Als u een autobetaling hebt gemist, dan nog een, en nog een, kunt u de mogelijkheid krijgen dat uw auto weer in bezit wordt genomen. Voertuigleners hebben specifieke rechten die alleen eindigen wanneer uw leningverplichting is afbetaald. Deze rechten staan beschreven in het contract dat u hebt ondertekend toen u de auto van de parkeerplaats reed. En een van deze rechten is het recht om de auto terug in bezit te nemen als u niet tijdig betaalt. Er is echter een wettelijke procedure voor het terugnemen van een voertuig. Als u uw autobetalingen niet doet of anderszins in gebreke blijft met uw lening, kan uw geldschieter uw voertuig terugnemen. Lees verder voor meer informatie over het in bezit nemen van auto's, hoe u dit kunt voorkomen en wat uw alternatieven zijn als uw voertuig wordt teruggenomen.
Wat is een terugname van een auto?
Een auto-inbeslagname vindt plaats wanneer een autolening achterstallig is. Met andere woorden, als u uw autobetalingen niet op tijd doet (wat de bankiers noemen "uw lening actueel houden"), kan de bank uw voertuig terugnemen. Om dit te bereiken, sluit de bank een contract af met een lokaal inbeslagnemingsbedrijf, dat een sleepwagenchauffeur stuurt om uw auto naar een repo-lot te vervoeren.
Wat is het proces van terugname van auto's?
Als u in gebreke bent, staan de meeste staten autoleners toe om uw voertuig zonder voorafgaande kennisgeving in beslag te nemen. Ze kunnen daarbij echter de vrede niet schenden. Het verbreken van de openbare orde houdt meestal in dat u fysiek geweld gebruikt of dreigt te gebruiken om de auto terug te krijgen. Het kan echter ook zijn dat u de auto weer in bezit neemt van uw afgesloten garage. Als uw geldschieter de wet overtreedt, heeft u mogelijk recht op schadevergoeding of kunt u deze gebruiken om u te verdedigen tegen een tekortkomingszaak (hieronder verder beschreven).
Wat zal de geldschieter doen nadat hij uw voertuig in bezit heeft genomen?
Om uw leenverplichting te voldoen, mag de geldschieter de auto houden of verkopen. Elke staat heeft zijn eigen regels voor verkoopprocedures en meldingsvereisten. U heeft echter meestal het recht om te weten wanneer en waar de verkoop zal plaatsvinden. Uw geldschieter moet de auto ook op een commercieel eerlijke manier verkopen. Dit geeft over het algemeen aan dat de geldschieter zich moet houden aan de reguliere verkoopnormen, maar niet verplicht is om de maximaal haalbare prijs te verwerven. Als de verkoop commercieel niet redelijk was, kunt u een vordering tot schadevergoeding of een verweer tegen een tekort hebben.
Soorten terugname van auto's
Het in bezit nemen van auto's is onderverdeeld in twee typen: vrijwillig en onvrijwillig. Beide zijn vergelijkbaar omdat de geldschieter uw auto terugneemt omdat u niet kunt betalen en deze vervolgens verkoopt of veilt, waarbij u verantwoordelijk bent voor het bedrag dat overblijft na de verkoop (bekend als een tekortsaldo).
Onvrijwillige inbeslagname van auto's vindt plaats wanneer een geldschieter uw auto in beslag neemt omdat u betalingsachterstand heeft opgelopen. U weet waarschijnlijk niet wanneer de repo-man komt opdagen en uw auto pakt. Zowel de geldschieter als het terugnemingsbedrijf brengen u kosten in rekening.
Vrijwillige terugname van de auto betekent dat u uw geldschieter heeft geïnformeerd dat u niet kunt betalen en ermee heeft ingestemd het voertuig terug te geven. Een voordeel van vrijwillige terugname van auto's is dat u van tevoren kunt plannen wanneer u de auto opgeeft en niet overrompeld wordt. U betaalt ook minder kosten, zoals de in beslag genomen kavelkosten en andere uitgaven die gepaard gaan met een onvrijwillige inbeslagname.
Waarom worden auto's teruggenomen?
Het is simpel: auto's worden teruggenomen wanneer mensen hun autoleningen niet afbetalen.
Zoals eerder gezegd, wanneer u een auto financiert, is deze technisch gezien niet van u. Als u niet betaalt, kan de geldschieter de woning terugnemen.
Op sommige plaatsen kan het hebben van de verkeerde autoverzekering leiden tot inbeslagname. Het staat allemaal opgeschreven in de leningsovereenkomst, die je waarschijnlijk niet helemaal hebt gelezen.
Het is waar dat de belangrijkste oorzaak van inbeslagname van auto's betalingsachterstanden zijn. Maar er is meer aan de hand. In 2 zullen ongeveer 2022 miljoen auto's worden teruggenomen, tegen 1.7 miljoen in 2019.1 Wat zit er achter de stijging van het aantal inbeslagnames?
Volgens sommige experts op het gebied van autoleningen werden mensen, toen de pandemie eenmaal voorbij was en de zaken weer normaal werden, bijna net zo gek van het kopen van voertuigen als van het kopen van woningen. Met het extra geld van overheidsuitgaven en huurvertragingen veroorzaakt door COVID, kochten mensen meer auto's dan ze zich konden veroorloven - en autodealers en banken waren verheugd om te helpen.
Mensen ontdekten dat ze die maandelijkse $ 700 nieuwe autobetalingen niet konden doen toen de justrein van de overheid stopte en geldschieters huur en andere betalingen opnieuw invoerden. Het is geen verrassing dat achterstallige autoleningen zijn toegenomen, vooral als je kijkt naar prijsstijgingen van zowel nieuwe als gebruikte auto's als gevolg van problemen met de toeleveringsketen, wijdverspreide bedrijfsontslagen in afwachting van een recessie en torenhoge kosten van al het andere als gevolg van inflatie (inclusief gas ).
Het in gebreke blijven van autoleningen is een klassiek voorbeeld van mensen die slechte financiële beslissingen nemen en boven hun stand leven. Iedereen wil de nieuwste en beste gadget, en ze willen het nu - en ze zijn bereid om zich in de schulden te steken om het te krijgen. Daarom is schulden nooit goed en moeten ze koste wat het kost worden vermeden.
Stappen om te herstellen van een terugname van een auto
Wanneer uw auto weer in bezit wordt genomen, heeft u misschien geen idee waarom het is gebeurd of hoe u de volgende dag naar uw werk gaat. U kunt echter herstellen door stappen te ondernemen om aan uw autobehoeften te voldoen en uw krediet te beschermen tegen extra schade.
Hier zijn vijf fasen om te herstellen van een inbeslagname:
- Vraag waarom uw auto is teruggenomen.
- Herken uw juridische mogelijkheden.
- Bepaal of u uw teruggenomen auto kunt terugkrijgen.
- Als de auto is verkocht, informeer dan of u nog geld schuldig bent.
- Werk aan uw kredietscore.
#1. Vraag waarom uw auto is teruggenomen.
Als u achterloopt op uw autobetalingen, weet u misschien waarom uw voertuig in bezit is genomen. Soms is de reden niet zo duidelijk. Op sommige plaatsen kan het niet verkrijgen van de verzekering die in een lening- of leasecontract is gespecificeerd, worden beschouwd als een wanbetaling, en als gevolg daarvan kan uw auto weer in bezit worden genomen. Voordat u conclusies trekt, neemt u contact op met uw geldschieter om te verduidelijken hoe verder te gaan.
#2. Bepaal of u uw teruggenomen auto kunt terugvorderen.
Vaak kunt u bij een bank of een terugnemingsbedrijf uw auto terugkrijgen als u de schuld volledig afbetaalt, inclusief eventuele terugnemingskosten voordat deze wordt geveild. Mogelijk kunt u de lening herstellen en een nieuwe betalingsregeling treffen. In bepaalde gevallen wordt het terugnemen mogelijk niet uit uw kredietoverzicht verwijderd, maar worden uw nieuwe betalingen weergegeven als u een overeenkomst bereikt met uw geldschieter (maar niet als u de auto terugkoopt op een veiling).
Denk aan het volgende voordat u uw auto terugkrijgt:
- Zou u zich verzekering, onderhoud en benzine kunnen veroorloven als u uw auto terugkreeg?: Het verwaarlozen van noodzakelijke reparaties of betrokken raken bij een ongeval terwijl u onverzekerd bent, kan u in een nog ergere financiële situatie brengen. Zonder benzine kom je niet van punt A naar punt B. Als u deze kosten niet kunt betalen, is het terugvorderen van uw auto misschien niet de meest kosteneffectieve optie.
- Heeft u gemakkelijk toegang tot het openbaar vervoer of een carpool? De bus of een ander vervoermiddel naar het werk nemen, kan een betere optie zijn dan uw lening opnieuw te starten of uw bedrag en de terugnemingskosten volledig te betalen.
- Bent u van plan faillissement aan te vragen? Als u ver achterloopt op al uw rekeningen en geen manier hebt om deze achterstand in te halen, overweegt u mogelijk een faillissement. Als u een aanvraag indient voordat de bank of het repobureau uw auto verkoopt, is de kans groot dat u deze kunt houden en een betalingsplan kunt uitwerken. Op basis van het soort faillissement dat u aanvraagt, dient u uw faillissementsadvocaat te raadplegen om te zien of dit mogelijk is.
#3. Begrijp uw wettelijke rechten
Zelfs als uw auto wordt weggesleept, heeft u toch enkele rechten:
- De uitlener of het inbeslagnemingsbureau kan wel beslag leggen op de auto, maar niet op de inboedel: Laat je bijvoorbeeld je laptop in de auto liggen, dan mag de uitlener deze niet houden of verkopen. Op sommige plaatsen is de bank of het inbeslagnemingsbureau verplicht om u een lijst met goederen in de auto te geven, evenals instructies voor het terugvorderen ervan. Als dat niet het geval is, kan het nodig zijn om navraag te doen. Over het algemeen geldt dit niet voor extra's die u in uw auto hebt gemonteerd, zoals nieuwe velgen of een verbeterd audiosysteem.
- Uw eigendommen mogen tijdens de procedure geen schade oplopen: Een repobureau kan bijvoorbeeld uw garagedeur niet ingooien om uw auto te pakken te krijgen als deze binnen op slot zit. Overweeg een consumentenadvocaat te bellen als u denkt dat uw rechten zijn geschonden.
#4. Als de auto is verkocht, informeer dan of u nog geld schuldig bent:
Wanneer een bank of een inbeslagnemingsbureau uw auto terugneemt en deze op een veiling verkoopt, denkt u misschien dat u er niets meer aan verschuldigd bent. Dit is niet altijd het geval. Stel dat een bank u een autolening van $ 10,000 heeft verstrekt en dat u in gebreke blijft, waardoor u een schuld van $ 9,000 overhoudt. Zelfs als de teruggenomen auto op een veiling wordt verkocht voor $ 7,000, zou u er nog steeds $ 2,000 aan verschuldigd zijn, plus in sommige situaties de kosten van terugneming. Dit staat bekend als een deficiënt saldo.
Tekortsaldi zijn typisch, vooral als u een nieuwe autolening heeft. Gewoon met een nieuwe auto van de parkeerplaats rijden kan resulteren in een waardeverlies van 10%. Desalniettemin is de geldschieter of het terugnemingsbedrijf nog steeds verantwoordelijk voor het uitvoeren van de transactie op een "commercieel redelijke manier". Als de teruggenomen auto wordt verkocht voor aanzienlijk minder dan de reële marktwaarde, kunt u het hoge bedrag voor de rechtbank aanvechten.
Als u dit tekortsaldo volledig buiten beschouwing laat, kan de rekening worden doorverwezen naar incasso's. Dus als het bedrag binnen de verjaringstermijn valt, kan de geldschieter u ook aanklagen voor dit saldo.
Accounts in collecties kunnen tot zeven jaar op uw kredietrapport verschijnen, dus als u over het geld beschikt, is het meestal een goed idee om het saldo af te betalen om de schade aan uw krediet te beperken.
#5. Werk aan uw kredietscore.
Een terugneming kan tot zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan, daarom is wachten een belangrijk onderdeel van het opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid daarna. U kunt echter proactief te werk gaan om uw krediet opnieuw op te bouwen door uw verplichtingen op tijd te betalen en te streven naar het afbetalen van extra schulden. Op deze manier, wanneer uw negatieve geschiedenis uit het record wordt verwijderd, zal uw credit score aanzienlijk hoger zijn en zult u zich in een betere positie bevinden.
Hoe terugname van auto's te voorkomen
Als u achterloopt met het betalen van uw auto en terugneming een mogelijkheid lijkt te zijn, zijn er stappen die u kunt nemen om dit te voorkomen of op zijn minst de gevolgen te verminderen.
#1. Praat met uw geldschieter
Het meest cruciale dat u kunt doen, is uw geldschieter alles vertellen. Loop de situatie voor door uw geldschieter op de hoogte te stellen zodra u vermoedt dat u problemen zult krijgen met het betalen van uw betalingen. Wacht niet tot uw schuld in gebreke is gebleven.
Afhankelijk van hoe verstandig de bank waarmee u te maken heeft, kan het samen met u werken om een wanbetaling te voorkomen (banken willen immers geld). Het kan uw maandelijkse betaling voor een korte periode verlagen of opschorten terwijl u uw financiën op orde krijgt. Kredietverstrekkers zijn echter niet verplicht om u te helpen, dus ga in met realistische verwachtingen.
#2. Voer geen vrijwillige terugname van de auto uit
Een vrijwillige inbeslagname vindt plaats wanneer u weet dat u de betalingen niet kunt doen en de auto gewoon opgeeft en de bank op de hoogte stelt zodat zij hem kunnen komen halen. Het lijkt een eenvoudige oplossing, nietwaar?
Fout! Geef uw auto nooit opzettelijk over aan terugneming. Als u dat doet, verliest u alle controle over de kwestie en bent u volledig overgeleverd aan de genade van de geldschieter. U kunt er zeker van zijn dat de geldschieter uw auto neemt, verkoopt en u vervolgens aanklaagt voor het tekortsaldo plus repokosten. Dat is niet goed.
Als u uw betalingen niet kunt doen en terugname dreigt, is het verstandiger om de auto zelf te verkopen en de best mogelijke prijs te ontvangen (wat u, gezien de prijzen van gebruikte auto's tegenwoordig, misschien zal verbazen). Als de verkoop het uitstaande leenbedrag betaalt, ben je uit het bos. Dus als dat niet het geval is, kunt u een andere geldschieter vragen om u het verschil te lenen tussen waarvoor u het heeft verkocht en wat u verschuldigd bent. Op die manier wordt de lastige autolening afbetaald en blijft er maar een klein bedrag aan schulden over.
Het uitbetalen van die kleinere lening heeft de voorkeur boven het betalen van het tekort in een rechtszaak (om nog maar te zwijgen van de boetes en het in gebreke blijven van uw kredietrapport). En als je die autolening eenmaal hebt afbetaald, kun je met de ijver van een gazelle achter dat bescheiden bedrag aan schulden aangaan.
Financiële hulp bij inbeslagname van auto's
Als het gaat om het terugnemen van auto's, is tijd van essentieel belang. Als u bang bent dat terugneming zal plaatsvinden of al aan de gang is, neem dan onmiddellijk contact op met een non-profit kredietadviseur. Eenmaal voltooid, is terugneming een bel die niet kan worden geluid. U verliest een waardevol item, dat zeven jaar op uw kredietgeschiedenis blijft hangen.
Kredietadviseurs zonder winstoogmerk zijn wettelijk verplicht om in uw belang te handelen. Kredietadvies wordt ook gratis verstrekt. Counselors analyseren uw financiën, inclusief inkomsten en uitgaven, werken met u samen om een begroting op te stellen en bespreken met u de mogelijkheden voor financiële hulp. Ze bespreken de voor- en nadelen van schuldregeling, schuldconsolidatie, schuldbeheerplannen en faillissement. U beschikt dan over de informatie die u nodig hebt om te selecteren welke financiële ondersteuningsopties u kunnen helpen bij het voorkomen van inbeslagname van uw auto of het terugkrijgen van uw tegoed en geld.
- HOE LANG BLIJFT EEN REPO OP UW KREDIET
- HOE KRIJG JE EEN AUTOLENING: Wat het is en wat je moet weten
- DE BESTE MANIER OM NU EEN GEBRUIKTE AUTO TE KOPEN (Bijgewerkt!)
- BESTE MANIER OM NU EEN AUTO TE KOPEN!! 9 Praktische Kostenbesparende Stappen in 2023
- HOE EEN FAILLISSEMENT IN TE DIENEN: Wie komt in aanmerking, wat u moet weten en begeleiden
Referenties
