In de Verenigde Staten zijn 401-investeringen buitengewoon gebruikelijk, zelfs hoger dan pensioenen als het meest voorkomende type door de werkgever gesponsorde pensioenspaarprogramma. In tegenstelling tot pensioenen hebben deelnemers aan een 401(k)-plan meer vrijheid om te beslissen hoe ze hun pensioenfondsen toewijzen. Hoewel 401K-investeringen vaak minder beleggingsalternatieven hebben dan een standaard effectenrekening, kunnen die opties een substantiële impact hebben op uw financiële welzijn. U moet een fonds of fondsen kiezen die rekening houden met uw risicobereidheid en verwachte pensioendatum. In dit artikel wordt uitgelegd hoe u zonder werkgever kunt beleggen in 401k-investeringen, en de lijst met de beste 401k-investeringsmaatschappijen is er ook aan toegevoegd om u de juiste keuze te laten maken. We hebben ook enkele van de beste 401 investeringen voor jongvolwassenen aan het artikel toegevoegd omwille van jongvolwassenen. Geniet van de rit!
Wat zijn 401K-investeringen?
De dag waarop u uw inschrijvingspakket voor de 401 investeringen van uw bedrijf ontvangt, is een spannende dag als u ernaar uitkijkt om te investeren voor uw pensioen. Uw 401(k)-plan op het werk biedt een passende bijdrage van uw werkgever en u kunt niet wachten om ermee te gaan sparen voor uw toekomst. Je bent enthousiast om je aan te sluiten bij de 401(k) van het bedrijf, dus je scheurt de envelop open en scant snel de inhoud. Je vindt enkele formulieren, een glanzende brochure en misschien een brief van je werkgever. De rest van de documenten zijn echter pas verwarrend als je de brief hebt gelezen. Er zijn gegevens over onvoorwaardelijk worden, begunstigden, aandelen, risico's en 401(k)-opties, maar het slaat nergens op.
Het enige dat zinvol is, is geld steken in 401 investeringen. Uw toekomstige pensioenzekerheid hangt af van de beslissingen die u vandaag neemt.
Beste 401K-investeringsopties
Hieronder volgen de beste 401k-beleggingsopties die beschikbaar zijn:
#1. Streefdatum Fondsen
Streefdatumfondsen worden waarschijnlijk zwaar gepromoot in de planbrochure of het handboek dat uw bedrijf verstrekt. Streefdatumfondsen zijn een type beleggingsfonds met een vaste toewijzing van activa op basis van wanneer u verwacht met pensioen te gaan. Een goede variëteit aan beleggingsfondsen voor groeiaandelen helpt u op weg, maar naarmate uw pensioen nadert, kunt u een voorzichtigere toewijzing verwachten.
#2. Bedrijfsaandelen en aandelenaankoopplannen voor werknemers (ESPP's)
Werken voor een bedrijf dat beursgenoteerd is? Als dit het geval is, kunt u mogelijk aandelen van het bedrijf kopen. Aandelenaankoopplannen voor werknemers (ESPP's) worden soms aan werknemers ter beschikking gesteld zodra ze voldoende tijd in een bedrijf hebben gestoken. Met behulp van een ESPP kunnen werknemers loonaftrekaankopen doen van afgeprijsde bedrijfsaandelen. Een prijsverlaging op aandelen? Dat is fantastisch! Maar wacht even. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat ESOP's en zakelijke aandelen beide afzonderlijke aandelen zijn en dat we nooit adviseren om geld in afzonderlijke aandelen op te bergen. Investeren in de aandelenmarkt is gevaarlijk, zelfs als het bedrijf waar je nu voor werkt een flitsende nieuwe startup is.
#3. Beleggingsfondsen
Laten we het hebben over beleggingsfondsen, een van de betere investeringskeuzes. Er is een goede reden waarom ze de go-to-optie zijn als het gaat om 401 investeringen. Beleggingsfondsen zijn door experts beheerde geldpotten die kunnen worden gebruikt om aandelen in tientallen of zelfs honderden verschillende bedrijven te kopen. In vergelijking met beleggen in individuele aandelen is het risico van beleggingsfondsen veel lager. In plaats daarvan zijn uw activa verspreid over een breed scala aan bedrijven die voor een natuurlijke diversificatie zorgen.
#4. Lijfrenten
Sommige 401 (k) -plannen bevatten lijfrentes als een potentiële investeringsoptie voor zijn werknemers. Een lijfrente is een soort pensioeninkomenszekerheid waarbij een persoon betalingen doet aan een verzekeringsmaatschappij in ruil voor de garantie van het bedrijf om zijn geld te laten groeien en betalingen te doen bij pensionering. Een vaste lijfrente is in wezen een spaarrekening met een gegarandeerde minimale rente (vaak 5% of minder). Hoewel het misschien eenvoudig en voorspelbaar lijkt, zal het lage rendement de inflatie niet kunnen bijhouden. Het complexiteitsniveau neemt toe bij variabele annuïteiten. U kunt ze beschouwen als onderlinge fondsen die zijn ondergebracht in een lijfrente. Die pensioenbetalingen zijn variabel omdat ze gekoppeld zijn aan het succes van de beleggingsfondsen die u hebt gekozen.
401K investeringsmaatschappijen
Zorg ervoor dat u een concurrerend 401(k)-plan voor uw personeel verstrekt als u een klein bedrijf heeft. Houd er rekening mee dat uw bedrijf, behoudens bepaalde IRS-beperkingen, zijn bijdragen aan dergelijke plannen kan aftrekken van zijn federale inkomstenbelastingaangifte. Het kan een uitdaging zijn om erachter te komen uit welke 401k-investeringsmaatschappijen u kunt kiezen.
Hieronder volgen enkele bedrijven die 401 investeringen aanbieden:
#1. T. Rowe Prijs
Met meer dan 80 jaar ervaring heeft T. Rowe Price een solide reputatie opgebouwd als autoriteit op het gebied van pensioenplanning. Uw werknemers zullen kunnen beleggen in overeenstemming met hun persoonlijke voorkeuren dankzij de toegang van het plan tot meer dan honderd verschillende onderlinge fondsen en een overvloed aan fondsen van andere bedrijven. Het brede scala aan abonnementsopties van T. Rowe Price is een groot voordeel. Het kan worden gebruikt om verschillende pensioenregelingen aan te bieden, waaronder 401(k)s, 457(b)s, 403(b)s en zelfs toegezegd-pensioenregelingen.
#2. Karel Schwab
Volgens Schwab SCHW, een bekende naam op het gebied van goedkoop beleggen: “Als u een zelfstandige bent of een eigen bedrijf leidt, kunt u een aanzienlijke bijdrage leveren aan uw pensioen met een individueel 401(k)-plan. Het is eenvoudig te beheren en biedt veel van dezelfde voordelen als een conventionele 401(k). Het beste deel is dat u kunt kiezen hoe uw geld wordt gebruikt.
Schwab biedt een 401(k)-plan genaamd Index Advantage aan om "kosten te verlagen, beleggen te vereenvoudigen en werknemers te helpen zich beter voor te bereiden op hun pensioen". In plaats van actief beheerde beleggingsfondsen maakt de strategie gebruik van index beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF's) met lagere operationele kosten. Schwab schat dat dit zal resulteren in een verlaging van de bedrijfskosten met 60-85%.
#3. Trouw
Een van de grootste 401 beleggingen in het land wordt beheerd door Fidelity, een toonaangevend beheerbedrijf voor beleggingsfondsen. Consultants zijn beschikbaar om ondernemers te helpen bij het maken van een keuze, en zodra het plan is ingevoerd, hebben zowel werknemers als eigenaren er op afstand toegang toe via internet. Net als veel andere bedrijven biedt dit bedrijf het personeel een mobiele app om onderweg rekeningsaldi te controleren.
Fidelity biedt ook salarisadministratie-integratie, samen met diensten voor het beheren van personeelsbeloningen, het bijhouden van gegevens, het verhandelen van effecten en het geven van beleggingsadvies. Fidelity biedt 401(k)-plannen aan zowel bedrijven met meer dan 20 werknemers als bedrijven zonder werknemers.
#4. Verbetering
Deze is enigszins recent en staat daarom niet op veel lijsten: in 2016 begon Betterment for Business met het verstrekken van 401(k)-plannen aan micro- en kleine ondernemingen. Het is een robo-adviseur, een platform op internet dat geautomatiseerde, algoritmegestuurde financiële planningsdiensten aanbiedt met weinig tot geen menselijk toezicht. Betterment gebruikt, net als andere robo-adviseurs, online enquêtes om meer te weten te komen over de financiële situatie en doelen van hun klanten om aanbevelingen te doen en hun geld automatisch te beheren.
#5. Paychex
Paychex heeft een solide reputatie opgebouwd als one-stop-shop voor kleine bedrijven vanwege de handige manier waarop het de salarisadministratie, belastingen, uitkeringen en andere administratieve taken afhandelt. Het biedt een 401(k)-plan en salarisadministratiediensten tegen lagere prijzen dan concurrerende bedrijven. Paychex biedt flexibele 401(k) planlay-outs en investeringskeuzes. Het werkt samen met 401(k)-serviceproviders en biedt bedrijfsfinanciering, personeelsdiensten en administratie van personeelsbeloningen door derden.
Hoe te investeren in 401K-investeringen zonder een werkgever
Denkt u erover na hoe u kunt investeren in 401k-investeringen zonder werkgever? Hier zijn enkele stappen voor het beleggen in 401 investeringen zonder werkgever:
#1. Zet een Solo 401(k) op
Het is oké als je geen bedrijf runt. Zonder een 401 (k) zijn er alternatieve methoden om te investeren voor uw pensioen. Een individuele pensioenrekening (IRA) kan een goede plek zijn om uw geld in eerste instantie op te zetten. Een persoon kan sparen voor zijn pensioen zonder zich zorgen te hoeven maken over belastingen door een standaard IRA te openen bij een bank of een andere financiële instelling. Er zijn meer investeringskeuzes beschikbaar in een IRA dan in een 401 (k) -plan.
#2. Financier een traditionele IRA
401(k)-plannen zijn niet alleen voor werknemers; als u zelfstandige bent, kunt u er een voor uzelf beginnen. Aangezien u beide rollen zou spelen, zou het mogelijk zijn om meer bij te dragen aan uw 401 (k) aangezien u de zakelijke match zou bieden. Daarom kunt u meer besparen dan u zou kunnen in een 401 (k) op het werk.
#3. Open een Roth IRA
Jongere volwassenen zouden Roth IRA's moeten overwegen omdat ze het voordeel hebben van de tijd dat ze geld besparen. De bijdragebeperkingen zijn hetzelfde voor zowel een gewone IRA als een Roth IRA, maar ze worden anders belast. Het geld dat u in een Roth IRA stopt, is geld dat u al heeft. Opnames na het bereiken van de leeftijd van 59.5 jaar zijn niet onderworpen aan belastingen wanneer ze worden opgenomen tijdens de pensionering.
#4. Praat met een financiële professional
Raadpleeg bij twijfel een deskundige. Begin vandaag nog met uw pensioenplan door uw agent te bellen. Uw lokale Farm Bureau-agent kan u helpen bij het doorzoeken van alle opties, van IRA's tot 401 (k) s, en uitzoeken wat het beste voor u werkt. Een financieel adviseur kan u op weg helpen, zelfs als u niet veel geld heeft, en vroeg beginnen is belangrijker dan veel geld hebben.
Beste 401K-investeringen voor jonge volwassenen
Welke beleggingsrekeningen u moet openen en welke stappen u moet ondernemen, is sterk afhankelijk van uw leeftijd. Jongeren moeten op zoek gaan naar beleggingsrekeningen met lage of geen kosten en zonder investeringsminima. Bovendien is het tijdsbestek waarin een investering wordt gedaan aanzienlijk, aangezien niet alle investeringsdoelen voor jongvolwassenen van nature op de lange termijn zijn.
Dit zijn de beste 401k-investeringen voor jonge volwassenen:
#1. Investeer in de S&P 500 Indexfondsen
Als u een jonge belegger bent, moet u het grootste deel van uw geld beleggen in activa met een hoog groeipotentieel. De combinatie van aanzienlijk hogere rendementen op groei-investeringen dan u kunt behalen op veilige, rentedragende beleggingen, betekent dat ze de komende decennia voordeliger zullen zijn. De S&P 500-index heeft sinds de oprichting in 10 gemiddeld 1926% per jaar opgeleverd. Er is geen krachtigere bron van samengestelde inkomsten dan dat.
#2. Investeer in Real Estate Investment Trusts (REIT's)
Aankoop van een vastgoedbeleggingsfonds (REIT) Via een REIT kan een commerciële vastgoedportefeuille worden aangehouden. Vanwege het feit dat de portefeuille uit meerdere soorten onroerend goed op meerdere plaatsen bestaat, kan deze waardevoller zijn dan het bezit van een enkele vastgoedbelegging. U profiteert daardoor van een grotere diversificatie dan bij slechts één pand.
#3. Open een pensioenregeling
Uw eerste optie zou een door het bedrijf gesponsord pensioenplan moeten zijn als uw werkgever er een beschikbaar heeft. Meestal bieden ze een 401 (k) of een 403 (b) -plan waarmee u tot $ 19,000 per jaar kunt bijdragen uit uw inkomen. Bijdragen voor pensioenregelingen zijn niet alleen uitgestelde belastingen, zoals we al hebben behandeld, maar zijn ook fiscaal aftrekbaar in het jaar dat ze zijn gemaakt. Zo'n grote schenking zou een aanzienlijke belastingbesparing opleveren.
Overweeg een reguliere of een Roth IRA als uw werkgever geen plan voor u aanbiedt. U kunt jaarlijks tot $ 6,500 in een van beide investeren en het betalen van belasting over het geld uitstellen totdat het wordt ingetrokken.
Hoe krijg je 401(k)?
Uw werkgever biedt u een 401 (k) pensioenplan aan. Het voordeel dat de meeste aandacht krijgt, is de werkgeversmatch, een aanbod van veel bedrijven om een deel van uw spaargeld aan te vullen. Stop nu met lezen en overweeg om het papierwerk in te vullen als uw werkgever uw bijdragen dollar voor dollar of 50 cent voor elke dollar tot, laten we zeggen, 6% van uw bijdrageniveau, evenaart. Als je niets anders doet, overweeg dan in ieder geval om een bijdrage te leveren die groot genoeg is om in aanmerking te komen voor de bonus.
Een 401(k)-plan kan pensioensparen en investeringen vergemakkelijken door het proces voor werknemers te automatiseren. U heeft de mogelijkheid om uw 401 investeringen met de hand te kiezen uit de opties die uw plan biedt of om het plan dit voor u te laten doen. U kunt bijvoorbeeld de verhouding tussen aandelen en obligaties kiezen. De meeste plannen bevatten ingebouwde herbalanceringsmechanismen om ervoor te zorgen dat uw investeringsallocaties altijd uw voorkeuren weerspiegelen.
Stappen om uw 401k-investeringen te kiezen
Hier volgen de stappen die u moet nemen bij het kiezen van uw 401k-investeringen:
#1. Begrijp wat een 401(k) is
Uit een recent onderzoek bleek dat slechts 37% van de Amerikanen een 401(k) correct kon definiëren. Uw vermogen om verstandig te sparen en te beleggen kan echter worden belemmerd als u niet zeker bent van de aard van de rekening. De 401 (k) is een spaarplan op de werkplek dat is ontworpen om werknemers te helpen sparen voor hun pensioen. U kunt uw jaarlijkse belastbare inkomen verminderen met het bedrag dat aan uw IRA is bijgedragen, waardoor het een "fiscaal voordelige" beleggingsrekening wordt. Uw doel is om nu te sparen voor uw pensioen door gebruik te maken van die belastingverlaging.
#2. Bepaal hoeveel u kunt bijdragen
In 2020 kunnen werknemers onder de 50 jaar tot $ 19,500 in een 401(k) storten, terwijl het exacte bedrag dat u opzij moet zetten afhangt van uw persoonlijke omstandigheden, waaronder uw salaris, uw schuldenlast en uw andere langlopende schulden. financiële doelen op termijn. Financiële goeroes raden echter aan om zoveel mogelijk opzij te zetten, idealiter 10% -15% van uw salaris, vooral als u jong bent: door vroeg te investeren, kunt u in de loop van de tijd elke maand minder sparen door te profiteren van samengestelde rente.
#3. Bereken uw risicotolerantie
Het is waar dat het riskant is om te veel van uw spaargeld in contanten te houden vanwege de inflatie, maar het is ook waar dat elke investering een zekere mate van risico met zich meebrengt. U moet echter niet al uw geld in één aandeel of belegging stoppen, vooral als een wankele markt u rusteloos en bezorgd maakt of u meer in de verleiding brengt om overhaaste maatregelen te nemen, zoals geld van uw rekening halen.
Bepalen hoeveel van uw portefeuille zal worden belegd in aandelen (ook wel aandelen genoemd) en hoeveel er zal worden belegd in 'veiligere' producten zoals obligaties, is een belangrijk onderdeel van beleggen. Aandelen bieden een hoger rendementspotentieel dan obligaties, maar ze brengen ook een groter verliesrisico met zich mee. De stabiliteit van een obligatie gaat ten koste van mogelijk lagere langetermijnrendementen.
#4. Let niet op uw begunstigde aanwijzingsformulier
Een begunstigdenformulier is een standaardonderdeel van het aanvraagproces voor levensverzekeringen. Hier kunt u een begunstigde noemen voor uw 401 (k) fondsen in het geval van uw overlijden. Dit zal waarschijnlijk geen moeilijke keuze zijn als je getrouwd bent en kinderen hebt.
Maar dit is een formulier dat mensen vaak volledig invullen en vervolgens over het hoofd zien. Zelfs nadat ze hertrouwd zijn, vergeten sommige mensen de begunstigden op hun 401 (k) te wijzigen, waardoor hun voormalige echtgenoot het geld erft in het geval van hun overlijden. Bij andere gelegenheden had de investeerder misschien kinderen, maar verzuimde hij ze op het formulier te vermelden. Neem contact op met uw 401 (k) -planbeheerder om uw begunstigde-aanduiding bij te werken als u dit al een tijdje niet hebt gedaan.
#5. Meer informatie over uw investeringsopties
De investeringsopties die in uw brochure of boekje staan als onderdeel van het plan van uw bedrijf zullen waarschijnlijk minstens drie of vier zijn, maar misschien ziet u er wel een dozijn of meer plus een aantal alternatieven voor die voorverpakte opties. Ze kunnen u van alles bieden, zoals beleggingsfondsen, variabele annuïteiten en bedrijfsaandelen. Het is dus uw verantwoordelijkheid om vragen te stellen over de 401k-investeringen die beschikbaar zijn in de brochure die u heeft ontvangen.
#6. Kies uw 401k-investeringen
Het is gemakkelijk om fouten te maken met uw 401k-investeringen als u uw opties niet volledig begrijpt, maar we hebben de meest voorkomende besproken die u zult zien in het 401(k)-plan van uw werkgever. Plaats niet al uw eieren in één mand en beleg niet alleen in bedrijfsaandelen of aandelenaankoopplannen voor werknemers (ESPP's), die beide afzonderlijke aandelen zijn. Er zijn te veel verborgen kosten en complexiteiten met annuïteiten, zelfs variabele. Omgekeerd hebben beleggingsfondsen zowel diversificatie als deskundig beheer ingebouwd.
Hoe werken 401K-investeringen?
Met een 401 (k) -plan kunnen werknemers een vooraf bepaald bedrag van elk salaris aftrekken en op een pensioenspaarrekening storten. Het plan kan zijn deelnemers een aantal investeringsopties bieden, waarvan de meest gebruikelijke beleggingsfondsen zijn.
Is een 401K een goede investering?
Hoewel het idee van dollar-cost averaging de basis is van 401(k)-plannen, is het niet altijd een goed idee. De forse kosten van administratie en archivering betekenen dat veel 401 (k) -plannen voor de meeste mensen buiten bereik zijn. Maar als u spaart voor uw pensioen, kan een 401 (k) -plan op de lange termijn de moeite waard zijn.
Wie komt in aanmerking voor 401K-investeringen?
U moet minimaal een jaar voor het bedrijf hebben gewerkt en minimaal 21 jaar oud zijn om deel te nemen aan 401 investeringen. Na afloop van het eerste dienstjaar kan de werknemer instappen op de eerste dag van het kalenderkwartaal dat volgt.
Hoe te investeren in 401K voor beginners?
- Begrijp wat een 401(k) is.
- Bepaal hoeveel u kunt bijdragen.
- Bereken uw risicobereidheid.
- Kies uw investeringen.
- Ga met de eenvoudigste optie.
- Schaal de bijdragen in de loop van de tijd op.
Conclusie
Een uitstekende manier om te sparen voor je pensioen is via een 401(k)-plan. Het kan een onderhoudsarme optie zijn om in te investeren, maar er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden. De automatische functies van het plan, het beleid van het bedrijf, de administratieve en beheerskosten en uw gewenste toewijzingen zijn allemaal factoren om over na te denken. Als u er zeker van wilt zijn dat u op schema zit om uw financiële doelstellingen te bereiken, kunt u met een financieel adviseur praten.
Door uw 401K-investeringen op de juiste manier te beheren, kunt u op verschillende manieren uw pensioendoelstellingen bereiken. Als uw werkplek een passend programma biedt, is het belangrijk om aan te voelen hoe het werkt en welk effect het kan hebben op uw pensioensparen. U moet ook nadenken over het verwervingsschema van uw 401 (k) -plan en hoe het uw rekeningsaldo zou beïnvloeden als u uw dienstverband vóór een bepaald tijdsbestek zou beëindigen. Denk ten slotte na over het opzetten van een geautomatiseerd pensioenspaarplan en het selecteren van de juiste activaspreiding.
Gerelateerde artikelen
- HOE 401K-BALANS TE CONTROLEREN: Eenvoudige gids
- WAT IS 401K: hoe het werkt, voordelen en opname
- BELASTINGEN OP 401K INTREKKING: Alles wat u moet weten !!!
- Geld opnemen uit 401K zonder boete (gedetailleerde gids)
- 401K Evenwicht op leeftijd: alles wat u moet weten
Referenties
