Er zijn veel pensioenplannen om uit te kiezen als een werknemer uit de arbeidersklasse. Als u echter als zelfstandige werkt, kiest u mogelijk het 403 (b) versus 401 (k) -plan als uw belangrijkste pensioenplan. Er zijn echter enkele grote overeenkomsten tussen hen. Maar er zijn ook enkele verschillen waar we naar moeten kijken. Dit artikel onthult de 403(b) vs 401(k) bijdragelimieten. We zullen ook de voor- en nadelen van 403(b) versus 401(k) bespreken. Daarna zullen we te weten komen wat het beste is tussen beide.
Aangezien we op het punt staan om in het onderwerp te duiken, laten we eerst bespreken wat ze afzonderlijk betekenen. Ga nu zitten, ontspan, leer en geniet. Zullen we?
Wat is een 403(b)-plan??
A 403(b)-plan is een pensioenregeling voor verschillende werknemers van openbare scholen en belastingvrije bedrijven. Betrokken personen zijn onder meer leraren, schoolbestuurders, professoren, overheidsmedewerkers.
Het 403(b)-plan is gerelateerd aan het 401(k)-plan. Elk biedt werknemers een fiscaal voordelige manier om te sparen voor hun pensioen. Investeringsopties zijn echter meestal beperkter in een 403(b), en 401(k)s staan alleen open voor werknemers in de particuliere sector.
Wat is een 401 (k) -plan??
Een 401(a)-plan is een pensioenplan dat beschikbaar is voor werknemers die werkzaam zijn bij een overheidsinstantie, non-profitorganisatie en overheidsonderwijsinstelling. Gekwalificeerde medewerkers die deelnemen aan dit plan werken meestal als docenten, beheerders en ondersteunend personeel. De kenmerken van het 401(a)-plan zijn technisch vergelijkbaar met die van 401(k), die meer inherent zijn aan op winst gebaseerde organisaties.
De 401 (a) staat een werknemer meestal niet toe om bij te dragen aan de 401 (k) -plannen. Als de werknemer de organisatie verlaat, heeft hij echter het recht om zijn geld over te hevelen van het 401(a) naar zijn 401(k)-plan.
403(b) versus 401(k) bijdragelimieten
Alles in het leven heeft zijn limiet. Evenzo gelden de limieten voor de bijdragen van 403 (b) versus 401 (k). Elk plan heeft zijn grenzen. Laten we eens kijken naar hun contributielimieten.
Bijdragelimieten voor 403(b)
403 (b) -plannen zijn in veel opzichten vergelijkbaar met 401 (k) s, en een overeenkomst die ze gemeen hebben, is dat ze u in staat stellen grote bijdragen te leveren aan uw pensioen.
Voor 2020 was $ 19,500 de premielimiet voor werknemers in een 403 (b) -plan, en het was hetzelfde in 2021. Voor zowel 2020 als 2021 kunnen vijftigplussers en ouder een inhaalbijdrage van $ 6,500 doen. Vandaar dat de totale in aanmerking komende bijdragelimiet op $ 26,000 komt.
Bovendien voegen sommige werkgevers aan hun plannen een extra optie voor een inhaalbijdrage toe. Hierdoor kunnen degenen die 15 jaar of ouder in dienst zijn bij de organisatie een extra bijdrage leveren van maximaal $ 3,000.
Bijdragelimieten voor 401 (k)
De contributielimiet tot een 401 (k) voor 2021 is hetzelfde als 2020 voor $ 19,500 voor degenen jonger dan 50 jaar. Degenen van 50 jaar en ouder kunnen een extra $ 6,500 per jaar toevoegen aan "inhaal"-bijdragen. Dit brengt de totale 401 (k) bijdragen voor 2021 op $ 26,000. Bijdragen aan een 401 (k) zijn over het algemeen verschuldigd aan het einde van het kalenderjaar.
Een typische 401 (k) is een op de werkgever gebaseerde pensioenspaarrekening. Het wordt gefinancierd door middel van looninhoudingen voordat de belastingen zijn ingehouden. Die bijdragen verlagen het belastbare inkomen en helpen de belastingaanslag te verlagen. Als uw maandelijkse betaling bijvoorbeeld $ 10,000 is en u draagt $ 2,000 daarvan bij aan uw 401 (k), dan is slechts $ 8,000 van uw salaris onderworpen aan belasting. Terwijl het geld op uw rekening staat, wordt het beschermd tegen belastingen naarmate het groeit.
Wat zijn 403(b) vs 401(k) Voordelen en nadelen?
Alles wat een voordeel heeft, heeft een nadeel. Op dezelfde manier hebben 403(b) vs 401(k) hun voor- en nadelen. Laten we er een paar bekijken.
403(b)-plan voordelen
De voordelen van bijdragen aan een 403(b)-account zijn onder meer:
#1. Fiscale voordelen
Over het algemeen hebben 403 (b) -rekeningen dezelfde belastingvoordelen als 401 (k) s en IRA's. U kunt genieten van een kleinere belastingaanslag in ruil voor belastingen op uitkeringen bij pensionering. Of belastingvrij opnemen bij pensionering als u belasting betaalt over uw premies. Dat hangt ervan af of je kiest voor een traditionele of Roth 403(b).
#2. Hoge contributielimieten
Bijdragelimieten voor 403 (b) -accounts, hierboven besproken, zijn vergelijkbaar met 401 (k) bijdragelimieten en veel hoger dan IRA-bijdragelimieten.
#3. Werkgever matching
Werkgevers die 403(b)-plannen aanbieden, kunnen aanbieden om een deel van de persoonlijke bijdragen van hun werknemers te evenaren, net zoals bedrijven die een 401(k) aanbieden, zouden kunnen doen. Elk bedrijf heeft zijn eigen regels over hoe, wanneer en of het werknemersbijdragen zal matchen.
#4. Kortere verwervingsschema's
Vestingschema's bepalen wanneer uw aan de werkgever gekoppelde fondsen van u zijn om te behouden. Dit verschilt van bedrijf tot bedrijf, maar 403(b) verwervingsschema's zijn korter dan 401(k) verwervingsschema's. Sommige 403 (b) s bieden mogelijk onmiddellijke verwerving, wat betekent dat u alle door de werkgever gemaakte fondsen behoudt, ongeacht wanneer u die baan verlaat.
403(b)-plan Dinadelen
Enkele van de tekortkomingen die moeten worden geïdentificeerd bij het bijdragen aan een 403(b)-account zijn:
#1. Weinig investeringskeuzes
Tot voor kort gaf 403(b)s alleen veranderlijke lijfrentes. Hoewel dit niet langer het geval is, biedt dit type account meer beperkte investeringsopties dan een 401 (k) of een IRA.
#2. Hoge kosten
Sommige 403 (b) s brengen hogere kosten in rekening die uw winst kunnen opslokken. Dit geldt echter niet voor allemaal. Om dit te voorkomen, dient u navraag te doen naar de administratieve kosten van het plan en eventuele vergoedingen die aan uw beleggingen zijn verbonden. Probeer deze ook zo laag mogelijk te houden om uw winst te maximaliseren.
#3. Sancties bij vroege opnames
Als u vóór 403 59/1 geld opneemt van uw 2(b) met uitgestelde belasting, betaalt u naast belastingen een boete voor vervroegde opname van 10%. De boete wordt echter genegeerd als je een goede reden hebt, zoals een enorme medische kosten. Dit geldt ook voor IRA's en 401(k)s.
401 (k) Plan voordelen
Er zijn voordelen aan het gebruik van dit type investering:
- Aanzienlijke contributielimieten (momenteel $ 19,500 per jaar als 49 jaar of jonger en tot $ 25,500 als 50 of ouder in 2020)
- Inkomstenbelastingvoordelen dekken investeringen met dollars vóór belasting en uitgestelde belastinggroei op de rekening tot het moment van uitkering
- Potentiële werkgeversmatching
- Leningen in geval van urgentie of financiële crisis
401 (k) Plan Nadelen
Dit zijn de nadelen van een 401 (k) -plan.
- De meeste plannen hebben een beperkte flexibiliteit omdat het verband houdt met de kwaliteit en kwantiteit van investeringskeuzes.
- De vergoedingen kunnen hoog zijn, met name bij abonnementen van kleinere bedrijven.
- Er kunnen boetes voor vroegtijdige opname zijn die gelijk zijn aan 10% van het opgenomen bedrag vóór de leeftijd van 59 1/2.
- Het individu moet zelf investeringskeuzes maken met heel weinig hulp of aanwijzingen van de planaanbieder.
- Leden moeten hun plannen in de loop van de tijd observeren en controleren. Wederom met heel weinig hulp of aanwijzingen van de planaanbieder.
403(b) vs. 401(k): wat is beter?
Het type plan maakt niet zoveel uit. De een is niet beter dan de ander.
In plaats van een 403 (b) versus een 401 (k) te beoordelen, schat u de investeringskeuzes van het plan. Kortom, hoe groter het bedrijf, hoe lager de abonnementskosten. Er doen dus meer mensen mee, wat de kosten verlaagt. Als u een klein bedrijf beheert, onderzoek dan goedkopere indexfondsen als een beleggingsoptie dan geld te plaatsen in duurdere actief beheerde fondsen.
Hoe dan ook, als uw bedrijf overeenkomt met uw bijdragen, overweeg dan om deel te nemen aan het plan tot het hoogste bedrag dat ze zullen matchen. Open daarna een IRA als de kosten van het plan hoog zijn of als u uw investeringen wilt uitbreiden naar keuzes die niet open zijn in uw 401 (k) of 403 (b).
Wat zijn 403(b) versus 401(k) Plan?
401 (k) en 403 (b) plannen hebben veel gemeen, maar dit is wat hen onderscheidt:
In aanmerking te komen:
401(k)-plannen zijn open bedrijven met winstoogmerk en 403(b)-plannen worden gegeven door belastingvrije organisaties, zoals scholen, universiteiten, ziekenhuizen, non-profitorganisaties en religieuze organisaties.
Beleggingsopties:
403 (b) plannen dekken alleen onderlinge fondsen en lijfrentes. 401 (k) -plannen dekken echter beleggingsfondsen, lijfrentes, aandelen en obligaties.
Werkgeversmatch:
Beide plannen bieden werkgeversmatching, maar minder werkgevers bieden overeenkomsten met hun 403 (b) -plannen. Als een werkgever die een 403(b) aanbiedt een match aanbiedt, moet hij zich houden aan de voorschriften die zijn opgesteld door ERISA - de Employee Retirement Income Security Act - aangenomen in 1974. Het naleven van deze voorschriften kost tijd en geld; daarom willen de meeste werkgevers ze vermijden.
Kosten:
Met het 403(b)-plan wil de overheid een non-profitorganisatie niet extra belasten door hogere administratieve lasten te geven. 401 (k) -plannen zijn echter duurder voor werkgevers. Maar laat maar, dit heeft geen gevolgen voor u als werknemer.
Conclusie
Concluderend, 403(b) vs 401(k) plannen zijn allemaal goede plannen. Het een is niet beter dan het ander. 403(b) vs 401(k) hebben hun contributielimieten.
In plaats van een 403 (b) versus een 401 (k) te beoordelen, schat u de investeringskeuzes van het plan.
403 (b) versus 401 (k) Veelgestelde vragen
Wat is beter 403b of 401k?
In plaats van een 403 (b) versus een 401 (k) te beoordelen, schat u de investeringskeuzes van het plan. Kortom, hoe groter het bedrijf, hoe lager de abonnementskosten. Er doen dus meer mensen mee, wat de kosten verlaagt. Als u een klein bedrijf beheert, onderzoek dan goedkopere indexfondsen als een beleggingsoptie dan geld te plaatsen in duurdere actief beheerde fondsen.
Wat zijn de nadelen van een 403 B?
Enkele van de tekortkomingen die moeten worden geïdentificeerd bij het bijdragen aan een 403(b)-account zijn:
- Weinig investeringskeuzes
- Hoge vergoedingen
- Sancties bij vroege opnames:
Aanverwant artikel
