Kapitaalbehoud is een conservatieve manier van beleggen die tot doel heeft uw fondsen te beschermen en verliezen binnen uw portefeuille te voorkomen. Het wordt vaak gebruikt door gepensioneerden of mensen die bijna met pensioen gaan met een beperkte risicotolerantie en een kort tijdsbestek. Dit artikel geeft een beter begrip van wat kapitaalbehoudfondsen zijn, evenals diensten en het Vanguard kapitaalbehoudfonds.
Wat is precies het doel van kapitaalbehoud?
Het doel is om uw geld voor een korte periode te beschermen. Houd er daarom rekening mee dat het fundamentele doel niet uitbreiding is.
Naarmate mensen ouder worden, wordt het belangrijker om hun geld en bezittingen veilig te houden. De termijnen worden korter, waardoor beleggers een beperktere kans krijgen om hun kapitaal te verhogen en te herstellen van verliezen.
Financiële goeroes adviseren dat naarmate u ouder wordt, u uw risico moet verminderen. Economische onzekerheid is een groter risico naarmate u met pensioen gaat, omdat u het geld eerder vroeger dan later nodig heeft, zoals een jonge belegger zou doen.
Als gevolg hiervan moeten activa die binnen de komende vier tot acht jaar nodig zijn, voorzichtig worden behandeld, met de nadruk op hoofdbescherming.
Samengevat, kapitaalbehoud offert aanzienlijke toekomstige opbrengsten op voor veiligheid en stabiliteit.
Kapitaalbehoud komt in verschillende vormen
Effecten met kapitaalbehoud hebben een laag risico.
Spaarrekeningen, cd's, federale obligaties en schatkistpapier behoren tot de investeringen in kapitaalbehoud die de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dekt voor maximaal $ 250,000.
De beste investeringen om uw primaire geld veilig te stellen en geld te behouden, worden bepaald door uw unieke risicotolerantie en financiële doelstellingen.
Effecten voor kapitaalbehoud zijn onder meer:
- Spaarrekeningen met hoog rendement
- Schatkistbiljetten
- Obligaties uitgegeven door gemeenten
- Amerikaanse spaarobligaties
- Depositocertificaten (CD's)
- Investeringen op streefdatum
- lijfrentes
#1. Obligaties en cd's zijn beleggingsvehikels met een laag risico.
Beide werken door voor een bepaalde periode geld op een rekening te storten. Wanneer die periode afloopt, wordt uw behouden principe, samen met wat rente, terugbetaald.
#2. Gemeentelijke obligatie
De rentetarieven voor gemeentelijke obligaties kunnen variëren van 3% tot 4%. De jaarlijkse rente op een eenjarige CD is ongeveer 0.64 procent.
#3. Hoogrentende spaarrekening
Spaarrekeningen met hoge opbrengsten, of ze nu online of via een kredietvereniging worden geopend, kunnen elk jaar 0.5 tot 1 procent verdienen. Een standaard spaarrekening daarentegen verdient ongeveer 0.06 procent per jaar.
Wie is een goede kandidaat voor kapitaalbehoud?
Veel gepensioneerden zijn bang dat ze hun spaargeld zullen overleven. Omdat deze populatie afhankelijk is van activa en spaargeld om de huidige levensbehoeften te financieren, is kapitaalbehoud goed voor hen.
Deze methode wordt gebruikt door beleggers die risicomijdend zijn en een kortetermijnperspectief hebben. Gepensioneerden gebruiken vaak een strategie voor kapitaalbehoud. Of degenen die bijna met pensioen gaan om geld veilig te stellen en hun levensstijl te ondersteunen wanneer ze stoppen met werken.
Kapitaalbehoud kan daarentegen gunstig zijn voor sommige jongere beleggers.
Kapitaalbeschermingsfondsen
Als u op zoek bent naar een totaal jaarlijks rendement, dan behoren de onderstaande fondsen voor kapitaalbehoud tot de beste en hebben ze het afgelopen decennium in elke omgeving gestaan. Ongeacht of de markt optimistisch of pessimistisch is, het kan raadzaam zijn om door te gaan met een paar kapitaalbehoudfondsen die het grootste deel van hun blootstelling aan beleggingen hebben.
#1. MXSDX (West Short Duration Bond): hoge kwaliteit, slecht rendement
Bekijk de West Short Duration Bond (MXSDX), die ten minste 80% van zijn nettovermogen in Amerikaanse staatsobligaties, zakelijke en particuliere woningleningen, door activa gedekte effecten en bedrijfsobligaties belegt.
#2. De Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX): meer investeringen, geen goede resultaten
De Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX) streeft naar hoge lopende inkomsten met behoud van kapitaal door te beleggen in bedrijfsobligaties met verschillende looptijden. De functionele looptijd van het fonds is vaak minder dan drie jaar.
De BlackRock Allocation Target Shares Series S Portfolio (BRASX) heeft geen kostenratio (de gewijzigde kostenratio is 0.01 procent, praktisch nihil). Desalniettemin zijn de prestaties en de toekomstvooruitzichten van het fonds hier belangrijker.
Sinds de lancering in september 2004 heeft het fonds 3.67 procent opgebracht. Bovendien is er geen minimale storting, waardoor deze fondsen voor het behoud van kapitaal voor beginners met een laag risico voor voorzichtige beleggers zijn. Maar wat brengt de toekomst voor BRASX? BRASX doet de volgende investeringen:
- Door hypotheken gedekte effecten, zowel commercieel als residentieel
- Niet-Amerikaanse overheidsverplichtingen en supranationale organisatieverplichtingen
- Verplichtingen van bedrijven, zowel binnenlands als niet-VS
- Effecten gedekt door activa
- Hypotheekschulden die onderpand zijn
- Schatkist- en agentschapseffecten uitgegeven door de Verenigde Staten
- Derivaten
- Investeringen in kasequivalenten
- Overeenkomsten om terug te kopen
- Omgekeerde terugkoopovereenkomsten (RRA's)
- Rollen geld
Dit zou kwalificeren als een breed scala aan beleggingsvehikels, en beleggers kunnen ernaar streven het rendement op dit fonds in de loop van de tijd te optimaliseren. Verwacht meer van hetzelfde in termen van potentieel, namelijk een lage kapitaalgroei - indien van toepassing - een redelijk rendement en relatieve weerstand tegen negatieve marktomstandigheden.
Kapitaalbehouddiensten
Vermogensbehoud en liefdadigheidserfdienstbaarheden, en ook niet-gekwalificeerde uitgestelde compensatieplanning, maken allemaal deel uit van Capital Preservation Services.
Investeren in de veiligste activa op korte termijn, zoals schatkistcertificaten en depositocertificaten, zijn ook diensten van kapitaalbehoud.
Diensten voor kapitaalbehoud verhogen het verdienpotentieel van investeringsgoederen en beschermen tegelijkertijd uw kapitaalinvestering
Kapitaalbehoudfonds voorhoede
Het doel van het voorhoedefonds voor kapitaalbehoud is om huidige en voorspelbare inkomsten te bieden terwijl de aandelenkoers stabiel blijft op $ 1.
Een ander doel van kapitaalbehoud van het voorhoedefonds is planning een investeringsstrategie. De voorhoede van het kapitaalbehoudfonds belegt vooral in kunststoffen.
Investeringsovereenkomsten worden gedekt door vastrentende beleggingen van hoge kredietkwaliteit en conventionele beleggingen van verzekeraars en banken. De voorhoede van het kapitaalbehoudfonds wil zijn doel bereiken door:
diversificatie tussen zware investeringen en investeringsovereenkomsten die zijn ontworpen om: verzachten marktwinsten en -verliezen in de loop van de tijd
Is het veilig om te beleggen in kapitaalbeschermingsfondsen?
Kapitaalbehoudfondsen zijn meestal de beste optie omdat het absoluut veilige kortetermijninvesteringen zijn. Bovendien verzekert de Federal Deposit Insurance Commission (FDIC) veel van deze rekeningen tot $ 250,000 in het geval dat geld verloren gaat als gevolg van diefstal, diefstal, brand of andere onverwachte incidenten.
Aan de andere kant kunnen nieuwe effecten soms investeerders verleiden. Hoewel ze veel van deze nieuwe effecten op de markt brengen als veilige kortetermijninvesteringen. Maar ze moeten nog velen testen in tijden van economische depressie en zijn misschien niet zo veilig als ze beweren. Om de veiligheid van uw geld voor kapitaalbehoud te beschermen, kunt u het beste vasthouden aan beproefde beleggingsproducten zoals cd's en spaarobligaties.
Aan de andere kant kunnen nieuwe effecten soms investeerders verleiden. Hoewel ze veel van deze nieuwe effecten op de markt brengen als veilige kortetermijninvesteringen. De waarheid is dat ze de nieuwe effecten nog moeten testen in tijden van economische depressie en misschien niet zo veilig zijn als ze beweren. Om de veiligheid van uw geld voor kapitaalbehoud te beschermen, kunt u het beste vasthouden aan beproefde beleggingsproducten zoals cd's en spaarobligaties.
De nadelen van kapitaalbehoud
Ze zeggen dat wat voordelen heeft, ook nadelen heeft, dus de volgende zijn de beperkingen of nadelen van kapitaalbehoud:
#1. Gebrek aan beschikbaarheid
In de onvoorspelbare marktomstandigheden van vandaag en voortdurend veranderende economische situaties, staat de "veiligheid" van alle soorten investeringsplannen voortdurend op het spel, en elke benadering brengt een bepaald risico met zich mee. Als gevolg hiervan wordt het in de huidige volatiele economische omgeving steeds moeilijker om kapitaalbesparende investeringen te doen. Als gevolg hiervan is er een algemene afname van de beschikbaarheid van veilige, stabiele en risicomijdende kapitaalsparende alternatieve beleggingen.
#2. Lage tot bijna nul rendementen
Vanwege de aanhoudende onzekerheden en voortdurend veranderende marktomstandigheden, wordt het een steeds grotere uitdaging voor investeringsselecties met behoud van kapitaal om een redelijk rendement te bieden. Bijgevolg kunnen de meeste investeringsopties slechts marginale winsten opleveren. In de huidige markt bieden dergelijke investeringen een zeer laag tot bijna nul rendement.
#3. Het inflatoire proces
Omdat bepaalde beleggingen het potentieel hebben om zeer lage rendementen op te leveren, die bijna nul zijn, zijn kopers dan niet in staat om de stijgende inflatie bij te houden die wordt veroorzaakt door de huidige dynamische economische omgeving. Omdat kapitaalbehoud niet in staat is om de huidige inflatieniveaus te handhaven, is het niet in staat om zijn functie te vervullen en slaagt het er niet in de koopkracht van het kapitaal te beschermen.
Dit is typisch zo omdat investeringen een negatief reëel rendement genereren nadat de inflatiepercentages zijn aangepast. Als gevolg hiervan neemt hun schaarste toe en worden investeerders nog meer ontmoedigd.
Realistische illustratie: door de overheid verzekerde investeringsalternatieven
In de huidige volatiele markt, waar het voor kopers moeilijker wordt om hun kapitaal te beschermen, biedt de Amerikaanse overheid verzekerde beleggingsalternatieven. Dergelijke alternatieven zijn aangepast aan de inflatie om de huidige beperkingen van kapitaalbehoud te omzeilen.
Risicomijdende kopers kunnen FDIC-verzekerde depositocertificaten, FDIC-verzekerde onderzoeks- en spaarrekeningen, en vooral FDIC-verzekerde hypotheken verkrijgen van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Waarom is kapitaalbehoud belangrijk?
Kapitaalbehoud levert als investeringsstrategie vrijwel weinig winst op. In plaats van een substantiële winst te maken voor de belegger, wil het hem beschermen tegen marktvolatiliteit. Bijgevolg maken beleggers met vaste inkomens er vaak gebruik van.
Is een instandhoudingsfonds beter dan een pensioenlijfrente?
Lijfrenten voor pensionering zijn minder flexibel dan behoudfondsen. Bij een lijfrente kunt u pas na uw 55e over het geld beschikken en moet u tweederde van dat bedrag gebruiken om een lijfrente aan te schaffen. Voordat u met pensioen gaat, mag u een (volledige of gedeeltelijke) opname doen uit een conserveringsfonds (de vroegste pensioenleeftijd is 55 jaar).
Waar kan ik mijn geld bewaren als ik het niet beleg?
Uw geld op een spaarrekening is verzekerd door de FDIC, net als geld op een betaalrekening. Voor personen die zich zorgen maken over het verliezen van hun geld, is het een veiliger gok dan beleggen. Accountminima zijn doorgaans minimaal, maar als u een fysieke bank kiest, zal uw rente waarschijnlijk ook laag zijn.
Hoeveel trekken zich terug uit een instandhoudingsfonds?
Leden van instandhoudingsfondsen mogen voorafgaand aan hun pensionering één keer geheel of gedeeltelijk kapitaal opnemen. Volgens de opnamebelastingtabel pensioenfonds wordt deze opname belast.
Welke belastingen zijn van toepassing op een conserveringsfonds?
Overdrachten van pensioen- of voorzieningsfondsen naar een conserveringsfonds zijn onbelast en ook het beleggingsrendement van het fonds is belastingvrij. Forfaitaire opnames zijn onderworpen aan een eenmalige belastingvrijstelling en gespecificeerde belastingtarieven.
Is het beter om geld in pensioen of spaargeld te stoppen?
Pensioenen bevatten een aantal belangrijke voordelen die de groei van uw vermogen zullen versnellen. Pensioen is in wezen een langetermijnspaarplan met fiscale voordelen. Als u belastingvermindering krijgt op uw pensioen, gaat een deel van het geld dat door de overheid zou zijn belast in plaats daarvan naar uw pensioen.
Worden conserveringsfondsen geleverd met een belastingcertificaat?
Mogelijk moet u een certificaat overhandigen om te bewijzen dat u tijdens het belastingjaar een overdracht naar uw conserveringsfonds heeft gedaan als SARS de overdracht als een forfaitair ontvangstbewijs op uw belastingaangifte vermeldt. Het certificaat moet dan worden getoond als bewijs dat u het hebt bewaard in plaats van het te verzilveren.
Conclusie
Kapitaalbehoud is een conservatieve manier van beleggen die tot doel heeft uw fondsen te beschermen en verliezen binnen uw portefeuille te voorkomen. Het wordt vaak gebruikt door gepensioneerden of mensen die bijna met pensioen gaan met een beperkte risicotolerantie en een kort tijdsbestek.
Wat is kapitaalbehoud FAQ
Wat is kapitaalbehoud?
Kapitaalbehoud is een conservatieve manier van beleggen die tot doel heeft uw fondsen te beschermen en verliezen binnen uw portefeuille te voorkomen.
Wat is de veiligste investering om kapitaal te behouden?
Obligaties en cd's zijn de veiligste beleggingsinstrumenten.
Beide werken door voor een bepaalde periode geld op een rekening te storten. Wanneer die periode afloopt, wordt uw behouden principe, samen met wat rente, terugbetaald.
Wat is het Vanguard-fonds met het laagste risico?
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, $ 77.74) is een beursgenoteerd fonds met een laag risico op indexobligaties dat beleggers een gezond rendement van 3.6% biedt.
Welk type investering zou kapitaalinvesteringen behouden, maar streven naar kapitaalgroei?
Conservatieve kapitaalgroei - Beleggingsfondsen die de nadruk leggen op het behoud van kapitaal en lopende inkomsten, maar ook op zoek zijn naar kapitaalgroei, worden gebalanceerde fondsen genoemd. Fondsen hebben een mix van langlopende gemeentelijke obligaties, bedrijfsobligaties en gewone aandelen met goede dividendbetalingen voor een stabiel inkomen.
