Als u minder opties heeft vanwege een slechte kredietscore, kan het een beetje uitdagender zijn om de ideale autodealer te selecteren. Het is echter haalbaar en de moeite waard om een gerenommeerde autodealer te vinden die kan werken met klanten met een slechte kredietwaardigheid. Daarom hebben we een lijst samengesteld met autodealers die werken met een slechte kredietwaardigheid. Lees verder als je ze wilt weten.
Wat betekent slecht krediet voor een autolening?
Over het algemeen wordt een kredietscore in het midden van de jaren 600 of lager als ongunstig beschouwd voor een autolening.
De twee populairste kredietscore-algoritmen, Vantage-score en FICO, hebben verschillende scoreniveaus. Bovendien gebruiken sommige autoleners een licht aangepast FICO-model dat is toegesneden op de automobielsector.
Kredietverstrekkers houden rekening met andere variabelen dan de kredietscore bij het bepalen of ze een voertuiglening verstrekken, inclusief betalingsgeschiedenis, regelmatig inkomen, duur van het dienstverband, schuldenlast en geleend bedrag.
Bijgevolg, als andere voorwaarden gunstig zijn en uw kredietscore in het "slechte" bereik of lager ligt, kunnen ze u nog steeds goedkeuren voor een autolening.
Autodealer die werkt met slecht krediet
Het verkopen van voertuigen aan klanten met een slechte kredietwaardigheid is meestal de hoeksteen van een bedrijfsstrategie voor een autodealer met een slechte kredietwaardigheid.
Het feit dat hun eigen autoleningen met slecht krediet auto's als onderpand gebruiken, stelt hen in staat dit te bereiken.
De autodealers nemen het voertuig in bezit en verkopen het aan een andere persoon als u de betalingen niet kunt doen. Vergelijk dit met de situatie van kredietverstrekkers van persoonlijke leningen, die misschien maar een klein deel van het geleende bedrag kunnen terugkrijgen als u betalingsachterstand oploopt.
Hieronder vindt u een lijst met autodealers die werken met een slechte kredietwaardigheid:
- Autokrediet Express
- Auto.lening.com
- MijnAutoLoan.com
- Rijtijd
- automax
- Capital One autofinanciering
- Kredietacceptatie
- LichtStream
Laten we kort kijken naar elke autodealer die met een slechte kredietwaardigheid kan werken.
#1. Autokrediet Express
Zelfs als uw tegoed niet ideaal is, kan Auto Credit Express u nog steeds helpen bij het vinden van de auto die u zoekt en een deal die u zich kunt veroorloven. Dit doen zij door samen te werken met een landelijk dekkend netwerk van dealers.
U kunt een lening aanvragen bij Auto Credit Express door een kort formulier voor het aanvragen van een lening in te vullen, wat slechts een minuut duurt om in te vullen. Een lokale dealer voor auto's met een slechte kredietwaardigheid neemt dan contact met u op en kan uw gefinancierde transactie zo snel mogelijk later op de dag afronden.
#2. Auto.lening.Com
Door samen te werken met het breedste netwerk van autodealers van het land, helpt Car.Loan.Com mensen met minder dan perfecte kredietfinancieringsauto's.
U kunt zich vooraf kwalificeren voor een subprime autolening door binnen enkele minuten het aanvraagformulier voor een lening in te vullen. Wees niet geschokt als u kort na pre-kwalificatie iets hoort van een directe subprime-lener, omdat zij erkennen dat het netwerk snel beweegt.
#3. MijnAutoLoan.com
Elk autofinancieringsverzoek, inclusief leningen voor nieuwe en oude auto's, cash-out herfinanciering en andere financieringsalternatieven, kan worden afgehandeld via het MyAutoLoan.com-netwerk.
U kunt binnen enkele minuten tot vier aanbiedingen voor leningen van deze website ontvangen die u matchen met autoleningen. Daarna kunt u de details van elke aanbieding beoordelen en bepalen welke u accepteert.
#4. Rijtijd
DriveTime heeft landelijk meer dan 130 dealers, dus zelfs als uw krediet verschrikkelijk is, kunnen ze u een lening geven. Sinds de oprichting heeft DriveTime 4 miljoen voertuigen goedgekeurd; gedurende die tijd heeft het het snelle acceptatieproces voor de meeste aanvragers onder de knie.
#5. Carvana
Carvana is een leider in contactloze autoverkoop, waardoor u een voertuig kunt kiezen, online autofinanciering kunt regelen, de levering van de auto bij u thuis kunt accepteren en een contract kunt ondertekenen om het voertuig te kopen. Het bedrijf biedt slechte kredietfinanciering ondanks het feit dat u desgewenst een externe geldschieter kunt gebruiken.
De gehele leenprocedure, inclusief het plannen van de levering van het voertuig, kan in slechts 10 minuten worden voltooid.
#6. AutoMax
Het CarMax-netwerk van meer dan 200 landelijke dealers, dat bekend staat om zijn tv-advertenties, accepteert vaak leningaanvragen van chauffeurs met een slechte of zwakke kredietwaardigheid. CarMax biedt autofinancieringsopties, of u kunt kiezen voor een van de vele andere geldschieters, zoals Capital One en Wells Fargo Auto.
Ongeacht uw keuze, CarMax kan u een auto herfinancieren of verkopen, ongeacht uw kredietwaardigheid.
#7. Capital One autofinanciering
Een van de grootste autoleners in Amerika is Capital One Auto Finance. Toch zijn de meeste mensen beter bekend met Capital One vanwege de gedenkwaardige commercials en het uitgebreide creditcardaanbod.
Op de website van de bank kunt u snel vooraf goedkeuring krijgen voor een autolening, zodat u direct op zoek kunt gaan naar uw volgende auto.
Als u aan de eisen voldoet, moet u uw geprekwalificeerde certificaat voorleggen aan de dealer van uw keuze, waar u vervolgens het voertuig kunt kiezen dat u wilt kopen.
#8. Kredietacceptatie
Credit Acceptance kan aanbieden om een autolening te financieren voor personen met een slechte kredietgeschiedenis of mensen die voor het eerst een auto kopen. Dit netwerk kan u in contact brengen met maximaal drie dealers in de buurt die u mogelijk kunnen helpen bij het instappen in uw volgende auto nadat u een kort leenverzoek heeft ingediend.
Uw slechte kredietwaardigheid zal u niet hinderen als u gebruik maakt van ons netwerk van dealerleningen. Niet van hun kredietgeschiedenis, praktisch elke aanvrager kan worden goedgekeurd vanwege de slogan van het bedrijf "Iedereen is goedgekeurd".
#9. LichtStream
De afdeling autoleningen van SunTrust Banks, die meer dan 1,400 locaties heeft in het zuidoosten van het land, heet Lightstream.
Zonder rekening te houden met uw kredietgeschiedenis, kunt u met dit soort ondersteuning vaak binnen een paar uur financieringsmogelijkheden vinden.
U kunt een aanvraag indienen zonder klant van SunTrust te zijn of in de buurt van een bankfiliaal te wonen. Op de website van LightStream kunt u aan de slag door een kort leningsverzoek te sturen voor een snelle kredietgoedkeuringsbeslissing.
Welke kredietscore heb je nodig voor een Telsa-model?
Ze drongen er bij klanten op aan om een online financieringsaanvraag in te dienen via de website van Tesla, aangezien deze fungeert als leningmakelaar. Wanneer u een aanvraag indient, stelt Tesla zijn leningpartners op de hoogte van uw aanvraag. Daarna legt Tesla eventuele aanbiedingen nogmaals ter goedkeuring aan u voor.
Hoewel er geen minimale kredietscore is voor Tesla-financiering, komen klanten met de hoogste kredietscores (720+) doorgaans in aanmerking voor financiering met lagere jaarlijkse percentages (APR's). Tesla-kopers in 2020 hadden een gemiddelde kredietscore van 714.
Kunt u financieren met een kredietscore van 500?
Als uw credit score 500 is, kunt u mogelijk een persoonlijke lening krijgen, maar er zijn enkele beperkingen.
Ten eerste zullen niet alle geldschieters krediet verlenen aan aanvragers met een kredietscore van minder dan 500. Sommige geldschieters richten zich op leningen voor leners met een slechte kredietwaardigheid, maar zelfs als ze worden goedgekeurd, krijgt u mogelijk niet de meest uitstekende rente die ze bieden.
Hoe u een persoonlijke lening aanvraagt met een kredietscore van 500
Het gebruikelijke proces voor het verkrijgen van een persoonlijke lening als uw credit score 500 is, is als volgt:
- Onderzoek de vereisten voor aanvragers. Veel geldschieters promoten de minimale kredietscore die vereist is om te worden goedgekeurd voor een lening. Kijk of u meer te weten kunt komen over de kredietscore-eisen van de geldschieter voordat u zich aanmeldt, zodat u kunt beslissen of u ze weggooit.
- Controleer de kosten. Consumenten met een slechte kredietscore zijn onderhevig aan hogere vergoedingen, naast hogere rentetarieven, als een manier voor kredietverstrekkers om hun risico te verminderen. Controleer de kosten die elke geldschieter die u overweegt in rekening brengt en hoe deze kosten van invloed zijn op uw totale leenkosten.
- Onderzoek en pre-kwalificeer mogelijke leningaanbiedingen. Voordat u formeel een lening aanvraagt, kunt u zich vooraf kwalificeren om een idee te krijgen van hoeveel een geldschieter bereid is u te lenen, terwijl u de integriteit van uw kredietscore behoudt. U kunt zich vooraf kwalificeren bij verschillende geldschieters en de verschillende aanbiedingen vergelijken om te bepalen welke u het meest waarschijnlijk de leningsvoorwaarden, rentetarieven en vergoedingen zal bieden die het beste bij uw omstandigheden passen.
- Toepassen. Selecteer na het bekijken van uw prekwalificatieaanbiedingen de kredietverstrekker bij wie u officieel een aanvraag wilt indienen en doe dit.
Kan ik een lening krijgen als mijn kredietscore 400 is?
Een score van 400 op uw kredietrapport kan wijzen op recente financiële problemen of een gebrek aan kredietgeschiedenis. Met een kredietrating van dit niveau kan het een uitdaging zijn om goedgekeurd te worden voor ongedekte kredieten, waarvoor geen onderpand of borgsom vereist is, of u nu op zoek bent naar een persoonlijke lening, een hypotheek of een creditcard.
Hoe lang duurt het om van 500 naar 600 creditscore te gaan?
Het goede nieuws is dat elke verbetering die je aanbrengt waarschijnlijk een significante impact zal hebben als je score laag is. Het duurt bijvoorbeeld ongeveer 12 tot 18 maanden van een geschikt kredietgebruik om van een slechte kredietscore van 500 naar een behoorlijke kredietscore te gaan (in het gebied van 580-669).
Welke autodealer werkt het beste voor slecht krediet?
De beste dealer voor slecht krediet is
- MijnAutoLoan.Com
- Autolening.com
- Autokrediet Express
Welke bank geeft een autolening met slecht krediet?
De volgende banken geven een autolening met een slechte kredietwaardigheid:
- Autokrediet Express
- Auto.lening.com
- MijnAutoLoan.com
- Rijtijd
- Carvana
- automax
- Capital One autofinanciering
- Kredietacceptatie
- LichtStream
Veelgestelde Vragen / FAQ
Wat is het belangrijkst bij het afsluiten van een autolening?
Voordat u een auto financiert, willen geldschieters er zeker van zijn dat u over de middelen beschikt om uw autolening terug te betalen. Dit gaat verder dan alleen getallen berekenen aan de hand van een rentepercentage. De geldschieter moet het vermogen om de lening terug te betalen bepalen op basis van uw inkomen, vermogen, baan, kredietgeschiedenis en maandelijkse kosten.
Welke drie componenten zijn essentieel voor een autolening?
Uw geleende bedrag, de rentevoet en de leenperiode zijn de drie belangrijkste bepalende factoren voor uw maandelijkse afbetaling van uw autolening. U kunt enkele acties ondernemen om het bedrag dat u elke maand betaalt te verlagen, zoals het betalen van een aanbetaling, het verhogen van uw krediet of het kiezen van een andere leentermijn.
Conclusie
Het verkopen van voertuigen aan klanten met een slechte kredietwaardigheid is meestal de hoeksteen van een bedrijfsstrategie voor een autodealer met een slechte kredietwaardigheid.
Het feit dat hun eigen autoleningen met slecht krediet auto's als onderpand gebruiken, stelt hen in staat dit te bereiken.
De autodealers nemen het voertuig in bezit en verkopen het aan een andere persoon als u de betalingen niet kunt doen. Vergelijk dit met de situatie van kredietverstrekkers van persoonlijke leningen, die misschien maar een klein deel van het geleende bedrag kunnen terugkrijgen als u betalingsachterstand oploopt.
Een autolening krijgen met uw slechte kredietwaardigheid is haalbaar door een van de hierboven genoemde onderwerpen te behandelen.
- WELKE KREDIETSCORE IS NODIG OM EEN AUTO TE KOPEN: Kredietscore die u nodig hebt om een auto te kopen in 2023
- GEEN CREDIT CONTROLEER AUTODEALERSHIPS: Beste autobedrijf voor slecht krediet
- WELKE KREDIETSCORE IS NODIG OM EEN AUTO TE KOPEN: Gedetailleerde gids
Referenties
