Wat is uw kredietscore? Is het slecht of goed? Wat uw kredietgeschiedenis ook zegt, u kunt het verbeteren. Er zijn verschillende manieren om een slechte kredietscore te verbeteren, u zult ze ontdekken terwijl u doorleest.
Wat is slecht krediet?
Slecht krediet verwijst naar iemands geschiedenis van het niet op tijd betalen van rekeningen en de waarschijnlijkheid van niet tijdige betalingen in de toekomst. Het wordt vaak weerspiegeld in een lage kredietscore. Bedrijven kunnen ook een slecht krediet hebben op basis van hun betalingsgeschiedenis en huidige financiële situatie.
Een persoon (of bedrijf) met een slechte kredietwaardigheid zal het moeilijk vinden om geld te lenen, vooral tegen concurrerende rentetarieven, omdat het als risicovoller wordt beschouwd dan andere kredietnemers. Dit geldt voor alle soorten leningen, inclusief gedekte en ongedekte varianten, hoewel er opties beschikbaar zijn voor de laatste.
Het FICO-kredietscorebereik is onderverdeeld in de volgende beoordelingen:
- Uitzonderlijk: 800 en hoger
- Very Good: 740-799
- Goed: 670-739
- Eerlijk: 580-669
- arm: Onder 580
Hoe slecht krediet werkt
Uw credit score is gebaseerd op vijf verschillende factoren, die elk een ander gewicht hebben. Al deze kunnen bijdragen aan slecht krediet.
- Betaalgeschiedenis (35%): Als u in het verleden achterstallige betalingen of creditcards heeft die u niet hebt terugbetaald, heeft u mogelijk een lagere kredietscore.
- Verschuldigde bedragen (30%): Een slechte kredietwaardigheid is vaak te wijten aan grote sommen geld. Hoe meer u verschuldigd bent, hoe kleiner de kans dat u uw nieuwe schuld zult afbetalen.
- Kredietgeschiedenis (15%): Als u uw schulden al meerdere jaren hebt afbetaald, bent u een minder risicovolle kredietnemer. Een kortere kredietgeschiedenis zal echter leiden tot een lagere kredietwaardigheid. Dit heeft ook invloed op hoe lang individuele kredietrekeningen open zijn en of u inactieve rekeningen hebt.
- Kredietmix (10%): Het hebben van verschillende soorten krediet, zoals een creditcard, een winkelkaart, een huurgeschiedenis en een autolening, verbetert uw kredietscore. Het hebben van slechts één type kredietrekening zal het verminderen.
- Nieuw tegoed (10%): Mensen die in korte tijd veel nieuwe kredietrekeningen openen, zijn statistisch gezien risicovolle kredietnemers en hebben meer kans op slecht krediet.
Hoewel uw kredietscore u en uw kredietverstrekkers een snelle indicatie geeft van uw kredietwaardigheid, hoeft u uw kredietscore niet te controleren om te zien of u een slechte kredietwaardigheid hebt. Enkele tekenen van slecht krediet kunnen zijn:
- Uw aanvraag voor een lening, creditcard of appartement weigeren
- Onverwachte kredietbeperkingen
- De rente gaat omhoog
- Meldingen ontvangen van een incassobureau
Als u meer dan 30 dagen te laat bent met een creditcard- of leningbetaling of als u meerdere creditcards met een maximumlimiet hebt, heeft u waarschijnlijk uw credit score verdiend.
Uw credit score aanvragen bij mijnFICO.com is een van de beste manieren om uw huidige kredietstatus te bevestigen. Er zijn ook een aantal gratis kredietbeoordelingsdiensten die u kunt gebruiken om ten minste één van uw scores van de meest gebruikte kredietinformatiebureaus (Equifax, Experian en TransUnion) te controleren.
Voorbeelden van slechte kredietscores
FICO-scores variëren van 300 tot 850, en leners met een score van 579 of lager worden traditioneel beschouwd als slecht krediet. Volgens Experian zal ongeveer 62% van de kredietverstrekkers met een score van 5791 of minder in de toekomst leningen ernstig uitstellen.
Scores tussen 580 en 669 worden als redelijk beschouwd. Deze kredietnemers zijn vrijwel minder geneigd om hun leningen serieus terug te betalen, waardoor ze veel minder risicovol zijn dan mensen met een lage kredietscore. Zelfs leners in dit bereik kunnen echter te maken krijgen met hogere rentetarieven of problemen met het verkrijgen van leningen, in vergelijking met leners die dichter bij deze 850-scores liggen.
Lees ook: SLECHTE SCHULDKOSTEN - Definitie, schatting en berekening
Wat zijn de straffen van slecht krediet?
Een slechte kredietwaardigheid betekent vaak dat u een risicovollere lener bent, wat het voor u moeilijk kan maken om nieuwe creditcards, hypotheken of andere leningen goed te keuren. Als ze worden goedgekeurd, kunnen ze u alleen een hoge rente of andere ongunstige voorwaarden aanbieden.
Slecht krediet kan andere gebieden van uw leven beïnvloeden. Als je een slechte kredietwaardigheid hebt, is het mogelijk dat verhuurders je niet accepteren als huurder of alleen akkoord gaan als je een mede-ondertekenaar hebt. Het kan zelfs moeilijk voor u zijn om een baan te krijgen als uw potentiële werkgever uw credit score controleert als onderdeel van uw sollicitatie.
Een goede kredietscore laat zien dat u een betrouwbare kredietnemer bent, waardoor kredietverstrekkers meer bereid zijn een relatie met u aan te gaan en u geld te geven. Consumenten met zeer goede en uitstekende kredietscores worden eerder goedgekeurd voor leningen, verhuur en hypotheken. Ze kunnen kiezen uit een bredere selectie van creditcards en leningen met gunstigere rentetarieven.
Het is gemakkelijker om met de meeste bedrijven samen te werken die de kredietscores controleren als u een goede kredietwaardigheid heeft.
Hoe een slechte score te verbeteren?
Slecht krediet is geen permanente toestand. U kunt uw kredietscore verbeteren en laten zien dat u een verantwoordelijke kredietnemer bent. Hieronder vindt u de stappen die u kunt nemen om uw credit score boven de 669 te krijgen.
#1. Automatische betalingen online instellen
Doe dit voor al uw creditcards en leningen, of ga in ieder geval op de e-mail- of sms-herinneringslijsten van de kredietverstrekkers. Zo weet u zeker dat u elke maand minimaal het minimumbedrag betaalt.
#2. Schuldbetaling met creditcard
Betaal zoveel mogelijk te veel. Stel een realistisch betalingsdoel vast en werk daar geleidelijk aan toe. Een hoge totale creditcardschuld schaadt uw credit score en als u meer betaalt dan het minimaal verschuldigde bedrag, kan dit helpen deze te verhogen.
#3. Controleer rentemeldingen
Creditcardaccounts bieden deze meldingen. Focus op het sneller betalen van de hoogste rente. Hierdoor komt het grootste deel van het geld vrij, dat u vervolgens kunt gebruiken voor andere schulden met een lagere rente.
#4. Bewaar ongebruikte creditcardrekeningen
Sluit geen ongebruikte creditcardrekeningen. En open geen nieuwe rekeningen die u niet nodig heeft. Elke beweging kan uw credit score schaden.
Als een slechte kredietwaardigheid het voor u moeilijk maakt om een gewone creditcard te krijgen, overweeg dan om een beveiligde creditcard aan te vragen. Het is vergelijkbaar met een bankpas omdat u hiermee alleen het bedrag kunt uitgeven dat u heeft gestort. Als u een beveiligde kaart heeft en deze op tijd afbetaalt, kunt u een slechte kredietscore herstellen en uiteindelijk in aanmerking komen voor een gewone kaart. Het is ook een goede manier voor jonge volwassenen om een kredietgeschiedenis op te bouwen.
Kunt u een lening krijgen terwijl u een slechte kredietscore heeft?
Hoewel het in de meeste gevallen moeilijk is, kunt u toch een lening krijgen met een slechte kredietscore door de rentetarieven en vergoedingen te vergelijken van kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in leningen voor mensen met een negatief krediet. Sterker nog, denk na over het verhogen van uw kredietwaardigheid voordat u een lening aanvraagt, zodat u mogelijk betere voorwaarden krijgt.
Wat zijn de eenvoudigste leningen om te verkrijgen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid?
Gedekte, medeondertekende en gezamenlijke leningen zijn het eenvoudigst om goedgekeurd te worden met een negatief krediet, aangezien u onderpand of de betrouwbaarheid van iemand anders kunt gebruiken om uw lage kredietscore te compenseren. Betaaldagleningen, pandjeshuisleningen en leningen voor autotitels zijn ook beschikbaar, hoewel ze vrij duur zijn.
Hoe weet ik of ik een slechte kredietscore heb?
Als een persoon in het verleden zijn schulden niet op tijd heeft betaald of te veel geld schuldig is, wordt hij geacht een slechte kredietwaardigheid te hebben. Een slechte kredietwaardigheid wordt vaak uitgedrukt door een lage kredietscore, meestal minder dan 580 op een schaal van 300 tot 850. Mensen met een slechte kredietwaardigheid zullen het moeilijker hebben om een lening of een creditcard te krijgen.
Hoe controleer ik mijn kredietgeschiedenis?
Er staan kredietinformatiebureaus klaar om u te helpen uw kredietgeschiedenis te controleren. Elk kredietbeoordelingsbureau zal u eenmaal per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport verstrekken wanneer u contact met hen opneemt op AnnualCreditReport.com.
Kan ik iemand inhuren om mijn tegoed te herstellen?
U kunt het zelf doen als u de stapsgewijze instructies op de websites van de kredietbureaus volgt. Als u echter hulp nodig heeft, kunt u een kredietreparatiebedrijf betalen. Ze rekenen vaak tussen $ 19 en $ 149 per maand voor hun diensten.
Conclusie
Om een slechte kredietscore te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u uw rekeningen op tijd betaalt. Loop nooit achter met uw leningbetalingen. Als uw kredietscore laag is, moet u het bugrapport controleren en proberen het op te lossen.
VERWANT: BACK-TO-BACK CREDIT-LETTERS: voorbeelden, voordelen en alternatieven
