardmaatschappij is ontvangen.
#2. Frauduleuze kosten:
De FCBA beperkt uw aansprakelijkheid voor ongeoorloofde transacties tot $50; sommige creditcardmaatschappijen verlagen dit echter tot $ 0. Bovendien bent u niet aansprakelijk voor kosten als u een gestolen of verloren creditcard meldt voordat deze wordt gebruikt. U kunt als volgt een afschrijving op uw creditcardrekening betwisten die u niet heeft gemaakt:
- Neem zo snel mogelijk contact op met uw creditcardmaatschappij. Voor het aanvechten van ongeoorloofde afschrijvingen kunt u de voorbeeldbrief van de FTC gebruiken.
- Als uw kaart verloren of gestolen is, kan het bedrijf om een politierapport of andere documentatie vragen.
#3. Aankoopkwaliteit of serviceproblemen:
Sommige creditcardgeschillen zijn meer direct gerelateerd aan het probleem van een verkoper, zoals onbestelbare goederen. Neem in dit geval eerst contact op met de verkoper om een terugbetaling te krijgen of om het probleem op te lossen. Als ze niet reageren of niet met u willen samenwerken, kunt u rechtstreeks een terugvordering starten bij de creditcardmaatschappij. De FCBA beschermt u als de afschrijving meer dan $ 50 bedroeg bij een verkoper binnen een straal van 100 mijl van uw factuuradres en u eerst hebt geprobeerd het probleem met de verkoper op te lossen. Ga als volgt te werk om een terugvorderingsverzoek in te dienen:
- Dien een geschil in bij het klantenserviceportaal van uw creditcardmaatschappij per telefoon, post of online.
- Voeg eventuele ondersteunende documentatie toe, zoals e-mails, facturen of ontvangstbewijzen, als u die heeft.
De creditcardmaatschappij kan u op dit punt terugbetalen of het verzoek doorsturen naar het creditcardnetwerk (zoals Visa of MasterCard). Het netwerk beslist vervolgens of de terugvordering al dan niet wordt voltooid, wat mogelijk besprekingen met uw creditcardmaatschappij en de verkoper vereist. Als het netwerk in uw voordeel is, zal de kaartmaatschappij de kosten terugbetalen.
Lees ook: 10+ SLECHTSTE CREDITCARD VERWERKENDE BEDRIJVEN volgens beoordelingen
Binnen 30 dagen na het indienen van een geschil moet de creditcardmaatschappij u een brief sturen waarin het geschil wordt erkend. Het geschil moet worden opgelost binnen 90 dagen nadat het bedrijf uw brief heeft ontvangen.
U bent tijdens het onderzoek niet verplicht de betwiste kosten te betalen, maar u moet wel het restant van uw rekening betalen, inclusief rente. Tijdens het onderzoek wordt uw kredietscore niet beïnvloed en wordt uw factuur niet als laat gemeld, maar het geschil verschijnt op uw kredietrapport.
Als het bedrijf toegeeft een fout te hebben gemaakt, moet u uw geld en eventuele rente of laattijdige vergoedingen vergoed krijgen. Als wordt vastgesteld dat u het geld inderdaad verschuldigd bent, moet u een schriftelijke brief krijgen waarin u uitlegt waarom, en moet u het betwiste bedrag plus eventuele rente betalen. U kunt weigeren te betalen, maar u moet de creditcardmaatschappij hiervan binnen 10 dagen op de hoogte stellen, anders wordt uw account in incasso's geplaatst.
Betwiste kosten melden: wat komt eerst, rechten of gemak?
Veel creditcardmaatschappijen hebben een sectie op hun website of in hun app waar u de kosten kunt betwisten. Maar volgens Kroub moet je twee keer nadenken over het gebruik ervan.
De reden hiervoor is dat u mogelijk afstand doet van sommige van uw geschillenrechten. Dit komt omdat sommige uitgevers arbitrageclausules en een andere bindende taal opnemen in de kleine lettertjes van een website of app.
En, gezien het feit dat u al akkoord bent gegaan met een of andere vorm van arbitrage door de kaart te gebruiken, waarom zou u hun verdediging dan versterken?
Nadat u de betwiste afschrijving telefonisch hebt gemeld, volgt u een brief met een ontvangstbewijs of een e-mail.
Als je belt, zeg dan dat je een geschil indient, zegt hij. "De meeste grote creditcardmaatschappijen zullen procedures hebben." Een telefoontje is niet altijd genoeg; je moet een brief volgen. Een brief beschermt uw Fair Credit Billing Act-rechten.”
Wil je tijd besparen? U kunt een voorbeeldbrief gebruiken die is verstrekt door de FTC (die de Fair Credit Billing Act handhaaft).
5 onderdelen van een effectieve betwistingsbrief voor creditcardbetalingen
#1. De basis
Zorg er eerst voor dat u over de essentiële zaken beschikt: uw naam, rekeningnummer, adres en de afschrijving die u betwist.
#2. De reden waarom de afschrijving onjuist is:
Of je nu het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, je koopwaar nooit is aangekomen of je twee keer een factuur hebt gekregen voor dezelfde aankoop, doe je best om de kaartmaatschappij te helpen de puntjes op de i te zetten. Leg uit waarom deze toeslag niet op uw rekening mag staan.
#3. Documentatie verstrekken
Voeg alle documentatie toe die u kan helpen uw punt te bewijzen met uw brief (of e-mail). Als de frauduleuze aanklacht is gedaan bij een Target in Texas en je hebt een werktijdkaart of gasbon waaruit blijkt dat je die dag in Philadelphia was, stuur dan kopieën van die documenten.
Wat als het artikel onjuist of beschadigd is? Maak een foto en voeg deze toe aan uw geschil.
Als uw betwiste afschrijving het gevolg was van identiteitsdiefstal, kunt u de FTC gebruiken om een beëdigde verklaring van identiteitsdiefstal te downloaden en in te vullen. Print het uit en bewaar het bij uw politierapport op uw plaatselijke politiebureau. Zorg voor een kopie van het politierapport (met zaaknummer). Dat is nog een bewijsstuk dat u aan uw kaartmaatschappij kunt voorleggen om hen te overtuigen de afschrijving van uw rekening te verwijderen.
#4. De juiste locatie
De kaartmaatschappij heeft een adres voor factuurgeschillen, evenals enkele andere adressen voor andere zaken. En in dit geval past één maat niet allemaal.
Een uitstekende brief naar het verkeerde adres sturen is hetzelfde als helemaal niet verzenden.
#5. De termijn
U heeft 60 dagen de tijd om de betwiste afschrijving te betwisten nadat deze op uw maandelijkse afschrift is vermeld. Dus zodra u de aanklacht ontdekt, moet u deze betwisten.
Opvolgen
Je bent nog niet klaar omdat je de brief hebt verzonden. Bewaar kopieën van uw brief, documentatie en bewijs dat deze is afgeleverd.
Neem contact op met het bedrijf om te zien of het uw brief heeft ontvangen en welke actie het onderneemt.
Houd elke keer dat u contact opneemt met het bedrijf een logboek bij met gedetailleerde aantekeningen. Verkrijg de tijd, datum, naam van de werknemer en het ID-nummer van het bedrijf. Noteer kort wat er is gezegd.
Als je voor de rechtbank komt, hoe meer bewijs je hebt dat je ijverig was, hoe beter je af zult zijn.
Wat zal er hierna gebeuren?
Volgens de voorwaarden van de Fair Credit Billing Act heeft het bedrijf één maand om uw geschil te erkennen en nog eens twee maanden (of factureringscycli) om het te onderzoeken.
Wanneer de onderneming haar onderzoek heeft afgerond, moet zij u schriftelijk op de hoogte stellen van haar beslissing. Als het bedrijf ervoor kiest om de aanklacht niet in te trekken, moet het uitleggen waarom.
Als het bedrijf besluit de afschrijving niet van uw factuur te verwijderen, heeft u 10 dagen om te reageren. Hij stelt ook voor om met een advocaat voor consumentenbescherming te praten.
Zoek iemand die vloeiend is in de Fair Credit Billing Act en die regelmatig namens consumenten voor de federale rechtbank verschijnt. De National Association of Consumer Advocates heeft een lijst met consumentenadvocaten in uw land. Volgens hem zijn veel statuten voor consumentenbescherming verschuivende statuten, dus vertegenwoordiging is vaak gratis.
Nog een factor om te overwegen: afhankelijk van de arbitrageclausule in uw creditcardovereenkomst, kunt u volgens Rheingold mogelijk geen vervolging instellen.
Heeft het betwisten van een betaling invloed op uw kredietwaardigheid?
Het betwisten van een afschrijving heeft geen invloed op uw tegoed. U hoeft zich geen zorgen te maken over een geschil dat uw credit score verlaagt.
Tijdens het geschilproces moet u uw creditcardrekening zoals gewoonlijk blijven betalen. Zoals eerder vermeld, verwijderen kaartuitgevers doorgaans betwiste kosten van rekeningen totdat het geschil is opgelost, maar u bent nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van de rest van de rekening.
Wat als een geschil wordt afgewezen?
Als uw geschil wordt afgewezen, wordt het bedrag teruggestort op uw creditcard. U hebt het wettelijke recht om te weten waarom uw geschil is afgewezen en hoe u tegen de beslissing in beroep kunt gaan. Uw creditcardmaatschappij zal u hoogstwaarschijnlijk een schriftelijke uitleg sturen, evenals instructies voor het indienen van beroep.
Een beroep geeft u een tweede kans om bewijs te overleggen en het geschil te winnen. Lukt dat niet, dan kunt u een klacht indienen bij het Bureau voor Financiële Bescherming Consumenten. U kunt als laatste redmiddel een advocaat inhuren, maar de kosten zijn voor de meeste geschillen onbetaalbaar.
Contact opnemen met grote creditcardmaatschappijen
Dit zijn de postadressen en contactgegevens van enkele van de grootste creditcardmaatschappijen van het land.
| Emittent | Contactgegevens |
| American Express | American Express Attn: Factureringsvragen PO Box 981535 El Paso, TX 79998-1535 |
| Bank of America | Bank of America Attn: Factureringsvragen PO Box 982234 El Paso, TX 79998-2234 |
| Capital One | Capital One Attn: Geschillen Postbus 30279 Salt Lake City, UT 84130-0279 |
| Chase Bank | Log in op uw online account en dien een geschil in, of bel 1-866-564-2262 voor debetkaartklanten, 1-800-955-9060 voor creditcardklanten en 1-888-269-8690 voor zakelijke creditcardklanten . |
| Citibank | Voor creditcards logt u in op uw online account en gaat u naar het geschillencentrum of belt u het nummer op de achterkant van uw kaart. Neem voor betaalpassen contact op met een agent via de online chat of bel 1-888-248-4226; Teksttelefoon (TTY): 1-800-945-0258. |
| Discover | Bel 1-800-DISCOVER of stuur een bericht vanuit uw online account. |
Concluderend
Veel consumenten lopen in het COVID-19-tijdperk op een financieel slappe koord. Veel mensen nemen op dit moment zorgvuldige beslissingen over hun geld en krediet. Het is nog nooit zo belangrijk geweest voor mensen om te weten waar ze aan toe zijn bij deze bedrijven.
Consumenten kunnen deze tool gebruiken om onterechte afschrijvingen aan te vechten. Het proces kan echter ook ijver en vasthoudendheid vereisen.
Als alles correct is gedaan, wordt het bedrag van uw factuur verwijderd alsof het nooit heeft bestaan. Als deze afschrijving echter niet correct wordt afgehandeld, kan deze terechtkomen op [uw] kredietrapport, waardoor kredietschade wordt veroorzaakt.
Veelgestelde vragen over creditcardgeschillen
Kan ik een creditcardbetaling betwisten waar ik vrijwillig voor heb betaald?
Betwist nooit een creditcardafschrijving waar u vrijwillig voor hebt betaald. Dit is niet alleen onethisch, maar u verliest het aanvankelijke krediet dat u ontvangt als u het niet verdient.
Wat gebeurt er als u de creditcardafschrijving betwist?
Tijdens het geschilproces zal uw creditcardmaatschappij de afschrijving hoogstwaarschijnlijk van uw afschrift verwijderen. U hoeft het niet te betalen totdat het geschil is opgelost, en als u wint, hoeft u het helemaal niet te betalen.
Hoe lang duren creditcardgeschillen?
De tijd die nodig is om uw geschil op te lossen, hangt af van het type geschil en de handelaar, maar het kan tot 60 dagen duren voor creditcardgeschillen en 90 dagen voor debetkaartgeschillen. Houd er rekening mee dat eerst contact opnemen met de handelaar vaak resulteert in een snellere oplossing van het geschil.
Gerelateerde artikelen
- ZAKELIJKE DEAL: Onderhandelen over een zakelijke deal (met voorbeelden)
- PAYPAL VERKOPERBESCHERMING: Gedetailleerde gids voor het PayPal Verkopersbeschermingsbeleid
- Beste 13 FACTURATIESYSTEMEN VOOR KLEINE BEDRIJVEN in 2022 (bijgewerkt)
- Hoe u ervoor kunt zorgen dat uw bedrijf HIPAA-compatibel blijft?
- KANTOORBEHEERSYSTEEM: beste gratis en betaalde opties in 2022
Referenties
