De 401 (k) opname is een type pensioenrekening die de meeste werknemers gebruiken om geld te sparen voor hun gouden eeuw. Er kunnen zich echter in bepaalde situaties in het leven behoeften voordoen en het kan zijn dat u deze problemen moet oplossen met uw pensioensparen. Dergelijke opnamebehoeften kunnen zich voordoen in de vorm van een aankoop van een huis, een eenmalige aankoop van een huis, of zelfs een eerste aankoop, enz. van uw 401(k)-account. Er zijn veel details en regels die u over dit account moet weten, waaronder de maximale opnamelimiet, de boete voor het opnemen van een 401 (k) -account voor een huisaankoop, enz. Ook leert u de overname van voorhoede en de juridische financiële instantie, Roth op de 401 (k) intrekking voor een huisaankoop. Laten we in de details duiken.
401 (k) Intrekking woningaankoop
Een 401 (k) is een type pensioenplan dat de werkgever sponsort. Uw 401 (k) is de 401 (k) -account, in feite vanwege de IRS-wet. De wetten dienen doorgaans als de hoeksteen van uw spaarplan. Werknemers betalen een deel van hun salaris en bepaalde bedrijven zullen die bijdrage evenaren. Om een rendement op uw 401 (k)-activa te ontvangen, moet u ze echter beleggen in effecten zoals aandelen, obligaties, ETF's, REIT's, enz. U zou moeten overwegen om dit account te gebruiken vanwege de drie grote en krachtige voordelen, waaronder:
- Alle inkomsten die u in een 401 (k) stort, zijn niet belastbaar.
- Alle rendementen die u op investeringen van uw 401 (k) genereert, zijn ook niet belastbaar.
- Werkgevers kunnen bijdragen gedeeltelijk of volledig matchen
Deze voordelen zijn echter niet zonder voorwaarden. Dit komt omdat uw 401 (k) geen superieure belastingvrije spaarrekening zou moeten zijn. En in plaats van een langetermijninvestering voor pensionering aan te moedigen, legt de overheid een aantal beperkingen en sancties op aan vervroegde opnames. Een van deze boetes is de 10% opnamekosten voor een vroegtijdige opname. Over het geld dat u opneemt, wordt naast de belasting ook inkomstenbelasting geheven. De onderstaande vragen zijn doorgaans de soorten vragen die u moet stellen voordat u overweegt een opname van een 401(k)-account voor uw eerste of eenmalige aankoop van een huis. Ze bevatten;
- Ben je minstens 59.5 jaar oud?
- Hoeveel van een opname is mogelijk?
- Wat is de boete?
- Waar heb ik dit geld voor nodig?
- Sta ik om te winnen of te verliezen?
- Hoe zit het met de fiscale gevolgen?
401 (k) Intrekking van de eerste aankoop van een huis
Een 401(k)-lening is een "zelf verstrekte" lening, wat betekent dat u leent van uw eigen 401(k) en deze met rente terugbetaalt. De maximale uitleentermijn is doorgaans vijf jaar. De overheid kan de termijn echter verlengen als u de lening gebruikt voor de aankoop van een primaire woning. U kunt de boete voor vervroegde uitbetaling van 10% vermijden. Ook is het mogelijk dat het geld niet belast wordt als u een 401(k) lening afsluit. Dit is typisch omdat je jezelf uiteindelijk moet terugbetalen. De overheid doet dit zodat u kunt blijven sparen voor uw pensioen. Dit is meestal de reden waarom het erg moeilijk en niet raadzaam is om geld op te nemen bij uw eerste aankoop van een huis van uw 401(k)-account.
Laten we ondertussen eens kijken naar de voor- en nadelen van een opname van een 401 k-rekening voor uw eerste of eenmalige aankoop van een huis.
Nadelen van eerste/eenmalige opname voor thuisaankoop in 401 (k) account
Beginnend met dis-voordelen, waaronder:
- Normaal gesproken moet u deze opname terugbetalen met rente (tegen een prime rate van +2-3%).
- Er zijn geen extra bijdragen tijdens de looptijd van de lening. Dus rentebetalingen zijn in principe niet-bijdragen en worden niet geëvenaard door uw werkgever.
- Het niet terugbetalen van de lening verandert het in een 401 (k) opname.
- Er zijn niet veel providers die 401 (k) -accounts aanbieden.
Voordelen van eerste/eenmalige opname voor woningaankoop in 401(k)-account
Terwijl de voordelen omvatten;
- Vermijd boetes voor vroegtijdige opname.
- Het geld komt terug op uw rekening en u blijft sparen voor uw pensioen.
- 401 (k) leningschuld wordt niet meegerekend in uw verhouding tussen schulden en inkomen (DTI).
- Het niet voldoen aan betalingen heeft geen invloed op uw credit score
De aanbetaling is het belangrijkste obstakel voor veel potentiële huiseigenaren om een huis te kopen. Hoewel aanbetalingen van slechts 3.5 procent mogelijk zijn, is een aanbetaling van 20% de beste aanbeveling. Dit is als u wilt voorkomen dat u maandelijks een hypotheekverzekering betaalt. Als u problemen ondervindt bij het sparen voor een aanbetaling, kan uw 401 (k) pensioenrekening een haalbare optie zijn. Hoewel dit theoretisch toelaatbaar is en nuttig kan zijn bij het dekken van uw aanbetaling, zou dit niet uw eerste optie moeten zijn. Voordat u uw 401(k) gebruikt om een huis te kopen, zijn er een aantal factoren en nadelen waar u rekening mee moet houden.
Vanguard 401 (k) Intrekking huisaankoop
Noodgeld uit uw pensioenfonds halen?
Je bent niet alleen. Het is niet verrassend. Het is niet.
Met meer dan 36 miljoen werkloze Amerikanen in de nasleep van de pandemie, is dat niet het geval.
Als gevolg hiervan wijzigt de federale overheid momenteel de regels rond pensioenrekeningen. Dit om ervoor te zorgen dat mensen gemakkelijk hun geld kunnen opnemen. Deze veranderingen maakten deel uit van het grote economische stimuleringsplan van $ 2 biljoen, de CARES-wet.
Aan de andere kant waarschuwt Vanguard beleggers dat het een boete heeft om geld van hun pensioenrekeningen te halen. Leen het geld in plaats van het direct op te nemen. Dit komt omdat lenen van uw pensioenrekening in plaats van geld opnemen een betere optie kan zijn. Dit komt omdat zelfs als je het geld normaal gesproken nodig hebt voor de aankoop van een huis wanneer je een lening aangaat van je 401 k. Doorgaans zorgen andere IRA- en andere pensioenregelingen ervoor dat u deze bij elk salaris begint terug te betalen.
Bovendien is de kans groter dat het geld dat u leent, met de automatische terugbetalingsstructuur, terugkeert naar uw langetermijnsparen. Ondertussen is het grootste gevaar van het gebruik van uw 401 k-fonds voor de aankoop van een huis dat u het niet kunt terugbetalen. Dan is uw openstaande schuld belastbaar inkomen als dit uiteindelijk gebeurt. Normaal gesproken zou u ook gewone inkomstenbelastingen betalen.
The Take of Vanguard op 401 K Intrekking voor huisaankoop
Volgens het rapport van Vanguard zijn opnames voor elke aankoop van een huis van een 401 (k) -plan nu eenvoudiger. Om het ook voor jou makkelijk te maken, moet je door de Zorgwet. Dit komt omdat u in totaal tot $ 100,000 kunt opnemen van alle pensioenrekeningen, inclusief IRA's. Dat wil zeggen, op voorwaarde dat uw pensioenplan dit toelaat. En dat betekent dat er geen 20% roerende voorheffing op het geld wordt geheven.
De Vanguard zegt ook met betrekking tot het intrekken van een 401 (k) huisaankoop, die een burger misschien voor zijn rekening wil doen, dat als je jonger bent dan 59 en een half, de federale overheid 10% van je federale boete zal vergeten belasting. De gewone inkomstenbelasting zou verschuldigd zijn over de opname. De CARES-wet staat u echter toe om ze over een periode van drie jaar te betalen. Als alternatief, als u het geld binnen drie jaar op uw rekening kunt terugbetalen, kunt u helemaal geen belasting betalen.
Houd er ook rekening mee dat u leningbetalingen kunt opschorten en in de wacht kunt zetten. Dat komt omdat als u al leningen heeft tegen uw pensioenrekening. Als ze in de tussentijd toevallig besmet zijn met het coronavirus, kun je ze maximaal een jaar on hold zetten. Dit komt omdat uw pensioenfondslening wordt herberekend met inbegrip van de opgebouwde rente. De periode tussen de schorsingsperiode en het moment dat u de lening moet terugbetalen, kan worden verlengd.
Hier zijn enkele tips om u te helpen. De Vanguard heeft deze tips automatisch verstrekt voor een opname van 401 k voor een aankoop van een huis, en deze omvatten:
- Begin klein
- Als u een lening heeft, schort u de betalingen op
- Denk eraan om te plannen hoe je jezelf terugbetaalt
401 (k) Intrekking woningaankoop
U kunt uw 401 (k) pensioenrekeningfonds gebruiken om te sparen voor een aanbetaling op een huis. U kunt meestal geld van uw 401 (k) halen of ervan lenen. Welke van de alternatieven u ook kiest, er zijn aanzienlijke nadelen die hun voordelen kunnen overtreffen.
Enkele van de belangrijkste nadelen van de opties voor opname of lenen voor de aankoop van een huis op uw 401 (k) -account. Deze opties omvatten over het algemeen een boete voor vervroegde uittreding en het mislopen van belastingvoordelen en investeringsgroei.
Opzeggen van een 401(k) voor een woningaankoop of om een andere reden? De eerste en meest onhandige optie is om het geld direct aan te nemen. Dit is een van de opties die doorgaans onder de richtlijnen voor het intrekken van ontberingen vallen. Deze mogelijkheid is onlangs vereenvoudigd, zodat rekeninghouders niet alleen hun eigen betalingen kunnen opnemen, maar ook die van hun werkgevers. Een van de belangrijkste en meest voorkomende redenen voor een ontbering van een 401 (k) is voor kosten voor het kopen van een huis, die voor een "hoofdverblijfplaats" zijn.
Pro
- U krijgt het geld dat u nodig heeft voor een aanbetaling.
NADELEN
- Over de opname bent u inkomstenbelasting verschuldigd.
- De opname kan u verplaatsen naar een hogere belastingschijf.
- Bent u jonger dan 59½, dan bent u ook een boete van 10% verschuldigd over het geld dat u opneemt.
- U kunt uw rekening nooit terugbetalen en jarenlang belastingvrije inkomsten verliezen op het geld dat u opneemt.
Als u ten slotte geld opneemt, moet u er rekening mee houden dat u hierover volledige inkomstenbelasting moet betalen. net alsof het een andere vorm van regelmatig inkomen voor het jaar is. Dit is vooral onwenselijk als u op het punt staat een hogere belastingschijf in te gaan. omdat de opname gewoon bij uw reguliere inkomen wordt opgeteld. Houd er ook rekening mee dat vroege opnames van 401 (k) -plannen niet zijn toegestaan voor mensen die voor het eerst een huis kopen, maar wel in IRA's.
Maximaal 401 (k) opname voor thuisaankoop
Ik wil dat je ook rekening houdt met hypotheken zonder en lage aanbetaling. die altijd beschikbaar is voordat u besluit uw 401(k) te gebruiken om een huis te kopen. Veel mensen kopen een huis met een maximum van 3% of zelfs 0% korting, en het is niet eens van hun 401(k) opnamerekening. Er is dus een grote kans dat u niet in uw pensioenfondsen hoeft te duiken om een aanbetaling te doen. Dit komt omdat het bedrag dat u van uw 401(k)-opnamerekening kunt halen, een maximum heeft voor de aankoop van een huis of voor welk doel dan ook. En je kunt het niet gebruiken om een huis op de juiste manier te kopen.
Een 401-opnamerekening kan worden gebruikt om de maximale aanbetaling en afsluitingskosten bij een aankoop van een huis te betalen. De meeste financiële goeroes zullen u echter adviseren dat het meestal geen goed idee is om uw 401(k) te gebruiken om een huis te kopen. U heeft veel mogelijkheden om contant geld te krijgen voor een aanbetaling. dat is naast het plunderen van je 401 k. En het zijn opties die niet dezelfde langetermijngevolgen hebben als het plunderen van uw pensioenrekening.
401 k-leningen die doorgaans boetevrij zijn, zijn ook beschikbaar. De terugverdientijd wordt korter als u uw huidige baan verlaat of wordt ontslagen terwijl u een uitstaande 401(k)-schuld heeft. Regels verschillen per 401 k-bedrijf, dus neem contact op met het uwe voor meer informatie.
De regels voor het gebruik van een maximale lening van 401 (k) om een huis te kopen
Sommige van deze regels omvatten de volgende:
- Uw werkgever moet 401 (k) -leningen toestaan als onderdeel van zijn pensioenplan.
- Het maximale geleende bedrag is 50% van uw 401 (k) verworven rekeningsaldo of $ 50,000, afhankelijk van wat minder is.
- De lening moet worden terugbetaald met rente (meestal de hoofdrente plus 1-2%) volgens een schema dat is overeengekomen door u en uw 401 (k) -aanbieder.
- Doorgaans kunt u geen 401 (k) -bijdragen doen terwijl u een uitstaande 401 (k) -lening heeft.
- Ook moeten 401 (k) -leningen doorgaans in vijf jaar worden terugbetaald.
- Wanneer het geld echter wordt gebruikt om een huis te kopen, mag u het meestal over een langere periode terugbetalen.
Eenmalige 401 (k) intrekking voor thuisaankoop
Als u overweegt om geld van uw 401(k)-opnamerekening te gebruiken om voor de eerste keer of eenmalig een huis te kopen omdat het uw geld is, dan is het snelle antwoord ja. Hoewel er geen beperkingen zijn aan hoe u het geld in uw 401(k) kunt gebruiken, zal het opnemen van geld voordat u de leeftijd van 59 en 1/2 bereikt, resulteren in een boete van 10% voor vervroegde opname en belastingen.
De 401 (k), die vaak door werkgevers aan hun werknemers wordt aangeboden, is een van de meest voorkomende soorten pensioenregelingen. Het biedt een eenvoudige manier om een deel van uw salaris opzij te zetten voor pensioensparen, evenals de bijbehorende belastingvoordelen.
Normaal gesproken zet u nu geld opzij zonder belasting te betalen en betaalt u vervolgens belasting wanneer u het opneemt, wat zou moeten zijn wanneer u een lager belastingtarief hebt dan nu. Veel werkgevers zullen een deel van uw persoonlijke spaargeld matchen, wat een van de redenen is waarom 401 (k) -plannen zo populair zijn en het is praktisch gratis geld.
Eenmalige opname begrijpen voor aankoop van een huis op een 401 K-account
Maar die fondsen zijn speciaal gereserveerd voor uw pensioensparen, wat betekent dat als u van plan bent ze eerder op te nemen, u een boete betaalt, samen met de belastingen die u verschuldigd bent gezien uw huidige belastingschijf. Er is meestal de mogelijkheid om ervan te lenen. Dus, kunt u uw 401 (k) gebruiken om een huis te kopen, en nog belangrijker, zou u dat moeten doen? Lees het artikel verder om de beste beslissing te nemen. Het geld is technisch gezien van jou, dus je kunt het gebruiken voor alles wat je wilt of wilt kopen, inclusief als een 401 (k) eerste huizenkoper.
Hoewel u in specifieke omstandigheden, zoals financiële problemen, geld uit uw 401 (k) -plan kunt halen, kan het in plaats daarvan kosteneffectiever zijn om te lenen. U moet zich echter bewust zijn van enkele van de mogelijke nadelen, vooral voor een eenmalige opname van 401 (k) voor de aankoop van een huis.
Roth 401 K Intrekking huisaankoop
Technisch gezien kunt u geld opnemen van vrijwel elke fiscaal voordelige pensioenrekening. om het in de richting van een aanbetaling te doen bij een eerste aankoop van een huis. U kunt boetevrij tot $ 10,000 aan investeringswinsten opnemen om de aankoop van uw eerste huis te financieren. Deze regel valt onder de 401 (k) Roth IRA-richtlijnen voor vroegtijdige opname voor thuisaankopen. En als u de afgelopen twee jaar geen onroerend goed heeft gehad, beschouwt de Roth IRS u als een eerste huizenkoper.
Vroegtijdige opname voor een huisaankoop van een traditioneel 401 (k) of individueel pensioenplan, aan de andere kant, zal nog steeds resulteren in een hogere belastingaanslag, zegt Roth. U hoeft de boete voor vervroegde opname van 10% echter niet te betalen, maar u moet wel inkomstenbelasting betalen over het geld dat u opneemt. omdat uw oorspronkelijke bijdragen belastingvrij waren. Er is echter een betere deal: als u nu geld opneemt van uw Roth IRA om te gebruiken voor een aanbetaling bij de aankoop van een huis, kunt u mogelijk boetes en belastingen vermijden.
Een 401 (k) opname van een Roth IRA voor een huisaankoop daarentegen is belastingvrij en boetevrij als de rekening minstens vijf jaar geleden is geopend. Echter, alleen omdat u geld uit uw Roth IRA kunt halen om uw eerste huis te kopen, betekent niet dat u dat zou moeten doen. In een situatie waarin u het geld in uw Roth IRA niet nodig heeft voor uw pensioen, mag u het misschien gebruiken om de aankoop van een huis te doen. Dit komt omdat de meeste vervroegde opnames van een fiscaal voordelige pensioenrekening vóór de leeftijd van 59 en een half automatisch resulteren in belastingen en een boete van 10%.
Penalty 401 (k) Intrekking huisaankoop
Vroegtijdige terugtrekking uit een 401 (k) voor de aankoop van een huis of een andere reden zal resulteren in een boete en belasting, hoewel opnames van ontberingen zijn vrijgesteld. Voor een eerste aankoop van een huis mogen ze onder deze voorwaarden tot $ 10,000 opnemen zonder de boete van 10% op te lopen. Staats- en federale inkomstenbelastingen zijn echter nog steeds van toepassing op die $ 10,000. Maar als uw opname van uw 401(k)-account meer dan $ 10,000 bedraagt, hetzij om redenen van aankoop van een huis of om een andere reden, zal de extra uitbetaling onderworpen zijn aan een boete van 10%.
Het is eenvoudig om geld in te brengen, maar het is moeilijker om er geld uit te halen. Tenzij je minstens 59 en een half jaar oud bent, in welk geval de deur naar een 401 (k) opname wagenwijd openzwaait. Als u echter een vroege opname van een 401 (k) doet voordat u die magische leeftijd bereikt, kunt u een hoge prijs betalen als u niet voorzichtig bent.
De belangrijkste boete en nadelen van vroegtijdige opname van een 401 k voor huisaankoop en andere redenen op een 401k-account. Ze bevatten;
- Belastingen worden ingehouden. De IRS vereist over het algemeen automatische inhouding van 20% van een vervroegde intrekking van 401 k voor belastingen.
- De belastingdienst zal u straffen. Wanneer u uw belastingaangifte doet, is er een boete van 10%.
- Het kan betekenen dat u minder geld heeft voor uw toekomst.
Conclusie
Zolang u een 401 (k) -rekening bezit voor uw pensioensparen, heeft u alle kennis nodig die u kunt krijgen over de opname, hetzij voor een eerste, eenmalige of de maximale opname voor een huisaankoop. U moet ook weten wat de noodzakelijke straf is, of de boete die u krijgt als u geld opneemt van de 401(k)-rekening voor de aankoop van een huis, en hoe u deze boetes kunt vermijden. Krijg ten slotte de meningen van Vanguard en Roth, aangezien ze dat zijn aanzienlijke cijfers in de financiële sector over de 401 opname voor een woningaankoop.
Veelgestelde vragen / FAQ
Kun je een 401 k gebruiken om een huis te kopen?
Het korte antwoord is ja, want het is jouw geld. Hoewel er geen beperkingen zijn om het geld op uw account te gebruiken voor alles wat u maar wilt, zal het opnemen van geld van een 401 k vóór de leeftijd van 59 1/2 een boete van 10% voor vervroegde opname met zich meebrengen, evenals belastingen. Dus hoewel het mogelijk is om uw 401 (k) af te tappen in plaats van een hypothecaire lening, zou het uiteindelijk een zeer dure bron van fondsen worden, om nog maar te zwijgen van uw pensioensparen.
Welke redenen kun je terugtrekken uit een 401 k zonder straf?
Er zijn bepaalde redenen waarom u geld van een 401 k kunt opnemen zonder een boete te betalen, waaronder een medische schuld die een percentage van uw aangepast bruto-inkomen overschrijdt, een blijvende invaliditeit, een oproep voor actieve militaire dienst of een gerechtelijk bevel om een boete te betalen. ex-echtgenoot of afhankelijke.
Wat is de maximale opname bij een aankoop van een huis van 401k?
Het maximale bedrag dat mag worden opgenomen op een lening van 401 k is $ 50,000. Het moet worden terugbetaald met rente, meestal tussen 1 en 2%, en u kunt geen extra bijdragen aan uw 401 k-rekening doen totdat het geleende bedrag is terugbetaald. Dat betekent dat uw werkgever ook geen bijdragen zal matchen
Kan ik belasting betalen als ik geld opneem voor een 401k-huisaankooprekening?
Opnames worden belast. Ook al zou het onder een uitzondering vallen, alle vervroegde opnames van uw 401 k worden belast als gewoon inkomen.
Gerelateerde artikelen
- 401K INTREKKING HUISAANKOOP: Moet u uw 401K gebruiken om een huis te kopen?
- Fidelity 401k: inloggen, intrekken en alles wat u moet weten!
- 401 (k) INTREKKING: regels en 4 manieren om straffen te vermijden
- 401k: eenvoudige gids voor beginners en professionals (+ beste 15 plannen in 2023)
- 401k VOORDELEN: 2023 401k-voordelen voor werknemers en werkgevers (+gedetailleerde gids)
