Veel ondernemers proberen meer geld te krijgen zodat ze kunnen groeien en kunnen profiteren van mogelijke groeimogelijkheden. Voordat u een lening voor bedrijfsuitbreiding aanvraagt, moet u uw huidige situatie bekijken om te zien of het zinvol is en of de tijd rijp is. Zelfs als het op het verkeerde moment de perfecte lening lijkt, kan het uw bedrijf ernstig schaden. Als u uw kleine onderneming echter concurrerend wilt houden, is uitbreiding een must. Recent onderzoek toont aan dat cashflowproblemen de belangrijkste reden zijn waarom kleine bedrijven failliet gaan. In feite gaat 82% van de bedrijven failliet omdat ze niet genoeg geld hebben, wat 55% van de eigenaren van kleine bedrijven zei.
Een lening voor kleine bedrijven kan u in een betere positie brengen voor succes op de lange termijn doordat u dingen kunt doen zoals het herstructureren van schulden, het kopen van machines, het huren of kopen van een nieuwe locatie, of het vergroten van het personeel.
Wat is een bedrijfsuitbreidingslening?
Een bedrijfsuitbreidingslening is een manier voor een succesvol bedrijf dat klaar is om te groeien om meer geld te krijgen. Een lening voor bedrijfsuitbreiding kan de beste manier zijn om uw klanten en uw bedrijfsresultaten te laten groeien als u al een solide uitbreidingsplan en een succesvol bedrijfsmodel heeft. Het bereiken van nieuwe klanten, het uitbreiden van uw winkelvoetafdruk en het beschikbaar maken van nieuwe producten en diensten vereist allemaal investeringen in uw bedrijf en, in veel gevallen, meer geld.
Ook kan een lening voor bedrijfsuitbreiding de kosten dekken van het bouwen van een nieuwe locatie, het doen van een strategische aankoop of het betreden van een nieuwe markt. Het kan u ook helpen bij het bouwen van een nieuwe locatie, het doen van een strategische aankoop of het betreden van een nieuwe markt.
De Small Business Administration (SBA) en online geldschieters, naast banken en kredietverenigingen, zijn twee plaatsen waar u dit soort leningen kunt krijgen. Het kan verstandig zijn om te investeren in de toekomst van uw bedrijf met behulp van een uitbreidingslening als u beschikt over een gestage cashflow en een goed plan voor uitbreiding.
Wat zijn de soorten bedrijfsuitbreidingsleningen?
Bedrijven die willen groeien, hebben veel manieren om aan het geld te komen dat ze daarvoor nodig hebben, en het type lening dat het beste bij uw bedrijf past, is er slechts een van. Het is duidelijk dat er meer dan één aanpak mogelijk is. Sommige vormen van financiering zijn geschikter dan andere om een bedrijf te laten groeien.
Het vinden van geschikte financiering voor de behoeften van uw bedrijf is van cruciaal belang.
#1. SBA-leningen
Small Business Administration (SBA)-leningen zijn langetermijnfinancieringsopties die worden aangeboden door door de SBA goedgekeurde geldschieters en worden ondersteund door de overheid. Ze stellen bedrijven die mogelijk niet in aanmerking komen voor traditionele bankleningen in staat om kapitaal met een lage rente te krijgen. Het geld kan op verschillende manieren worden gebruikt, ook op het gebied van groei.
Er zijn twee verschillende vormen van SBA-leningen die kunnen worden gebruikt om de groei van een klein bedrijf te financieren. Als het gaat om het laten groeien van een klein bedrijf, kan het Small Business Administration (SBA) 7(a) leningprogramma financiering verstrekken tot $ 5 miljoen. Tot $ 20 miljoen kan worden geleend via het SBA 504-leningsprogramma om fabrieken en machines te kopen.
Veel bedrijven zouden enorm profiteren van dit soort bedrijfsuitbreidingsleningen, maar alleen bedrijven met een uitstekende kredietwaardigheid (scores van 680 of hoger) en stabiele financiële situatie komen in aanmerking. Het aanvraagproces kan weken duren, dus dit is geen goede keuze als u uw bedrijf snel wilt laten groeien.
#2. Zakelijke kredietlijn
In het geval van een zakelijke kredietlijn stelt een financiële instelling vaak een kredietlimiet vast, of het maximale bedrag waarover u op een bepaald moment kunt beschikken. De rentevoet is evenredig met het kredietbedrag dat u daadwerkelijk gebruikt, net als op een creditcard. Deze fondsen zijn op verzoek beschikbaar en kunnen worden ingezet voor wat u maar wilt voor uw bedrijf, inclusief groei. Controleer regelmatig hoeveel u uit de kredietlijn trekt.
Onderzoek de voor- en nadelen van beide soorten kredietlijnen om te bepalen welke het beste bij uw behoeften past. Wanneer u terugbetaalt wat u verschuldigd bent op een doorlopend krediet, komt het geld direct weer beschikbaar. Als u zich zorgen maakt dat u in één keer te veel schulden aangaat, kan een niet-doorlopende kredietlijn de oplossing zijn.
#3. Langlopende leningen op de traditionele manier
Een conventionele lening kan voor veel verschillende zaken in het bedrijfsleven worden gebruikt, inclusief bedrijfsuitbreiding. Maar een traditionele termijnlening voor een bedrijf is wanneer het bedrijf vooraf een vast bedrag leent en het terugbetaalt met rente en vergoedingen gedurende een bepaalde periode.
Termijnleningen kunnen voor een breed scala aan zaken worden gebruikt, zoals algemene behoeften aan werkkapitaal, renovaties, inventarisinvesteringen, investeringen in personeel, enzovoort. Eigenlijk is deze lening voor bedrijfsuitbreiding een van de meest praktische opties voor een groeiend bedrijf om van te profiteren.
#4. Kasvoorschot van de handelaar
Een MCA is in veel opzichten niet zoals een traditionele zakelijke lening. Met een Merchant Cash Advance (MCA) geeft een financieringsmaatschappij u vooraf een forfaitair bedrag. U betaalt de lening (plus rente) terug via een vast percentage van uw dagelijkse creditcard- en pinpasverkopen.
Dit is ook een goede optie voor u als u een winkel heeft of veel creditcardtransacties afhandelt. Online financieringsmaatschappijen zijn tegenwoordig een veelgebruikte bron voor contante voorschotten van verkopers. Ze zijn het duurste product dat beschikbaar is, dus misschien wilt u andere opties bekijken, zoals een kortetermijnlening, voordat u een MCA aangaat. Omdat de betalingen routinematig van uw verkopersaccount worden afgeschreven, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u eraan moet denken tijdige betalingen te doen.
#5. Kortlopende leningen
Een klein bedrijf zou een kortlopende lening kunnen gebruiken om vooraf een vast bedrag te lenen en dit met rente binnen een bepaalde tijd (meestal drie tot achttien maanden) terug te betalen.
Het is niet ongebruikelijk dat klanten één keer per dag of één keer per week moeten betalen. Kortlopende leningen hebben hogere rentetarieven en kredietlimieten dan langlopende leningen, maar ze kunnen in een kortere tijd worden terugbetaald. Banken zijn minder geneigd om dit soort leningen te verstrekken dan online kredietverstrekkers met minder strenge eisen om aan geld te komen.
Hoe financier je een bedrijfsuitbreiding?
Om als ondernemer succesvol te zijn, moet u altijd plannen voor de toekomst. Uw bedrijf heeft echter financiering nodig om uit te breiden. Het toevoegen van een nieuwe productlijn, het uitbreiden naar een andere markt of het starten van een geheel nieuw bedrijf vereist allemaal een financiële investering.
Aangezien het waarschijnlijk nog een tijdje zal duren voordat het nieuwe bedrijf geld begint te verdienen, is het belangrijk om een gestage geldstroom aan te houden om het bedrijf in de tussentijd te laten groeien. Hier zijn zes manieren om een bedrijfsuitbreiding te financieren.
#1. Bootstrapping/persoonlijke financiën
Het is een riskante zet om uw persoonlijke spaargeld in uw bedrijf te investeren, maar dit brengt een aantal potentiële uitbetalingen met zich mee. U hoeft niet te proberen een leningverstrekker of een externe investeerder te overtuigen om het geld aan u over te dragen. In plaats daarvan heeft u gewoon toegang tot uw geld wanneer dat nodig is.
Ook hoef je je geen zorgen te maken over wanneer het geld moet worden terugbetaald, hoeveel rente het gaat kosten, of welke andere kosten dan ook die door de lening kunnen ontstaan. U hoeft geen kostbare tijd te verspillen aan het zoeken naar financiën, tijd die u beter kunt besteden aan het concentreren op uw bedrijf en het laten groeien ervan. Als u individuele investeringen of risicokapitaal neemt in plaats van bootstrapping, moet u een deel van het eigendom van uw bedrijf opgeven in ruil voor financiering.
Om het bedrijf op eigen kracht draaiende te houden, moet u zo snel mogelijk verkopen genereren als u van plan bent de bootstrapping-strategie te gebruiken. Een voordeel van het financieren van uw bedrijf met uw eigen geld is dat u alle winst mag houden.
#2. Engel investeerders
Angel-investeerders geven niet alleen geld, maar brengen ook veel ervaring en kennis mee. Veel bekende bedrijven, zoals Google, Yahoo en Costco, zijn begonnen met financiering van engeleninvesteerders. Angel-investeerders bieden een meer ontspannen setting dan institutionele beleggers en hebben de mogelijkheid om snel keuzes te maken.
Bovendien kan kapitaal worden aangetrokken in een grote verscheidenheid aan omgevingen. Crowdfunding, durfkapitaal, hypothecaire leningen en overheidssubsidies zijn enkele andere opties. Kies de optie die de minste inspanning en geld van uw kant vereist. Het is gemakkelijker om uw bedrijf uit te breiden dan u misschien denkt als u eerst wat leest.
#3. Banklening
Als je een lening afsluit bij de bank, krijg je geld voor de lange termijn. De leningverstrekkende instelling bepaalt de voorwaarden van de lening, zoals de rentevoet, het schema voor de terugbetaling en het bedrag van de hoofdsom. Deze periode kan variëren van drie tot tien jaar. Wanneer u een lening aanvraagt, kunt u dit meestal het beste doen bij een plaatselijke kredietvereniging of bank waar u met een echt persoon kunt spreken.
De bank zal ook zekerheden willen zien (iets van waarde om de lening die u vraagt te ondersteunen). Bij een startup daarentegen zijn dit vangnet vaak de persoonlijke waarborgen van de oprichter zelf.
#4. Huidige winsten
Een financieel stabiel bedrijf is in staat om met eigen geld een uitbreidingsproject te financieren. Zelfs als uw winst rente oplevert als deze voor een langere periode op een bankrekening blijft staan, zal dit bedrag een zeer klein percentage zijn van de totale winst die kan worden gemaakt door het bedrijf te laten groeien.
Het is erg belangrijk dat u uw bedrijf niet in gevaar brengt door uw winst te besteden aan dingen die niet nodig zijn. U moet er niet eens aan denken om uw winst in iets nieuws te stoppen totdat u zeker weet dat uw huidige bedrijf voldoende cashflow heeft om goed te blijven draaien.
#5. Financiering van vrienden en familie
"Vrienden en familie" in de context van geld betekent financiële hulp van mensen die zich al in uw sociale kring bevinden. De financiering kan afkomstig zijn van een lening of een uitwisseling van aandelen.
Houd er echter rekening mee dat geld lenen van dierbaren gepaard gaat met gevoeligheid en moeilijkheden.
Een goede eerste stap is om uw dierbaren te laten zien dat u goed over uw uitbreiding denkt door uw ondernemingsplan met hen te delen. Als u een bedrijf wilt starten met familie of vrienden, moet u juridisch advies inwinnen om ervoor te zorgen dat alles vanaf het begin goed is geregeld. Zakelijke en financiële geschillen tussen dierbaren zijn het ergst.
#6. Crowdfunding
Het is nu een gangbare praktijk en kan u helpen het geld in te zamelen dat u nodig heeft voor uitbreiding. U kunt uw uitbreidingsvoorstel presenteren op een willekeurig aantal online crowdsourcingkanalen. Hoewel dit erg leuk kan zijn, moet u er rekening mee houden dat uw pitch boeiend en grondig moet zijn om de meeste investeerders aan boord te krijgen. Zorg ervoor dat uw bedrijfsplan duidelijk en niet overdreven ingewikkeld is.
Wat zijn de kosten van uitbreiding?
Het is het volledige geldbedrag dat de verhuurder daadwerkelijk uitgeeft aan document J om de toevoeging te bouwen. In de kosten van uitbreiding zijn grondaankoop- en exploitatiekosten niet meegenomen omdat wordt aangenomen dat deze kosten al gedekt zijn door de kale huurprijs van het oorspronkelijke pand. Algemene voorwaarden en verzekeringskosten mogen niet meer bedragen dan 3% van de kostprijs van de bouwwerkzaamheden, exclusief zachte kosten. Zachte kosten, algemene voorwaarden en verzekeringskosten mogen niet meer bedragen dan 3% van de totale kostprijs van de bouwwerkzaamheden. Aan de verhuurder moet een algemeen aannemersloon worden betaald dat gelijk is aan 5% van de kostprijs van de bouwwerkzaamheden.
Hoe kan ik een bedrijfsuitbreidingslening gebruiken?
Een zakelijke lening voor uitbreiding biedt de broodnodige financiering voor de uitbreiding van een bedrijf. Afhankelijk van de geldschieter en de specifieke kenmerken van de lening, kunnen er beperkingen zijn aan wat voor soort groei-initiatieven door de lening kunnen worden gefinancierd, maar over het algemeen kunnen de meeste bedrijfsleningen dat wel.
Hieronder vindt u enkele typische toepassingen voor een lening voor bedrijfsuitbreiding.
- Bedenk en introduceer een gloednieuw product of dienst op de markt om uw klantenbestand uit te breiden en uw vermogen om aan hun behoeften te voldoen te verbeteren.
- U kunt uw team uitbreiden door nieuwe leden aan te nemen.
- Als u meer klanten wilt trekken, een nieuwe productlijn wilt introduceren of gewoon beter gebruik wilt maken van de ruimte die u al heeft, is een verbouwing op zijn plaats.
- Investeer in nieuwe of verbeterde machines om de productiviteit te verhogen.
- Betreed een nieuwe markt om extra kopers te winnen en uw bedrijfsresultaten te verbeteren.
Wat zijn de voor- en nadelen van een bedrijfsuitbreidingslening?
Inzichten hebben aangetoond dat onvoldoende geld de oorzaak is van de ondergang van 29% van de bedrijven. Ten tweede zijn alleen onverwachte kosten de belangrijkste oorzaak van bedrijfsfaillissementen. Bovendien kunnen zakelijke leningen een nuttig hulpmiddel zijn wanneer het werkkapitaal laag is. Er zijn een aantal redenen waarom het verkrijgen van een lening voor bedrijfsuitbreiding de voorkeur verdient boven andere vormen van kapitaalverhoging. Lees ook HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?.
Er zijn een paar nadelen aan het afsluiten van een lening voor bedrijfsuitbreiding. Ken de voor- en nadelen van een lening voor bedrijfsuitbreiding voordat u een bank of andere kredietverstrekker benadert om financiering voor uw bedrijf veilig te stellen.
voordelen:
#1. Het is eenvoudig en snel om ze te bereiken
Het proces van het bespreken van een lening voor bedrijfsuitbreiding met een bank is eenvoudig. Dit soort toegankelijkheid en gemak kan zeer gunstig zijn voor commerciële ondernemingen. De overgrote meerderheid van de ondernemers heeft het extreem druk. De tijd die nodig is om winsten te laten stijgen, zodat ze kunnen worden geherinvesteerd, is een belangrijke factor.
Hetzelfde geldt voor het aantrekken van geldschieters. Het is een langdurige procedure die erg lang kan duren. Hoewel de verwerkingstijd voor een leningaanvraag lang kan zijn, zijn leningen vaak eenvoudiger om mee te werken dan andere beschikbare opties.
#2. Volledig eigendom van de verdiende winst
De belangrijkste reden voor een ondernemer om een lening af te sluiten is om te betalen voor groei of om een nieuwe strategie uit te proberen. Wat dit echt betekent, is dat ze proberen de winstgevendheid van het bedrijf te vergroten. Beleggers zijn op zoek naar rendement op hun investering als ze u geld lenen. De winstgevendheid van het bedrijf is een sleutelfactor bij het bepalen van het rendement.
Bij het aanvragen van een lening is dit echter niet het geval. Aangezien het rendement vaststaat, moet u hetzelfde bedrag aan de bank betalen, ongeacht hoeveel u verdient.
#3. Financiële instellingen zoals banken bemoeien zich niet met de uitgavenbeslissingen van klanten
Een bank zal nooit proberen de controle over uw bedrijf over te nemen, zoals sommige investeerders wel kunnen. Het vinden van een investeerder vereist dat u met die persoon samenwerkt. Ze willen inspraak in de financiële beslissingen van het bedrijf, tenzij ze stille vennoten zijn.
Maar het maakt banken niet uit wat u met het geld van plan bent, zolang u het maar met rente terugbetaalt. Het is aan jou om te bepalen welke gebeurtenissen er tussen nu en dan plaatsvinden. Daarom, als u volledige zeggenschap wilt over de toekomst van uw bedrijf, is een lening voor bedrijfsuitbreiding uw beste keuze.
#4. Eerlijke rentetarieven
Doorgaans zijn de rentetarieven voor bedrijfsleningen vrij gunstig. Om consumenten aan te trekken, moeten banken deals aanbieden die concurrerend zijn met of beter zijn dan die van andere instellingen. Natuurlijk zullen de banken dankzij de rente nog steeds een behoorlijke winst kunnen maken.
Het tarief dat u ontvangt, is echter doorgaans beter dan wat u zou krijgen met een persoonlijke lening van een bank.
Bovendien zijn rentebetalingen doorgaans fiscaal aftrekbaar. In ieder geval dient u bij de bevoegde autoriteiten in uw regio te informeren of dit voor uw bedrijf het geval is.
nadelen:
#1. Ze worden meestal gedekt door een vorm van eigendom
Financiële instellingen, zoals banken, vragen vaak onderpand in de vorm van activa die eigendom zijn van het bedrijf om leningen te verstrekken voor bedrijfsuitbreiding. Het lenen van geld brengt het risico met zich mee dat de geldschieter het actief als betaling overneemt in geval van wanbetaling van de lening. Je kunt natuurlijk denken dat dit geen probleem voor je zal zijn.
Maar dat is de standaard disclaimer voor een beveiligde lening, toch? Dat is geen probleem totdat de omzet van uw bedrijf lager is dan verwacht en u de vereiste aflossingen niet op tijd kunt betalen. U moet hier goed over nadenken voordat u een lening aanvraagt.
#2. Het is mogelijk dat u niet het volledige geldbedrag krijgt waar u om heeft gevraagd
Een manier waarop financiële instellingen reageren op leningaanvragen is door slechts een klein deel van het benodigde bedrag te geven. Het is mogelijk dat ze twijfels hebben over de eis van een bedrijf voor het bedrag dat het vraagt om te lenen. Financiële instellingen verstrekken vaak leningen onder de voorwaarde dat slechts 70% of 80% van het gevraagde bedrag wordt uitgekeerd.
Bij het goedkeuren van een lening is het niet ongebruikelijk dat een financiële instelling slechts tussen de 70% en 80% van het gevraagde bedrag uitkeert. Voor ondernemers die hun budgetten al hebben ingevuld, kan dit erg frustrerend zijn. Dit kan hen terugsturen naar de tekentafel op zoek naar kostenbesparingen en meer kosteneffectieve methoden om hun doelen te verwezenlijken. In werkelijkheid is het voor veel ondernemers een onnodige bron van stress.
#3. Normen om in aanmerking te komen voor leningen zijn noodzakelijkerwijs streng en kunnen sommige bedrijven uitsluiten
Een financiële instelling moet zich aan strikte regels en vereisten houden om te beslissen of ze al dan niet een lening verstrekt voor een bedrijfsuitbreiding. De kans is groot dat niet elk bedrijf kan voldoen aan de eisen die banken stellen. Voordat u uw eigen aanvraag indient, moet u weten hoe de banken aanvragen beoordelen.
Bovendien is het uw tijd niet waard om een aanvraag in te dienen die geen kans maakt op goedkeuring door de bank. Het is niet gemakkelijk om jezelf weer op te pakken na het ervaren van afwijzing. Soms is het moeilijk om te weten wat u moet doen of wie u om hulp moet vragen wanneer uw bedrijf moet worden uitgebreid.
Hoe lang duurt een bedrijfsuitbreidingslening?
Een langetermijnlening voor bedrijfsuitbreiding kan 10 jaar of langer duren, maar u hebt een solide kredietgeschiedenis en inkomstengeschiedenis nodig om in aanmerking te komen. Standaard rentetarieven voor online zakelijke leningen variëren van 6% tot 99% APR.
Conclusie
Kortom, wanneer uw bedrijf geld moet lenen, moet het zeer voorzichtig zijn. Een lening kan een geweldige manier zijn voor een bedrijf om te groeien als het niet de tijd en het werk wil besteden dat nodig is om een investeerder of zakenpartner te vinden. U loopt het risico het onderpand dat u voor een lening hebt verstrekt, te verliezen als u merkt dat u het niet kunt terugbetalen.
Is het moeilijk om goedgekeurd te worden voor een lening voor kleine bedrijven
Cashflow, time-in-business, kredietscore, businessplan en geleend bedrag bepalen de moeilijkheidsgraad van een kleine onderneming om een lening aan te vragen.
Controleren ze uw krediet voor een lening voor kleine bedrijven?
Commerciële geldschieters kunnen uw zakelijke en persoonlijke kredietwaardigheid controleren voordat ze uw aanvraag goedkeuren. Slecht persoonlijk krediet kan de goedkeuring en voorwaarden van commerciële leningen beïnvloeden.
Hoe moeilijk is het om een zakelijke lening van 3 miljoen dollar te krijgen?
Een zakelijke lening van $ 3 miljoen is aanzienlijk. Sommige geldschieters verstrekken mogelijk geen lening van dit niveau, en degenen die dat wel doen, hebben mogelijk een goede kredietwaardigheid, een lange bedrijfsgeschiedenis en robuuste omzetcijfers nodig.
Gerelateerde artikelen
- BEDRIJFSUITBREIDING: effectieve strategieën en leningopties in 2023(opent in een nieuw browsertabblad)
- Beïnvloeden rentetarieven de aandelenmarkt? Hoe en waarom?(Opent in een nieuw browsertabblad)
- Wat is BUSINESS CYCLE? - Definitie, interne en externe oorzaken (opent in een nieuw browsertabblad)
- Kunt u een persoonlijke lening gebruiken om een bedrijf te starten? Wat u moet doen(Opent in een nieuw browsertabblad)
Referentie
