Er zijn tal van manieren om uw door de werkgever gesponsorde 401K-pensioenplan te verlengen als u uw baan heeft opgezegd. Het kiezen van de juiste plaats om uw geld over te maken kan u tienduizenden dollars besparen, of het kan u hetzelfde bedrag kosten als u de verkeerde keuze maakt. U kunt uw investeringskosten aanzienlijk verlagen door een 401k met investeringen met hoge kosten over te dragen naar een IRA met goedkopere investeringsopties of naar het 401k-plan van uw huidige werkgever. In dit artikel wordt uitgelegd hoe u 401k kunt overdragen naar een IRA en naar een nieuwe werkgever. We hebben ook de rollover 401k naar IRA-gevolgen uitgelegd waarmee u te maken kunt krijgen bij het omrollen van uw 401k. Laten we erin duiken!
Wat is een 401K-rollover?
Met een rollover van 401 kunt u het geld van het pensioenplan van uw oude werkgever verplaatsen naar een IRA of het pensioenplan van uw nieuwe werkgever. En meestal hoeft er geen belasting te worden betaald over het bedrag dat u verzendt.
Hoe u uw 401K-rollover start
Hieronder volgen de stappen die u moet nemen bij het starten van uw 401k-rollover naar een IRA
#1. Stel uw gewenste accounttype in
Op welk type rekening u uw geld stort, hangt sterk af van uw eigen beleggingsdoelen en de alternatieven die voor u beschikbaar zijn. Overweeg de volgende vragen terwijl u uw opties afweegt:
- Laat u het geld liever door iemand anders beleggen of doet u het liever zelf? Een IRA kan een slimme keuze zijn als u de zaken graag zelf regelt. Maar als u liever heeft dat iemand anders uw IRA-investeringen afhandelt, kunnen robo-adviseurs een portfolio afstemmen op uw specifieke vereisten. Een rollover in het 401K-plan van uw huidige werkgever is een alternatief voor "doe-het-voor-mij"-investeerders.
- Komt uw huidige 401(k) overeen met of verbetert deze de investeringsopties en het potentiële rendement van uw vorige 401(k)? Zorg ervoor dat uw nieuwe 401 (k) beter past dan uw oude voordat u besluit om over te stappen en een rollover te maken. Als dat niet het geval is, is het heel logisch om het geld over te maken naar een Individual Retirement Account (IRA) waar ze kunnen worden geïnvesteerd in vrijwel elk openbaar verhandeld effect. Als dat niet het geval is, moet u misschien gewoon bij uw bestaande 401 (k) blijven.
- Heeft u toegang tot financiële adviseurs via uw huidige 401(k)-plan? Het kan in dit geval zinvol zijn om uw bestaande 401 (k) te combineren met uw nieuwe. Als u een individuele pensioenrekening (IRA) opent, bent u verantwoordelijk voor het nemen van alle investeringsbeslissingen of het betalen van iemand anders om dit te doen.
De eerste stap bij het overboeken van geld is het bepalen van het beste type account voor uw behoeften. Overgaan naar een bestaande 401 (k) is misschien de beste optie voor mensen die niet over de kennis en ervaring beschikken om zelf te beleggen, terwijl een IRA misschien de betere keuze is voor degenen die de leiding willen nemen over hun pensioensparen.
#2. Wijs een ontvanger voor de fondsen aan
Wanneer u geld overmaakt van uw vorige 401 (k) naar uw nieuwe, kunt u precies zien waar uw geld naartoe gaat. Als u echter van plan bent het geld over te maken naar een IRA, moet u eerst een IRA-rekening openen bij een financiële instelling.
Het consolideren van uw 401 (k) in een bestaande IRA, of het openen van een nieuwe IRA om het geld vast te houden, is een optie als u er al een heeft.
#3. Registreer voor een account en onderzoek 401K rollover-procedures
Het openen van een IRA-account is de volgende stap na het selecteren van een geschikte brokerage of robo-adviseur. Zodra het actief is, kunt u beginnen met het overboeken van geld van uw oude 401(k)-plan. Neem contact op met uw nieuwe makelaardij of robo-adviseur om erachter te komen welke stappen nodig zijn om een 401k-rollover te voltooien. U moet zich tot in de puntjes aan hun richtlijnen houden. Neem contact op met uw nieuwe 401(k)-planbeheerder voor hulp bij het voltooien van een rollover.
Als uw 401 (k) -provider u bijvoorbeeld een cheque stuurt, heeft uw IRA-bewaarder mogelijk specifieke instructies voor het opstellen van de cheque, inclusief uw IRA-accountnummer. Nogmaals, zorg ervoor dat u zich strikt aan de richtlijnen houdt om onnodig gedoe te voorkomen.
#4. Start de 401K Rollover-procedure
Het 401k rollover-proces vereist papierwerk en mogelijk enige communicatie met uw serviceproviders. Er zijn een paar manieren om geld over te maken van uw vorige provider naar uw nieuwe, maar een directe rollover is het meest efficiënt. Het geld van uw 401(k) wordt rechtstreeks naar uw nieuwe account overgemaakt zonder enige tussenkomst van uw kant. Zorg ervoor dat de cheque niet naar u wordt uitgeschreven door een directe rollover aan te geven. Opnames vóór de leeftijd van 59 1/2 zijn onderworpen aan een boete van 10% voor vroegtijdige opname, bovenop de 20% belastinginhouding die kan worden geactiveerd.
#5. Beweeg snel
U hebt 60 dagen vanaf de datum waarop u uw pensioenplanuitbetaling ontvangt om het op een in aanmerking komende rekening te storten als u het doorschuift. Zo niet, dan wordt het beschouwd als een belastbaar feit. Nogmaals, de procedure voor het overmaken van geld kan per financiële instelling verschillen. De beheerder van het 401 (k) -plan kan u een cheque sturen of een overboeking doen naar de financiële instelling waar u uw IRA gaat openen. U moet regelingen treffen om inkomende cheques naar uw nieuwe rekening te sturen. Kom zo snel mogelijk in beweging.
401K Rollover naar een nieuwe werkgever
De ene baan verlaten voor de andere betekent beslissen wat u gaat doen met de 401 (k) fondsen die u bij uw voormalige werkgever hebt verzameld. U kunt ervoor kiezen om niets te doen, het over te dragen naar het plan van een nieuwe werkgever of het naar een individuele pensioenrekening (IRA) te verplaatsen. Hier leest u hoe u uw 401K kunt overdragen naar een nieuwe werkgever:
#1. Neem contact op met de sponsor van het nieuwe plan
Het eerste dat u moet doen bij het inschrijven van nieuwe werknemers voor een pensioenplan, is praten met de sponsor van het plan of de personeelsmanager. U dient bij de plansponsor te informeren of de mogelijkheid om een bestaande 401(k) over te dragen al dan niet beschikbaar is voor nieuwe medewerkers, aangezien niet alle bedrijven dergelijke overdrachten accepteren. U moet 401k rollover-papierwerk invullen als uw toekomstige bedrijf 401(k) rollovers toestaat.
#2. Papierwerk invullen
De identiteit van de werknemer (naam, adres, rekeningnummer, SSN, geboortedatum, enz.) moet aan de nieuwe plansponsor worden bekendgemaakt. Informatie over uw vorige 401 (k) -plan, inclusief uw totale pensioensparen, investeringskeuzes, bijdragetype, enz., Moet ook worden verstrekt. De sponsor van het plan ontvangt het papierwerk terug zodra het is ingevuld.
#3. Bel de voormalige plansponsor
Nadat u 401 rollover-instructies van de nieuwe plansponsor hebt ontvangen, moet u deze ter definitieve goedkeuring voorleggen aan de vorige plansponsor. U moet ook de bijgewerkte 401(k)-accountgegevens en het postadres vermelden.
#4. Geld overmaken
Zodra de overdracht van 401 (k) -activa is goedgekeurd door beide plansponsors, begint de voormalige plansponsor met het proces. Zowel directe als indirecte rollovers zijn beschikbaar voor het overboeken van 401(k) fondsen. Een elektronische overdracht van pensioenfondsen is wat een directe rollover van het ene plan naar het andere vormt. Het hele saldo kan belastingvrij en boetevrij worden overgedragen.
Een indirecte rollover is een alternatief voor een directe rollover waarbij de vorige planbeheerder een cheque rechtstreeks uitreikt aan de rekeninghouder. U heeft 60 dagen de tijd om de cheque op uw nieuwe 401(k)-account te storten. Voor belastingdoeleinden houdt uw voormalige bedrijf 20% van het geld in en moet u het volledige bedrag (inclusief de inhouding) binnen 60 dagen storten.
Waarom u 401K moet overdragen aan een nieuwe werkgever
Aangezien u niet langer bijdraagt aan het 401(k)-plan van uw oude werkgever, wilt u misschien overwegen om het geld over te hevelen naar het pensioenprogramma van uw nieuwe bedrijf. U moet uw 401K om de volgende redenen meenemen naar het pensioenplan van uw nieuwe bedrijf:
Het 401(k)-account dat u opent, brengt regelmatig onderhoudskosten met zich mee. 401(k)-uitgaven kunnen zaken omvatten als beheerkosten en de kosten voor het bewaren van gegevens. Deze kosten worden jaarlijks als percentage in rekening gebracht en kunnen oplopen tot 3.5 procent van uw pensioenfonds. Door deze kosten mis je samengestelde rente op rentewinsten. Door pensioenactiva te consolideren door middel van een rollover van 401, betaalt u ook minder aan beheerkosten.
#2. Hectisch om meerdere accounts te beheren
Het beheren van meerdere 401(k)'s uit vorige dienstverbanden kan een gedoe zijn, en het is gemakkelijk om enkele van uw meest waardevolle pensioenactiva uit het oog te verliezen terwijl u de bedrijfsladder beklimt. Uw pensioensparen zal veiliger zijn als u al uw afzonderlijke 401 (k) -plannen in één combineert.
#3. Maak een keuze over uw financiële investeringen
U moet uw 401 (k) meenemen naar het pensioenplan van uw nieuwe werkgever als dat plan een breder scala aan investeringsopties heeft en het potentieel voor hogere rendementen. Uw 401 (k) -opties zijn beperkt tot de opties die vooraf zijn bepaald door uw voormalige bedrijf als u uw baan opzegt. Het is mogelijk dat het 401(k)-plan bij uw nieuwe baan u toegang geeft tot een breder scala aan investeringsmogelijkheden die geschikt zijn voor uw behoeften.
Rollover 401K naar IRA-gevolgen
De volgende zijn de rollover 401k naar IRA-gevolgen:
#1. Een 401(K) kan voordelen bieden die een IRA niet heeft
Als u uw pensioensparen behoudt in een 401 (k), kunt u het geld mogelijk opnemen op 55-jarige leeftijd zonder de 10% vervroegde opnamebelasting te betalen die van toepassing is op IRA's. Als u uw baan verlaat en betalingen ontvangt van uw 401 (k ) in het jaar dat u 55 werd, hoeft u de vervroegde uittredingsvergoeding niet te betalen. In een IRA, waar een boete van 10% van toepassing is op opnames vóór de leeftijd van 59 1/2, is deze maas in de wet niet van toepassing.
#2. U kunt geen lening van een IRA nemen, zoals u kunt met een 401 (K)
U kunt in verschillende gevallen geld lenen van uw 401(k) plan. Hoewel het geen goed idee is om uw pensioensparen aan te boren, kan de mogelijkheid om dit te doen nuttig zijn in een behoefte. Een lening van 401 (k) is echter niet beschikbaar als u uw geld in plaats daarvan naar een IRA verplaatst. Als u de mogelijkheid wilt behouden om leningen van uw pensioenrekening af te sluiten, kunt u uw vorige 401 (k) overzetten naar uw nieuwe.
Voordelen van het omrollen van uw 401K
Dit zijn de voordelen van 401k-rollover:
#1. Uw 401(K)-accounts kunnen worden geconsolideerd
Het hebben van meerdere 401(k)-accounts is gebruikelijk, vooral als u vaak van baan wisselt. Het kan lastiger zijn om weloverwogen keuzes te maken als u een groot aantal rekeningen heeft. Als u uw pensioensparen op één plek heeft, kan het gemakkelijker worden om alles bij te houden.
#2. Een IRA biedt u meer opties voor investeringen
U kunt alleen investeringen doen en rekeningen openen in uw 401 (k) die het bedrijf toestaat. Mogelijk kunt u uw investeringsopties diversifiëren met een IRA. Een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) kan u toegang geven tot investeringsopties zoals aandelen en obligaties die het 401 (k) -plan van uw bedrijf niet biedt.
Helaas staat het 401(k)-plan van uw vorige werkgever niet langer open voor bijdragen van u. Als u het geld echter overmaakt naar een traditionele IRA, kunt u elk jaar blijven bijdragen aan die rekening tot aan de jaarlijkse limiet. De regels voor het doen van IRA-bijdragen moeten worden gevolgd.
#3. U kunt het account nemen waar u maar wilt
Als u al een financieel adviseur of financieel planner heeft maar wilt overstappen, kunt u uw IRA-fondsen meenemen. Of misschien wilt u dat al uw geld wordt beheerd door dezelfde makelaardij als de rest.
Directe rollover versus indirecte rollover: welke is beter?
Als je eenmaal hebt besloten om geld van de ene naar de andere rekening te verplaatsen, kun je kiezen tussen twee rollover-methoden: een directe rollover of een indirecte rollover. Een directe rollover is in elke situatie de optimale keuze. En hier is waarom. Met een directe rollover kunt u het geld van een pensioenrekening, zoals een 401 (k) van een vorige werkgever, verplaatsen naar een andere pensioenrekening, zoals een IRA. U vermijdt het betalen van belastingen of boetes op het geld dat wordt verplaatst omdat u, de rekeninghouder, het nooit ziet.
Directe rollovers zijn eenvoudig, maar er is geen reden om het extra risico te nemen dat gepaard gaat met een indirecte rollover. Bij een indirecte rollover ontvang je eerst het geld en stort je het vervolgens op je nieuwe account. De moeilijkheid is dat je maar 60 dagen hebt om het geld naar een nieuw pensioenplan te verplaatsen. Anders kunnen belastingen en boetes worden opgelegd.
Zie je nu waarom directe rollover nodig is? Er is geen reden om het risico te lopen op een hoge belasting- en boetefactuur door een indirecte rollover.
Moet ik mijn 401K overdragen aan een nieuwe werkgever?
U bent niet verplicht om uw 401K mee te nemen naar het pensioenplan van uw nieuwe bedrijf. De overdracht naar een individuele pensioenrekening (IRA) is ook optioneel. Als uw 401 (k) bij uw vorige baan ten minste $ 5,000 bevat, kunt u het geld daar achterlaten.
Hoe lang moet ik mijn 401K overzetten van mijn oude baan?
Er is geen tijdslimiet voor hoe lang u geld in een 401 (k) van een vorige baan kunt houden. Wanneer u van baan verandert, heeft u de mogelijkheid om die besparingen over te dragen naar een IRA of het pensioenplan van uw nieuwe bedrijf. De IRS stelt echter dat u slechts 60 dagen de tijd heeft vanaf de datum waarop u een uitkering van een pensioenplan ontvangt om deze over te dragen naar een ander plan of een IRA. Dit is een enorme fout, dus doe het alsjeblieft niet als je je oude 401(k)-geld wilt sparen. Anders moet u belasting betalen en een boete voor het te snel opnemen van geld.
Wat zijn de regels voor 401K-rollover?
U kunt voorkomen dat u belasting betaalt over uw 401 (k) -activa als u ze naar een IRA verplaatst, maar u moet dit binnen 60 dagen doen. Het overboeken van geld van een standaard 401k-rollover naar een Roth IRA zal echter leiden tot belastingboetes.
Is het goed om uw 401K om te draaien?
Uw verdienpotentieel kan worden vergroot door uw 401 (k) over te dragen naar een IRA, omdat deze meer investeringsopties, goedkopere vergoedingen, eenvoudigere communicatie met uw financieel adviseur biedt om investeringsaanpassingen door te voeren en de mogelijkheid om over te stappen naar een Roth IRA.
Hoe neem ik geld op van mijn 401K?
U kunt al vanaf 401 59/1 (en in sommige situaties 2) beginnen met het maken van boetevrije opnames van uw 55 (k) -account. Een opname krijgen is net zo eenvoudig als contact opnemen met de planbeheerder of online inloggen op uw account.
Kan ik mijn 401K uitbetalen als ik ontslagen word?
Al uw 401 (k) spaargeld is voor u om te behouden als u wordt ontslagen. Of u in aanmerking komt voor werkgeversbijdragen is afhankelijk van uw anciënniteit. Als u uw baan verlaat voordat alle werkgeversbijdragen onvoorwaardelijk zijn geworden, krijgt u niets.
Wat gebeurt er als u vergeet uw 401K om te rollen?
Als u uw oude 401 (k) niet overzet naar het plan van een nieuwe werkgever en uw saldo daalt tot onder het minimumbedrag dat nodig is om de rekening open te houden, kunnen uw langetermijnpensioeninvesteringen worden omgezet in contanten, ongeacht of u dit wilt. gebeuren.
Conclusie
Een rollover van 401 naar een IRA kan u meer flexibiliteit geven met uw spaargeld als u onlangs bent overgestapt naar een beterbetaalde baan. Met een rollover IRA kunt u al uw eerdere 401 (k) -plannen consolideren in één enkele pensioenspaarrekening.
U hebt meer controle over uw pensioensparen in een IRA dan in een 401 (k), omdat u de investeringen kunt kiezen die u doet en het percentage dat u toewijst aan elk type beveiliging. Als u verwacht dat uw pensioeninkomen hoger zal zijn dan uw huidige inkomen, kunt u overwegen uw IRA om te zetten in een Roth IRA.
Gerelateerde artikelen
- 401(K) ROLLOVER NAAR IRA: alles wat u moet weten
- AUTO EIGENDOMSLENINGEN: 11 Alternatieven voor het inzamelen van geld
- FINANCIERING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: Top nieuwe 15+ opties in 2023 (+ gratis tips)
- 401k INVESTERINGEN: Betekenis, hoe te beleggen, bedrijven en beste investeringen
- HOE EEN 401K TE ROLLEN: hoe u kunt overstappen naar een nieuwe werkgever, IRA en de beste plek om het te doen
Referenties
