Goede zakelijke kredietscores zijn belangrijk bij het verkrijgen van handelskrediet en financiering voor uw bedrijf. Persoonlijke kredietbeoordelingen kunnen daarentegen aanzienlijk verschillen. Begrijpen hoe ze werken en hoe u een goede zakelijke kredietscore kunt vaststellen, is erg belangrijk voor uw bedrijf. In dit artikel laten we u zien hoe u uw zakelijke kredietscore kunt controleren via Experian Uk.
Wist u dat de kredietscore van een bedrijf een element zou zijn dat een kredietverstrekker in overweging zou nemen als het een lening wilde aangaan om apparatuur te kopen? Het zou ook rekening houden met de inkomsten, winst, activa en verplichtingen van het bedrijf. Evenals de onderpandwaarde van de apparatuur die het met de opbrengst van de lening wilde kopen. Omdat de persoonlijke en bedrijfsfinanciën van kleine bedrijven vaak met elkaar verbonden zijn, kan de geldschieter in het geval van een klein bedrijf zowel de kredietscores van het bedrijf als de eigenaar controleren. Laten we eerst eens een zakelijke kredietscore definiëren;
Wat is een zakelijke kredietscore?
Een zakelijke kredietscore is een cijfer dat aangeeft of een bedrijf een goede kandidaat is voor een lening of om een zakelijke klant te worden. Zakelijke kredietscores, ook wel commerciële kredietscores genoemd, worden berekend op basis van de kredietverplichtingen en terugbetalingsgeschiedenis van een bedrijf met kredietverstrekkers en leveranciers. Naast eventuele juridische aangiften zoals fiscale pandrechten, vonnissen of faillissementen, de tijdsduur dat het bedrijf in bedrijf is, het bedrijfstype en de grootte en de terugbetalingsprestaties in vergelijking met vergelijkbare bedrijven.
Controleer de zakelijke kredietscore
U vraagt zich misschien af hoe u een zakelijke kredietscore kunt controleren. U moet weten dat een zakelijk kredietrapport online toegankelijk is via verschillende bedrijven. Elke provider geeft een versie van uw zakelijke kredietscore weer en sommige bieden meerdere pakketten met extra kredietfuncties en -gegevens.
We hebben een lijst samengesteld met de beste gratis kredietscore middelen, inclusief wat ze te bieden hebben om het drukke ondernemers gemakkelijker te maken. Ondertussen kan investeren in een betaalde dienst de moeite waard zijn als u een compleet beeld wilt van de financiële gezondheid van uw bedrijf. Hier zijn enkele van de beste software om de kredietscore van uw bedrijf te controleren;
#1. CreditSignal (Dun & Bradstreet)
Upgrade naar CreditBuilder Plus, de goedkoopste abonnementsoptie, voor $ 149 per maand als u volledige toegang wilt. Met de gratis versie kunt u dus niet uw volledige kredietrapport of score van Dun & Bradstreet voor uw bedrijf zien. Alles van CreditSignal is opgenomen in CreditBuilder Plus, evenals een versneld Dun & Bradstreet DUNS-nummer en een D&B-kredietbestand.
#2. Nav zakelijke kredietrapporten
Met de gratis versie krijgt u niet uw volledige zakelijke kredietrapporten en scores. Echter, voor $ 29.99 per maand voor Nav Bedrijfsmanager, kunt u uw volledige rapport en score ontvangen van Dun & Bradstreet, Experian en Equifax, evenals de mogelijkheid om fouten in zakelijke kredietrapporten en meer te betwisten.
#3. Equifax zakelijk kredietrapport
aanbod:
- Equifax Zakelijk Krediet Risicoscore en Equifax Business Failure Score zijn twee risicoscores die u kunt controleren.
- Krijg een overzicht van de kredietrekeningen van uw bedrijf bij banken, leveranciers en dienstverleners.
- Equifax-risicoscores kunnen u helpen erachter te komen of u het risico loopt te laat te betalen of failliet gaat.
De prijs: Een zakelijk kredietrapport kost $ 99.95, terwijl een multi-pack van vijf $ 399 kost.
Controleer de kredietscore van Mijn bedrijf
Persoonlijk krediet verschilt van zakelijk krediet. Een goede persoonlijke credit score kan u helpen bij het verkrijgen van meer persoonlijke financiële verantwoordelijkheid, zoals een hypotheek. Zakelijke kredietscores kunnen u helpen hetzelfde doel te bereiken, maar ze weerspiegelen alleen de financiële gezondheid van uw bedrijf.
Individuele kredietscores worden gebruikt om de kredietwaardigheid van mensen te beoordelen, terwijl zakelijke kredietscores worden gebruikt om de kredietwaardigheid van bedrijven te beoordelen. Scores variëren van 300 tot 850 op een schaal van één tot tien voor persoonlijke kredietscores. Terwijl scores variëren van 0 tot 100 voor bedrijven. Zakelijke kredietscores en -rapporten worden geproduceerd door grote zakelijke kredietrapportagebureaus zoals Dun & Bradstreet, Experian en Equifax.
Experian zakelijke kredietscore
Bepaal welk product of welke producten u het beste zullen helpen bij het beschermen en laten groeien van uw bedrijf. Experian biedt Zakelijke kredietrapporten, kredietbewaking en cashflowbeheer behoren tot de beschikbare diensten.
Kredietrapport van Experian voor bedrijven
Experian biedt vier verschillende pakketten voor zakelijke kredietrapporten, elk met een ander prijskaartje. Een CreditScore-rapport kost $ 39.95 eenmalige toegang, terwijl een ProfilePlus-rapport $ 49.95 kost. Business CreditAdvantage is $ 179 per jaar voor een jaarabonnement en Business CreditScore Pro is $ 249 per maand voor een premium-versie.
aanbod:
- Controleer uw Experian kredietscore voor uw bedrijf.
- Wanneer uw Experian-kredietbestand is bijgewerkt, ontvangt u een e-mailmelding.
- Ontdek hoe de kredietscore van uw bedrijf wordt beïnvloed door verschillende factoren.
Wordt afgewezen voor bedrijfskrediet kan rampzalig zijn voor uw bedrijf, vooral als u geld nodig heeft om uit te breiden. Als uw bedrijf is afgewezen voor krediet of moeite heeft gehad om nieuwe financiering te krijgen, begrijpt u hoe dit uw plannen kan beïnvloeden. Maar is vertrouwen op uw eigen vermogen de beste oplossing?
My Business Record geeft u een volledig inzicht in het kredietprofiel van uw bedrijf, zodat u kunt zien wat uw kredietscore beïnvloedt en u ervan weerhoudt om die allerbelangrijkste zakelijke lening te krijgen.
Wat is het voordeel van een bedrijfsprofiel?
- Ontdek de belangrijkste factoren die van invloed zijn op uw score.
- Als u werkt aan de gebieden die van invloed zijn op uw kredietscore, krijgt u de beste kans bij het aanvragen van zakelijk krediet.
- Onderzoek wat kredietverstrekkers overwegen bij het goedkeuren van uw bedrijf voor krediet.
- Dit is een van de weinige rapporten in zijn soort die commerciële CAIS-gegevens bevat, waardoor u het meest nauwkeurige en volledige beeld krijgt van het kredietprofiel van uw eigen bedrijf.
- Waarschuwingen die automatisch worden gegenereerd
- Ontvang meldingen wanneer er significante wijzigingen optreden, zodat u snel actie kunt ondernemen om eventuele negatieve effecten op uw score te verminderen.
- Klantenservice
- Voortdurende begeleiding en assistentie om u te helpen de kredietscore van uw bedrijf te verbeteren.
Zakelijke kredietscore VK
Een hogere zakelijke kredietscore voor bedrijven in het VK zou kunnen leiden tot gemakkelijker toegang tot leningen en kredietlijnen, lagere rentetarieven en lagere verzekeringspremies voor gevestigde bedrijven. Uw potentiële klanten of leveranciers kunnen uw bedrijfskredietrapport gebruiken om te beslissen of ze al dan niet zaken met u willen doen. Hieronder vindt u eenvoudige tips om uw kredietscore voor bedrijven in het VK te verhogen;
#1. Eenvoudige stappen om uw zakelijke kredietscore te verhogen
Wanneer u uw bedrijf in het VK vestigt, moet u een LLC of naamloze vennootschap oprichten of oprichten. Experian, Equifax en Dun & Bradstreet zijn enkele van de zakelijke kredietbureaus.
Het volgende dat u moet doen, is een federaal werkgeversidentificatienummer krijgen. De Internal Revenue Service gebruikt een negencijferig nummer om bedrijven te identificeren voor belastingdoeleinden. Beschouw het als de versie van een burgerservicenummer van uw bedrijf.
Om uw DUNS-nummer (Data Universal Numbering System) te ontvangen, moet u zich registreren bij Dun & Bradstreet. Het creëert een D&B-kredietbestand voor uw bedrijf en fungeert ook als bedrijfsidentificatie. Uw DUNS-nummer is een negencijferig nummer dat u gratis kunt krijgen.
Stel ten slotte een speciale telefoonlijn in op uw wettelijke bedrijfsnaam en open zakelijke betaal- en spaarrekeningen.
#2. Vul een aanvraag voor een zakelijke creditcard in.
Er zijn verschillende goede redenen voor een bedrijfseigenaar om een zakelijke creditcard te hebben, maar een van de belangrijkste is om te beginnen met het opstellen van uw zakelijke kredietdossier. De meeste uitgevers zullen zowel positieve als negatieve informatie over uw betalingen en kredietgebruik aan de zakelijke kredietbureaus rapporteren.
U hebt een zakelijke creditcard nodig die voldoet aan de uitgavenvereisten van uw bedrijf. Het aanvragen van een zakelijke reisbeloningskaart, zoals The Business Platinum Card® van American Express, zou op uw to-do-lijst moeten staan als reizen een groot deel van uw zakelijke budget uitmaakt. Als uw bedrijf veel geld uitgeeft aan kantoorbenodigdheden of advertenties, is een creditcard zoals de Ink Business Cash Credit Card wellicht een betere keuze. Er is een creditcard voor elk type extra beloningscategorie, ongeacht hoeveel geld uw bedrijf uitgeeft.
#3. Onderzoek uw zakelijke kredietrapport regelmatig.
De kredietbureaus zijn door de federale overheid verplicht om u één keer per jaar gratis uw persoonlijke kredietrapport te bezorgen. Bij bedrijfskredietrapporten is dit echter niet het geval. U mag verwachten dat u een toeslag betaalt. Controleer uw bedrijfskredietrapporten om dezelfde redenen als uw persoonlijke kredietrapporten. Om fouten op te sporen en te corrigeren, zoekt u naar bewijs van fraude en houdt u in de gaten wat uw zakelijke kredietscore weegt.
Wat de terugbetaling van schulden betreft, bevatten bedrijfskredietrapporten identieke informatie als persoonlijke kredietrapporten, maar ze bevatten ook openbare registers zoals faillissementen en fiscale pandrechten.
Het volgende is een uitsplitsing van een typisch zakelijk kredietrapport:
- Krediet: het aantal handelsontmoetingen, uitstaande saldi, betalingspraktijken, kredietgebruik en trends in de loop van de tijd zijn allemaal factoren waarmee rekening moet worden gehouden.
- Retentierechten, vonnissen en faillissementen zijn allemaal openbare registers, en de frequentie en contante bedragen die ermee verbonden zijn, zijn allemaal openbare registers.
- Demografische gegevens omvatten het aantal jaren in het bestand, de SIC-code en de grootte van het bedrijf.
- Deze informatie zal door elk bureau worden gebruikt om te helpen bij het opstellen van een zakelijke kredietscore, die doorgaans varieert van nul tot honderd. Persoonlijke FICO-scores variëren daarentegen van 300 tot 850.
- Hoe hoger de kredietscore van uw bedrijf, hoe beter. Een score van 75 of hoger is ideaal. De gemiddelde zakelijke kredietscore is volgens Experian 62.
U krijgt onbeperkt toegang tot uw bedrijfskredietrapport. Het trekken van uw eigen zakelijke kredietrapport wordt beschouwd als een zacht onderzoek. Daarom heeft het controleren van uw zakelijke kredietrapport geen invloed op uw zakelijke kredietscore.
Meestal moet u een vergoeding betalen of een abonnement nemen bij een van de bureaus om de kredietscore of het rapport van uw bedrijf te bekijken.
Experian rekent $ 39.95 voor een kredietrapport, terwijl Dun & Bradstreet $ 149 per maand rekent voor onbeperkte toegang tot het kredietrapport en de score van uw bedrijf. Het biedt ook een gratis service genaamd CreditSignal, die u meldingen stuurt wanneer uw scores of rapporten veranderen, maar niet de volledige rapporten zelf. Kredietbewakingsdiensten zoals Nav geven u een gratis samenvatting van uw kredietrapport, maar u moet betalen om het volledige rapport te zien.
#4. Betaal altijd op tijd aan uw schuldeisers.
Als het gaat om persoonlijk krediet, is uw betalingsgeschiedenis goed voor 35% van uw totale score. De kredietbureaus van bedrijven zijn niet zo open over hoe hun algoritmen uw kredietscore berekenen. Maar het is duidelijk dat uw betalingsgeschiedenis belangrijk is, aangezien dit de belangrijkste factor is bij het verhogen van uw score:
Betaal tijdig aan uw schuldeisers. Uw zakelijke kredietscore wordt sterk beïnvloed door uw betalingsgeschiedenis met eerdere schuldeisers. Maar er zijn nog andere factoren waarmee u rekening moet houden;
- Een stijging van het aantal aanvragen voor zakelijke kredieten of aanvragen van het bedrijf of de eigenaar.
- Het aantal handelsontmoetingen, uitstaande bedragen, betalingspraktijken, kredietgebruik en veranderingen in de loop van de tijd zijn allemaal factoren waarmee rekening moet worden gehouden.
- Jaren in bedrijf, business line of Standard Industrial Classification (SIC), bedrijfsgrootte en andere demografische informatie
#5. Werk aan het verhogen van uw kredietscore
De kredietscore van uw bedrijf staat niet vast en kredietbureaus waarschuwen dat deze kan veranderen om redenen die geen verband houden met tijdige betalingen. Als er ongunstige wijzigingen zijn in de elementen die in de partituur worden opgenomen, zoals het indienen van een pandrecht, kan uw score dalen. Het kan ook dalen als u een van uw visitekaartjes sluit, net zoals uw persoonlijke kredietscore kan dalen als u een creditcard sluit.
U kunt uw zakelijke kredietscore in het VK verbeteren door uw kredietgebruik te verlagen, rekeningen af te betalen, nieuwe kredietlijnen te openen of een hogere kredietlimiet aan te vragen, en natuurlijk uw betalingen op tijd te betalen, zo niet eerder. Een 100 op Dun & Bradstreet betekent dat het bedrijf gelijk is aan een zakelijke kredietscore, wat betekent dat u uw schuldeisers consequent 30 dagen voordat de rekening moet worden betaald, hebt betaald. Een 80 geeft aan dat je op tijd hebt betaald. Het toevoegen van niet-beursgenoteerde leveranciers of financiële leveranciers aan uw kredietrapport kan u ook helpen uw score te verhogen.
Conclusie
U begrijpt misschien niet het exacte algoritme dat van invloed is op de kredietscore van uw bedrijf, maar u heeft voldoende kennis van wat helpt en wat schadelijk is om uw gewoonte vast te stellen of aan te passen. De simpele regel is dat als u uw rekeningen altijd op tijd betaalt en geen ernstige financiële gebreken heeft, zoals een faillissement, uw zakelijke krediet in de ogen van zowel crediteuren als leveranciers goed zou moeten zijn.
Afgezien van kredietverstrekkers en schuldeisers, kan een zakelijk kredietrapport door verschillende andere partijen worden beoordeeld. Als onderdeel van het acceptatieproces beoordelen zakelijke verzekeringsmaatschappijen bijvoorbeeld het rapport van een bedrijf. Klanten en andere bedrijven die een joint venture of partnerschap met uw bedrijf overwegen, kunnen uw kredietgeschiedenis controleren voordat ze zaken met u doen. Dus als u een bedrijf heeft in het VK of waar ook ter wereld, zorg er dan voor dat uw kredietscore niet laag is. Uw kredietscore zal u helpen vertrouwen en kredietwaardigheid op te bouwen.
Wat is een acceptabele zakelijke kredietscore?
Een zakelijke kredietscore varieert doorgaans van nul tot honderd. Persoonlijke FICO-scores daarentegen variëren van 300 tot 850. Hoe hoger de kredietscore van uw bedrijf, hoe beter Een score van 75 of hoger is ideaal. De gemiddelde zakelijke kredietscore is volgens Experian 62.
Wat is de maximale zakelijke kredietscore?
FICO-kredietscores variëren van 300 tot 850 voor particulieren en nul tot 100 voor bedrijven. Op tijd betalen aan crediteuren is de meest effectieve manier om de kredietscore van uw bedrijf te verbeteren.
Is zakelijk krediet gekoppeld aan persoonlijk krediet?
Uw persoonlijke krediet en zakelijke krediet zijn niet gerelateerd, maar ze zouden kunnen zijn. Omdat zakelijke en persoonlijke kredieten verschillende soorten informatie bevatten, zijn de beoordelingen niet altijd gekoppeld. Als u een persoonlijke garantie ondertekent bij het aanvragen van een kleinzakelijke lening of een zakelijke creditcard, is dit zeer waarschijnlijk.
Gerelateerde artikelen
- HOE BUSINESS CREDIT OPBOUWEN Stressvrij, uitgelegd!!!
- GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
- SLECHT KREDIET: definities, voorbeelden en sancties
- Managementrapporten: richtlijnen voor managementrapportage
- Projectmanagementrapportage: voorbeelden, software en tools
