Uw bereidheid om een jaarlijkse vergoeding te betalen, uw werksituatie en uw kredietgeschiedenis zijn slechts enkele van de elementen die bepalen welke de beste eerste creditcard voor u is. Het doel voor iedereen die zijn eerste creditcard aanvraagt, moet zijn om de kaart te vinden die het beste bij zijn behoeften en financiële situatie past, ongeacht leeftijd, geslacht, ras of inkomensniveau. U moet een creditcard hebben die verantwoord gebruik vanaf het begin aanmoedigt en beloont. In dit artikel wordt uitgelegd hoe u beveiligde kaarten kunt gebruiken om krediet op te bouwen zonder tegoed. We hebben ook een lijst toegevoegd met de beste creditcards om krediet op te bouwen voor studenten. Laten we erin duiken!
Beveiligde creditcards om krediet op te bouwen
Als u geen kredietgeschiedenis heeft of een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het gebruik van een creditcard een verstandige zet zijn om uw krediet te starten of te herstellen, zolang u uw geld op verantwoorde wijze beheert. Hoewel er letterlijk honderden creditcards zijn om uit te kiezen, vereist de overgrote meerderheid van de aanvragers dat ze op zijn minst enige kredietgeschiedenis hebben. Het kan een uitdaging zijn voor mensen met een minder dan perfect krediet (meestal een score onder de 580) of geen kredietgeschiedenis om goedgekeurd te worden voor een creditcard.
Als u het moeilijk vindt om goedgekeurd te worden voor traditionele vormen van krediet, is een beveiligde creditcard wellicht uw beste optie. Het krediet wordt verlengd, er wordt rente in rekening gebracht en er kunnen beloningen worden aangeboden, net als bij een gewone creditcard, maar meestal is een aanbetaling vereist (ongeveer $ 200) voordat u de kaart kunt gebruiken. Het bedrag van uw eerste storting dient als uw kredietlimiet; het verhogen van uw eerste storting zal hetzelfde doen. Als u de huur niet kunt betalen, wordt de borg als onderpand gebruikt. U verliest uw aanbetaling echter niet als u uw account volledig betaalt en de service annuleert.
Voor degenen met weinig tot geen kredietgeschiedenis of een lage kredietscore die geen borg willen of kunnen betalen, zijn er andere creditcardopties beschikbaar. Een creditcard kan u helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen als u deze verstandig gebruikt. Het is belangrijk om een creditcard op verantwoorde wijze te gebruiken nadat u er een heeft gekregen, wat inhoudt dat u uw limiet niet overschrijdt en de rekening elke maand volledig en op tijd betaalt.
Hieronder volgen enkele beveiligde creditcards om krediet op te bouwen:
#1. Ontdek it® beveiligde creditcard
Veel van de voordelen en voordelen die vaak voorbehouden zijn aan mensen met een beter krediet, worden beschikbaar gesteld aan mensen met de Discover it® Secured Credit Card, zoals een genereus cashback-programma, geen jaarlijkse vergoeding en geen kosten voor het doen van internationale aankopen. Om een Discover it® Secured Credit Card te openen, moet u een storting doen van minimaal $200 en niet meer dan $2,500. Het bedrag dat u stort, geldt als uw kredietlimiet.
Kaarthouders krijgen elk kwartaal 2% cashback bij benzinestations en restaurants tot $ 1,000 (daarna 1%). Bovendien geven alle extra aankopen u een oneindige 1% cashback. Voor nieuwe klanten verdubbelt Discover hun cashback-beloningen voor de eerste 12 maanden van kaartlidmaatschap. Aan het einde van het eerste jaar verdubbelt Discover uw cashback-totaal tot $ 100.
Deze kaart valt op omdat kaarthouders eenvoudig kunnen overstappen op onbeveiligde kaarten. Wanneer uw creditcardrekening zeven maanden open is geweest, controleert Discover of u in aanmerking komt voor een onbeveiligde kredietlijn en de terugbetaling van uw aanbetaling. Dit elimineert de spanning van proberen te voorspellen wanneer u in aanmerking komt om over te stappen naar een onbeveiligde kaart.
#2. Capital One platina beveiligde creditcard
Als u een beveiligde kaart nodig heeft, maar de standaard borg van $ 200 niet kunt betalen, kan de Capital One Platinum Secured Credit Card een van de beveiligde creditcards zijn om krediet voor u op te bouwen. Er is geen jaarlijkse vergoeding en de borg varieert van $ 49 tot $ 99 tot $ 200 (afhankelijk van het krediet).
Als u aan de vereisten voldoet, kunt u een kredietlimiet van $ 200 krijgen met slechts een aanbetaling van $ 49 of $ 99. Capital One vereist een lagere aanbetaling en evalueert consumenten na zes maanden op een hogere kredietlimiet. Dit is een prachtige reden om verantwoord met uw kaarten om te gaan.
U krijgt geen extraatjes of bonussen zoals bij de Discover it® Secured Credit Card. Evenzo geeft Capital One geen definitieve tijdlijn voor wanneer beveiligde kaarthouders een onbeveiligde rekening kunnen aanvragen.
#3. Verdien Digital First Card™
Voor degenen die niet over het geld beschikken voor een traditionele borg, is de Deserve Digital First CardTM een van de beveiligde creditcards om krediet op te bouwen waar u voor kunt gaan. Buitenlandse transacties en jaarlijkse kosten zijn beide gratis. De kaart is na goedkeuring direct beschikbaar en kan worden gebruikt met Apple Pay. U kunt contante beloningen verdienen tot 1.5% van uw maandelijkse aankopen door uw creditcard regelmatig te gebruiken.
#4. US Bank Cash+® Visa® beveiligde kaart
De US Bank Cash+® Visa® Secured Card is een goede optie als u uw kredietwaardigheid wilt opbouwen of verbeteren terwijl u contante beloningen ontvangt. Uw kaartaankopen leveren u op:
- 5% korting op de eerste $ 2,000 uitgegeven per kwartaal in twee categorieën die u selecteert. Televisie, internet, streamingdiensten, nutsbedrijven, gsm-bedrijven, snelle restaurants en bioscopen zijn slechts enkele voorbeelden.
- Krijg 2% cashback op aankopen in de categorie van uw keuze (buurtwinkels, supermarkten, restaurants, enz.)
- Voor alle andere aankopen krijg je 1% terug.
U kunt een afschrifttegoed, een directe storting op uw US Bank-cheque-, spaar- of geldmarktrekening of een US Bank-beloningskaart (die werkt als een Visa-cadeaubon) krijgen met de cashback die u verdient. Nieuwe kaarthouders zijn ook verplicht om een eerste storting te doen, variërend van $ 300 tot $ 5,000.
#5. OpenSky beveiligde Visa-creditcard
In vergelijking met veel van de beveiligde creditcards om krediet op te bouwen, die vaak een maximale kredietlimiet van $ 2,000 tot $ 2,500 hebben, is de maximale kredietlimiet van deze kaart (afhankelijk van uw storting) van $ 3,000 aanzienlijk hoger. Snel krediet opbouwen vereist een laag kredietgebruik, wat gemakkelijker is met een hoge potentiële limiet. Deze kaart is handig voor onafhankelijke personen die vertrouwd zijn met het vaststellen van hun eigen kredietlimiet en het verstrekken van een borg, aangezien ze geen lopende rekening nodig hebben om zich aan te melden.
#6. Beveiligde Chime Credit Builder Visa-creditcard
Er is geen kredietcontrole of standaardborgsom nodig om een Secured Chime Credit Builder-kaart te openen, waardoor het ideaal is voor mensen met weinig tot geen kredietgeschiedenis of een lage score om te beginnen met het opbouwen van krediet. In plaats daarvan wordt het geld van de creditcardrekening overgemaakt naar de betaalrekening. Mensen die weinig tot geen kredietgeschiedenis hebben, geven er de voorkeur aan om geen grote som geld als borg te storten.
Creditcards gebruiken om krediet op te bouwen
Creditcards die op verantwoorde wijze worden gebruikt, kunnen u helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen en uw kredietscore te verhogen. Indien correct gebruikt, kan het gebruik van een creditcard u helpen kredietwaardigheid op te bouwen, wat een verscheidenheid aan toekomstige, goedkopere leenalternatieven opent. Creditcards zijn een handige methode om te betalen voor producten die u nodig heeft. Hier leest u hoe u beveiligde creditcards gebruikt om krediet op te bouwen:
#1. Betaal altijd op tijd
Een goed krediet opbouwen met een creditcard is het gemakkelijkst als de betalingen elke maand op tijd worden gedaan. Uw betalingsgeschiedenis is goed voor het grootste deel van uw kredietscore (35%), waarbij 90% van de beste kredietverstrekkers de FICO®-score gebruikt om kredietbeslissingen te nemen. Door uw rekeningen op tijd te betalen, laat u kredietverstrekkers zien dat u te vertrouwen bent, wat een grote bijdrage levert aan het verbeteren van uw kredietscore. Negatieve informatie, zoals betalingsachterstanden, blijft echter zeven jaar op kredietrapporten staan.
Als u wilt beginnen met het opzetten van een krediet met een creditcard, moet u elke maand minimaal het minimumbedrag op tijd betalen.
#2. Houd uw kredietgebruiksratio zo laag mogelijk
Het wordt aanbevolen om uw kredietgebruiksratio op 30% of lager te houden. Creditcardmaatschappijen kunnen een saldo dat de limiet nadert, zien als een indicatie dat u het geleende geld mogelijk niet kunt terugbetalen.
Het percentage waarmee u uw beschikbare tegoed daadwerkelijk gebruikt, wordt uw bezettingsgraad genoemd. Een saldo van $ 150 op een creditcard met een limiet van $ 500 betekent dat u 30% van uw beschikbare tegoed gebruikt. Het gebruik wordt berekend voor elke afzonderlijke kaart en voor al uw creditcards samen.
#3. Gebruik een budget met uw creditcard
Het verkrijgen van uw eerste creditcard is een enorme stap in het verbeteren van uw kredietwaardigheid, omdat u hiermee verantwoorde financiële beslissingen kunt nemen die uiteindelijk zullen resulteren in een hogere kredietscore. Er komt echter ook een behoorlijk stuk verantwoordelijkheid bij kijken. U kunt in de verleiding komen om onnodige aankopen te doen, omdat toegang tot een kredietlijn hetzelfde is als gratis geld hebben. Maar dit is een potentiële toegangspoort tot schulden. maak daarom een budget voordat u uitgeeft om te hoge uitgaven te voorkomen.
#4. Gebruik uw kaart regelmatig
Dit is een van de beste manieren om beveiligde creditcards te gebruiken om krediet op te bouwen. Uw nieuwe creditcardrekening moet regelmatig worden gebruikt; desalniettemin moet u niet meer in rekening brengen dan u zich kunt veroorloven om elke maand af te betalen. Creditcardmaatschappijen zien liever actieve gebruikers op uw account dan inactieve. Uw FICO-score houdt ook rekening met hoe lang het geleden is dat u verschillende accounts hebt gebruikt voor het element 'lengte van kredietgeschiedenis'.
U hoeft niet veel op uw creditcard uit te geven om krediet op te bouwen. Het gebruik van een creditcard voor een kleine, regelmatige transactie, zoals een maandelijks streamingabonnement, en het instellen van automatisch betalen om ervoor te zorgen dat u nooit een betaling mist, is een manier om krediet te krijgen terwijl u uw bedrag beheersbaar houdt. Als u de kaart regelmatig gebruikt en elke maand op tijd betaalt, zou uw kredietscore moeten verbeteren, zelfs als u deze niet gebruikt.
#5. Open niet te veel rekeningen tegelijk
Als u de gemiddelde leeftijd van uw kredietrekening zo hoog mogelijk wilt houden en wilt voorkomen dat geldschieters een hoog risico lopen, moet u voorkomen dat u in korte tijd veel creditcards opent. Wanneer u een nieuw krediet aanvraagt, wordt er een harde vraag vastgelegd in uw kredietgeschiedenis. Dit kan een kleine negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Daarom is het raadzaam om, als u eenmaal een creditcard heeft verkregen, deze enige tijd te blijven gebruiken. Denk bij het aanvragen van een nieuwe creditcard na over welke kaart het beste bij u past en probeer tussen elke aanvraag ten minste zes maanden te wachten.
#6. Controleer uw tegoed regelmatig
Het bewaken van uw kredietrapport en score is een belangrijk onderdeel van het behouden van een uitstekende kredietwaardigheid en ervoor zorgen dat uw positieve kredietgewoonten het gewenste effect hebben. Er zijn gratis bronnen beschikbaar om uw credit score te controleren en een idee te krijgen van waar u aan toe bent. Door u aan te melden voor gratis kredietbewaking van Experian, kunt u de praktijk ook automatiseren. Wanneer er een update van uw rapport is, wordt u hiervan onmiddellijk op de hoogte gesteld.
Daarmee kun je je ontwikkeling volgen. Bovendien moet verdacht of onbekend gedrag op uw kredietrapport onmiddellijk worden betwist om uzelf te helpen beschermen tegen identiteitsdiefstal. Dit is een van de beste manieren om beveiligde creditcards te gebruiken om krediet op te bouwen.
Creditcards om krediet op te bouwen zonder krediet
Denkt u erover na hoe u creditcards kunt gebruiken om krediet op te bouwen zonder tegoed? Waarom check je dit niet eens?
Geautoriseerd gebruik van de creditcard van een familielid of vriend kan u helpen om snel en gemakkelijk krediet te verkrijgen. Een geautoriseerde gebruiker heeft het wettelijke recht om het tegoed van de primaire accounthouder voor eigen voordeel te gebruiken. Dit is een risicovrije methode om krediet vast te stellen, aangezien geautoriseerde gebruikers niet verantwoordelijk worden gehouden voor enige activiteit. Bovendien kunt u als goedgekeurde gebruiker in aanmerking komen voor extra voordelen, zoals toegang tot een VIP-luchthavenlounge.
Voordat u echter een familielid of goede vriend als geautoriseerde gebruiker toevoegt, moet u ervoor zorgen dat ze een solide kredietgeschiedenis en een geschiedenis van verantwoord creditcardgebruik hebben.
#2. Vraag een beveiligde creditcard aan
Als u net begint in de kredietwereld, kan een beveiligde creditcard een uitstekend hulpmiddel zijn. Als u een slechte kredietwaardigheid of helemaal geen kredietgeschiedenis heeft, kan het aanvragen van een van deze kaarten eenvoudiger zijn. Verder kan een beveiligde kaart bij verantwoord gebruik u helpen krediet op te bouwen op dezelfde manier als een onbeveiligde creditcard.
In alle opzichten is een beveiligde creditcard hetzelfde als een onbeveiligde creditcard, compleet met een kredietlimiet, rentebetalingen en soms zelfs beloningen. Dit is zeker een van de beste manieren om creditcards te gebruiken om krediet op te bouwen zonder krediet.
#3. Krijg krediet voor het op tijd betalen van maandelijkse nutsvoorzieningen en mobiele telefoonrekeningen
Er zijn andere opties beschikbaar als u wilt beginnen met het opzetten van een krediet, maar nog geen creditcard heeft. Veel banken en kredietverenigingen bieden toegang tot middelen voor het opbouwen van kredieten, hoewel voor sommige een abonnementsgeld vereist is. Experian biedt echter een gratis en duidelijke applicatie genaamd Experian BoostTM.
Met dit programma kunt u uw kredietgeschiedenis opbouwen of herstellen door uw maandelijkse rekeningen voor nutsvoorzieningen, mobiele telefoons en streamingdiensten op tijd te betalen.
Beste creditcards om krediet op te bouwen voor studenten
Je hebt een solide kredietgeschiedenis nodig om dingen te doen zoals het huren van een appartement of het verkrijgen van goedkeuring voor een autolening in de echte wereld wanneer je afstudeert. Een van de beste manieren om te beginnen met het opzetten van krediet terwijl u profiteert van beloningen en gesubsidieerde financieringsopties, is door een creditcard aan te vragen die speciaal is ontworpen voor studenten. Hier is een lijst met creditcards om krediet op te bouwen voor studenten:
#1. Ontdek it® Student Cash Back
Studenten die een twee- of vierjarige school volgen, kunnen profiteren van de mogelijkheid om hun kredietgeschiedenis vast te stellen of te verbeteren en beloningen te ontvangen met de Discover it® Student Cash Back-kaart. Om te solliciteren, moet u minimaal 18 jaar oud zijn en een Amerikaans staatsburger zijn.
Elk kwartaal hebben kaarthouders de mogelijkheid om zich in te schrijven voor een nieuw programma dat 5% cashback biedt op roterende categorieën (zoals Amazon.com, benzinestations en restaurants) voor aankopen tot $ 1,500 (toen 1%). Met uitzondering van sommige categorieën, verdienen alle andere aankopen automatisch 1% cashback, zonder enige beperking. Het is zeker een van de beste creditcards om krediet op te bouwen voor studenten.
#2. Capital One SavorOne Student Cash Rewards-creditcard
De Capital One SavorOne Student Cash Rewards-creditcard valt op omdat deze substantiële beloningen biedt voor enkele van de meest populaire uitgavengebieden voor studenten. U krijgt 5% geld terug voor hotels en autoverhuur geboekt via Capital One Travel, 3% geld terug voor uit eten gaan, een show zien of het kijken naar een film, en 1% geld terug voor boodschappen en andere huishoudelijke benodigdheden gekocht met uw Capital One-kaart.
Er zijn geen jaarlijkse kosten of extra kosten voor het gebruik van de kaart in het buitenland. Voorkom hoge rente- en betalingsachterstandskosten door maandelijks je saldo volledig af te lossen.
#3. Bank of America® Travel Rewards for Students creditcard
Voor studenten die tijdens hun studie willen reizen, is de Bank of America® Travel Rewards for Students een fantastische optie. Kaarthouders kunnen 1.5 punt verdienen voor elke dollar die ze uitgeven, en die punten kunnen worden ingewisseld voor reizen. Het is een van de beste creditcards om krediet op te bouwen voor studenten.
Het inwisselen van beloningen als afschrifttegoed kan een gemakkelijke methode zijn om de financiële last van het plannen van een voorjaarsvakantiereis of het kopen van een vliegticket naar huis te verminderen. Het is geweldig voor studenten die in het buitenland studeren, omdat er geen kosten zijn voor aankopen in het buitenland.
#4. Ontdek it® Student Chrome
Als je een student bent en op zoek bent naar alle voordelen van een Discover-kaart zonder het gedoe van activering van driemaandelijkse bonusbeloningen, dan is de Discover it® Student Chrome wellicht de beste optie voor jou. Studenten die hun tank vullen of vaak uit eten gaan, zouden profiteren van het beloningsprogramma van deze kaart, dat 2% cashback biedt bij benzinestations en restaurants tot $ 1,000 aan gecombineerde aankopen per kwartaal, daarna 1%. U kunt ook automatisch 1% cashback ontvangen op alle andere transacties, wat onbeperkt is.
Wat u moet weten voordat u een eerste creditcard krijgt
Ondanks hoe ze vergelijkbaar aanvoelen, verschilt het gebruik van een creditcard enorm van het gebruik van een betaalpas. Voordat u uw eerste creditcard aanvraagt, zijn er enkele overwegingen die u moet maken.
Bij betalingen met een debetkaart wordt het benodigde bedrag direct van de bankrekening van de kaarthouder afgeschreven. Uw kaart wordt geweigerd of er kunnen kosten in rekening worden gebracht als er onvoldoende saldo op uw rekening staat om het aankoopbedrag te betalen. Elke keer dat u een creditcard gebruikt om een aankoop te doen, sluit u in feite een kleine lening af. Uw kaartuitgever zal het geld naar de winkel brengen, met dien verstande dat het door u zal worden terugbetaald. Maandelijkse renteloze betalingen moeten elke maand op de vervaldatum in hun geheel worden voldaan om financieringskosten te vermijden.
Als uw maandelijkse aankopen uw vermogen om elke maand volledig af te betalen te boven gaan, worden er rentekosten in rekening gebracht over het resterende saldo. Volgens de US News-database ligt het gemiddelde JKP voor creditcards nu tussen de 15.56% en 22.87%, waardoor de rentelasten snel kunnen oplopen. Er is een minimale betaling die elke maand moet worden gedaan, maar als u alleen die betaling doet en de kaart blijft gebruiken, zal uw saldo blijven stijgen en zal uw schuld groeien. Daarom is het van cruciaal belang om een maandelijks betalingsbedrag vast te stellen dat u zich gemakkelijk kunt veroorloven.
Waarom is het belangrijk om creditcards te gebruiken om krediet op te bouwen?
Het hebben van een hoge kredietscore kan u op een aantal manieren helpen, waaronder het afsluiten van een hypotheek, het verkrijgen van een creditcard, het afsluiten van een autoverzekering en zelfs het aannemen van een baan. Mogelijk bent u niet geautoriseerd voor een specifiek financieel product of betaalt u mogelijk hogere rentetarieven als uw kredietscore niet uitstekend of geweldig is.
Conclusie
Het onderpand voor een beveiligde creditcard komt in de vorm van een aanbetaling door de kaarthouder. Het bedrag dat u inlegt bepaalt hoeveel u kunt lenen. Een beveiligde creditcard wordt meestal uitgegeven aan een consument met een beperkte of geen kredietgeschiedenis. Hoewel bepaalde onbeveiligde creditcards beschikbaar zijn voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, kan de vereiste aanbetaling een beveiligde kaart toegankelijker maken. Als u verantwoord gebruik maakt van uw beveiligde kaart, komt u mogelijk in aanmerking voor een upgrade zonder aanbetaling.
Gerelateerde artikelen
- BESTE KREDIETKAARTEN VOOR BEGINNERS 2023 (Bijgewerkt)(Opent in een nieuw browsertabblad)
- WAT IS EEN BESCHERMDE LENING? Hoe er een te verkrijgen (opent in een nieuw browsertabblad)
- De BESTE KREDIETKAARTEN VOOR FAIR CREDIT 2023 (gedetailleerde gids)
- Welke creditcard past bij mij? Hoe kom je erachter!!!
- BESTE KREDIETKAARTEN MET GELD TERUG 2023
Referenties
