Creditcardmaatschappijen adverteren vaak met aanzienlijke welkomstbonussen om nieuwe klanten te lokken. Met deze welkomstbonussen kunt u snel een groot aantal mijlen, punten of geld terug verdienen. Met zulke verleidelijke aanbiedingen proberen sommige consumenten hun inkomsten te optimaliseren door in korte tijd veel kaarten aan te vragen om bonussen te verzamelen. Dan annuleren ze of stoppen ze met het gebruik van de creditcards om zich te concentreren op de volgende aanbieding.
Dit wordt creditcard karnen genoemd en hoewel het een gunstige benadering lijkt, is het niet zonder risico's. Lees verder om de voordelen en risico's van het karnen van creditcards te ontdekken, evenals hoe dit uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden.
Wat is creditcard karnen?
Creditcard karnen is het proces van het openen van creditcards om de eerste bonus en andere voordelen te behouden om te downgraden naar een creditcard zonder jaarlijkse kosten. Karnen is het proces van het voortdurend openen van creditcards om beloningspunten te verzamelen.
Simpel gezegd, het karnen van creditcards is de praktijk om veel creditcards tegelijk aan te vragen om te profiteren van aanmeldings- en welkomstvoordelen. Wanneer de voordelen en punten zijn verdiend, zal de creditcardverwerker de kaart meestal annuleren.
Hoe creditcards correct te karnen?
Iedereen die geïnteresseerd is om te leren hoe u creditcards kunt gebruiken, moet beginnen met het belang te beseffen van de procedure met de nodige voorzichtigheid. De mogelijke nadelen kunnen opwegen tegen de mogelijke voordelen.
#1. Een plan maken
Bepaal wat voor soort voordelen u wilt verdienen, zoals mijlen, punten of geld terug. Begin met niet meer dan twee tot drie kaarten als u weet dat u niet te veel hoeft uit te geven om aan hun op uitgaven gebaseerde welkomstaanbiedingen te voldoen. Als je het eenmaal onder de knie hebt, kun je overwegen om meer creditcards aan je lijst toe te voegen.
#2. Vergelijk welkomstpakketten
Onderzoek de beste beloningen en reiscreditcards en selecteer die met welkomstbonussen die overeenkomen met uw doelstellingen. Vergelijk de kaarten op uw lijst ook op basis van andere criteria. Frequente reizigers kunnen bijvoorbeeld profiteren van kaarten met incentives voor luchtvaartmaatschappijen/luchthavens en reisverzekeringen. Houd er rekening mee dat welkomstaanbiedingen vaak voor een korte periode worden aangeboden, dus het kan zijn dat u snel moet handelen of even moet wachten, afhankelijk van het scenario.
#3. Verminder het aantal aanvragen.
Het is het beste om ten minste zes maanden te wachten tussen aanvragen als u tal van nieuwe creditcards wilt ontvangen om te karnen. Op deze manier kunt u de negatieve impact van het aanvragen van nieuw krediet op uw credit score verminderen.
#4. Let op de vergoedingen.
Als u geen jaarlijkse vergoedingen wilt betalen, zijn er verschillende gratis oplossingen. Als alternatief kunt u een creditcard krijgen die afziet van de jaarlijkse vergoeding voor het eerste jaar en deze annuleren voordat de jaarlijkse kosten voor het volgende jaar verschuldigd zijn. Als het gaat om jaarlijkse vergoedingen op kaartkaarten, is een alternatief om contact op te nemen met de uitgever en een productwijziging aan te vragen naar een kaart zonder jaarlijkse vergoeding. Als u van plan bent uw nieuwe kaarten buiten de Verenigde Staten te gebruiken, zoek dan naar kaarten die afzien van buitenlandse transactiekosten.
#5. Herinneringen maken
Het is van cruciaal belang om aandacht te besteden aan tijdschema's en deadlines als u wilt slagen in het karnen van creditcards. Om op schema te blijven, kunt u overwegen om herinneringen in te stellen om u te helpen het op uitgaven gebaseerde criterium van een welkomstaanbod voor de deadline te voltooien, en te onthouden wanneer de jaarlijkse vergoeding voor een kaart weer moet worden betaald.
#6. Betaal alle tegoeden op tijd.
Omdat de rentetarieven de neiging hebben om het aantal beloningen dat u ontvangt te overschaduwen, is het karnen van creditcards het meest geschikt voor consumenten die hun saldo elke maand afbetalen. Het is ook van cruciaal belang dat u al uw betalingen op tijd verricht om te late vergoedingen en een daling van uw kredietscore te voorkomen.
#7. Houd alles bij.
Het is het beste om gedetailleerde gegevens bij te houden van al uw creditcard-karnactiviteiten. De informatie die u bijhoudt, moet de namen van al uw creditcards, jaarlijkse kosten, vervaldatums voor jaarlijkse kosten, de welkomstbonus, op uitgaven gebaseerde vereisten en uw voortgang bij het voldoen aan op uitgaven gebaseerde vereisten bevatten.
#8. Houd uw kredietscore in de gaten.
U krijgt gratis toegang tot uw kredietrapporten van de drie beste kredietbureaus in het land, evenals enkele andere bronnen. Onderzoek ze regelmatig om te zien of het karnen van uw creditcard uw credit score schaadt. Als dit het geval is, overweeg dan om uw plan in de wacht te zetten totdat u uw credit score kunt verbeteren.
#9. Herhaal de procedure.
Nadat je een welkomstbonus hebt ontvangen, evalueer je of je het account wilt sluiten of open wilt laten. In ieder geval kun je dan op zoek gaan naar de volgende creditcard om te karnen. Omdat het aanvragen van een nieuwe creditcard uw credit score aanzienlijk verlaagt, kunt u het beste een paar maanden wachten voordat u opnieuw een aanvraag indient.
Wat is het risico van het karnen van creditcards?
"Hoewel de beloningen fantastisch klinken", schrijft Bethany Walsh, oprichter van BougieMiles.com, "zijn de gevaren talrijk en moeten worden aangepakt voordat je je aanmeldt voor te veel kaarten." Het karnen van creditcards kan een impact hebben op uw credit score, maandelijkse uitgaven en relatie met banken. De nadelige effecten kunnen onder bepaalde omstandigheden jaren aanhouden.
Dit zijn de meest voorkomende bedreigingen om je zorgen over te maken:
- overbesteding: In de opwinding van het verkrijgen van deze welkomstbonussen, kunt u meer uitgeven dan u oorspronkelijk had verwacht. Terwijl veel kaarten $ 3,000 aan uitgaven vragen om de bonus te verkrijgen, hebben andere, zoals de Capital One Venture X, $ 10,000 of meer nodig (gedurende een langere tijd, meestal zes maanden). Dit kan grote schade aanrichten aan uw huishoudbudget en uw vermogen om rente te ontwijken of andere verplichtingen na te komen, aantasten.
- Geen bonus ontvangen: Om de welkomstbonus te ontvangen, moet je een bepaald bedrag binnen een bepaald tijdsbestek besteden. Als je de hindernis met welk bedrag dan ook mist, zelfs $ 1, dan ontvang je deze niet. Zorg ervoor dat u, voordat u zich aanmeldt, binnen een redelijke termijn aan de vereisten kunt voldoen.
- Jaarlijkse kosten zijn exorbitant: Veel van de beste welkomstbonus-creditcards bevatten jaarlijkse kosten die het eerste jaar niet worden kwijtgescholden. De jaarlijkse kosten worden vaak gecompenseerd door de welkomstbonus, maar dit is een uitgave die de waarde van uw bonus vermindert. De Platinum Card van American Express biedt bijvoorbeeld een welkomstgeschenk van 100,000 punten, maar een jaarlijkse vergoeding van $ 695.
Lees ook: EXCLUSIEVE KREDIETKAARTEN: 's Werelds meest exclusieve opties in 2023
- Bijhouden van speelkaarten: Wanneer u regelmatig veel creditcards gebruikt, is het gemakkelijk om een kaart uit het oog te verliezen en een betaling te missen. Dit kan leiden tot late boetes en een negatief record op uw credit score die tot zeven jaar kan duren.
- Een bancaire verbinding in gevaar brengen: Als u regelmatig creditcards gebruikt, kan een bank ervoor kiezen om de relatie met u te beëindigen en uw rekeningen te sluiten. Banken hebben geavanceerde volgsystemen die kunnen bepalen of u een winstgevende klant bent of niet. Klanten die te ver gaan, kunnen in de toekomst worden uitgesloten van het gebruik van de producten van de bank.
Welke effecten kan het karnen van creditcards hebben op uw tegoed?
Hoewel welkomstbonussen en andere voordelen geweldig zijn, kan het karnen van kaarten uw kredietscore verlagen en andere leningaanvragen beïnvloeden. Karnen is het niet waard als het betekent dat je een hogere rente moet betalen of een hypotheek of een andere grote lening wordt geweigerd.
Walsh waarschuwt: "De gevolgen van het karnen van creditcards zijn gemengd. Je score kan verbeteren als gevolg van grotere totale kredietlimieten, maar het kan lijden als gevolg van zoveel harde vragen.
#1. Betalingsgeschiedenis
Op tijd betalen is cruciaal voor het behouden van een fatsoenlijke kredietscore. Betalingsgeschiedenis is goed voor 35% van uw kredietscore. Als u zelfs maar één betaling mist vanwege het beheer van te veel kaarten, kan dit uw credit score tot zeven jaar schaden. Door automatische betaling van het minimaal verschuldigde bedrag in te stellen, voorkomt u dat u te late boetes krijgt en uw credit score beschadigt.
#2. Gebruiksverhouding
Uw kredietgebruiksratio geeft aan hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt. Dit maakt 30% uit van uw credit score. Hoe kleiner uw bezettingsgraad, hoe hoger uw score. Als u veel geld uitgeeft om de welkomstbonus te krijgen, kan uw bezettingsgraad omhoog schieten. De negatieve impact is tijdelijk zolang u het saldo zo snel mogelijk volledig aflost. Als u echter van maand tot maand een saldo bij u heeft, betaalt u veel rente die uw kredietscore kan schaden. Het openen van een nieuwe kaart kan er daarentegen voor zorgen dat uw gebruiksratio afneemt omdat uw totale beschikbare tegoed is toegenomen.
#3. Gemiddeld leeftijdskrediet
De duur van uw kredietgeschiedenis is goed voor 15% van uw score en is belangrijk omdat het een passend kredietgebruik in de loop van de tijd aantoont. Het openen van een nieuwe creditcard vermindert de leeftijd van uw totale tegoed. Het openen van veel creditcards tegelijk kan uw gemiddelde kredietleeftijd aanzienlijk verlagen. De impact op je score wordt bepaald door het aantal andere accounts dat je hebt. Dit betekent dat elk nieuw account een andere impact op je score kan hebben dan een ander. Daarom is het een goed idee om sommige creditcards lang te behouden. Creditcards zonder jaarlijkse kosten zijn hiervoor ideaal.
#4. Mix van krediet
Kredietverstrekkers zijn geïnteresseerd in hoe kredietnemers met verschillende soorten krediet omgaan. Daarom geven ze de voorkeur aan een combinatie van termijnleningen (hypotheken en autoleningen) en doorlopend krediet (creditcards). Termijnleningen tonen aan dat u in staat bent om consequent dezelfde betaling te doen. Doorlopend krediet toont uw vermogen om terughoudend te zijn en te voorkomen dat u uw kredietlimiet overschrijdt. Als u te veel kaarten tegelijk aanvraagt, kan uw kredietmix scheef zijn in de richting van doorlopend krediet, wat uw credit score kan schaden.
#5. Nieuw tegoed
Elke keer dat er een harde aanvraag is voor een nieuwe kredietaanvraag, verandert uw kredietscore. Harde vragen kunnen tot twee jaar op uw kredietrapport blijven hangen en uw score tot 12 maanden verlagen. Een enkele vraag is voldoende voor de meeste mensen. Aan de andere kant brengt het karnen van creditcards vaak meerdere vragen met zich mee, wat de negatieve impact op een kredietscore accentueert.
Hoe beheersen banken het karnen van creditcards?
Veel uitgevers beperken het karnen van creditcards omdat het jaren kan duren voordat een consument winstgevend wordt nadat hij een welkome stimulans heeft ontvangen. Sommige van deze regels worden rechtstreeks op de websites van bedrijven vermeld. Anderen daarentegen zijn ongeschreven wetten die de kaartkarnende gemeenschap meestal met vallen en opstaan heeft geleerd. Hier zijn de meest recente regels voor enkele van de meest bekende banken:
De once-in-a-lifetime regel van American Express
Met de meeste creditcards van American Express kunt u slechts één keer per kaarttype een bonus verdienen. Hoewel dit een 'once in a lifetime'-incentive is, hebben kaarthouders gemeld dat ze deze enkele jaren na het annuleren van hun account opnieuw kunnen ontvangen. Klanten mogen in totaal vijf creditcards en tien betaalkaarten tussen persoonlijke en zakelijke kaarten hebben.
De 2/3/4 regel van Bank of America:
Er zijn geen beperkingen op incentives in het algemeen, maar Bank of America beperkt wel het aantal kaarten dat u kunt aanvragen. U kunt worden geaccepteerd voor maximaal twee kaarten in 30 dagen, drie in 12 maanden en vier in 24 maanden.
Het beleid van twee kaarten per klant van Capital One
Capital One beperkt elke klant over het algemeen tot maximaal twee kaarten tegelijk. U bent ook beperkt tot één kaartgoedkeuring per zes maanden.
De Chase 5/24-regel.
U wordt niet geautoriseerd voor een andere kaart als u in de afgelopen 24 maanden vijf of meer nieuwe creditcards van een uitgever hebt geopend. Bovendien beperken de Chase-regels de voordelen voor elke kaartfamilie (Southwest, Ultimate Rewards) tot eenmaal per 24 maanden, ongeacht wanneer u zich aanmeldt. Kaarthouders van de Chase Sapphire Preferred en Chase Sapphire Reserve moeten 48 maanden wachten tussen bonussen.
De Citibank 8/65/90 regel:
Citibank beperkt het aantal aanvragers tot één per acht dagen, met een maximum van twee per 65 dagen. Elke 90 dagen wordt er één visitekaartje uitgegeven. Bovendien hebben veel Citibank-kaarten een gezinsbonusbeperking van 24 maanden op basis van wanneer een bonus wordt verkregen of een account wordt geannuleerd. Dit betekent dat wanneer een account wordt gesloten, de klok opnieuw wordt ingesteld. Als gevolg hiervan vragen sommige klanten een nieuwe kaart aan voordat ze een bestaande opzeggen.
Kan het karnen van creditcards uw kredietscore schaden?
De gewoonte om vaak van creditcard te wisselen om beloningen en punten te maximaliseren, kan in eerste instantie aantrekkelijk klinken, maar heeft aanzienlijke nadelen. Het is een strategie met een hoog risico die uw kredietscore kan verlagen, uw rentetarief kan verhogen en mogelijk kan resulteren in extra late vergoedingen en rentelasten. Als u ervoor kiest om deze strategie te implementeren, moet u zich bewust zijn van de mogelijke gevolgen.
Wat is een 5-24-regel?
Wat houdt de 5/24 regel precies in? Er zijn tal van kaartuitgevers, maar Chase is mogelijk degene met de strengste vereisten waaraan moet worden voldaan om een nieuwe rekening te openen. Als u in de afgelopen 24 maanden vijf of meer persoonlijke creditcards hebt geopend, ongeacht van welke kaartuitgever ze afkomstig zijn, wordt u niet goedgekeurd voor de meeste creditcardproducten van Chase vanwege de '5/24-regel' van het bedrijf.
Wat is de beste strategie voor het karnen van creditcards?
In plaats van te zoeken naar creditcards die in korte tijd kunnen worden geopend en gesloten, is de beste strategie om creditcards te kiezen die u van plan bent te bewaren en regelmatig te gebruiken. U blijft in aanmerking komen voor de voordelen die standaard bij de kaart horen en u kunt beloningen verdienen voor uw dagelijkse aankopen als u een actief en betrouwbaar account heeft.
Is het ok om 3 creditcards tegelijk te openen?
Er is geen reden waarom u niet in korte tijd een aanvraag voor twee of meer creditcards kunt indienen, of zelfs allemaal tegelijk als u dat wilt. Als u echter meerdere vragen heeft over uw creditcardgeschiedenis, kan dit uw kredietscore schaden en een rode vlag opwerpen voor potentiële geldschieters.
Is Credit Card Churning winstgevend?
Creditcard churners behoren tot de minst winstgevende klanten van de bank omdat ze geen rente hoeven te betalen en slechts minimale kosten hoeven te betalen. Wanneer u kosten maakt met uw creditcard, krijgen de banken nog steeds de transactiekosten, ook wel bekend als swipe-kosten, maar het bedrag dat ze krijgen, is mogelijk niet erg hoog, afhankelijk van hoe vaak de kaart wordt gebruikt nadat de welkomstbonus is verdiend .
Is creditcardkarnen illegaal?
Het gebruik van meerdere creditcards is echter niet in strijd met de wet. Aan de andere kant kan het in strijd zijn met de algemene voorwaarden van bepaalde creditcards, wat zou betekenen dat de kaartuitgever het recht heeft om uw account te sluiten en/of uw beloningen in te trekken als u zoiets doet.
Is creditcardkarnen de moeite waard?
Het karnen van creditcards is een risicovolle activiteit, want hoewel u mogelijk een extra bonus kunt verdienen door u aan te melden, brengt u ook uw krediet in gevaar. Het is mogelijk dat uw bestaande accounts worden gesloten, waardoor u geen gebruik kunt maken van tegoed. U loopt ook het risico dat toekomstige creditcardaanvragen worden geweigerd, wat zou resulteren in het verlies van uw verzamelde punten.
Conclusie
De voordelen en voordelen die u kunt behalen met het karnen van creditcards, kunnen uw reiservaring aanzienlijk verbeteren. Hoewel er verschillende voordelen zijn, moet u zich bewust zijn van de gevaren en hoe deze uw uitgaven en krediet kunnen beïnvloeden. Deze effecten kunnen soms jarenlang aanhouden. Begin langzaam en houd je aan een verstandig plan van aanpak. Met de juiste incentives kunt u punten verdienen om gratis reizen te boeken en bestemmingen over de hele wereld te zien.
Veelgestelde vragen over het karnen van creditcards
Kun je geld verdienen met het karnen van creditcards?
Hoeveel u kunt winnen door creditcards uit te geven, hangt af van de welkomstprikkels van de kaarten die u verkrijgt. Met talloze welkomstbonussen variërend van $ 500 tot $ 1,000 of meer, is het gemakkelijk te begrijpen hoe winstgevend deze techniek is. U moet ook rekening houden met eventuele vergoedingen of rentekosten die de waarde van de bonusbeloningen die u verdient kunnen verminderen.
Wat is de 5 24-regel?
De 5/24-regel van Chase stelt dat als je in de afgelopen 24 maanden vijf of meer persoonlijke creditcards (van welke kaartuitgever dan ook) hebt geopend, je voor de meeste Chase-kaarten niet wordt goedgekeurd.
Verlaagt het karnen van creditcards de kredietscore?
Ja dat doet het. Dit komt omdat de dingen die u moet doen om de beste beloningen te krijgen - veel kaarten openen en er regelmatig aan uitgeven - een negatieve invloed kunnen hebben op uw kredietwaardigheid als u niet voorzichtig bent.
Gerelateerde artikelen
- BONUSAFSCHRIJVING: definitie, voorbeeld en tarief voor 2023
- Kunt u een creditcard krijgen met uw huidige kredietscore?
- 10+ BESTE CREDITCARD VERWERKENDE BEDRIJVEN: 2023 Lijst bijgewerkt!!!
- BEVEILIGDE VERSUS ONBEVEILIGDE CREDITCARD: het verschil vergelijken
- KUNT U UW HYPOTHEEK BETALEN MET EEN CREDITCARD: Tips voor het betalen?
Referenties
