Beleggers hebben de afgelopen jaren een wilde rit gemaakt. Consistente bijdragers aan pensioenregelingen, zoals een 401(k), zijn grotendeels beloond voor het volhouden tijdens de COVID-19-crisis, het conflict tussen Rusland en Oekraïne en de renteverhogingen van de Federal Reserve. Hoewel marktvolatiliteit op korte termijn onvermijdelijk is, is het van cruciaal belang om niet overdreven te reageren op grote prijsschommelingen. Vergeet niet om vast te houden aan uw langetermijninvesteringsstrategie en door te gaan met het opbouwen van uw pensioen-nestei. Hier zullen we zien wat Fidelity te zeggen heeft over een ideale 401k-balans voor elke leeftijdscategorie.
Gemiddeld 401k-saldo per leeftijd
Volgens Vanguard, dat gegevens verzamelde van 5 miljoen deelnemers aan toegezegde-bijdrageregelingen in zijn boekhoudactiviteiten, zijn dit de gemiddelde en mediaansaldi voor specifieke leeftijdsgroepen eind 2021.
401k-saldo per leeftijd 25 en lager
- Gemiddeld 401 (k) saldo: $ 6,264
- Mediaan 401(k)-saldo: $1,786
Het gemiddelde saldo voor mensen die net aan hun carrière beginnen, is $ 1,786. Dat betekent dat de helft van de deelnemers aan het 401(k)-plan van deze leeftijdsgroep minder dan dat bedrag heeft gespaard, terwijl de andere helft meer heeft. Het gemiddelde saldo is veel hoger, vertekend door degenen die meer kunnen sparen in hun 401 (k).
Hoeveel geld moet u proberen te sparen voor uw pensioen? Fidelity, dat programma's voor personeelsbeloningen voor meer dan 22,000 bedrijven beheert en een verscheidenheid aan financiële planningsdiensten levert, raadt aan om op 67-jarige leeftijd ten minste tien keer uw jaarsalaris te sparen. Een andere maatstaf die het bedrijf bepleit, is: bespaar 15% van uw inkomen vóór belastingen vanaf het begin van je carrière, inclusief eventuele bedrijfsmatch. Dus als uw werkgever overeenkomt met 3% van uw salaris, moet u 12% sparen. Als de huidige uitgaven deze optie uitsluiten, stelt u dat bedrag in als doel.
401k Saldo op leeftijd: 25-34
- Gemiddeld 401 (k) saldo: $ 37,211
- Mediaan 401(k)-saldo: $14,068
Nogmaals, het gemiddelde 401(k)-saldo is meer dan het dubbele van het mediane saldo, wat aangeeft dat mensen met een hoog inkomen en degenen die zich inzetten voor het maximaliseren van hun 401(k)-plan een grotere spaarcapaciteit hebben.
Fidelity raadt aan dat u tegen de leeftijd van 30 jaar het equivalent van een jaarsalaris hebt gespaard in uw pensioenregeling op de werkplek. Dus als u $ 50,000 verdient, zou uw 401 (k) -saldo $ 50,000 moeten zijn tegen de tijd dat u de leeftijd van 30 bereikt.
Als je achterop raakt, probeer dan je bijdrage met een paar procentpunten te verhogen terwijl je nog in de dertig bent. Dit is vooral eenvoudig als u de verhoging coördineert met eventuele verhogingen of bonussen die u ontvangt. Zo wordt uw besteedbaar inkomen niet verlaagd. Als u onder uw middelen leeft in plaats van erboven, kunt u uw uitgaven onder controle houden.
401k Saldo op leeftijd: 35-44
- Gemiddeld 401 (k) saldo: $ 97,020
- Mediaan 401(k)-saldo: $36,117
Als veertiger heb je veel financiële verplichtingen, meestal een hypotheekaflossing en eventueel een gezin met alle kosten van dien. Toch is het van cruciaal belang om een aanzienlijk deel van uw inkomen bij te dragen aan uw 40 (k) om te voorkomen dat u uw gouden jaren verkort. Haal het meeste uit uw spaarmogelijkheden terwijl u nog zo'n 401 jaar de tijd heeft voor de traditionele pensioenleeftijd.
Fidelity raadt aan om op de leeftijd van 40 drie keer uw jaarsalaris te sparen. Dat betekent dat als u $ 75,000 verdient, het saldo van uw pensioenrekening rond de $ 225,000 moet zijn als u de leeftijd van 40 bereikt.
Als uw bedrijf zowel traditionele als Roth 401 (k) -plannen aanbiedt, wilt u misschien uw spaargeld tussen de twee verdelen. Wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en opnames begint te maken, moet u belasting betalen over geld dat u van een traditionele 401(k) hebt gehaald, maar niet van een Roth, omdat het wordt gefinancierd met bijdragen na belastingen.
401k Saldo op leeftijd: 45-54
- Gemiddeld 401 (k) saldo: $ 179,200
- Mediaan 401(k)-saldo: $61,530
Dit decennium kan u een groter salaris opleveren dan ooit tevoren, en u kunt mogelijk uw 401 (k) -plan maximaliseren. De contributielimiet voor 2023 is $ 22,500. Degenen van 50 jaar en ouder kunnen $ 7,500 extra toevoegen, voor een totaal van $ 30,000. Misschien kunt u dit jaar ook maximaal profiteren van een traditionele of Roth IRA; de limiet is dit jaar $ 6,500 voor degenen onder de 50, maar je kunt dat verhogen met $ 1,000 als inhaalbijdrage als je ouder bent dan 50.
Fidelity suggereert dat je tegen de leeftijd van 50 een veelvoud van zes keer je huidige salaris zou moeten hebben opgebouwd. Datzelfde salaris van $ 75,000 zou gelijk staan aan een saldo van $ 450,000 401(k) tegen de leeftijd van 50 jaar. Volgens het mediane saldo voor de leeftijdsgroep van 45-54 jaar is ten minste de helft van de werknemers niet eens in de buurt van het bereiken van dat doel. Uw pensioen komt eraan voordat u het weet, dus verhoog uw spaarquote indien mogelijk.
401k Saldo op leeftijd: 55-64
Het gemiddelde 401 (k) saldo is $ 256,244 dollar.
Het gemiddelde 401 (k) saldo is $ 89,716.
Degenen die met pensioen gaan of bijna met pensioen gaan, moeten hun vermogen diversifiëren buiten aandelen, zoals obligaties en contante instrumenten, die in turbulente tijden stabiliteit kunnen bieden aan een portefeuille.
Het is speeltijd. Heb je tien keer je jaarsalaris aan spaargeld? Het gemiddelde saldo van 401 (k) weerspiegelt het feit dat veel mensen veel meer dan $ 256,244 op hun pensioenrekeningen hebben gespaard. Helaas blijkt uit het mediaansaldo dat veel mensen beduidend minder hebben gespaard.
Volgens Fidelity had je op 60-jarige leeftijd acht keer je huidige salaris moeten sparen. Als u tegen die tijd $ 100,000 verdient, zou uw 401 (k) -saldo $ 800,000 moeten zijn.
Wat het gemiddelde 401 (k) saldo u kan leren
Dit is een nogal willekeurige norm. Het kan iets zeggen over hoe werknemers het in het algemeen doen als het gaat om pensioensparen, maar het helpt u weinig om uw eigen situatie te analyseren. Het is ook beperkt tot mensen met een 401 (k); veel medewerkers niet.
Een pensioencalculator, die u een meer gepersonaliseerde aanbeveling geeft voor hoeveel u nu had moeten sparen en hoeveel u aan het einde van de rit nodig heeft, is een betere benadering om uw inspanningen te benchmarken. (Als het u niet bevalt wat u ziet, vindt u onze gids voor pensioenplanning wellicht nuttig.)
Tot slot moet u overwegen of u al uw pensioeneieren in één mand wilt stoppen. Nadat u uw werkgeversmatch hebt verdiend, kan het voordelen hebben om uw geld te verdelen over andere pensioenrekeningen, zoals een IRA. We hebben een uitgebreide gids voor het openen van een account hier.
Wat als mijn 401 (k) saldo lager is dan gemiddeld voor mijn leeftijd?
Maak u geen zorgen als uw 401(k)-besparingen niet precies overeenkomen met de cijfers die we hebben genoemd. Beginnen met sparen is nooit te laat. Hoewel het natuurlijk beter is om vroeg genoeg te beginnen met sparen zodat samengestelde rente het werk voor u kan doen, zijn er manieren om weer op het goede spoor te komen.
Het meest voor de hand liggende is om zoveel mogelijk te beginnen met opbergen. Vanaf 2023 is het jaarlijkse maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan uw 401 (k) $ 22,500. Deelnemers ouder dan 50 die aan het inhalen zijn, kunnen tijdens het fiscale jaar $ 7,500 extra bijdragen.
Hoewel het intimiderend kan lijken om tegen een aanzienlijk hoger tarief te beginnen met sparen, zijn er waarschijnlijk gebieden waarop u kunt bezuinigen. Een belangrijke overweging is of u uw woonruimte kunt verkleinen. Zorg er ook voor dat u geen openstaande schulden heeft die u zwaar belasten.
Een andere mogelijkheid is om uw pensioen uit te stellen. Hiermee kunt u de jaren dat er geen samengestelde rente werd opgebouwd, in ieder geval gedeeltelijk inhalen. Als een toegevoegde bonus zullen uw socialezekerheidsuitkeringen stijgen voor elk jaar dat u met pensioen gaat. Socialezekerheidsuitkeringen kunnen pensioensparen niet vervangen, maar ze kunnen u helpen bij het dekken van pensioenkosten.
Er is ook de mogelijkheid om na pensionering in deeltijd te werken, ook wel 'werktijd' genoemd. Het komt steeds vaker voor dat gepensioneerden na hun pensionering in deeltijd gaan werken om hun spaargeld aan te vullen.
En als het helpt, ben je niet de enige die achterop raakt. Sterker nog, tegen 2022 zal meer dan de helft van de Amerikanen een achterstand hebben opgelopen met pensioensparen.
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
Hoeveel geld u nodig heeft om met pensioen te gaan, hangt af van verschillende factoren, waaronder hoe lang u verwacht te leven, waar u woont en het beleggingsrendement dat u verwacht te behalen. Het schatten van uw jaarlijkse uitgaven is belangrijk om te bepalen hoeveel geld u nodig heeft als u met pensioen gaat, omdat dit de uitgaven zijn die u met uw spaargeld moet dekken.
Hoeveel geld heeft u maandelijks nodig om uw rekeningen te betalen? Vermenigvuldig dit cijfer met 12 voor een jaarlijkse schatting en vervolgens met 30 als u verwacht nog 30 jaar te leven. Deze ruwe berekening houdt geen rekening met beleggingsopbrengsten of inflatie, maar geeft een ruwe schatting van uw toekomstige behoeften. Zorg ervoor dat u zorgkosten meetelt in uw berekeningen.
De 4 procent regel is een andere populaire methode. Om ervoor te zorgen dat het de duur van uw pensionering volhoudt, raadt deze methode aan om in een bepaald jaar niet meer dan 4% van het saldo van uw pensioenrekening op te nemen. Sommige adviseurs zijn van mening dat deze benadering te conservatief is, maar het kan een ruwe richtlijn zijn voor hoeveel u moet besparen. Vermenigvuldig het bedrag dat u elk jaar nodig heeft met 25 om het bedrag te berekenen dat u moet sparen.
Tips voor pensioensparen
Het is jammer maar waar dat de meeste Amerikanen bij lange na niet genoeg spaargeld hebben om hun pensioen door te komen. Wat kun je doen om dat lot te vermijden? Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen, of u nu net begint of bijna met pensioen gaat.
Overweeg en schat hoeveel geld je nodig hebt om comfortabel te leven nadat je 9 tot 5 dagen voorbij zijn. Op basis daarvan kun je een strategie bedenken om het geld dat je nodig hebt te besparen tegen de tijd dat je het nodig hebt.
Haal het meeste uit uw bijdragen aan uw werkplekplan. Als u niet zoveel kunt bijdragen, draag dan in ieder geval genoeg bij om in aanmerking te komen voor bijpassende werkgeversbijdragen, waardoor u meer kunt besparen.
Als je dat nog niet hebt gedaan, open dan een IRA en draag er elk jaar zoveel mogelijk aan bij. U kunt in 6,000 tot $ 2022 bijdragen, of $ 7,000 als u 50 jaar of ouder bent. Die limiet stijgt naar $ 6,500 in 2023, of $ 7,500 als je 50 jaar of ouder bent.
Investeer agressiever in het begin van uw carrière om te profiteren van kansen om de waarde van uw account te verhogen. Zelfs als u ouder bent, zou u moeten nadenken over het aanpassen van uw toewijzingen om meer groei mogelijk te maken. Praat met een financieel adviseur om er zeker van te zijn dat u verschillende activatoewijzingen begrijpt en wat geschikt kan zijn voor uw behoeften en leeftijd.
Onderzoek de kosten van uw beleggingen. Het verlagen ervan moet een prioriteit zijn, omdat ze na verloop van tijd van invloed kunnen zijn op uw rekeningsaldi.
Leer hoe sociale zekerheid (en Medicare) werken en welke voordelen u ervan kunt verwachten. Maak een online account aan bij de socialezekerheidsadministratie door hun website te bezoeken. Op basis van het aantal jaren dat u heeft gewerkt en uw inkomsten, kunt u zien en inschatten hoeveel u maandelijks aan uitkeringen ontvangt als u met pensioen gaat.
Natuurlijk moet u zo snel mogelijk beginnen met sparen en beleggen. Hoe langer u de tijd heeft, hoe beter, vooral als het gaat om de kracht van samengestelde rente. Pensioen lijkt misschien ver weg, maar als het erom gaat ervoor te sparen, is tijd van essentieel belang, en elk uitstel kost op de lange termijn meer.
Hoeveel moet ik in mijn 401k per leeftijd hebben?
Op 40-jarige leeftijd zou u drie keer uw jaarsalaris moeten hebben gespaard. Op 50-jarige leeftijd zou u zes keer uw jaarsalaris moeten hebben gespaard. Op 60-jarige leeftijd zou u acht keer uw salaris moeten hebben. Op 67-jarige leeftijd zou uw totale spaardoel 10 keer uw huidige jaarsalaris moeten zijn.
Wat is een goed 401k-saldo op 40-jarige leeftijd?
Fidelity raadt aan om drie keer uw jaarsalaris te sparen op de leeftijd van 40 jaar. Dat betekent dat als u $ 75,000 verdient, het saldo van uw pensioenrekening rond de $ 225,000 moet zijn wanneer u de leeftijd van 40 jaar bereikt. Als uw bedrijf zowel traditioneel als Roth 401 (k) aanbiedt plannen, wilt u misschien uw spaargeld tussen de twee verdelen.
Hoeveel moet u in uw 401K hebben?
Spaar genoeg om 80% van uw verdiensten vóór pensionering te vervangen. Als u bijvoorbeeld $ 75,000 per jaar verdient, heeft u 80% daarvan, of $ 60,000 per jaar, nodig als u met pensioen gaat om dezelfde levensstandaard te behouden als toen u werkte.
Wat is een goed 401k-saldo op 60-jarige leeftijd?
Om in aanmerking te komen voor uw pensioen, moet u op uw 5.5e 11 tot 60 keer uw jaarsalaris hebben gespaard.
Kan ik op 62-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 400,000 in 401k?
Ja, u kunt op 62-jarige leeftijd met $ 400,000 met pensioen gaan. Op 62-jarige leeftijd biedt een lijfrente een gegarandeerd inkomensniveau van $ 25,400 per jaar voor de rest van het leven van de verzekerde.
Kan ik op 62-jarige leeftijd met 300K met pensioen gaan?
Ja, als u bereid bent een lage levensstandaard te accepteren.
Ten slotte,
Hoewel de meeste mensen al op 62-jarige leeftijd socialezekerheidsuitkeringen kunnen ontvangen, zijn de volledige uitkeringen pas beschikbaar als ze de leeftijd van 66 of 67 jaar bereiken, afhankelijk van het jaar waarin ze zijn geboren.
Verwacht niet dat de maandelijkse toelage van de sociale zekerheid al uw financiële behoeften zal dekken. Het enige doel is om ouderen uit de armoede te halen. Je bent op zoek naar meer. Als je die nog niet hebt, wil je misschien nog even doorwerken. Langer werken kan er mede voor zorgen dat u in uw gouden jaren aan uw financiële verplichtingen kunt voldoen.
Gerelateerde artikelen
- HOE 401K-BALANS TE CONTROLEREN: Eenvoudige gids
- WAT IS 401K: hoe het werkt, voordelen en opname
- BELASTINGEN OP 401K INTREKKING: Alles wat u moet weten !!!
- Fidelity 401k: inloggen, intrekken en alles wat u moet weten!
Referenties
