Of u nu een nieuw bedrijf start of een bestaand bedrijf uitbreidt, de juiste bank en de juiste bankdiensten zijn essentieel voor uw succes. De beste bank voor kleine bedrijven in 2023 hangt af van uw specifieke behoeften en doelen. In dit artikel bespreken we waar u op moet letten bij het kiezen van een bank voor uw kleine onderneming, de soorten bankrekeningen die beschikbaar zijn, de voordelen van het hebben van een bankrekening, welke documenten u nodig heeft om een bankrekening voor een kleine onderneming te openen, hoe u moet kiezen de beste bank voor uw kleine bedrijf, hoeveel bankrekeningen u zou moeten hebben en de beste banken voor kleine zakelijke rekeningen en leningen in 2023.
Beste banken voor kleine bedrijven
#1. Chase: de beste algemene bank voor full-service bankieren.
Wanneer u een account opent, ontvangt u een bonus van $ 300.
Voordelen
- Maandelijkse kosten voor drie controlealternatieven worden gemakkelijk kwijtgescholden.
- Point-of-sale (POS) integratie
- Er zijn slechts 20 gratis transacties beschikbaar op het basiscontroleniveau.
- ATM-kosten worden niet terugbetaald.
- De rente op spaargeld is laag.
- Individuele debet-, deposito- en ATM-kaartinstellingen van werknemers kunnen worden beheerd.
- Via de mobiele app kunt u cheques storten, rekeningsaldi onderzoeken, rekeningen betalen en overschrijvingen doen.
- QuickBooks en andere topboekhoudkundige toepassingen worden ondersteund.
#2. Bank of America: de beste keuze voor lage stortingskosten en doorlopende beloningen.
Als aan de voorwaarden is voldaan, is een bonus van maximaal $ 500 beschikbaar, evenals terugkerende voordelen.
Voordelen
- Gratis online tools voor het volgen van bedrijfsprestaties
- Met basis zakelijke controle krijgt u elke maand 200 gratis transacties.
- Contante stortingskosten worden geheven voor $ 100 bovenop het maandelijkse bedrag.
- Het vergoedt geen ATM-kosten.
- Een aanbetaling van $ 100 is vereist.
- Met de mobiele app kunt u cheques storten, rekeningen onderzoeken, overschrijvingen doen en rekeningen betalen.
- Creditcardverwerking en salarisadministratie zijn beschikbaar via ADP Cash Flow Monitor®, een cashmanagementoplossing die apps voor boekhouding, analyse en salarisadministratie met elkaar verbindt om u te helpen bij het nemen van zakelijke beslissingen.
- Door samenwerking met Dun & Bradstreet kunt u uw zakelijke kredietscore controleren.
#3. Bluevine: beste betaalrekening met hoog rendement
Betaalrekening die 1.5% APY verdient op saldi van $ 100,000 of minder en integreert met QuickBooks.
Voordelen
- Uitstekend kredietlijnproduct
- Er zijn geen spaar-, geldmarkt- of CD-rekeningen.
- Er zijn geen echte filialen.
- Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten.
- Er is geen vereiste voor een minimumsaldo.
- U ontvangt binnen 10 werkdagen na goedkeuring van uw aanvraag een gratis betaalpas.
- Twee gratis chequeboekbestellingen per jaar
- QuickBooks en Xero-integratie
- Maakt verbinding met zakelijke betalingsdiensten zoals Stripe, PayPal en Expensify.
- Professionals bieden live klantenservice.
- Er is ook een kredietlijn beschikbaar.
#4. US Bank: de beste traditionele bank die een breed scala aan zakelijke kredietproducten biedt.
Voordelen
- Er zijn geen maandelijkse kosten.
- Stortingen met mobiele cheques zijn gratis.
- Solliciteer persoonlijk, online of telefonisch.
- Alleen inwoners van 26 staten komen in aanmerking.
- Dure overboekingskosten
- Gratis transacties zijn beperkt.
- Verzend en ontvang geld met de app
- Integratie van digitale facturatie- en betaalmethoden in uw webdashboard
- Mobiele app voor het volgen van al uw rekeningen, het overboeken van geld tussen hen en het online storten van cheques.
- Voor uw bedrijf is het eenvoudig om debetstandbescherming of creditcardverwerkingsdiensten te integreren.
#5. Capital One: de beste optie voor onbeperkte dagelijkse transacties.
Voordelen
- Transacties zijn niet beperkt.
- Eenvoudige ATM-toegang
- Er zijn lage of geen maandelijkse kosten.
- Een aanbetaling van $ 250 is vereist.
- Het online openen van een rekening is niet mogelijk.
- De rekening levert geen rente op.
- Met de mobiele app kunt u rekeningen betalen, rekeningen volgen, betalingen overmaken en cheques storten.
- Gratis debetstandbescherming indien gekoppeld aan een andere depositorekening voor kleine bedrijven Integreert met Xero en andere toonaangevende boekhoudsoftware
#6. Huntington Bank: de beste optie voor bedrijven die op zoek zijn naar een kleinere SBA-lening.
Voordelen
- Er is geen minimale openingsstorting.
- Overdraft en Return Fee Relief door Grace®
- Er zijn geen maandelijkse kosten voor de Business Checking 100-rekening.
- Dure binnenlandse en internationale overschrijvingskosten
- Maandelijkse kosten voor Unlimited Business Checking en Unlimited Plus Business Checking worden kwijtgescholden voor hoog onderhouden saldi.
- 11 staten zijn geografisch beperkt.
- Online en mobiel bankieren met een gratis Mastercard
- Online storting per cheque, overboeking en betaling van rekeningen van $ 50
- Met de Safety ZoneSM-functie kunt u rekening-courantkredieten vermijden.
- Gratis scanner voor het storten van cheques, korting op de loonlijst en gratis inkomende overboekingen behoren tot de extra voordelen.
- Toegang tot de Huntington SmartTax®-service, waarmee u snel belasting kunt betalen.
- Toegang tot tools voor financieel beheer via The Hub
#7. Mercury: de beste digitale bank voor geïncorporeerde startups en technologiebedrijven
Voordelen
- Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten.
- Er zijn geen binnenlandse draad kosten.
- Op saldi van meer dan $ 250,000 biedt het Treasury-product een uitstekend rendement.
- Rekeningen zijn niet toegankelijk voor eenmanszaken of trusts.
- Niet in staat om cheques op papier uit te schrijven
- Er zijn weinig financieringskeuzes en geen stortingen in contanten.
- Voordelen
- Accounts zijn compatibel met de belangrijkste boekhoudtoepassingen.
- Stel de klantgebruikersrechten van uw teamleden in.
- Maak accountspecifieke regels voor automatische overdracht.
- Volledig compatibel met QuickBooks en Xero boekhoudsoftware.
- Als u meer dan $ 250,000 aan Mercury-rekeningen heeft en het Mercury Treasury-product aanvraagt, kunt u rente ontvangen.
#8. Novo: de beste digitale bank voor snellere betalingen en snellere toegang tot fondsen
Voordelen
- Er zijn geen onderhoudskosten.
- Alle ATM-kosten worden terugbetaald.
- Met Novo Boost en Express ACH heeft u sneller toegang tot uw geld.
- Onvermogen om direct geld te storten
- Een schaarste aan spaar- en kredietproducten
- Een rekening zonder rente
- Integreert met andere zakelijke platforms zoals QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise en Shopify.
- Met Novo Reserves kunt u geld opzij zetten voor belastingen en andere grote zakelijke behoeften.
- Cheques kunnen rechtstreeks via de mobiele app worden gestort.
- Onbeperkt factureren en rekeningen betalen zijn inbegrepen bij online bankieren.
- Met Novo Boost, in samenwerking met Stripe, kunt u sneller toegang krijgen tot fondsen.
- Met Express ACH kunt u ACH-betalingen op dezelfde dag accepteren of ontvangen.
#9. First Internet Bank: de beste keuze voor full-service digitaal bankieren.
Voordelen
- Er worden betaal- en spaarrekeningen met rente aangeboden.
- ATM-kosten kunnen worden terugbetaald tot $ 10.
- Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten.
- APY is alleen beschikbaar met een dagelijks saldo van $ 10,000 of meer.
- Er zullen geen stortingen in contanten plaatsvinden.
- Er zijn geen fysieke vestigingen.
- Commerciële leningen en Small Business Administration (SBA) leningen
- Andere beschikbare zakelijke bankrekeningen, zoals spaarrekeningen, geldmarkten en depositocertificaten (cd's), behoren tot de beste zakelijke spaarrekeningen.
- Rekeningen voor particulieren
- Rekeningen voor medische kosten (HSA's)
#10. Silicon Valley Bank: de beste optie voor opstartbronnen.
Voordelen
- QuickBooks en andere boekhoudsoftware worden ondersteund.
- Flexibele financieringsmogelijkheden voor door durfkapitaal gefinancierde ondernemingen
- Oplossingen voor wereldwijd digitaal bankieren
- Er is geen betaalrekening die rente oplevert.
- Na de eerste drie jaar worden maandelijkse kosten van $ 50 in rekening gebracht.
- De toegang tot filialen is beperkt tot 16 staten en enkele landen over de hele wereld.
Hoe we de beste kleine zakelijke banken hebben gekozen
Bij het bepalen van de beste banken voor kleine bedrijven hebben we rekening gehouden met verschillende factoren.
- Als er maandelijkse kosten zijn, hoe gemakkelijk kunnen deze worden kwijtgescholden?
- Minimale startstorting en saldovereisten
- Limieten op transacties vóór kosten
- Kosten voor ACH en bankoverschrijvingen
- ATM-kosten en bereikbaarheid
- Kosten voor stortingen in contanten en beschikbaarheid
- Indien van toepassing, renteopbrengst
- Andere voordelen van het hebben van een betaalrekening
- Integratie van programmatuur
- Andere aangeboden zakelijke diensten
- Er zijn leenproducten beschikbaar.
- Klantenservice
- Klanten feedback
Waar u op moet letten bij het kiezen van een bank voor uw kleine onderneming
Als het gaat om het kiezen van een bank voor uw kleine onderneming, zijn er een paar dingen waarmee u rekening moet houden. De eerste is het type services dat u nodig heeft. Heeft u toegang nodig tot online bankieren, mobiele stortingen of een verkopersaccount? Bent u op zoek naar een bank met een ruim aanbod aan krediet- en beleggingsproducten? Zorg ervoor dat de bank die u kiest de diensten heeft die u nodig heeft om uw bedrijf te runnen.
Het tweede dat u moet overwegen, zijn de kosten die aan het account zijn verbonden. Banken brengen doorgaans kosten in rekening voor verschillende diensten, zoals maandelijkse onderhoudskosten, rekening-courantkosten en kosten voor geldautomaten. Zorg ervoor dat u de kosten van verschillende banken vergelijkt om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt.
Het derde ding om te overwegen is klantenservice. Het is belangrijk om een bank te kiezen die uitstekende klantenservice biedt, aangezien u mogelijk hulp nodig heeft bij verschillende bankzaken. Zorg er ook voor dat de bank goed bereikbaar is, zowel telefonisch als online.
Ten slotte is het belangrijk om een bank te kiezen die concurrerende rentetarieven en lage kosten biedt. Rentetarieven en vergoedingen kunnen aanzienlijk verschillen van bank tot bank, dus het is belangrijk om de tarieven en vergoedingen van verschillende banken te vergelijken.
Soorten bankrekeningen beschikbaar voor kleine bedrijven
Als het gaat om het kiezen van een bank voor uw kleine onderneming, zijn er een paar verschillende soorten rekeningen beschikbaar. Het meest voorkomende type is een betaalrekening, waarmee u snel geld kunt storten en opnemen en snel toegang kunt krijgen tot geld. Spaarrekeningen zijn ook populair, omdat u hiermee rente op uw stortingen kunt verdienen en snel toegang kunt krijgen tot fondsen.
Naast betaal- en spaarrekeningen zijn er andere soorten rekeningen beschikbaar voor kleine bedrijven. Deze omvatten geldmarktrekeningen, depositocertificaten en handelsrekeningen. Met geldmarktrekeningen kunt u hogere rentetarieven op uw deposito's verdienen. Depositocertificaten bieden hogere rentetarieven dan spaarrekeningen, maar u moet het geld voor een bepaalde periode op de rekening houden. Merchant-accounts stellen bedrijven in staat om creditcardbetalingen te accepteren.
Voordelen van het hebben van een bankrekening voor uw kleine onderneming
Het hebben van een bankrekening voor uw kleine onderneming biedt verschillende voordelen. Ten eerste maakt het het gemakkelijker om uw financiële transacties bij te houden. Met een bankrekening kunt u eenvoudig uw stortingen en opnames volgen en snel toegang krijgen tot uw geld.
Ten tweede kan een bankrekening u helpen geld te besparen. Als u een bankrekening heeft, kunt u rente op uw stortingen verdienen en krijgt u toegang tot lagere kosten dan wanneer u een op contanten gebaseerd systeem zou gebruiken.
Ten derde kunt u met een bankrekening creditcardbetalingen accepteren. Dit kan u helpen de verkoop te verhogen en het voor klanten gemakkelijker te maken om uw producten en diensten te kopen.
Ten slotte kan het hebben van een bankrekening u helpen een goede kredietwaardigheid vast te stellen. Banken rapporteren uw financiële transacties aan kredietbureaus, die u kunnen helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.
Welke documenten heb je nodig om een kleine zakelijke bankrekening te openen?
Wanneer u klaar bent om een bankrekening voor kleine bedrijven te openen, zijn er enkele documenten die u moet verstrekken. Deze omvatten het belastingidentificatienummer van uw bedrijf, de statuten van uw bedrijf en een kopie van uw bedrijfsvergunning. U moet ook een identiteitsbewijs en een adresbewijs overleggen, zoals een rijbewijs of paspoort.
Naast deze documenten heeft u mogelijk aanvullende documenten nodig, afhankelijk van het type rekening dat u opent. Als u bijvoorbeeld een verkopersaccount opent, moet u mogelijk een bewijs overleggen van de verwerkingsactiviteit van uw bedrijf.
Hoe u de beste bank kiest voor uw kleine onderneming
Het kiezen van de beste bank voor uw kleine onderneming vereist enig onderzoek. U moet verschillende banken vergelijken om te bepalen welke de diensten en functies biedt die u nodig heeft. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes van de algemene voorwaarden van elke bank leest om er zeker van te zijn dat u de kosten en andere details die aan de rekening zijn gekoppeld, begrijpt.
Het is ook belangrijk om rekening te houden met klantenservice. Zorg ervoor dat u klantbeoordelingen leest om een idee te krijgen van hoe het klantenserviceteam van de bank werkt. Zorg er ten slotte voor dat u de rentetarieven en kosten van verschillende banken vergelijkt om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt.
Hoeveel bankrekeningen heeft een klein bedrijf nodig?
Het aantal bankrekeningen dat een klein bedrijf nodig heeft, hangt af van zijn behoeften en doelen. Over het algemeen is het een goed idee om minimaal één betaalrekening en één spaarrekening te hebben. Dit geeft uw bedrijf toegang tot fondsen en de mogelijkheid om rente op uw deposito's te verdienen.
Naast deze twee accounts heeft u mogelijk ook een verkopersaccount nodig om creditcardbetalingen te accepteren, evenals een geldmarktrekening of depositocertificaat om hogere rentetarieven op uw deposito's te verdienen. De beste manier om te bepalen hoeveel bankrekeningen uw bedrijf nodig heeft, is door de financiële behoeften en doelstellingen van uw bedrijf te beoordelen.
Wat zijn de beste banken voor leningen voor kleine bedrijven in 2023?
Als je op zoek bent naar een kleine zakelijke lening in 2023, dan zijn er een paar banken die eruit springen. Chase, Wells Fargo, Bank of America en Capital One bieden allemaal leningen voor kleine bedrijven met concurrerende rentetarieven en voorwaarden. Daarnaast wilt u misschien online kredietverstrekkers overwegen, zoals Kabbage, Fundbox en OnDeck. Deze kredietverstrekkers bieden snelle goedkeuring van leningen en toegang tot fondsen, maar ze hebben meestal ook hogere rentetarieven dan traditionele banken.
Conclusie
Het kiezen van de beste bank voor kleine bedrijven in 2023 kan een hele klus zijn. Het is belangrijk om rekening te houden met het type services dat u nodig heeft, de kosten die aan het account zijn verbonden, de klantenservice en de rentetarieven. Bovendien moet u ervoor zorgen dat u verschillende banken vergelijkt om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt. Ten slotte moet u nadenken over de soorten rekeningen die u nodig heeft en de beste banken voor leningen voor kleine bedrijven in 2023. Met de juiste bank kunt u ervoor zorgen dat uw bedrijf over de middelen beschikt die het nodig heeft om te slagen.
Gerelateerde artikelen
- HOE VERDIENEN BANKEN GELD: Alles wat u moet weten
- FINANCIEEL BEDRIJF: definitie, typen en top 10 bedrijven
- BUSINESS FINANCE SERVICES: voordelen, bronnen en voorbeelden
- HOE LANG MOET U BANKREKENINGEN BEWAREN: Goed uitgelegd
- 7 tips voor het kiezen van een Forex-makelaar
Referenties
