De beste creditcards voor beginners zijn creditcards die zijn ontworpen voor personen met een slechte of beperkte kredietwaardigheid om hun kredietpositie te creëren en te verbeteren (inclusief studenten en immigranten). U kunt krediet krijgen en geld besparen met de beste creditcards voor beginners.
De beste creditcards voor beginners bevatten vaak een kredietlimiet van $ 300+, jaarlijkse kosten vanaf $ 0 en beloningen tot 1% cashback op aankopen. Dit is gebaseerd op onderzoek en jarenlange ervaring.
Uw doel moet zijn om zo min mogelijk kosten en rente te betalen bij het kiezen tussen deze starterscreditcards. Zolang u eraan denkt om uw rekeningen elke maand op tijd en volledig te betalen, kunt u goedkoop krediet opbouwen met de juiste nieuwe creditcard. Mogelijk kunt u zich binnen een paar jaar kwalificeren voor een van de beste algehele creditcards op de markt.
Wat is de beste creditcard voor beginners?
De specifieke situatie en behoeften van elke persoon bepalen de beste creditcard voor beginners. Als u een beperkte kredietgeschiedenis heeft, een slechte kredietwaardigheid heeft als gevolg van wanbetaling of faillissement, of als u een student of bedrijfseigenaar bent, komt u mogelijk in aanmerking voor een kaart. Hieronder volgen de meest voorkomende soorten creditcards voor beginners:
#1. Creditcards voor studenten
Studenten met een beetje kredietgeschiedenis moeten deze kaarten aanvragen. De meeste creditcards hebben een kleinere limiet dan traditionele kaarten. Ze zijn echter een uitstekende manier om krediet op te bouwen.
#2. Beveiligde creditcards
Deze kaarten zijn bedoeld voor mensen met een slechte of beperkte kredietwaardigheid en die hun krediet moeten opbouwen of opnieuw opbouwen. Voor beveiligde kaarten is een borg van minimaal $ 200 vereist. Aangezien u verstandig creditcardgebruik vertoont, zal de meerderheid u laten migreren naar een onbeveiligde kaart en uw aanbetaling terugbetalen.
#3. Eenvoudige beloningskaarten
De meeste cashback-creditcards vereisen een sterk krediet. Overweeg een eenvoudige geld-terug-kaart zoals de Discover it® Cash Back als u een sterke kredietgeschiedenis en een goede kredietscore heeft.
#4. Zakelijke creditcards
Deze kaarten zijn bedoeld voor bedrijfseigenaren die alleen voor zakelijke aankopen aparte creditcards willen. De Capital One Spark Classic for Business is een mogelijkheid. Het is ongebruikelijk om een visitekaartje te vinden voor mensen met een redelijk krediet.
Beste creditcards voor beginners
U moet langzaam beginnen met creditcards als uw kredietscore laag is of als u een beetje kredietgeschiedenis heeft. Creditcards voor beginners zijn speciaal ontworpen voor beginners op het gebied van krediet, en veel van hen kunnen worden goedgekeurd met gemiddeld krediet, laag krediet of helemaal geen krediet.
Als krediet nieuw voor je is, zijn hier enkele van de beste creditcards voor beginners om te overwegen, waaronder een paar die extraatjes bieden.
De beste beveiligde creditcards voor beginners om krediet van 2023 op te bouwen
#1. Ontdek it® beveiligde creditcard
De Discover it® Secured Credit Card presteert beter dan de concurrentie in de beveiligde kredietsector. We genieten van deze kaart voor mensen die hun tegoed opnieuw moeten opbouwen, aangezien deze een onbeperkt 1% cashback-tarief biedt voor alle transacties, 2% cashback bij benzinestations en restaurants tot $ 1,000 aan gecombineerde aankopen per kwartaal, geen boete APR, en geen jaarlijkse kosten.
VOORDELEN
- Er is geen jaarlijkse vergoeding.
- Het is ongebruikelijk om cashback-beloningen te verdienen op een beveiligde kaart.
- Elke maand gratis toegang tot de FICO-score
- Cashback Match verdubbelt je cashback-beloningen na het eerste jaar.
NADELEN
- De beloningen zijn beperkt.
- Veel van de voordelen van onbeveiligde kaarten zijn niet beschikbaar met beveiligde kaarten.
- Restitueerbare aanbetalingen zijn vereist voor beveiligde kaarten.
#2. US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card
Als u het grootste deel van uw geld uitgeeft aan eten en afhalen, is dit een van de veiligste creditcardaanbiedingen die er zijn.
VOORDELEN
- Alle drie de grote kredietbureaus zijn gewaarschuwd.
- Er zijn geen jaarlijkse kosten.
- Het bevat ook een jaarlijks streamingtegoed van $ 15 voor in aanmerking komende services.
NADELEN
- Een minimale storting van $ 300 is vereist.
- Niet-bonuscategorieën ontvangen slechte beloningen.
- Andere beveiligde kaarten kunnen voordelen bieden die meer in overeenstemming zijn met uw bestedingspatroon.
#3. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-creditcard
Deze kaart kan het overwegen waard zijn voor degenen die het niet erg vinden om een borg te betalen om toegang te krijgen tot het verdienen van beloningen.
VOORDELEN
- u ontvangt een onbeperkte cashback-beloning van 1.5% op alle gekwalificeerde aankopen.
- Er zijn geen buitenlandse transactiekosten.
NADELEN
- APR is hoog.
#4. US Bank Cash+® Visa® beveiligde kaart
Het verdient beloningen, wat ongebruikelijk is bij beveiligde kaarten, en je kunt je bonusavontuur kiezen uit een lijst met verschillende alledaagse veelvoorkomende uitgavengebieden.
VOORDELEN
- Een beschermde kaart met een hoge beloningsmogelijkheid
- Er zijn geen jaarlijkse kosten.
- Gemaksvoordelen
NADELEN
- Zoals bij elke beveiligde kaart is een aanbetaling vereist.
- Hoge variabele APR
- Kosten voor buitenlandse transacties: 3% van elke buitenlandse transactie
De beste creditcards voor beginners om krediet op te bouwen van 2023
#5. Petal® 1 Visa®-creditcard "Geen jaarlijkse kosten"
Door de Petal 1 Visa-creditcard op de juiste manier te gebruiken, kunnen mensen met een minder dan perfect krediet mogelijk hun kredietgeschiedenis verbeteren. Het is een van de weinige creditcards die beschikbaar zijn voor mensen met een slechte kredietwaardigheid waarvoor geen aanbetaling vooraf nodig is.
VOORDELEN
- Er is geen borg nodig.
- Er zijn geen jaarlijkse kosten.
- Beperkt beloningsprogramma
NADELEN
- Beloningen zijn alleen toegankelijk voor bepaalde verkopers.
- Er is geen optie voor saldooverdracht beschikbaar.
#6. Tomo-creditcard
De Tomo-creditcard houdt rekening met alternatieve statistieken bij het evalueren van uw aanvraag, dus het is het overwegen waard als u geen eerdere kredietgeschiedenis heeft
De Tomo-creditcard houdt rekening met alternatieve statistieken bij het evalueren van uw aanvraag, dus het is de moeite waard om te overwegen of u geen eerdere kredietgeschiedenis heeft. Bovendien, omdat deze kaart rapporteert aan de drie grootste consumentenkredietbureaus, kan een verantwoord gebruik ervan u helpen bij het verkrijgen van een goede kredietwaardigheid. .
VOORDELEN
- Geen kredietcontrole vereist
- Er zijn geen APR-kosten.
NADELEN
- Sommige financiële instellingen kunnen niet gemakkelijk ter goedkeuring aan uw account worden gekoppeld.
- Uitgaven met een creditcard leveren geen voordelen op.
- Andere creditcards bieden mogelijk hogere voordelen.
- Voorafgaande goedkeuring is vereist voordat u een kaartaanvraag indient.
#7. Avant-creditcard
Voor mensen met een laag of slecht krediet biedt Avant een betaalbare oplossing. Hoewel er een jaarlijkse vergoeding van $ 59 is, zijn er geen buitensporige kosten zoals verwerkings- of aanvraagkosten of maandelijkse onderhoudskosten. Omdat het een onbeveiligde kaart is, is er geen aanbetaling nodig en kunnen ze aanbieden om uw kredietlimiet te verhogen als u deze op verantwoorde wijze gebruikt. De APR is hoog en er zijn geen beloningen, maar dit is standaard voor een kaart van dit type.
VOORDELEN
- Controleer of u de kaart kunt krijgen zonder uw tegoed in gevaar te brengen.
- Voor mensen met een eerlijke kredietwaardigheid
- Rapporteert aan alle drie de grote kredietbureaus
NADELEN
- Productvoorwaarden kunnen verschillen, afhankelijk van waar u uw aanbieding heeft gekregen, waardoor het moeilijk is om te bepalen of u de beste deal krijgt.
- Saldooverdrachten zijn niet toegestaan.
- Er zijn geen prikkels of andere relevante voordelen.
De beste creditcards voor beginners voor studenten om krediet op te bouwen
#8. Ontdek it® Student Cash Back
Dit is een geweldige kans voor studenten met gewoon of beperkt krediet om expertise op het gebied van kredietbeheer op te doen. Deze kaart krijgt van ons een "A" omdat er geen jaarlijkse vergoeding, geen APR-boete en tot 5% cashback-rendementen in roterende categorieën zijn (tot een driemaandelijkse limiet met inschrijving, 1% terug op andere transacties).
VOORDELEN
- Na inschrijving ontvang je 5% cashback op wisselende bonuscategorieën.
- Cashback match voor het eerste jaar
NADELEN
- Het bonuscashbackpercentage van 5% is beperkt tot $ 1,500 aan uitgaven per kwartaal.
- Bonuscategorieën moeten elk kwartaal worden geactiveerd.
- Basis beloningspercentage van 1%
#9. Ontdek it® Student chroom
De Discover it® Student chrome is een geweldige plek om te beginnen als je een student bent die punten probeert op te bouwen. U krijgt een respectabel beloningsprogramma en een bescheiden APR, evenals geen vervelende jaarlijkse vergoeding.
VOORDELEN
- Er zijn geen jaarlijkse kosten.
- Verdien beloningen terwijl je krediet opbouwt
- Aan het einde van uw eerste jaar als kaarthouder wordt het verdiende geld automatisch gematcht.
- APR Introductieaanbieding
NADELEN
- Op het hoogste niveau is het verdienen van beloningen beperkt tot $ 1,000 aan aankopen per kwartaal.
- In vergelijking met andere studentenkaarten zijn de beloningen niet zo groot.
#10. Deserve® EDU Mastercard voor Studenten
De Deserve EDU Mastercard, die geen jaarlijkse vergoeding heeft en een vaste 1% cashback-bonus heeft, is een aantrekkelijke optie voor internationale studenten of studenten zonder kredietgeschiedenis. Er zijn betere studentenkaarten beschikbaar voor mensen met een goede kredietgeschiedenis.
VOORDELEN
- Er zijn geen jaarlijkse kosten.
- Er zijn geen buitenlandse transactiekosten.
- Gunstige functies zoals bescherming van mobiele telefoons
- Omdat er geen sofinummer nodig is om te solliciteren, komen internationale studenten in aanmerking.
NADELEN
- Cashback voordelen zijn beperkt tot 1%.
- Een ongebruikelijke welkomstbonus
Advies over het gebruik van creditcards voor beginners
- Neem geen overhaaste beslissing. Er zijn tal van producten verkrijgbaar. Het vergelijken van creditcards voor beginners kost wat tijd. Als na een eerste beoordeling blijkt dat een kaart niet goed bij je past, ga dan verder met de volgende kaart. Neem de tijd en wees zeker van de kaart die u kiest.
- Zoek naar creditcards zonder jaarlijkse kosten. Hoewel er veel fantastische kaarten met jaarlijkse kosten beschikbaar zijn, is het het beste om te beginnen met een die dat niet doet.
- Haal het beste uit uw situatie. Er zijn creditcards die exclusief zijn ontworpen voor studenten met weinig tot geen kredietgeschiedenis. Gebruik je studentenstatus in je voordeel, omdat je hierdoor misschien in aanmerking komt voor een betere kaart dan waarvoor je normaal gesproken in aanmerking zou komen, zoals de Discover it® Student Cash Back.
- Gebruik uw kaart verstandig. Het kost tijd om krediet op te bouwen. Voer uw maandelijkse betaling op tijd uit om consequent blijk te geven van verstandig creditcardgebruik. Breng ook uw creditcardbedrag niet tot aan de limiet. Uw credit score zal lijden als gevolg van beide.
- Betaal uw saldo elke maand volledig af. Hoewel op tijd betalen essentieel is, is het veel beter om uw saldo elke afschriftcyclus volledig te betalen. Dit betekent dat u geen rente hoeft te betalen over uw aankopen.
- Annuleer uw creditcard niet. U wilt uw eerste creditcard open houden. De uitgevers houden rekening met de gemiddelde leeftijd van uw creditcardrekeningen. Het is een goed idee om uw oorspronkelijke kaartrekening open te houden, zelfs als u een upgrade uitvoert naar een betere kaart zodra u een goed of uitzonderlijk krediet heeft opgebouwd.
Met wat voor soort creditcard moet je beginnen?
Als u van plan bent uw creditcard te gebruiken voor noodgevallen of als u een onregelmatig inkomen heeft en van tijd tot tijd een saldo bij u heeft, kan een kaart met een inleidende APR van 0% en een doorlopend lage rente geschikt voor u zijn. Met een aanbod tot overboeking kunt u een hoogrentende schuld rentevrij aflossen.
Waarvoor worden de gemakkelijkste creditcards geaccepteerd?
De OpenSky® Secured Visa®-creditcard, die geen kredietcontrole vereist voor nieuwe aanvragen, is de gemakkelijkste creditcard om goedgekeurd te worden.
Hoe open je een creditcard zonder tegoed?
Hoe u een creditcard kunt krijgen, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft
- Vraag een beveiligde kaart aan.
- Maak jezelf een geautoriseerde gebruiker.
- Overweeg een medeondertekenaar toe te voegen.
Kan ik een creditcard krijgen zonder salaris?
Ja. Voor degenen zonder inkomen of kredietgeschiedenis kan een mede-ondertekenaar zelf helpen bij het verkrijgen van een creditcard via een beveiligde of studentencreditcardoptie. Voordat u een optie kiest waarvoor de hulp van een andere persoon nodig is, dient u te bevestigen dat de gevraagde persoon zich op zijn gemak voelt bij het aangaan van een financiële relatie.
Hoe kan ik voor de eerste keer krediet krijgen?
Hier zijn vier cruciale acties om u te helpen een sterke kredietgeschiedenis op te bouwen.
- U moet uw rekeningen op tijd en volledig betalen.
- Houd rekening met hulpmiddelen voor het opbouwen van kredieten.
- Gebruik slechts een deel van uw tegoed.
- Controleer uw tegoed één keer per jaar.
Hoeveel bedraagt de eerste kredietlimiet?
Volgens Equifax is de typische kredietlimiet op deze retailkaarten $ 2,000 tot $ 2,500, maar de kredietlimieten kunnen aanzienlijk lager zijn - in sommige gevallen zo laag als $ 1,000 - afhankelijk van de uitgever. Omdat veel mensen klantenkaarten aanvragen als hun eerste creditcard, is uw eerste kredietlimiet waarschijnlijk minimaal.
Wat is er nodig om een creditcard aan te vragen?
Om een creditcard aan te vragen heeft u het volgende nodig:
- Volledige naam.
- Uw SSN en/of ITIN.
- Postadres.
- Uw bruto jaarinkomen.
- Arbeidsstatus.
- Huisvestingskosten.
- Telefoonnummer.
- Bepaal uw kredietgezondheid
Conclusie
We onderzoeken voortdurend meer dan 1,500 creditcardaanbiedingen op basis van hun beloningen, vergoedingen, rentetarieven, speciale functies en goedkeuringsvereisten om de beste creditcards voor beginners te ontdekken. Hierdoor hebben we een up-to-date lijst met de beste creditcards voor alle soorten beginners, van starterskaarten voor studenten tot de beste beloningskaarten voor beginners.
Gerelateerde artikelen
- WAT IS GELD TERUG? Soorten en hoe ze werken
- BESTE KREDIETKAARTEN MET GELD TERUG 2023
- De BESTE KREDIETKAARTEN VOOR FAIR CREDIT 2023 (gedetailleerde gids)
- WAT IS EEN BEVEILIGDE LENING? Hoe u er een kunt verkrijgen
Referenties
