Bij het maken van een financieel plan gebruiken de meeste mensen een gemeenschappelijke aanpak om gedurende een langere periode een klein bedrag van elk salaris te sparen om genoeg te verzamelen om hun pensioen te dekken. Hierna bieden de IRS-regelgeving belastingvoordelen aan mensen die beleggen in een rekening die wordt aangeduid als een zelfgestuurde IRA of een individuele pensioenrekening. In dit artikel behandelen we echter elk aspect van een zelfgestuurde IRA, voor onroerend goed, bewaarder en verschillende typen.
Wat is een zelfgestuurde IRA?
Een zelfgestuurde IRA (SDIRA) is een individuele pensioenrekening die de rekeninghouder meer controle geeft over zijn investeringskeuzes. Met een IRA kan de rekeninghouder beleggen in een breder scala aan activa dan een traditionele IRA. Of u nu een makelaar in onroerend goed of een bewaarder bent, de IRS biedt voordelen voor het beleggen in een zelfgestuurde IRA-account of andere typen.
Ondertussen is de rekeninghouder nog steeds verantwoordelijk en zorgt hij ervoor dat zijn investeringskeuzes voldoen aan de regels en voorschriften van de IRS. Ook heeft de rekeninghouder meer flexibiliteit in zijn geld.
Zelfgestuurde IRA's kunnen een goede keuze zijn voor beleggers die meer controle willen over hun pensioensparen. Zelfgestuurde IRA's kunnen bijvoorbeeld een goede keuze zijn voor beleggers die investeren in alternatieve activa, zoals onroerend goed of private equity.
Wat is een zelfgestuurde IRA voor onroerend goed?
Een zelfgestuurde IRA voor onroerend goed is een account waarmee u in onroerend goed kunt investeren zonder tussenkomst van een traditionele financiële instelling. U kunt deze rekening gebruiken om onroerend goed te kopen, te verkopen of vast te houden. Dit type account is de beste manier om uw portefeuille te diversifiëren en te beleggen voor uw pensioen.
Er zijn enkele beperkingen met een zelfgestuurde IRA voor onroerend goed. U kunt de rekening niet gebruiken om een woning voor uzelf of uw gezin te kopen. U kunt het ook niet gebruiken om onroerend goed te kopen om met winst te verkopen. Daarom zijn de bovenstaande zelfgestuurde IRA voor onroerendgoedbeperkingen van kracht om uw pensioenrekening te beschermen.
Wat is een zelfgestuurde IRA-bewaarder?
Een zelfgestuurde IRA-bewaarder is een financiële instelling die IRA-activa aanhoudt en beheert namens de rekeninghouder. De zelfgeleide bewaarder moet een federaal gereguleerde financiële instelling zijn, zoals een bank, kredietvereniging of trustmaatschappij.
De rol van de bewaarder is om de rekeninghouder investeringsopties te bieden en de rekening te beheren volgens de instructies van de eigenaar. Dat wil zeggen, de bewaarder biedt de rekeninghouder tal van investeringsopties, waaronder aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, onroerend goed en andere alternatieve beleggingen.
De Internal Revenue Service (IRS) reguleert IRA-bewaarders en vereist dat ze rekeninghouders bepaalde bescherming bieden, zoals verzekeringen tegen fraude en diefstal. De zelfgestuurde bewaarder geeft geen beleggingsadvies en neemt geen beleggingsbeslissingen namens de rekeninghouder. Ze brengen gewoonlijk een jaarlijkse vergoeding in rekening voor hun diensten en sommige bewaarders kunnen ook transactiekosten in rekening brengen voor elke geplaatste koop- of verkooporder. Het gebruik van een zelfgestuurde IRA-bewaarder heeft echter veel voordelen:
- Ten eerste heeft de accounteigenaar volledige controle over zijn IRA-activa en kan hij ervoor kiezen om massaal te investeren.
- Ten tweede bieden de bewaarders een hoge bescherming voor het vermogen van de rekeninghouder.
- Ten slotte bieden de bewaarders doorgaans veel beleggingsopties, waardoor de rekeninghouder meer flexibiliteit en keuzes krijgt bij het beleggen voor zijn pensioen.
Hoe werkt een zelfgestuurde IRA?
Een zelfgestuurde IRA-rekening is een individuele pensioenrekening (IRA) waarin de rekeninghouder talrijke activa kan beleggen dan bij een traditionele IRA. Met deze IRA kan de rekeninghouder beleggen in alternatieven zoals onroerend goed, onderhandse leningen en edelmetalen.
De financiële instelling beheert geen zelfgestuurde IRA's. Als gevolg hiervan is de rekeninghouder verantwoordelijk voor het kiezen van de investeringen en het toezicht op de rekening, en ervoor te zorgen dat de investeringen voldoen aan de regels van de Internal Revenue Service voor IRA's.
Bovendien hebben zelfgestuurde IRA's enkele voordelen ten opzichte van traditionele IRA's. Zo heeft de rekeninghouder meer controle over investeringskeuzes en kan hij mogelijk een hoger rendement behalen. Zelfgestuurde IRA's hebben echter ook enkele nadelen. De rekeninghouder neemt bijvoorbeeld alle investeringsbeslissingen. Maar hij/zij moet de kennis en ervaring hebben om verantwoorde investeringskeuzes te maken.
Soorten zelfgestuurde IRA
Er zijn veel soorten zelfgestuurde IRA, en hier zijn er een paar:
#1. Traditionele IRA
Een traditionele IRA is een van de meest voorkomende soorten zelfgestuurde IRA-accounts. Met een traditionele IRA kunt u sparen voor uw pensioen op basis van uitgestelde belastingen. Dit betekent dat u geen belasting betaalt over het geld dat u bijdraagt aan uw traditionele IRA totdat u het met pensioen terugtrekt. Het kan u helpen meer geld te sparen voor uw pensioen.
Traditionele IRA's zijn onderworpen aan dezelfde jaarlijkse contributielimieten als andere IRA's. U kunt uw geld beleggen in verschillende beleggingen, waaronder aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. U kunt uw traditionele IRA ook laten beleggen in een zelfgestuurde IRA. Bovendien kunt u met een zelfbeheerde rekening ervoor kiezen om uw geld te beleggen in een breed scala aan alternatieve beleggingen, waaronder onroerend goed, private equity en hedgefondsen.
#2. Roth IRA
Een Roth IRA is een individuele pensioenrekening die belastingvrije groei en belastingvrije opnames bij pensionering biedt. Bijdragen aan een Roth IRA worden geleverd met dollars na belasting, wat betekent dat u al belasting hebt betaald over het geld dat u bijdraagt. Dit is anders dan een traditionele IRA, waar de bijdragen met dollars vóór belasting zijn en u belasting betaalt wanneer u ze met pensioen opneemt.
De Roth IRA is opgericht door de Taxpayer Relief Act van 1997 en is vernoemd naar senator William Roth uit Delaware. Ondertussen zijn Roth IRA's beschikbaar voor iedereen met een verdiend inkomen, ongeacht leeftijd. Er zijn geen inkomensgrenzen om bij te dragen aan een Roth IRA. U kunt dus het maximale bedrag bijdragen aan een Roth IRA als uw inkomen onder een bepaald niveau ligt. En als uw inkomen boven dat niveau ligt, kunt u nog steeds bijdragen, maar wordt het bedrag dat u kunt bijdragen verlaagd.
#3. SEP IRA
Een vereenvoudigd werknemerspensioen, of SEP IRA, is een van de soorten zelfgestuurde IRA-pensioenplanopties voor eigenaren van kleine bedrijven en gekwalificeerde werknemers. Met dit type IRA kan de accounteigenaar bijdragen aan de account leveren en de investeringen binnen de account sturen. De rekeninghouder kan verschillende activa verhandelen, waaronder aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.
Een van de voordelen van een SEP IRA is dus dat de rekeninghouder op basis van uitgestelde belastingen bijdragen aan de rekening kan doen. Dit betekent dat de rekeninghouder het betalen van belasting over de inkomsten op de rekening kan uitstellen totdat het geld van de rekening wordt afgeschreven.
Een ander voordeel van een SEP IRA is dat de accounteigenaar inhaalbijdragen kan doen als hij 50 jaar of ouder is. Hierdoor kan de accounteigenaar meer sparen voor zijn pensioen.
#4. EENVOUDIGE IRA
Een EENVOUDIG IRA-plan (Savings Incentive Match Plan for Employees) is een individuele pensioenrekening waarmee werknemers van kleine bedrijven en zelfstandigen uitgestelde belastingbijdragen kunnen betalen voor hun pensioen. Werkgevers zetten EENVOUDIGE IRA's op en financieren deze met uitstel van salaris van werknemers en werkgeversbijdragen.
Werknemers beslissen of hun salarisuitstel vóór belasting is of dat Roth stort in een EENVOUDIGE IRA. Bovendien moeten bedrijven overeenkomen met of bijdragen aan de EENVOUDIGE IRA's van hun werknemers.
De EENVOUDIGE IRA is een goede optie voor pensioensparen voor eigenaren van kleine bedrijven en zelfstandigen. Dit komt omdat het belastinguitgestelde groei biedt en inhaalbijdragen mogelijk maakt. Werknemers kunnen bijvoorbeeld tot $ 12,500 per jaar bijdragen op basis van belastingen of Roth, en werkgevers moeten ook bijdragen of niet-selectieve bijdragen leveren. Daarnaast zijn er inhaalbijdragen beschikbaar voor werknemers van 50 jaar en ouder.
#5. SOLO 401(K)
Een Solo 401 (K) is een pensioenspaarplan waarmee zelfstandigen en eigenaren van kleine bedrijven op een fiscaal voordelige manier kunnen sparen voor hun pensioen. Bijdragen aan een Solo 401 (K) worden gedaan met dollars vóór belastingen, waardoor uw huidige belastbare inkomen wordt verlaagd. Ook worden de inkomsten uit investeringen binnen de Solo 401(K) fiscaal uitgesteld. Dit betekent dat u pas belasting betaalt over de investeringsgroei als u het geld met pensioen opneemt.
Met een Solo 401(K) bent u verantwoordelijk voor uw pensioensparen. U kunt beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, onroerend goed en meer. Deze flexibiliteit kan gunstig zijn als u een slimme belegger bent die kansen wil benutten zodra deze zich voordoen.
Het nadeel van een Solo 401 (K) is dat het duurder en tijdrovender kan zijn om te beheren dan andere pensioenspaaropties, zoals een traditionele 401 (K) of een IRA. U moet dus uw investeringen bijhouden en binnen de IRS-regels voor Solo 401 (K) s blijven. Maar als u bereid bent er moeite voor te doen, kan een Solo 401(K) een geweldige manier zijn om zelf voor uw pensioen te sparen.
Hoeveel geld kunt u in een zelfgestuurde IRA stoppen?
U kunt tot $ 6,500 per jaar bijdragen aan een zelfgestuurde IRA, of $ 7,500 als u ouder bent dan 50. Daarom is de bijdragelimiet hetzelfde als voor een traditionele IRA.
Is een zelfgestuurde IRA beter dan een 401k?
Ja, een zelfgestuurde IRA is beter dan een 401k omdat het meer flexibiliteit biedt en u in staat stelt om meer gepersonaliseerde keuzes te maken over uw pensioensparen.
Wat is het voordeel van een zelfgestuurde IRA?
Het belangrijkste voordeel van een zelfgestuurde IRA is dat het u meer controle geeft over uw pensioensparen.
Wat zijn de nadelen van zelfgestuurde IRA?
Hieronder enkele nadelen:
- Ten eerste kan de rekeninghouder worden onderworpen aan meer vergoedingen en uitgaven dan een traditionele IRA.
- Een ander nadeel is dat de rekeninghouder moeite kan hebben met het vinden van een gekwalificeerde bewaarder om de rekening te beheren.
- Bovendien moet de rekeninghouder mogelijk belasting betalen over alle inkomsten of winsten die met de rekening worden gerealiseerd.
Waarom geen zelfgestuurde IRA gebruiken?
Hier zijn een paar redenen waarom u misschien geen IRA wilt gebruiken.
- Ten eerste, als u niet vertrouwd bent met het beheren van uw beleggingen, is dit misschien niet de juiste keuze.
- Ten tweede kunnen zelfgestuurde IRA's duurder zijn dan traditionele IRA's. U moet dus de kosten en baten afwegen voordat u beslist of dit de juiste optie is.
- Ten slotte kunnen ze ingewikkelder zijn om in te stellen en te beheren. Dit betekent dat er wat meer papierwerk komt kijken bij het opzetten en onderhouden van het account. Dus als je je daar niet prettig bij voelt, is het misschien niet de juiste keuze.
Kunt u geld opnemen van een zelfgestuurde IRA?
Ja, u kunt geld opnemen van een zelfgestuurde IRA. U moet echter bepaalde regels en voorschriften volgen om dit te doen.
Betaalt u belasting over een zelfgestuurde IRA?
Ja, u betaalt belasting over een zelfgestuurde IRA. Maar houd er rekening mee dat de IRS geen belasting heft op het geld dat u op de rekening stort, maar op het geld dat u verdient met de investeringen.
Hoe vermijd ik belastingen met een zelfgestuurde IRA?
Er zijn een paar opties om belastingen te vermijden met een IRA:
- Een optie is om te beleggen in niet-belaste activa, zoals gemeenteobligaties.
- Een andere mogelijkheid is om te beleggen in activa die tegen een lager tarief worden belast, zoals vermogenswinsten.
- En tot slot kunt u uw beleggingen ook structureren om uw belastingplicht te minimaliseren, bijvoorbeeld door te beleggen in een Roth IRA.
Conclusie
Een zelfgestuurde IRA is een geweldige manier om in uw toekomst te investeren. Met het account kunt u uw investeringskeuzes beheersen en in veel activa handelen. Onroerend goed is een van de meest populaire keuzes voor IRA-beleggers, omdat het een gestage inkomstenstroom en het potentieel voor waardering kan bieden. Dus, wanneer u een bewaarder kiest voor uw zelfgestuurde IRA, kies er dan een met ervaring in het type investering dat u wilt.
Gerelateerde artikelen
Referenties
